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人在好多時候往往只看到利而看不到險，不少吃虧、掉“陷阱”的事，差不多都是從貪圖小利開始的。

福建泉州王宣在網(wǎng)上看到有人出售個人銀行卡幫助他人轉(zhuǎn)賬賺了“快錢”后躁動不安。在明知他人實施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動的情況下，王宣仍將本人戶名的4張銀行卡租借給他人使用，專門用于接收網(wǎng)絡(luò)賭博等犯罪活動款項。

至2020年8月被查獲時，王宣租卡獲利3500元，而他出租的4張銀行卡涉及違法轉(zhuǎn)賬8000余萬元。經(jīng)泉州檢察機(jī)關(guān)以涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪提起公訴，法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處王宣有期徒刑一年三個月。

湖南新化伍娟的情形也大抵如此。伍娟本是一位全職媽媽，因被小利所誘，明知他人從事網(wǎng)絡(luò)詐騙活動，仍將家人和朋友的多張銀行卡收集后租借給他人使用，涉及違法金額近億元，伍娟本人從中獲利近萬元。

前不久，新化縣檢察院以涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪提起公訴，法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處伍娟有期徒刑二年六個月，并處罰金2萬元，追繳違法所得。

兩個案例，兩次警醒：貪小便宜注定要吃虧。貪念一起，隨時都會掉入“陷阱”。

一年增加21倍！“幫信罪”不能回避

幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪（下稱“幫信罪”）是2015年8月《刑法修正案（九）》增設(shè)的一個罪名，2015年11月1日開始施行，主要指行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，而為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助的犯罪行為。

“幫信罪”增設(shè)七年來，前期一直處于“安靜”狀態(tài)。2018年前，全國適用該罪名判決的案件不足百件。2019年，檢察機(jī)關(guān)辦理的“幫信罪”案件也不超500個。“幫信罪”增設(shè)前三年，除一些專業(yè)人員知道外，普通大眾對“幫信罪”比較陌生。

2019年后，“幫信罪”案件有逐漸增多趨勢。以深圳檢察機(jī)關(guān)為例，2019年，“幫信罪”案件在該市檢察機(jī)關(guān)大量出現(xiàn)。2020年，該市“幫信罪”案件呈井噴態(tài)勢，全市檢察機(jī)關(guān)受理的“幫信罪”批捕案件數(shù)比2019年增長53倍，人數(shù)增長42倍。

2021年上半年，該市檢察機(jī)關(guān)受理“幫信罪”審查起訴的案件又比2020年全年受理的案件增長439%，躍居全市檢察機(jī)關(guān)辦理刑事案件審查逮捕人數(shù)的第2位，僅次于盜竊罪。

從全國范圍看，各地“幫信罪”案件增長情況與深圳大體相當(dāng)。根據(jù)最高人民檢察院網(wǎng)上公布的全國檢察機(jī)關(guān)2021年1月至9月的主要辦案數(shù)據(jù)看，因“幫信罪”被起訴的人數(shù)已達(dá)7.9萬余人，比上年同期增加21.3倍。

2021年10月至12月，“幫信罪”案件繼續(xù)飛漲，各級檢察機(jī)關(guān)又起訴5萬余人，加上前九個月的數(shù)字，這年全國檢察機(jī)關(guān)共起訴涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪犯罪嫌疑人12.93萬人，同比上升8.43倍。

最高檢第四檢察廳主辦檢察官趙瑋告訴記者，2021年全年“幫信罪”起訴人數(shù)已居于所有刑事犯罪案件的第3位（前兩位分別為危險駕駛罪、盜竊罪），成為整個電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條上的第一大罪名，幾乎涉及了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條中信息獲取、推廣引流、技術(shù)支持、場所提供、支付結(jié)算等各個環(huán)節(jié)。

多數(shù)“幫信罪”與出借“兩卡”有關(guān)

記者梳理發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前，三類涉“幫信罪”案件比較突出：幫助上游詐騙團(tuán)伙“跑分”洗錢的比較突出；為詐騙團(tuán)伙提供收發(fā)短信驗證碼“服務(wù)”的比較突出；為詐騙團(tuán)伙非法獲取并提供批量社交媒體賬號、“解封”封禁賬號的比較突出。這三類案件，大都又涉及銀行卡、電話卡的違法使用。

