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　　以京東云作為技術(shù)底座，通過數(shù)智供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融兩相結(jié)合，構(gòu)成了“雙鏈聯(lián)動”的模式，在完成數(shù)字化改造的同時(shí)也幫助中小企業(yè)緩解現(xiàn)金流壓力。

　　供應(yīng)鏈話語權(quán)不足、貨款賬期時(shí)間長，是中小型企業(yè)常面臨的困境。

　　一家家電渠道商曾在大促期間直言，相較于銷量問題，更令人頭疼的是資金問題。去年雙十一期間，該渠道商銷售額5.4億元，但由于資金鏈的中斷很多訂單顯示缺貨狀態(tài)，最終導(dǎo)致出現(xiàn)了1.2億的退款，這一退款比例遠(yuǎn)超出大促期間的正常比例。

　　在疫情多地散發(fā)、經(jīng)濟(jì)下行期間，應(yīng)收賬款問題也越發(fā)嚴(yán)重。據(jù)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司對5000戶工業(yè)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查數(shù)據(jù)則顯示，2021年末企業(yè)應(yīng)收票據(jù)及應(yīng)收賬款同比增長5.4%，比9月末和上年同期分別上升3.6和1.8個(gè)百分點(diǎn)。據(jù)央行8月發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，2021年我國規(guī)模以上的制造業(yè)中小企業(yè)應(yīng)收賬款占流動資產(chǎn)的比重為29%。

　　大型企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，微型企業(yè)則可以利用法人貸等普惠金融產(chǎn)品解決困境，而中小企業(yè)卻仍面臨著資金困難。當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融體系往往依賴核心企業(yè)作為“鏈主”去服務(wù)上下游，不同于存在核心企業(yè)擔(dān)保增信的上游企業(yè)，下游及直接關(guān)聯(lián)度比較低的中小企業(yè)融資缺口仍然很大。

　　中國人民大學(xué)商學(xué)院教授宋華就曾指出，現(xiàn)存供應(yīng)鏈金融已經(jīng)到達(dá)瓶頸，運(yùn)行思維須由借貸向現(xiàn)金流轉(zhuǎn)變，幫助企業(yè)優(yōu)化現(xiàn)金流。

　　針對中小企業(yè)的現(xiàn)金流困境，京東科技正給出自己的解決方案。9月21日，京東科技發(fā)布了其全新的供應(yīng)鏈金融科技戰(zhàn)略——以“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的“雙鏈聯(lián)動“模式，面向政府、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)輸出供應(yīng)鏈金融科技平臺。

　　這是一次以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等數(shù)字化技術(shù)手段解決傳統(tǒng)傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式瓶頸的嘗試。一端連接產(chǎn)業(yè)鏈，一端連接金融機(jī)構(gòu)。

　　回顧傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融現(xiàn)狀，由于大部分與核心企業(yè)關(guān)聯(lián)不緊密的中小企業(yè)信息未共享，金融機(jī)構(gòu)識別核心企業(yè)信用大多僅能涉及一級供應(yīng)商或一級經(jīng)銷商，難以對供應(yīng)鏈上的第二層乃至第三層企業(yè)形成有效覆蓋。

　　據(jù)介紹，該平臺將基于所掌握的產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈行業(yè)know-how，利用供應(yīng)鏈數(shù)智化技術(shù)去打通研、采、產(chǎn)、銷、服等各節(jié)點(diǎn)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈商流、物流、資金流和信息流四流數(shù)據(jù)的閉環(huán)與平臺化歸集。

　　借由這些數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證，使得金融機(jī)構(gòu)得以有效實(shí)時(shí)掌握供應(yīng)鏈上下游不同融資客戶的真實(shí)經(jīng)營情況和資金動向，繼而通過新型的供應(yīng)鏈金融科技平臺為供應(yīng)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的企業(yè)提供更高效率和更低利率的金融服務(wù)。

　　由上述概念可以看出，引導(dǎo)企業(yè)數(shù)字化并實(shí)現(xiàn)四流數(shù)據(jù)的有效采集與融通，是打造供應(yīng)鏈金融科技的關(guān)鍵。要實(shí)現(xiàn)金融數(shù)字化基礎(chǔ)在于供應(yīng)鏈數(shù)字化，而這也正是京東做供應(yīng)鏈金融科技的一大優(yōu)勢所在。

