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2020-2021年的加密繁榮是由美聯(lián)儲的流動性推動的，當流動性減少的風險爆發(fā)時，比特幣將面臨艱難時期。然而，就像科技泡沫破滅后一樣，新技術帶來了許多不會消失的創(chuàng)新應用，在我看來，它們將成為生活的核心部分。因此，在比特幣之外，區(qū)塊鏈領域還有很多實際價值。
這就是為什么七年前Polkadot的創(chuàng)始人和以太坊的聯(lián)合創(chuàng)始人 Gavin Wood 創(chuàng)造了 Web 3.0 一詞——互聯(lián)網技術下一個合乎邏輯的風口。他設想了一個更加開放、無需信任和無需許可的互聯(lián)網，愿景是像以太坊、波卡和ADA這樣的基礎加密貨幣。
Web 3.0 不受少數(shù)權威機構（如大型科技公司）的統(tǒng)治，而是由民主化的在線社區(qū)統(tǒng)治。它的出現(xiàn)是因為社交媒體公司不再以用戶群的規(guī)模為價值，而是以更去中心化的方式來衡量。當傳統(tǒng)金融界忙于追逐科技股時，加密貨幣已經建立了一個完整的獨立金融系統(tǒng)，既去中心化，又高度創(chuàng)新和自主。
人們可以在去中心化的市場上借貸。這里有兩個主要創(chuàng)新，即無信任貸款的出現(xiàn)，以及 30 秒復利。兩者都很了不起。在加密世界中，你無法對交易對手進行信用檢查，因此必須采用另一種機制來代替它，以確保貸方不會面臨失去資金的不當風險。而DEFI是通過超額抵押解決的，借款人通常將鎖定他想要借入的資產的150%，貸方再貢獻100%。雙方的資產都被鎖定在智能合約中，借款人可以使用全部金額（250%）進行投資，從而大幅提升杠桿率。
在任何時候，如果這些資產的價值低于貸方本金的 120%，投資將被清算，貸方將自動償還。因此，以去信任的方式解決了信用問題。
在我看來，第二項創(chuàng)新對傳統(tǒng)金融更具顛覆性。在傳統(tǒng)環(huán)境中，貸方每個月或每個季度都會收到其投資的利息。在區(qū)塊鏈上，它發(fā)生在每個區(qū)塊中。這意味著貸方能夠每 30 秒復利一次。這可以使貸款利率增加 20-30%，產生了傳統(tǒng)銀行難以與之競爭的去中心化金融的競爭優(yōu)勢。
去中心化交易所本質上是智能合約，可以使用流動性池交換任意兩種資產。這意味著你不僅可以隨時去中心化地交易任何資產（甚至已經包括一些股票），而且還可以通過為他們的代幣提供少量流動性，讓初創(chuàng)公司從加密用戶那里獲得融資，然后向潛在投資者解釋他們的價值主張。這種去中介化是Web 3.0的一個關鍵特征。
隨著收益聚合和其他具有很多價值的智能合約的出現(xiàn)，保險平臺應運而生。這些是另一組智能合約，使你能夠以相對較低的費用為其他智能合約的實收資本提供保險。如果發(fā)生智能合約黑客攻擊，你可以從保險中收回資金。
最后，如果沒有出現(xiàn)的股權代幣，去中心化的金融系統(tǒng)將是不完整的。與 2017 年的 ICO 不同，今天的許多“治理代幣”都帶有類似于股權的不可剝奪權利（通常記錄在智能合約中）。它們有能力對平臺治理和資金使用進行投票，并獲得一部分或全部平臺收入（例如交易費）。有了這塊拼圖，構建在區(qū)塊鏈上的金融系統(tǒng)就完成了。
雖然所有加密資產的估值完全有可能因央行流動性的撤出而受到進一步打擊，但在該領域取得的進步不會再消失。與科技泡沫破滅后發(fā)生的情況類似，在泡沫破滅后將建立一個全新的區(qū)塊鏈應用程序世界，并將繼續(xù)存在。
當前加密貨幣流動性泡沫的破裂看起來更像是2008年的金融危機，而不是早期互聯(lián)網泡沫的歷史重演。在這種情況下，流動性枯竭對資產價格造成了嚴重破壞，但業(yè)務的基本面仍然穩(wěn)健。
一旦流動性減少，非收益資產就會失去青睞。當然，比特幣也可以創(chuàng)新并在閃電網絡之上構建一個完整的DeFi基礎設施，但目前情況并非如此?；ヂ?lián)網也不能免于腐敗。Web 3.0 的核心是實現(xiàn)三個目標：
Web 3.0 旨在將每個人連接起來，無論你的社會階層、政治信仰或意識形態(tài)如何。毫無疑問，上述創(chuàng)新將比加密資產的任何泡沫更持久，并改變互聯(lián)網金融的運作方式。
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