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金融從業(yè)的小伙伴們在為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置的過程其實也是一個金融產(chǎn)品銷售的過程。對于金融產(chǎn)品銷售特別是權(quán)益類的理財產(chǎn)品，有著收益高風(fēng)險大的特點，那么如何將這類理財產(chǎn)品銷售合適的客戶，我總結(jié)了權(quán)益類基金產(chǎn)品的七步銷售法供理財師小伙伴們參考。
一、銷售準(zhǔn)備
任何環(huán)境下， 一個滿身充滿能量朝氣蓬勃的人可以給見到你的每一個人留下好的印象。所以職場中的你在儀容儀表方面的細(xì)節(jié)問題不可忽視，工作穿職業(yè)裝是最起碼的要求，這就好比一個再憋腳的醫(yī)生穿上白大褂也會使緊張的患者產(chǎn)生信賴感!
一般來說，為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置之前，一定要做好功課。市場上產(chǎn)品那么多，你為客戶推薦的產(chǎn)品自己一定要對產(chǎn)品知識進(jìn)行通讀，抓住要點提煉出最重要的信息，整理成簡短易懂的標(biāo)準(zhǔn)話術(shù)發(fā)送給客戶。這個過程就是第二步要說的篩選目標(biāo)客戶的過程。
二、 篩選目標(biāo)客戶
當(dāng)我們整理好產(chǎn)品信息的核心內(nèi)容發(fā)送給客戶之后，不可能得到所有人的回應(yīng)，愿意了解產(chǎn)品信息的客戶是第一目標(biāo)客戶。有了目標(biāo)客戶之后，就要對這個產(chǎn)品進(jìn)行預(yù)熱，給客戶一個購買期望。
鑒于合規(guī)的要求，一定要對這些目標(biāo)客戶提前做風(fēng)險測評，進(jìn)行風(fēng)險四要素的匹配。風(fēng)險測評不僅是把合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，更是對從業(yè)者自身的一種免責(zé)保護(hù)。
三、挖掘客戶需求
在與客戶交流的過程中，可以從客戶的語言交流上判斷客戶的專業(yè)性及投資偏好。當(dāng)然也可以從客戶的周圍環(huán)境來判斷客戶的興趣愛好。了解客戶才能更好的進(jìn)行交流。可以通過多提問的方式獲取更多的客戶信息，如客戶以前投資過哪些產(chǎn)品，投資收益如何，一般是更多的自己做研究還是和理財師交流多。多提問的同時更要注意仔細(xì)聆聽，才能更好的發(fā)現(xiàn)客戶需求，將更多的產(chǎn)品推薦給客戶。
溝通小技巧：打開對方心門最省錢最有效的方法就是適當(dāng)贊美你的客戶，切記不分場合不合時宜地亂拍馬屁，贊美過頭只會起反作用。
四、產(chǎn)品介紹
有了目標(biāo)客戶，也知道了客戶的需求，接下來就要向客戶詳細(xì)介紹我們要銷售的產(chǎn)品了。在產(chǎn)品介紹的過程中，要向客戶講清楚你要銷售產(chǎn)品的主要投資策略及投資方向，一般情況下，產(chǎn)品的管理人及過往的投資回報率、與同類產(chǎn)品相比的排名及與市場相比的收益率是最核心的賣點。
但是切記不要只說好的，該提示的風(fēng)險一樣不能少。比如一款百萬級的私募基金，面對的都是重要的高端客戶，對于產(chǎn)品可能出現(xiàn)的虧損及本產(chǎn)品設(shè)置的止損線和警戒線一定要講清楚。當(dāng)然對于投資收益的業(yè)績報酬提取也要講清楚，產(chǎn)品涉及的所有費用都要講仔細(xì)，讓客戶明明白白消費。
五、排除疑慮
為客戶講清楚了產(chǎn)品的關(guān)鍵要素之后,更多的是我們在講客戶在聽,此時不要匆忙結(jié)束談話內(nèi)容,可以問一下還有沒有不清楚的地方，或者還有顧慮的點在哪里，要一并打消客戶的疑慮。
六、促進(jìn)成交
一個新的產(chǎn)品都固定的發(fā)行時間，首發(fā)的時候一般也會在認(rèn)購費率方面給予優(yōu)惠，或者公司在代銷這款產(chǎn)品能給客戶一些優(yōu)惠政策，在時間與優(yōu)惠方面讓客戶得到實在也是促進(jìn)成交的一個方法
七、售后服務(wù)
產(chǎn)品銷售給客戶后千萬不要認(rèn)為這個工作就結(jié) 束了，趕緊進(jìn)行下一個產(chǎn)品的銷售。
我的方法是產(chǎn)品銷售完之后有一個專門的EXCEl表格記錄了哪些客戶在哪個時間段購買了哪款產(chǎn)品，這款產(chǎn)品的封閉期是多長時間，流動性如何 ，在開放期理財經(jīng)理要主動告訴客戶，具體的操作也可以根據(jù)市場情況與客戶進(jìn)行交流意見。
每周的凈值變化都會用微信的方式發(fā)送給相關(guān)客戶，當(dāng)凈值出現(xiàn)大的波動時，特別是下跌幅度大的時候，會根據(jù)市場原因和同類產(chǎn)品的比較讓客戶在情感上接受事實。中間不跟蹤產(chǎn)品業(yè)績，等到一年半載后一次性告訴客戶收益率，如果收益率好的話當(dāng)然好，如果市場不好，業(yè)績不行的時候客戶可能會不理解。
跟客戶交流他自己購買的產(chǎn)品，客戶會很愿意與你交流，哪怕是客戶現(xiàn)在不方便與你打電話聊微信或者見面，他一定會另外抽出時間與你交流，這個時候也可以從客戶那里了解到更多 的信息，更是一個客戶關(guān)系維護(hù)的好時機，給客戶真誠與信任，才能走得更遠(yuǎn)，也為二次銷售打好基礎(chǔ)，建立良好的循環(huán)。
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一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對憲法所確定的基本原則；
2)危害國家安全，泄露國家秘密，顛覆國家政權(quán)，破壞國家統(tǒng)一，損害國家榮譽和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽、榮譽；
4)宣揚恐怖主義、極端主義或者煽動實施恐怖活動、極端主義活動；
5)煽動民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國家宗教政策，宣揚邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會秩序，破壞社會穩(wěn)定；
8)宣揚淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動非法集會、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對未成年人實施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實，損害他人名譽；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對方對自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對方難堪；
6)謾罵：以不文明的語言對他人進(jìn)行負(fù)面評價；
7)歧視：煽動人群歧視、地域歧視等，針對他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購買或出售帳號之間虛假地互動，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營銷；
8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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