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支付牌照的買賣再次成為了行業(yè)討論焦點(diǎn)，義烏小商品城4.49億收購(gòu)海爾旗下的快捷通，展望買方的支付牌照野望的同時(shí)，也紛紛“嘀咕”，為何家電巨獸也養(yǎng)不起一張支付牌照？
“快捷通的作用在于整合海爾的信息流和資金流。”
2015年6月，時(shí)任海爾互聯(lián)網(wǎng)金融CEO的王偉在接受采訪時(shí)如此評(píng)價(jià)快捷通在海爾集團(tuán)的定位，并進(jìn)一步解釋：“快捷通需要打通海爾內(nèi)部的賬戶系統(tǒng)，作為它們支付結(jié)算的工具，還要提供穩(wěn)定安全的交易系統(tǒng)?！?/p>
彼時(shí)，海爾期望能夠在企業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融、創(chuàng)業(yè)金融和個(gè)人金融四個(gè)方面突圍互聯(lián)網(wǎng)金融。
顯然，快捷通這張互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)，主要任務(wù)是滿足自身生態(tài)的支付與合規(guī)需求。海爾的2020年年報(bào)顯示，其全年?duì)I收達(dá)到2097億元，凈利潤(rùn)達(dá)到了88.8億，而快捷通2020年度營(yíng)收為9216.77萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為-1417.87萬(wàn)元。
超2000億的家電巨獸生態(tài)，沒(méi)有給快捷通良好的運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。
在海爾賣牌的同時(shí)，另一個(gè)家電巨頭也結(jié)束了自己的支付夢(mèng)。
近日，TCL旗下支付公司深圳市前海匯銀通支付科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“前海匯銀通”）已經(jīng)注銷。
與海爾類似，2014年，TCL也開始向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，并瞄準(zhǔn)了互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。2014年10月，TCL成立金融事業(yè)本部，統(tǒng)籌管理公司的金融服務(wù)業(yè)務(wù)。在財(cái)務(wù)、小貸、供應(yīng)鏈金融、支付等領(lǐng)域分別成立四家子公司，負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的推進(jìn)，其中前海匯銀通則是負(fù)責(zé)支付業(yè)務(wù)，并向央行申請(qǐng)了支付牌照。
不過(guò)TCL在申牌無(wú)望的情況下，并沒(méi)有學(xué)海爾收購(gòu)一張支付牌照，而今草草收?qǐng)觥?/p>
在互聯(lián)網(wǎng)金融退潮之下，有牌的賣牌，沒(méi)牌的注銷支付公司。2016年，收購(gòu)神州通付（已改名美的支付），拿下支付牌照的另一個(gè)家電巨頭美的，又作何感想呢？
美的支付的定位像極了快捷通，主要服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部生態(tài)，其自我介紹為“致力于成為美的集團(tuán)上下游產(chǎn)業(yè)鏈的結(jié)算中心，為美的集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈提供各種支付解決方案和互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案，重點(diǎn)打通供應(yīng)鏈、供銷端、售后和物流等場(chǎng)景。”
大企業(yè)通過(guò)獲得支付牌照，完善支付流并服務(wù)于集團(tuán)生態(tài)，這并沒(méi)什么不對(duì)，但好像路走的都不太順。
自2015年央行原則上不再新增支付牌照之后，支付牌照便進(jìn)入了“內(nèi)循環(huán)”時(shí)代，牌照買賣成為了常態(tài)。
2015年，《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》即43號(hào)文推出之后，由于可以開立支付賬戶，大幅提升了互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的價(jià)值；2017年，《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（試行）》出臺(tái)，線下條碼支付展業(yè)需要網(wǎng)絡(luò)支付與銀行卡收單資質(zhì)，進(jìn)一步提升互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的價(jià)值。此外，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)，還可以申請(qǐng)跨境外匯與跨境人民幣業(yè)務(wù)許可。
在大環(huán)境方面，近幾年，商業(yè)業(yè)態(tài)逐漸向線上轉(zhuǎn)移，多方面推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)支付需求增加，也提高了互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的價(jià)值。
所以在后續(xù)的支付牌照買賣當(dāng)中，大多數(shù)是圍繞互聯(lián)網(wǎng)支付進(jìn)行。
擁有互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)的支付機(jī)構(gòu)總計(jì)113家，除去各種原因注銷的4家，目前僅剩109家。其中，出現(xiàn)過(guò)牌照買賣，或者股東發(fā)生過(guò)重大變更的就有36家左右，約為互聯(lián)網(wǎng)支付總牌照量的三分之一。此外，移動(dòng)支付網(wǎng)了解到，目前尚有多家互聯(lián)網(wǎng)支付持牌機(jī)構(gòu)風(fēng)傳有轉(zhuǎn)讓意向。
高頻的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照轉(zhuǎn)讓態(tài)勢(shì)下，是運(yùn)營(yíng)成本較高。養(yǎng)一張互聯(lián)網(wǎng)支付牌照需要多少錢呢？
雖然沒(méi)有具體的數(shù)據(jù)，但通過(guò)一些案例可以窺其一斑。
2020年2月，支付牌照業(yè)務(wù)類型僅為互聯(lián)網(wǎng)支付的重慶聯(lián)付通網(wǎng)絡(luò)結(jié)算科技有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)付通”）擬以4億低價(jià)轉(zhuǎn)讓100%股權(quán)，其企業(yè)性質(zhì)為國(guó)有全資企業(yè)，職工數(shù)量為38人。
聯(lián)付通2020年1月31日發(fā)布的月報(bào)顯示，其營(yíng)業(yè)收入僅為92.54萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為8.41萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為8.41萬(wàn)元。
