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? 在我國電子商務(wù)發(fā)展的過程中,B2C、C2C電子商務(wù)產(chǎn)生了多種支付方式,包括匯款、貨到付款、網(wǎng)上支付、電話支付、手機短信支付等方式,并且這些方式同時并存.據(jù)2005年CNNT統(tǒng)計,消費者常采用多種支付方式,其中匯款用戶占總用戶數(shù)量的43．2％、網(wǎng)上支付占41．9％、貨到付款支付占34．7％、手機支付占1．7％. 2．1 匯款 銀行匯款或郵局匯款是一種傳統(tǒng)支付方式,也是目前為止電子商務(wù)支付方式中最常用的支付方式.郵局匯款是顧客將訂單金額通過郵政部門匯到商戶的一種結(jié)算支付方式.采用銀行或郵局匯款,可以直接用人民幣交易,避免了諸如黑客攻擊、賬號泄漏、密碼被盜等問題,對顧客來說更安全.但采用此種支付方式的收發(fā)貨周期時間長,例如卓越網(wǎng)的郵局匯款支付期限為14天,銀行電匯為10天,而采用其他網(wǎng)上支付則只需1－2天.此外,顧客還必須到銀行或郵局才能進行支付,支付過程比較繁瑣.對于商家來說,這種交易方式也無法體現(xiàn)電子商務(wù)高速、交互性強、簡單易用且運作成本低等優(yōu)勢.因此,這種支付方式并不能適應(yīng)電子商務(wù)的長期高速發(fā)展. 2．2 貨到付款 貨到付款又稱送貨上門,指按照客戶提交的訂單內(nèi)容,在承諾配送時限內(nèi)送達顧客指定交貨地點后,雙方當場驗收商品,當場交納貨款的一種結(jié)算支付方式.目前,很多購物網(wǎng)站都提供這種支付方式.這是一個充滿中國特色的B2C電子商務(wù)支付方式、物流方式,既解決了中國網(wǎng)上零售行業(yè)的支付和物流兩大問題,又培養(yǎng)了客戶對網(wǎng)絡(luò)的信任.貨到付款仍然是中國用戶最喜歡的支付方式之一.但是,將支付與物流結(jié)合在一起存在很多問題.首先,付款方式采用現(xiàn)金付費,因此只局限在小額支付上,例如卓越網(wǎng)的訂單金額不可高于15 000元,對于商家的大額交易則無法實現(xiàn).其次,由于送貨上門受到地區(qū)的局限,而EMS費用又較高,所以顧客選擇最多的還是普通郵寄,這就會帶來必然的時間損耗,給用戶造成不便.比如當當書店送貨上門服務(wù),送到北京市內(nèi)讀者手中需1－2天,而送到其他城市則需3－7天,普通郵寄則是更需1－2周,這還不包括邊遠地區(qū).送貨上門單張訂單購物金額滿30元免5元平郵費用,單張訂單購物金額滿200元免加急費用,這個費用對于小額購物的顧客來說是無法接受的. 2．3 網(wǎng)上支付 所謂網(wǎng)上支付,是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),以商用電子化工具和各類交易卡為媒介,以電子計算機技術(shù)和通信技術(shù)為手段,以二進制數(shù)據(jù)形式存儲,并通過計算機網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)的流通和支付. 2006年網(wǎng)上支付在整個電子支付市場規(guī)模中所占的比例為97％,網(wǎng)上支付仍是電子支付形式中的絕對主力,國內(nèi)目前采用網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的網(wǎng)上書店總數(shù)已超過10萬家.網(wǎng)上支付的方式主要有：銀行卡支付方式、電子支票支付方式和電子貨幣支付方式.其中比較成熟的是銀行卡支付方式,銀行卡支付方式是目前在國內(nèi)網(wǎng)上購物實現(xiàn)在線支付的最主要的手段. 2．3．1 網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付 網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)帳支付指的是電子商務(wù)的交易通過網(wǎng)絡(luò),利用銀行卡進行支付的方式.