如吉林長春張志路、江東亮等人，通過租買等方式，先后弄到121張銀行卡幫人“跑分”洗錢，涉案金額數(shù)千萬元。2021年12月，張、江等22人經(jīng)檢察機(jī)關(guān)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪提起公訴，法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處22人八個月至兩年三個月不等有期徒刑。

北京密云王志林案件的特點是通過電話卡為其他人員提供短信驗證碼“服務(wù)”。王志林在全國多地以每張30元的價格向施工工地等招工單位大量收購辦理實名電話卡2000余張，電信詐騙分子則通過從王志林處即時“接碼”，短時間內(nèi)大量注冊社交App賬號，而這些社交賬號大多被詐騙分子用到了“殺豬盤”騙局中。

湖北荊州崔勇、崔軒、李雪等人則通過“吸粉引流”為詐騙團(tuán)伙提供相應(yīng)幫助。他們購買10臺電腦、120部手機(jī)和大量電話卡，在視頻平臺上傳虛假游戲和福利視頻吸粉賣粉，每滿一定數(shù)量便以每個粉絲1元至8元不等價格賣給他人，獲利不菲。

經(jīng)檢察機(jī)關(guān)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪提起公訴，崔勇等3人被法院以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪判處有期徒刑一年至六個月不等。

結(jié)合公檢法機(jī)關(guān)辦案分析和專業(yè)研究人員意見，記者梳理“幫信罪”案件在現(xiàn)階段的特征，主要有四個。

特征一，犯罪手段比較集中。主要表現(xiàn)是，以提供用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術(shù)支持、幫助的方式為主。常見的有，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍為他人提供銀行卡或微信賬號等用于收取犯罪所得。這類犯罪總體上手段相對簡單，只需本人以自身信息購買銀行卡、電話卡、U盾后，租借、出賣或由他人代為出售即可。

特征二，無業(yè)人員多、初犯多。吉林省公主嶺市檢察機(jī)關(guān)2021年第一季度受理審查起訴“幫信罪”犯罪嫌疑人40人，39人為無業(yè)人員。這些人因無固定工作造成收入不穩(wěn)定，而幫助信息網(wǎng)絡(luò)活動犯罪本身的低經(jīng)濟(jì)投入、低體力投入和快速的收入回報，對于他們有很強(qiáng)的吸引力。從全國范圍看，涉嫌“幫信罪”的人員大部分都是初犯，且沒有前科的占到90%。

特征三，犯罪嫌疑人受教育程度普遍較低且年齡較小。河北、吉林等基層檢察院辦案情況顯示，“幫信罪”涉案犯罪嫌疑人受教育程度普遍較低，初中以下居多，其中小學(xué)文化及文盲半文盲又占多數(shù)。受教育程度較低造成大部分犯罪嫌疑人社會認(rèn)知力不強(qiáng)，自我控制力不強(qiáng)，法律意識淡薄，對其行為的違法性認(rèn)知不足。同時，多數(shù)涉案人員年齡較小，40歲以下的居多，很多還是青少年，不少還是在校學(xué)生或剛畢業(yè)的學(xué)生。

特征四，串并案多發(fā)。以販賣銀行卡為例，行為人販賣的銀行卡往往被用于向全國各地不特定的多名被害人實施詐騙，串并案件數(shù)量較多，涉案地區(qū)廣、人數(shù)多，為案件偵破及被害人經(jīng)濟(jì)損失挽回帶來較大困難。

貪圖小利和心存僥幸是主要原因

“幫信罪”原本不為人知，為什么突然之間就冒出這么多案件？中國政法大學(xué)教授王立梅等專家學(xué)者認(rèn)為，“幫信罪”案件大量出現(xiàn)，一方面反映了現(xiàn)階段電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動依然很多，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件辦理得多，帶出的“幫信罪”案件就多。

另一方面，“幫信罪”案件激增，與中央嚴(yán)厲打擊利用信息網(wǎng)絡(luò)犯罪和相關(guān)犯罪的策略調(diào)整以及打擊的頻度、力度等有直接關(guān)系。