　　從數(shù)據(jù)上看，中小企業(yè)的數(shù)字化仍在探索階段。中國電子技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)化研究院所編制《中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型分析報(bào)告（2021）》中顯示，從企業(yè)規(guī)模看，2021年，79%的中小企業(yè)處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型探索階段，而大型企業(yè)中超過半數(shù)企業(yè)步入應(yīng)用踐行和深度應(yīng)用階段。

　　數(shù)字化改造的高成本、部署運(yùn)營所要求的技術(shù)水平成為中小企業(yè)面臨主要的阻礙因素，如何能夠找到既懂行業(yè)規(guī)律、又有技術(shù)能力的服務(wù)商是起步的難點(diǎn)。而對中小企業(yè)而言，京東科技已滿足行業(yè)積累與技術(shù)兼?zhèn)涞男枨蟆?

　　作為深耕供應(yīng)鏈的新型實(shí)體企業(yè)，京東的供應(yīng)鏈管理運(yùn)營能力有目共睹。覆蓋超5.8億消費(fèi)者、千萬級的自營商品SKU、在國內(nèi)運(yùn)營著包括43座亞洲一號在內(nèi)的約1400個(gè)倉庫、國際供應(yīng)鏈服務(wù)覆蓋全球近230個(gè)國家和地區(qū)、最新財(cái)報(bào)顯示二季度庫存周轉(zhuǎn)天數(shù)保持在近30天水平。借由京東超級物聯(lián)平臺、超級自動供應(yīng)鏈、智能機(jī)器人倉調(diào)度系統(tǒng)以及超大規(guī)模計(jì)算集群天琴α等數(shù)智供應(yīng)鏈技術(shù)，京東已經(jīng)開始將打磨自自身業(yè)務(wù)場景的供應(yīng)鏈管理能力對外輸出。

　　在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品系統(tǒng)打造方面，繼2013年的京保貝之后，京東還針對POP商家、下游企業(yè)端客戶相繼推出了京小貸、京東企業(yè)京采等產(chǎn)品，覆蓋上游的票據(jù)融資、應(yīng)收融資，下游的采購融資、小額貸款等多個(gè)場景。單從風(fēng)控能力看，截至目前，京東科技在用的風(fēng)控策略已超過5000條，可實(shí)現(xiàn)1周內(nèi)完成項(xiàng)目評審及系統(tǒng)數(shù)據(jù)對接，單筆業(yè)務(wù)秒級審批，自動化率達(dá)95%以上，相關(guān)業(yè)務(wù)資產(chǎn)不良率處于行業(yè)最低水平。

　　今年9月，中海信托與中融信托相繼宣布與京東科技簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，合作的重點(diǎn)均在打造符合業(yè)務(wù)場景的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺。

　　在與中海信托的合作中，京東科技整合了京東工業(yè)的集采平臺，京東物流的物流和倉儲能力，搭建起了包含訂單融資、到貨融資、應(yīng)收融資的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，為其下游經(jīng)銷商解決資金問題。同時(shí)，還為中海信托引入平安銀行的賬戶體系，協(xié)助中海信托穩(wěn)定自身產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展。足見京東供應(yīng)鏈金融科技平臺的能力已經(jīng)受住行業(yè)頭部客戶的檢驗(yàn)。

　　以京東云作為技術(shù)底座，通過數(shù)智供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈金融兩相結(jié)合，構(gòu)成了“雙鏈聯(lián)動”的模式，在完成數(shù)字化改造的同時(shí)也幫助中小企業(yè)緩解現(xiàn)金流壓力。

　　以白酒行業(yè)為例，行業(yè)中包裝供應(yīng)商時(shí)常面臨著大量的應(yīng)收賬款占用企業(yè)資金的情況。同時(shí)，在招標(biāo)與訂單的取得方面，如瓶子、包裝箱等包裝供應(yīng)商也可能會出現(xiàn)一時(shí)的資金緊缺，此時(shí)如有與需求相應(yīng)的金融服務(wù)就能夠緩解企業(yè)的生存壓力。

　　面臨業(yè)務(wù)場景的數(shù)字化，對于如白酒等傳統(tǒng)行業(yè)內(nèi)的中小企業(yè)而言，理解并流暢運(yùn)用大數(shù)據(jù)、AI等數(shù)字技術(shù)仍有難度。好在開放自身能力對外服務(wù)的思路在京東已經(jīng)頗為成熟，如京東物流已與伊利等多家飛鶴乳業(yè)頭部企業(yè)開展合作，在客戶運(yùn)營方面經(jīng)驗(yàn)豐富。