客戶通過Internet向商家訂貨后,在網(wǎng)上將銀行卡卡號和密碼加密發(fā)送到銀行,直接要求轉(zhuǎn)移資金到商家銀行賬戶中,完成支付.銀行卡的卡類可以包括信用卡、借記卡和智能卡等. 我國目前網(wǎng)上銀行卡轉(zhuǎn)賬支付可以分為有數(shù)字證書和無數(shù)字證書兩種方式.一般的用戶如果不去銀行申請啟用有數(shù)字證書保護的網(wǎng)上支付功能,就只能使用無數(shù)字證書保護的網(wǎng)上支付.不啟用數(shù)字證書保護的網(wǎng)上支付在功能上會有一定的限制,例如只能進行賬戶查詢或只能進行小額支付.而啟用數(shù)字證書保護的網(wǎng)上支付不僅擁有更高的安全性,而且能享受網(wǎng)上銀行所提供的全部服務(wù),支付的金額不受限制. 銀行卡網(wǎng)上直接轉(zhuǎn)賬支付存在著安全性和方便性方面的矛盾,例如要起用數(shù)字證書保護,付款人必須經(jīng)過向銀行申請安裝數(shù)字證書,下載指定軟件等多道手續(xù),對有些對電腦操作不熟悉的顧客而言就很難實現(xiàn)了.另外,因客戶直接將貨款轉(zhuǎn)移到商家的帳戶上,如果出現(xiàn)交易失敗的情況,那么討回貨款的過程就可能變得非常繁瑣和困難. 2．3．2 第三方支付平臺結(jié)算支付 第三方結(jié)算支付是指客戶和商家都首先在第三方支付平臺處開立賬戶；并將各自的銀行賬戶信息提供給支付平臺的賬戶中,第三方支付平臺通知商家已經(jīng)收到貨款,商家發(fā)貨；客戶收到并檢驗商品后,通知第三方支付平臺可以付款給商家,第三方支付平臺再將款項劃轉(zhuǎn)到商家的賬戶中.這樣客戶和商家的銀行帳戶信息只需提供給第三方支付平臺,比較安全,且支付通過第三方支付平臺完成,如果客戶未收到商品或商品有問題則可以通知第三方支付平臺拒絕劃轉(zhuǎn)貨款到商家.而商家則可以在貨款有保障的情況下放心發(fā)貨,有效地降低了交易風(fēng)險.第三方平臺結(jié)算支付是當前國內(nèi)服務(wù)數(shù)量最多的支付模式.國內(nèi)當前從事網(wǎng)上支付的企業(yè)已經(jīng)從2004年的10多家增加到現(xiàn)在的50多家,2005年我國第三方支付平臺規(guī)模增長到161億元.來自賽迪顧問的調(diào)查表明,2007年我國第三方支付平臺規(guī)模已達到215億元.國內(nèi)目前第三方支付公司中,比較知名的有阿里巴巴的支付寶、易趣的安付通、貝寶、騰訊的財付通、易寶、網(wǎng)銀在線、銀聯(lián)電子支付、環(huán)訊的IPS、云網(wǎng)等等. 由于第三方支付平臺的介入,解決了電子商務(wù)支付過程中的一系列問題.如安全問題、信用問題、成本問題.與此同時,中國現(xiàn)有的第三方支付平臺也存在一定的問題. ?。?）中國法律規(guī)定只有金融機構(gòu)才有權(quán)吸納代理用戶的錢,其他企業(yè)機構(gòu)不得從事類似活動,支付平臺的法律地位也受到一部分人的質(zhì)疑. ?。?）貨款在第三方支付平臺中滯留的時間內(nèi)將產(chǎn)生一定的利息,這部分利息如何分配目前也缺乏明確的規(guī)范和嚴格的監(jiān)督. ?。?）支付平臺解決的電子商務(wù)支付過程中的安全性問題只限于客戶和廠商之間,其他安全性問題如客戶在支付平臺填寫銀行資料時信息的保密性、有效性和完整性問題還有待進一步解決. ?。?）操作還不夠簡便,客戶在使用支付平臺時都必須進行一系列繁瑣的申請. ?。?）貸款會在第三方支付平臺的賬號中滯留一段時間,非實時性支付帶來存款風(fēng)險,如第三方支付企業(yè)不能完全保證貨款安全,將大大損害客戶和商家的利益. （6）第三方支付平臺可能會被利用,通過捏造虛假交易從信用卡套現(xiàn),甚至存在可能被利用來進行洗錢的風(fēng)險.
發(fā)布于2023-04-04
