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4月18日晚間，博鰲亞洲論壇2021年會(huì)舉行“數(shù)字支付與數(shù)字貨幣”分論壇。亞洲多國(guó)央行官員圍繞當(dāng)前炙手可熱的數(shù)字貨幣監(jiān)管、數(shù)字貨幣對(duì)于金融系統(tǒng)的影響、數(shù)字化人民幣跨境使用等問(wèn)題參與了討論。

中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)李波表示，比特幣是加密資產(chǎn)，是一種投資選項(xiàng)，它本身不是貨幣，而是一種另類投資。因此，加密資產(chǎn)將來(lái)應(yīng)該發(fā)揮的主要作用，是作為一種投資工具或者是替代性投資?！耙_保對(duì)于這類資產(chǎn)的投機(jī)不會(huì)造成嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)，這是必須要做到的，正研究對(duì)比特幣、穩(wěn)定幣監(jiān)管規(guī)則，將來(lái)任何穩(wěn)定幣如果希望成為一個(gè)得到廣泛使用的支付工具，必須要接受嚴(yán)格監(jiān)管，就像銀行或準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)一樣受到嚴(yán)格監(jiān)管?！?/p>

博鰲亞洲論壇副理事長(zhǎng)、十二屆全國(guó)政協(xié)副主席、中國(guó)人民銀行前行長(zhǎng)**表示，要區(qū)分?jǐn)?shù)字貨幣和數(shù)字資產(chǎn)，對(duì)于比特幣這類數(shù)字資產(chǎn)，并非現(xiàn)在要下結(jié)論，但是“要提醒，要小心，在中國(guó)，金融創(chuàng)新的東西都要說(shuō)清楚它對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的好處。”

加密資產(chǎn)是投資工具而非貨幣

央行副行長(zhǎng)李波在博鰲論壇上表示，比特幣是加密資產(chǎn)，是一種投資選項(xiàng)，它本身不是貨幣，而是一種另類投資。因此，加密資產(chǎn)將來(lái)應(yīng)該發(fā)揮的主要作用，是作為一種投資工具或者是替代性投資。

在我國(guó)，目前囿于虛擬貨幣是虛擬商品，允許個(gè)人參與，但不允許任何金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)，包括不得將比特幣作為投資標(biāo)的，不得發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品，不得承保與比特幣相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等等。

廣東廣強(qiáng)律師事務(wù)所律師、廣強(qiáng)經(jīng)濟(jì)犯罪辯護(hù)與研究中心主任李**認(rèn)為，成為加密資產(chǎn)與成為虛擬商品最直接的區(qū)別就是，成為加密資產(chǎn)后，可以被代幣化，即可以將虛擬貨幣作為商品、財(cái)產(chǎn)、貨幣、證券等予以投資。若虛擬幣可選擇成為不同的投資品種，就會(huì)面臨不同的刑事犯罪風(fēng)險(xiǎn)，就可能會(huì)有不同的罪名。

“既然是作為一種投資工具，包括中國(guó)在內(nèi)的很多國(guó)家都在研究對(duì)于這種投資方式應(yīng)該適用何種監(jiān)管環(huán)境，并要確保這類資產(chǎn)不會(huì)造成嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)。在我們想出來(lái)對(duì)比特幣等加密資產(chǎn)需要適用怎樣的監(jiān)管規(guī)則之前，我們會(huì)繼續(xù)保持現(xiàn)在的監(jiān)管舉措和做法。”李波表示。

隨著比特幣逐步被主流社會(huì)所接受，人們對(duì)于比特幣到底是貨幣還是資產(chǎn)的討論還在繼續(xù)。從全球范圍來(lái)看，當(dāng)前各國(guó)監(jiān)管體制下相關(guān)比特幣的法律屬性大相徑庭。各國(guó)界定比特幣的理論依據(jù)主要有債權(quán)說(shuō)、物權(quán)說(shuō)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)說(shuō)以及新型權(quán)利說(shuō)等多種觀點(diǎn)。

比如美國(guó)各州都有獨(dú)立的法律體系，是否將比特幣認(rèn)定為貨幣，各州情況不同。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)來(lái)看，美國(guó)的幾個(gè)主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)有美國(guó)證券交易委員會(huì)（SEC）、美國(guó)商品期貨交易委員會(huì)（CFTC）、美國(guó)國(guó)家稅務(wù)局（IRS）等，它們對(duì)比特幣的定位也不一樣，有著不同的監(jiān)管措施。