趙瑋也認(rèn)為，2020年國家開展的“斷卡”行動是“幫信罪”案件增多的重要背景。2020年10月，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會議決定，在全國范圍開展“斷卡”行動。當(dāng)年12月，最高法、最高檢、公安部、工信部、中國人民銀行共同發(fā)布《關(guān)于依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動的通告》，加強(qiáng)對買賣“兩卡”行為的源頭打擊，“幫信罪”案件由此開始快速上升。

專家表示，“幫信罪”案件增多固然與“斷卡”行動大背景有關(guān)，但導(dǎo)致“幫信罪”案件多發(fā)的根源主要來自三個方面。

一是貪圖小利。北京市東城區(qū)檢察院第二檢察部副主任汪佩琳說，“兩卡”租賣幾乎是零本萬利、躺著賺錢，這對普通百姓尤其學(xué)生、老年人、無業(yè)人員等吸引力很大。一些人在詐騙分子蠱惑下，將電話卡、銀行卡出售、租賃給他人，或?qū)①~戶借給他人，自己從中得到很小的一點“抽成”，為了蠅頭小利而成為犯罪幫兇。

記者梳理案例時發(fā)現(xiàn)涉案人員的情形大多如此。如吉林長春江東亮為賺4400元錢，自己辦了9張銀行卡給“幫信罪”犯罪團(tuán)伙使用，結(jié)果被法院判刑。北京女青年張娜僅僅為了300元錢，在多家銀行辦了5張銀行卡租給網(wǎng)絡(luò)詐騙人員使用，因流水過大被反詐民警盯上，張娜被列入懲戒名單且還要面臨刑事處罰。

二是僥幸心理。一些人總覺得沒事，辦案部門不會注意自己，往往心存僥幸。還有的人覺得自己沒有參與到直接犯罪中去，就覺得不會觸犯法律。

事實上，除了刑法的相關(guān)規(guī)定外，2019年10月最高檢、 最高法發(fā)布的《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》（下稱“兩高解釋”），早將“幫信罪”的規(guī)定更加細(xì)化，僥幸心理逃避不了法律責(zé)任。

三是不知不懂。汪佩琳等辦案人員說，為數(shù)不少的涉“幫信罪”人員對自身幫助行為產(chǎn)生的危害認(rèn)識不足，不清楚自身行為影響的范圍和涉及人員，進(jìn)而影響認(rèn)罪認(rèn)罰的適用。

還有一些犯罪嫌疑人對懲戒措施認(rèn)識不足，認(rèn)為不會影響后續(xù)社會生活，只想攫取短期利益，忽視自己的幫助行為對個人今后日常生產(chǎn)生活可能產(chǎn)生的影響。殊不知，“幫信罪”雖是輕罪，但背上犯罪這個標(biāo)簽，以后生活就會受到影響。

“事先不知情”不是免罰理由

對于“幫信罪”的法律處罰，刑法第二百八十七條明確規(guī)定：明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。有前兩款行為，同時構(gòu)成其他犯罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰。

但辦案實踐中，總會遇到這樣那樣的問題。比如，事情一出，有人找各種理由狡辯，企圖蒙混過關(guān)。比較典型的說法是，“事先我不知情”“我不知道銀行卡、電話卡借給別人也犯罪”。那么，不知道是不是就不追究了呢？

代理過多起“幫信罪”案件的山東律師趙榮烈認(rèn)為，關(guān)鍵在于犯罪嫌疑人主觀上是否屬于明知，如果不是明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，則不構(gòu)成犯罪；反之，則構(gòu)成犯罪。

那么，如何認(rèn)定主觀上是否明知呢？趙榮烈等認(rèn)為，應(yīng)按照2019年10月“兩高解釋”中第十一條規(guī)定的七種情形對明知進(jìn)行認(rèn)定。