　　據(jù)介紹，此次推出的供應(yīng)鏈金融科技平臺已整合京東集團(tuán)多業(yè)務(wù)場景積累的線上線下一體的運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)，從業(yè)務(wù)流程、系統(tǒng)工具、生態(tài)連接等方面，提供一體化的運(yùn)營服務(wù)策略，并分別從用戶運(yùn)營、產(chǎn)品運(yùn)營、業(yè)務(wù)運(yùn)營、渠道運(yùn)營以及量化運(yùn)營方面，幫助平臺客戶快速提升運(yùn)營水平，降低使用成本。

　　在產(chǎn)品形態(tài)上，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺也結(jié)合中小企業(yè)的需求進(jìn)行定制。平臺核心功能中包括保理融資系統(tǒng)、信用流轉(zhuǎn)系統(tǒng)、采購融資系統(tǒng)、動產(chǎn)融資系統(tǒng)、倉單融資系統(tǒng)、票據(jù)融資系統(tǒng)、信用融資系統(tǒng)、融資租賃系統(tǒng)、征信科技支持系統(tǒng)、支付結(jié)算支持系統(tǒng)等十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺。十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺的底層則是京東在采購、物流倉儲、全渠道履約、研發(fā)生產(chǎn)等方面的數(shù)智化系統(tǒng)能力。

　　同時(shí)，由于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)里面融資主體都是中小微企業(yè)，散落在全國各地，用款規(guī)律高頻、短周期，傳統(tǒng)的線下模式很難滿足。京東金融科技平臺選擇以線上化的思路打破時(shí)空界限，以滿足中小微企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)里的用款需求。

　　除數(shù)字化改造和使用成本之外，數(shù)據(jù)安全是中小企業(yè)另一個(gè)顧慮點(diǎn)。按照京東供應(yīng)鏈金融科技平臺的運(yùn)行邏輯，京東提供資金與資產(chǎn)對接的生態(tài)平臺，而實(shí)際去跑供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的，是產(chǎn)業(yè)方和金融機(jī)構(gòu)。

　　第三方平臺模式自然有其優(yōu)勢所在。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授謝平認(rèn)為，平臺模式的供應(yīng)鏈金融核心競爭力是上下游中小企業(yè)融資的可獲得性不斷增加，且利率總成本要低于互聯(lián)網(wǎng)助貸模式的成本。同時(shí)隨著中小企業(yè)客戶與金融機(jī)構(gòu)的增多，長尾效應(yīng)足以進(jìn)一步使單位融資成本下降。

　　而對于平臺方而言，立場中立與數(shù)據(jù)安全就成為重點(diǎn)。中國人民銀行9月30日發(fā)布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》就曾明確信用信息的定義及征信管理的邊界，對個(gè)人信息主體權(quán)益的保護(hù)也作出規(guī)定。在目前的監(jiān)管環(huán)境下，平臺采集征信數(shù)據(jù)需經(jīng)用戶授權(quán)、采集到的數(shù)據(jù)需交由征信機(jī)構(gòu)，由征信機(jī)構(gòu)向金融機(jī)構(gòu)出具具體產(chǎn)品。

　　據(jù)京東科技金融科技群征信科技解決方案負(fù)責(zé)人孫略介紹，從風(fēng)控框架上看，京東科技建立的風(fēng)險(xiǎn)通用策略和業(yè)務(wù)定制策略，結(jié)合個(gè)人、企業(yè)各類數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，可支持場景的快速對接和風(fēng)險(xiǎn)策略的高頻迭代。最終，將經(jīng)過數(shù)據(jù)集市、智能決策、反欺詐策略預(yù)判的結(jié)果，通過京東的藍(lán)鯨企業(yè)征信牌照以及樸道征信的個(gè)人征信牌照輸出給金融機(jī)構(gòu)，為資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化提供前提保證。

　　孫略強(qiáng)調(diào)說，“征信科技要秉承合規(guī)為先，合規(guī)安全地助力供應(yīng)鏈金融的穩(wěn)步發(fā)展?！?