李**認(rèn)為，虛擬幣如果和目前國(guó)外的趨勢(shì)保持一致，發(fā)展成為金融衍生品，國(guó)家很有可能會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)虛擬貨幣的機(jī)構(gòu)頒發(fā)牌照，納入行政許可監(jiān)管范圍。因此，從事虛擬貨幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將會(huì)有一套申請(qǐng)牌照的流程，但若無(wú)證經(jīng)營(yíng)就很有可能面臨非法經(jīng)營(yíng)的刑事風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)企業(yè)、公司必須提高警惕。

對(duì)于普通民眾投資而言，隨著國(guó)家的監(jiān)管，可能在特定的虛擬幣交易所開展交易，虛擬貨幣交易將會(huì)全面轉(zhuǎn)向場(chǎng)內(nèi)交易。目前活躍的OTC場(chǎng)外交易理論上將不被允許，一定程度上能夠緩解目前虛擬貨幣OTC交易輕則凍卡，重則犯罪的局面。

“數(shù)字資產(chǎn)作為虛擬資產(chǎn)，現(xiàn)在受到越來(lái)越多的大型機(jī)構(gòu)和國(guó)家政府的重視。我認(rèn)為只要是能夠作價(jià)的事物都應(yīng)該被視作資產(chǎn)，不管是有形的還是無(wú)形的。既然是資產(chǎn)，那么就應(yīng)該有相關(guān)的法律法規(guī)對(duì)其所有權(quán)、使用權(quán)等進(jìn)行保護(hù)，規(guī)范其產(chǎn)權(quán)所有和使用情形?！蹦ㄦ溈萍几呒?jí)研究員周新健向《鏈新》表示。

穩(wěn)定幣將面臨更嚴(yán)格監(jiān)管

李波表示，如果穩(wěn)定幣等加密資產(chǎn)能夠成為廣泛使用的支付解決方案的話，就需要一個(gè)更加強(qiáng)有力的監(jiān)管規(guī)則，也就是說(shuō)，要比比特幣現(xiàn)在所接受的監(jiān)管規(guī)則更加嚴(yán)格?！皩?duì)于由私營(yíng)企業(yè)發(fā)行的穩(wěn)定幣，如果其將來(lái)成為一種支付工具的的話，就必須要接受像銀行或者準(zhǔn)銀行金融機(jī)構(gòu)一樣的嚴(yán)格監(jiān)管?！?/p>

作為金融行業(yè)的一項(xiàng)重要?jiǎng)?chuàng)舉，穩(wěn)定幣的來(lái)臨正在改變國(guó)家的貨幣監(jiān)管政策，商業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)以及老百姓生活消費(fèi)行為的方方面面。所謂穩(wěn)定幣，顧名思義是指該貨幣幣價(jià)使用某一主流法幣衡量時(shí)保持相對(duì)穩(wěn)定的幣種。一種數(shù)字貨幣資產(chǎn)想要保持穩(wěn)定價(jià)值，首先需要確定與之相掛鉤的錨定物。目前，主要有三種類型的穩(wěn)定幣：法幣儲(chǔ)備支持型穩(wěn)定幣、超額資產(chǎn)抵押型穩(wěn)定幣、算法中央銀行型穩(wěn)定幣。

盡管穩(wěn)定幣目前僅在小規(guī)模范圍內(nèi)被采用，但是未來(lái)有可能在全球范圍內(nèi)被大規(guī)模應(yīng)用，特別是在由大型技術(shù)、電信或金融公司贊助的情況下。與任何其他大規(guī)模價(jià)值轉(zhuǎn)移系統(tǒng)一樣，這種大規(guī)模應(yīng)用的趨勢(shì)對(duì)罪犯和恐怖分子也產(chǎn)生了吸引力，尤其是在洗錢犯罪和恐怖主義活動(dòng)融資方面。據(jù)悉，目前全世界有近百個(gè)穩(wěn)定幣的項(xiàng)目正在進(jìn)行中。

穩(wěn)定幣未來(lái)可以作為支付結(jié)算工具，并且允許企業(yè)將穩(wěn)定幣作為支付工具，這就意味著，穩(wěn)定幣可以小范圍的流通，充當(dāng)貨幣的角色，私營(yíng)企業(yè)可以將其作為支付結(jié)算工具，同時(shí)機(jī)構(gòu)也可從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

李**認(rèn)為，機(jī)構(gòu)應(yīng)引起重視的是，作為支付結(jié)算工具，將會(huì)有比目前比特幣監(jiān)管更為嚴(yán)格的監(jiān)管，這種監(jiān)管不排除需要得到有關(guān)部門的許可。因此，未來(lái)企業(yè)在將穩(wěn)定幣作為支付結(jié)算工具，必須有一套規(guī)范的支付結(jié)算流程，否則，就可能面臨著行政處罰，更嚴(yán)重的是有刑事風(fēng)險(xiǎn)。

