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僅從產(chǎn)品的角度來說，P2P真是一件好產(chǎn)品，而且可以說是優(yōu)秀
在很早之前，我們曾對產(chǎn)品做過很多定性和定量的分析，如何定義一個產(chǎn)品是好產(chǎn)品，不妨從下面六個方面去仔細(xì)分析：
市場 用戶 痛點 場景 競爭 體驗
衡量產(chǎn)品市場的發(fā)展前景，一是看這個產(chǎn)品能為用戶帶來多大的用戶價值，二是看看這個產(chǎn)品是否具備進入自我高速增長階段的條件。
對于用戶價值，我們有一條公式：
用戶價值= （ 新體驗 - 舊體驗 ） - 替換成本
P2P產(chǎn)品雖說不是個新物種，但以前基本都在線下操作，在消費金融和普惠金融的大力倡導(dǎo)下，它才逐漸登上了舞臺，這個時候，舊體驗為零，因為沒有所謂舊的P2P產(chǎn)品。
而在任何非社交類、沒有網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)的產(chǎn)品里，替換成本都是極其之低的，畢竟用戶都是被利益說驅(qū)使過來的，只要有新的利益點，用戶遷移是分分鐘的事。
就好比滴滴現(xiàn)在做這么大了，只要滴答打車產(chǎn)品推出每次打車補貼10塊，滴滴的用戶都會轉(zhuǎn)頭去用滴答，這是很自然而然的事情。
所以，在這里看，舊體驗趨向于零，替換成本接近無限小，而用戶價值則非常之大。
回頭看，這個市場存在著真實的用戶，對于理財和賺錢，這幾乎是每個人都有的需求，正好現(xiàn)在存在著一個這樣子的P2P產(chǎn)品能解決用戶的問題。
而最重要最重要的是，用戶使用他們的時候，會互相參考。
用戶會看看身邊的朋友都在買什么？會看看自己信任的自媒體都在推薦什么？會看看網(wǎng)貸之家等渠道分發(fā)平臺哪些優(yōu)惠力度更大？
以上這些都是產(chǎn)品用戶規(guī)模能高速增長的必備條件，這么看P2P產(chǎn)品說面向的市場是廣闊的、潛力無限的。
如何快速刻畫出某個產(chǎn)品的用戶畫像，我們習(xí)慣用三種手段，他們組合起來，也是一條公式：
用戶畫像 = 場景人性特征 + 人群分類 + 特殊動作
這里場景的人性特征，是指在使用該產(chǎn)品的時候，用戶會著重表露出哪些人性的特征。在我看來會有以下幾點：
他們是不愛儲蓄的，畢竟儲蓄是反人性的，人天生就是喜歡消費，儲蓄只是無奈地一種自律的行為，而不愛儲蓄的人，除了喜歡消費，還會喜歡投資。
他們是喜歡追求確定性的，在目前的所有投資行為中，除了銀行定期理財產(chǎn)品，基本沒有任何投資標(biāo)的能把利息說得這么確定，簡直滿足了所有投資用戶的心頭大好。
然后對于人群分類，這部分用戶是屬于對投資“有感覺”的用戶，他們對投資的概念朦朧且表面，只知道應(yīng)該利用錢去生錢。
投資標(biāo)的更是不會選擇，更愿意接受推薦類的產(chǎn)品。畢竟他們各有所長，就是對投資不太擅長。（因為懂的人，自然有別的方法和門路去獲取更高的收益。）
最后到特殊動作，不知道大家有沒發(fā)現(xiàn)，凡是買P2P的用戶，或多或少，都是選擇性接受外部信息的人，用大白話說，就是報喜不報憂。
他們每個人都知道，平臺暴雷的時候，任何的投資本金都是拿不回來了，他們也知道，政府規(guī)定了P2P的投資風(fēng)險是由出借人承擔(dān)的。
但現(xiàn)實情況就是，只要利潤夠高，歷史年化利息足夠高，他們就能漠視這里所有的風(fēng)險點，他們就會相信平臺會兜底，他們就會相信這么高的利息是正當(dāng)渠道的收益。
只要好處足夠多，他們就能把缺點都藏起來，這是這群用戶的特殊行為。
于是，深諳人性和市場的P2P產(chǎn)品，按照用戶的畫像去設(shè)計，不斷反對儲蓄，強調(diào)投資，不斷追求最確定的利息收益，不斷推薦更多高收益的投資標(biāo)的，不斷推出高收益的產(chǎn)品...