七種情形是：經(jīng)監(jiān)管部門告知后仍然實施有關(guān)行為的；接到舉報后不履行法定管理職責(zé)的；交易價格或者方式明顯異常的；提供專門用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術(shù)支持、幫助的；頻繁采用隱蔽上網(wǎng)、加密通信、銷毀數(shù)據(jù)等措施或者使用虛假身份，逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查的；為他人逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查提供技術(shù)支持、幫助的；其他足以認(rèn)定行為人明知的情形。趙榮烈說，存在這七種情形之一的，就是明知。

對此，辦理過幾十起“幫信罪”案件的全國優(yōu)秀辦案檢察官汪佩琳認(rèn)為，對“幫信罪”主觀明知的認(rèn)定，辦案部門會結(jié)合一般人的認(rèn)知水平和行為人的認(rèn)知能力、相關(guān)行為是否違反法律的禁止性規(guī)定、行為人是否履行管理職責(zé)、是否逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查等情況進(jìn)行綜合判斷，但有的嫌疑人在明知其銀行賬戶因涉嫌網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪被凍結(jié)的情況下，仍積極申請掛失、補(bǔ)辦新卡，而后再次向他人出售，這應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其主觀上明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪。

對于如何理解明知的問題，上海律師高太領(lǐng)的看法更直接：涉嫌“幫信罪”，不要求當(dāng)事人知道對方從事違法犯罪活動，如果當(dāng)事人知道就是共犯了，涉嫌共同犯罪。

當(dāng)事人不知道，但結(jié)合前因后果及基本情理，可以推斷為當(dāng)事人應(yīng)該知道。所謂的“事先不知情”，站不住腳，也不是免罰理由。

妥善解決辦案中遇到的現(xiàn)實難題

除了主觀是否明知是辦案經(jīng)常遇到的問題之外，由于“幫信罪”是最近兩三年才走入大眾視野的罪名，所以實踐中還面臨其他一些比較突出的問題，主要有以下幾個。

一是行刑銜接的問題。趙瑋表示，對于“幫信罪”所涉及的行為，目前法律只規(guī)定了刑罰，對于行政處罰規(guī)定相對缺失，行刑銜接存在空檔。“在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法（草案）中增加行政處罰的內(nèi)容，這是重要信號，為將來行刑銜接提供法律依據(jù)。對于程度較輕的行為，首先通過行政處罰進(jìn)行規(guī)制，防止刑事處罰介入過前的問題。”

二是少捕慎訴慎押的問題。趙瑋說，“少捕慎訴慎押”是中央規(guī)定的刑事司法政策，在“幫信罪”案件辦理中同樣適用。但由于目前該罪大多數(shù)涉案人都是異地抓獲，而異地抓獲有一個問題，就是涉案人在被抓獲地沒有親人、沒有朋友、沒有住所，這種情況下，按照傳統(tǒng)思維和做法，辦案部門往往只能先行羈押，因而一定程度上會造成羈押人員較多。對于落實“少捕慎訴慎押”刑事司法政策提出了新的課題。

三是犯罪事實認(rèn)定的問題。吉林公主嶺檢察機(jī)關(guān)辦案人員認(rèn)為，“幫信罪”案在偵查初期，由于案件事實不完整、證據(jù)不充分等原因，有可能以當(dāng)事人與下游犯罪行為構(gòu)成共同犯罪為由，將當(dāng)事人的行為定性為詐騙罪、開設(shè)賭場罪等下游犯罪。對于這種情況，檢察機(jī)關(guān)作為審查起訴和批準(zhǔn)逮捕的重要機(jī)關(guān)，對犯罪事實的認(rèn)定和證據(jù)材料的固定要慎之又慎，避免事實認(rèn)定錯誤。

四是卡內(nèi)資金部分交織不清的問題。浙江省寧波市鄞州區(qū)檢察院檢察官徐國平、陳家寧認(rèn)為，“幫信罪”的犯罪嫌疑人若脫離了對卡的掌控、使用，卡內(nèi)資金容易被確定為上游犯罪的流水，但實踐中另有部分行為人在售卡前已將該卡與本人電子賬戶綁定，在售卡后仍然利用該卡進(jìn)行一些正當(dāng)?shù)慕Y(jié)算行為，出現(xiàn)犯罪資金與個人正當(dāng)使用資金相互交織的情況，甚至有個別人員通過此法轉(zhuǎn)移部分上游犯罪資金，造成計算和區(qū)分涉案流水的額外困惑。