　　工信部數(shù)據(jù)指出，截止2021年年末，全國企業(yè)的數(shù)量達(dá)到4842萬戶，其中99%以上都是中小企業(yè)。面臨疫情多地散發(fā)、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等挑戰(zhàn)，為中小企業(yè)紓困重要性凸顯。

　　而《中國小微企業(yè)白皮書》則顯示，目前小微企業(yè)融資缺口高達(dá)22萬億元,超過55%的小微企業(yè)金融信貸需求未能獲得滿足。從這一角度上看，京東供應(yīng)鏈金融科技實(shí)際上為中小企業(yè)加上了安全兜底與業(yè)務(wù)拓展的新選擇。

　　借由供應(yīng)鏈金融科技平臺，企業(yè)客戶可以有效實(shí)時(shí)掌握供應(yīng)鏈上下游不同融資客戶的真實(shí)經(jīng)營情況和資金動向，通過新型的供應(yīng)鏈金融科技平臺，獲取更高效率和更低利率的金融服務(wù)。

　　要實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈之間的數(shù)據(jù)連通、發(fā)揮平臺長尾效應(yīng)，多方協(xié)同必不可少。內(nèi)部視角來看，作為嫁接金融機(jī)構(gòu)和資產(chǎn)方的橋梁京東供應(yīng)鏈金融科技平臺，已充分整合京東生態(tài)內(nèi)部豐富的資源和產(chǎn)品能力。在京東云底層人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等核心科技能力的支撐下，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺不光能夠提供供應(yīng)鏈金融的核心服務(wù)能力，還能與京東集團(tuán)內(nèi)部的零售、物流、健康、工業(yè)品、等生態(tài)事業(yè)群、事業(yè)部，以及生態(tài)第三方合作伙伴形成合力，融合供、采、銷、存等一些列場景的供應(yīng)鏈、倉儲、交易平臺、金融科技等能力，為外部復(fù)雜場景提供一站式行業(yè)解決方案，最終服務(wù)客戶，真正滿足客戶以數(shù)字化貫穿產(chǎn)業(yè)鏈

　　對外，京東科技也在積極尋求合作。京東科技金融科技群供應(yīng)鏈金融科技部總經(jīng)理周李軍表示，京東供應(yīng)鏈金融科技所要打造的是“3+N3”的一體化供應(yīng)鏈金融科技平臺，3是平臺連接的資金方、企業(yè)和政府，N是為平臺提供能力和服務(wù)加持的生態(tài)方。

　　除上文中提及的中海信托與中融信托的合作之外，京東科技還聯(lián)合民生銀行、交通銀行、前海澤金、廣州帝隆等15家金融機(jī)構(gòu)成立了京東供應(yīng)鏈金融科技生態(tài)合作聯(lián)盟，以推動供應(yīng)鏈金融科技在各產(chǎn)業(yè)內(nèi)的快速落地。周李軍提出，京東供應(yīng)鏈金融科技將在未來兩年內(nèi)助力10家生態(tài)合作伙伴收入分別提升1億元，20家合作伙伴收入分別提升5000萬元。

　　供應(yīng)鏈金融服務(wù)本身并非新鮮事物，深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平臺銀行）于2001年就曾對動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)進(jìn)行試點(diǎn)，但商業(yè)信息難以互通成為一大制約因素。隨著區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)、AI等新技術(shù)改善了信息的交互與記錄方式，使得供應(yīng)鏈金融再次成為多方角逐的焦點(diǎn)。

　　拋開商業(yè)價(jià)值不談，作為連接著金融和產(chǎn)業(yè)鏈的橋梁，供應(yīng)鏈金融在中小微企業(yè)紓困方面無疑也具備著重要的社會價(jià)值。

　　對于京東自身而言，衍生自數(shù)智供應(yīng)鏈的供應(yīng)鏈金融科技也成為其新業(yè)務(wù)成長的關(guān)鍵點(diǎn)。京東集團(tuán)副總裁、京東科技金融科技群總裁李波在峰會上指出，2022年京東科技已正式將供應(yīng)鏈金融科技的輸出列為“必贏之戰(zhàn)”，發(fā)展供應(yīng)鏈金融科技也成為京東的重要戰(zhàn)略方向之一。

　　“京東科技愿與各地方政府、大型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)、中小企業(yè)以及金融機(jī)構(gòu)等行業(yè)主體攜手精誠合作，讓供應(yīng)鏈金融科技廣泛惠及每一個(gè)核心企業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈的中小微企業(yè)，”李波表示，“助力實(shí)體產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，是我們不變的追求，希望能夠與行業(yè)各方向?qū)嵍c產(chǎn)業(yè)共進(jìn)?！?/div>