這基本是一張裸牌照，需要38人來(lái)維持。隨著近幾年反洗錢、反欺詐、反跨境賭博等監(jiān)管態(tài)勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)，支付機(jī)構(gòu)合規(guī)人員有所新增。所以估算下，互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的維持起碼40-50人團(tuán)隊(duì)較為正常。薪資、設(shè)備、場(chǎng)地等成本合計(jì)，每年千萬(wàn)支出很正常。
每年千萬(wàn)的支出，如果按照0.1~0.2%的費(fèi)率收入計(jì)算，其流水需要在50億至百億之間，現(xiàn)在支付薄利化現(xiàn)象愈加嚴(yán)重，可能這一數(shù)據(jù)還需要增加。如果自我的生態(tài)體系不夠強(qiáng)大，或者不是電商、平臺(tái)型企業(yè)，可能很難有如此大的流水量。
所以互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，如果沒(méi)有強(qiáng)大的展業(yè)能力，背靠大樹是最好的選擇。
目前互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)從業(yè)務(wù)傾向上，大概可以分成三類：
一是C端支付賬戶提供方，如財(cái)付通、支付寶、翼支付、平安壹錢包之類，擁有獨(dú)立支付應(yīng)用，傾向于服務(wù)于C端用戶的。
二是獨(dú)立第三方支付，如拉卡拉、易寶等支付機(jī)構(gòu)，更傾向于為企業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)支付合規(guī)方案，比如航空業(yè)；在一些垂直領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)支付生存空間較大，如跨境電商收款。
三是依附大集團(tuán)的支付機(jī)構(gòu)，如拼多多的付費(fèi)通、美的支付、滴滴支付，服務(wù)于集團(tuán)生態(tài)。
第三類背靠大集團(tuán)的支付機(jī)構(gòu)，也有為集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融提供服務(wù)的，但近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融合規(guī)要求增強(qiáng)的背景下，近幾年運(yùn)營(yíng)較為艱難；另一種則是更趨向于互聯(lián)網(wǎng)收單，與獨(dú)立第三方類似，不過(guò)多為自身集團(tuán)內(nèi)提供支付合規(guī)方案。
快捷通的買賣，則是大集團(tuán)的變化，從為海爾集團(tuán)的互聯(lián)網(wǎng)金融體系服務(wù)，轉(zhuǎn)化成為為小商品城的跨境電商支付服務(wù)。脫虛向?qū)崳Ц痘貧w本源的一個(gè)具體表象。
在快捷通這張支付牌照轉(zhuǎn)讓的背景下，移動(dòng)支付網(wǎng)發(fā)布的《從<支付機(jī)構(gòu)條例>分析支付賬戶體系的變遷》一文，也引發(fā)了業(yè)界對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)下的支付賬戶走向何方的討論，特別是支付賬戶是否可以在企業(yè)場(chǎng)景中應(yīng)用，《支付機(jī)構(gòu)條例》意見稿中并沒(méi)有指明，許多業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)的支付賬戶將退出企業(yè)服務(wù)市場(chǎng)。那么這將對(duì)獨(dú)立第三方的To B業(yè)務(wù)有較大沖擊。
上述互聯(lián)網(wǎng)支付的三條路中，第一條路To C已經(jīng)是巨頭的天下；第二條路To B存在支付賬戶企業(yè)服務(wù)限制；第三條路，賣身大集團(tuán)是較為穩(wěn)妥的生存方式。而第三條路，最近的各類牌照買賣來(lái)看，正在從以互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)為主，向擁有收單場(chǎng)景的平臺(tái)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移。
快捷通的轉(zhuǎn)讓，似乎意味著，平臺(tái)型企業(yè)才更能支持互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展，成為互聯(lián)網(wǎng)金融的附庸，僅僅服務(wù)集團(tuán)內(nèi)部，為掌握數(shù)據(jù)主動(dòng)權(quán)，梳理支付流與信息流，而擁有互聯(lián)網(wǎng)支付，缺乏外向型的營(yíng)收模式，發(fā)展較為受限。平臺(tái)型企業(yè)，類似電商、交易中心，則可以為諸多商戶服務(wù)，偏向于線上收單，更具發(fā)展前景。當(dāng)然，這并不絕對(duì)，仍然需要看總體的交易量。
相比線下收單，沒(méi)有地域限制，沒(méi)有支付硬件壁壘，互聯(lián)網(wǎng)支付之間的競(jìng)爭(zhēng)更加短兵相接，費(fèi)率高低成為了最重要因素。找到或者被找到那些有場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)的合作伙伴或者靠山，變的更加重要。
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一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對(duì)憲法所確定的基本原則；
2)危害國(guó)家安全，泄露國(guó)家秘密，顛覆國(guó)家政權(quán)，破壞國(guó)家統(tǒng)一，損害國(guó)家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國(guó)家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對(duì)未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對(duì)他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來(lái)激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對(duì)方對(duì)自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對(duì)方難堪；
6)謾罵：以不文明的語(yǔ)言對(duì)他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對(duì)他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來(lái)迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購(gòu)買或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷內(nèi)容，如通過(guò)偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過(guò)「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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