五是條文競合情形下輕重失衡的問題。陳家寧等辦案人員表示，刑法明文規(guī)定“幫信罪”競合時擇重罪定罪處罰，問題在于，“幫信罪”本身屬于輕罪，法定刑不僅比詐騙罪等共犯處罰明顯輕，還寬松于掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪，若以構(gòu)罪起點低、刑罰重的掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益等罪處罰，既可能架空幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的適用，還會直接加重被告人的刑事責(zé)任。

除了這些，還有管轄權(quán)的問題、追贓挽損的問題、個人信息保護(hù)的問題等。對此，專家學(xué)者和實務(wù)人員希望加快研究，盡快找出妥善的解決辦法。

就少捕慎訴慎押而言，趙瑋認(rèn)為，檢察機(jī)關(guān)應(yīng)堅決落實“少捕慎訴慎押”刑事司法政策。隨著信息技術(shù)在司法實踐中普遍使用，對于犯罪嫌疑人異地監(jiān)管應(yīng)不再成為主要問題，在“幫信罪”案件辦理中應(yīng)該有條件逐步減少采取羈押措施。當(dāng)然，也不是一味不捕不押了之，不捕不押以后，檢察機(jī)關(guān)還要會同公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)與異地涉案人所在學(xué)校、社區(qū)、單位的聯(lián)系，加強(qiáng)教育管理，保證認(rèn)罪認(rèn)罰、及時接受訊問和審判。

就卡內(nèi)資金如何計算而言，徐國平、陳家寧等辦案人員表示，應(yīng)根據(jù)銀行卡流入金額大、流入流出快、匯款人多且分布在全國各地的特點，在辦案中準(zhǔn)確把握實際涉案流水的起算時間及累計金額。

對于罪名競合問題，吉林省公主嶺市檢察院等地辦案人員認(rèn)為，“幫信罪”以提供銀行卡、電話卡給實施上游犯罪行為的人使用最為常見，如果當(dāng)事人收購他人銀行卡，卻未提供給其他犯罪行為人使用，有可能會因非法持有他人信用卡而觸犯妨害信用卡管理罪。檢察機(jī)關(guān)在辦理案件時，應(yīng)注意是否本罪與其他罪名的競合，既避免遺漏事實認(rèn)定，也避免重復(fù)定罪，侵犯犯罪嫌疑人合法權(quán)益。

看好“兩卡”，不當(dāng)“工具人”

遏制“幫信罪”多發(fā)頻發(fā)態(tài)勢，打擊的力度不能減弱，否則局面不可控制，而大量經(jīng)常性的工作是源頭治理。專家學(xué)者認(rèn)為，當(dāng)前有幾種行之有效的措施應(yīng)繼續(xù)保持并深化。

其一，信用懲戒的力度還要加大。北京市東城區(qū)法院副院長愛新覺羅·啟騁表示，一旦確定與“幫信罪”有關(guān)，人民銀行應(yīng)將當(dāng)事人相關(guān)信息移送金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，違法違規(guī)要記錄到個人征信報告，并在一定時間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請。

其二，繼續(xù)限制關(guān)聯(lián)人業(yè)務(wù)。愛新覺羅·啟騁說，銀行業(yè)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)執(zhí)行5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說，相關(guān)單位和個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM存取款，不能使用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付，不能注冊支付寶賬戶，不能使用支付寶、微信收發(fā)紅包和掃碼付款等。

其三，嚴(yán)管賬戶。銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)確保5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個人新開賬戶。懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機(jī)構(gòu)也要加大審核力度。

鑒于近七成“幫信罪”與電話卡、銀行卡有關(guān)，且存在大量“實名不實人”的情況，福建省安溪縣檢察院、河北省滄州市公安局渤海新區(qū)分局等地辦案人員建議，要加強(qiáng)電話卡、銀行卡管控，斬斷買賣、租賃鏈條，鏈條一斷，“幫信罪”就會“斷奶”，這對遏制此類犯罪具有重要意義。