前央行行長(zhǎng)**在論壇上表示，金融是要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，不管是數(shù)字貨幣還是數(shù)字資產(chǎn)，都應(yīng)該跟實(shí)體經(jīng)濟(jì)有密切結(jié)合，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。**說(shuō)，要區(qū)分?jǐn)?shù)字貨幣和數(shù)字資產(chǎn)，對(duì)于比特幣這類數(shù)字資產(chǎn)，并非現(xiàn)在要下結(jié)論，但是“要小心”。

李**認(rèn)為，這段話不僅印證了虛擬貨幣未來(lái)有成為金融衍生品的趨勢(shì)，同時(shí)也傳遞一個(gè)信號(hào)，金融經(jīng)濟(jì)必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為支柱，必須回歸到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去，不能利用虛擬貨幣進(jìn)行純粹的投機(jī)。“機(jī)構(gòu)開展虛擬幣業(yè)務(wù)，必須要有可供支撐的實(shí)體項(xiàng)目?！?/p>

加密行業(yè)迎來(lái)重大行政法規(guī)

有行業(yè)人士猜測(cè)，博鰲亞洲論壇央行領(lǐng)導(dǎo)講話是為了給5月1日實(shí)施《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）做鋪墊。

2021年1月26日，國(guó)務(wù)院總理**簽署第737號(hào)國(guó)務(wù)院令，公布《條例》自2021年5月1日起施行。不少分析人士認(rèn)為，《條例》的出臺(tái)對(duì)區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣行業(yè)會(huì)產(chǎn)生重大影響。

事實(shí)上，區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣行業(yè)由于其超前的技術(shù)特性、特有的商業(yè)屬性，其合規(guī)問(wèn)題一直是行業(yè)的痛點(diǎn)。其中，數(shù)字貨幣屬性的界定也是當(dāng)前全球數(shù)字貨幣法律法規(guī)方面主要的問(wèn)題。

《條例》第十九條明確規(guī)定了“對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)的下列行為，涉嫌非法集資的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織有關(guān)行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門以及國(guó)務(wù)院金融管理部門分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查認(rèn)定：以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金”。這是“虛擬貨幣”在中國(guó)行政法規(guī)級(jí)別的“條例”中第一次出現(xiàn)。

有觀點(diǎn)認(rèn)為，《條例》的頒布，意味著此前處于灰色地帶的區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣的業(yè)務(wù)將明確納入監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍。在《條例》實(shí)施后，將會(huì)有越來(lái)越多不規(guī)范的區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣公司接受有關(guān)非法集資的調(diào)查，并有可能受到相應(yīng)的處罰。

近些年，隨著區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣的火熱，借著二者名義的犯罪，已成為涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的“重災(zāi)區(qū)”。根據(jù)公開報(bào)道，自2019年至今，已公開審理宣判的數(shù)字貨幣相關(guān)案件中，罪名包括組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪，非法吸收公眾存款罪，詐騙罪，敲詐勒索罪，非法經(jīng)營(yíng)罪，非法控制計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪等。

數(shù)字貨幣常以“傳銷”模式發(fā)展，靠數(shù)字貨幣漲勢(shì)哄騙用戶，通過(guò)發(fā)展下線的方式來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)，涉及人員眾多?？绲貐^(qū)跨省市，跨國(guó)也是常事。

2020年7月3日，江蘇省鹽城市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)法院公開開庭審理了“Plus Token”網(wǎng)絡(luò)傳銷案。PlusToken在2019年6月被曝出平臺(tái)提現(xiàn)困難。2020年上半年，PlusToken被中國(guó)公檢法機(jī)關(guān)定性為傳銷組織。Plus Token平臺(tái)共涉及會(huì)員290余萬(wàn)人，有“幣圈第一大資金盤”之稱。11月26日，江蘇省鹽城市中級(jí)人民法院發(fā)布PlusToken案二審終審裁定，多人被判入獄。

“如果說(shuō)數(shù)字資產(chǎn)是風(fēng)箏的話，那么監(jiān)管就是牽著風(fēng)箏的線，沒(méi)有線的風(fēng)箏是飛不高的，而線的長(zhǎng)度也要根據(jù)市場(chǎng)情況和風(fēng)箏的飛行表現(xiàn)去調(diào)整。新的事物出來(lái)后，各國(guó)政府還都在探索的過(guò)程中，需要在一定的框架里不斷試錯(cuò)才能找到最適合自己的模式。”抹鏈科技高級(jí)研究員周新健向《鏈新》表示。