就這樣子，基本上一打一個準(zhǔn)。
痛點是恐懼，這句話是對痛點最精準(zhǔn)的概括了。
人為什么要理財、為什么要投資？說白了就是害怕將來面對某些問題時，束手無策。例如疾病、壓力、下一代的成長環(huán)境等。
這是一種根深蒂固的恐懼，社會遵循二八原則，富裕永遠(yuǎn)都只屬于少部分人，那么剩下的人都會怎么辦呢？
努力賺錢。
努力賺錢的方式有很多種，努力工作、投資理財，但毫無疑問，利用錢去生錢，是最愜意最舒服的賺錢方式，而這種“舒適”的門路，是需要學(xué)習(xí)成本的。
換句話說，投資理財也是一種憑能力賺錢的活，你沒有一定相關(guān)的背景和經(jīng)歷，通常只能淪落為韭菜任人宰割。
如果有一種方式，能幫助普羅大眾賺錢，收益往往能和專業(yè)投資公司相媲美，甚至遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過，而且這還不是一個浮動的范圍值，這個時候，人對理財?shù)目謶志土ⅠR釋放出來了。
要知道曾經(jīng)有多少人，想通過股票賺錢，但是搞不懂當(dāng)中的買賣原理，甚至連開戶都嫌麻煩；要知道有多少人，在搞不懂股市基金的前提下，還是覺得這類證券市場上面的收益過于低。
這個時候，有一種產(chǎn)品橫空出世，沒有任何學(xué)習(xí)成本，只要你開戶，充完錢，然后坐等收錢。
？？？
你不心動？鬼才信咧。
在這個痛點幾乎全是紅海，做爽點都不一定能生存的市場里，這是一個不折不扣的痛點，痛，十分痛。
場景，是追求自我表達(dá)和小眾認(rèn)同，慢慢地你可以嘗試去理解一下這句話。
為什么大部分的人依然喜歡在星巴克里面喝咖啡，甚至很多商務(wù)的談話，工作上的合作都選擇在星巴克里面進行。
這是星巴克多年來，為用戶塑造第三空間的結(jié)果，大家已經(jīng)習(xí)慣了把星巴克當(dāng)作是自己在家以外的商務(wù)空間、書房等。
只要在有星巴克的地方，我和客戶的談話就變得嚴(yán)肅很多，我的思考也變得成熟不少，點著一杯卡布奇諾，翹著二郎腿，無論在這干啥，我都代表著有思考深度的人，這就是星巴克用戶的自我表達(dá)。
基于場景的作用，在場景的催化下，點一杯三四十塊的咖啡會是一件自然而然的事，這種溢價是根植于用戶心中的。
同樣在P2P的產(chǎn)品里，用戶需要的自我表達(dá)是什么？
日進斗金、早日財務(wù)自由，就算我沒有任何投資知識和理財門路，只要我把全副家產(chǎn)All in進去，按照這個歷史的年化利息，我靠利息賺得比打工還多。
然而這不是錯覺，真真正正地在現(xiàn)實社會上上演了。在這種場景下，P2P產(chǎn)品下的各種渲染更是淋漓盡致。
預(yù)估收益、賬戶安全保障、出借排名、活動返現(xiàn)
關(guān)于競爭這部分，下面的參考閱讀能全面展示出P2P的產(chǎn)品競爭關(guān)系，這算是早期研究競爭策略時的一些記錄。
參考閱讀：《我有一個競爭方法，讓用戶去選擇你的產(chǎn)品而不是別人》
體驗分為兩部分：外部感知體驗、內(nèi)部使用體驗
前者有幾部分連續(xù)的行為組成：理解、動機、信任、門檻、人群。這里代表著五個問題，一般情況下，消費者在接觸一個品牌前，需要在最短時間內(nèi)獲知這五個問題的答案，尤其是陌生品牌。
但用戶都能準(zhǔn)確獲知后，后續(xù)的宣傳和篩選就好做了，前期轉(zhuǎn)化率的提升，就是看這五個問題能正確傳達(dá)多少個？
我初步估摸了一下，不是所有人都理解什么是P2P，但所有人都有使用的動機，畢竟大家都需要投資和理財?shù)拈T路。
不是所有人都信任P2P的平臺，但P2P的使用門檻實在是低，只要你有錢，超過18歲，立即準(zhǔn)入。
最后一個問題，現(xiàn)在大部分只會對P2P資產(chǎn)端部分的人有著較大的看法，也就是那些無法在銀行正常借錢的人，大家都認(rèn)為他們是有信用風(fēng)險的。
而P2P資金端的用戶，形象卻沒有被怎么強調(diào)，和我們廣大的A股投資者一樣，同屬于投資者一類。
你會發(fā)現(xiàn)，上面五個問題只有兩個問題是需要解決的，其他三個幾乎都是屬于一點就透，一說就懂的題材。毫無意外，所有的平臺廣告，幾乎都在理解和信任這兩個點上面狠做文章。
只要你想理解，只要你想信任，這一點都不難，難就難在如何辨認(rèn)市場上的黑馬和白馬。
再說內(nèi)部使用體驗...
唉，不說了，雖然還是有很大提升的空間，但是體驗依舊比各大銀行的App好太多。P2P原型為格萊珉銀行，早期由孟加拉經(jīng)濟學(xué)家尤努斯提出，專門提供給因貧困而無法獲得傳統(tǒng)銀行貸款的創(chuàng)業(yè)者，他還因此獲得了諾貝爾的和平獎?wù)隆?/p>
其實僅從產(chǎn)品的角度來說，P2P真是一件好產(chǎn)品，而且可以說是優(yōu)秀，商業(yè)模式清晰，用戶LTV高，使用頻次適中，使用場景延展性高。
但這次，我們僅從學(xué)習(xí)的角度，去還原P2P關(guān)于產(chǎn)品設(shè)計六大基礎(chǔ)方面的思考，望日后能舉一反三，互相學(xué)習(xí)。
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4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點擊鏈接
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4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
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2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進行反饋。
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