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聯(lián)系“鳥哥筆記小喬”
疫情下的支付行業(yè)變局猜想
2020-02-19 08:30:00


文 | 付一夫、黃大智


2003年非典來襲,電子商務抓住機會借勢崛起。


發(fā)展初期,由于平臺上商家良莠不齊,交易過程中的信用與信任問題成為了掣肘行業(yè)發(fā)展的一大難題。在此背景下,以支付寶為代表的第三方支付平臺提出了“擔保交易”的模式,買家可在收貨之后,確認滿意再將貨款打給賣家,大大降低了網(wǎng)上購物的風險。


至此,電子商務有了真正意義上的“助推器”,其成長正式步入了快車道;第三方支付也得以壯大,不僅深刻地改變了國人的工作與生活方式,還被譽為“新四大發(fā)明”之一——某種意義上,這一切都得益于非典的倒逼。


疫情是挑戰(zhàn)亦是機遇,此言非虛。


眼下的肺炎疫情,同樣孕育著無數(shù)機遇,很多市場觀察者都堅信,在線教育、生鮮電商、在線娛樂、在線醫(yī)療等領域將迎來極大利好。


那么,作為所有上述所有交易行為最底層支持的支付,又將發(fā)生怎樣的變化呢?我們不妨來做一番猜想。


一、線上需求全面爆發(fā),B端支付藍海再現(xiàn)


當前,受疫情所困,大眾不得不居家隔離,很多省市的企業(yè)返工時間都被一再延至,大部分高校及中小學不得早于2月17日開學。在此期間,許多商業(yè)交易行為都因廣大居民的閉門不出而無法實現(xiàn),各種交易行為也由此受限。比如,由于不能聚會,飯館生意銳減;因為無法外出旅游,酒店入住率驟降,等等。


于是,線上的需求再度井噴。


需要注意的是,此次完全不同于17年前的非典,如今我國的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境更加成熟,電商的發(fā)展也早已告別了從零到一的探索階段,網(wǎng)購更是成為了很多人日常生活中不可或缺的一部分。此刻爆發(fā)的線上需求中,除了廣大居民日常生活必須之外,還有很多新的內(nèi)容。


比如線上遠程辦公潮的興起。


為了平衡疫情防控與經(jīng)濟發(fā)展,全國各地眾多企業(yè)都支持員工在家里進行線上遠程辦公,既能有效避免人與人的直接接觸,又能在很大程度上恢復公司的正常經(jīng)營運作,可謂兩全其美的好辦法。其中,線上辦公系統(tǒng)、云視頻會議等領域在遠程問診會診、遠程應急指揮、遠程協(xié)作辦公、遠程教育等應用場景中發(fā)揮了積極作用,而這些也為曾經(jīng)的線下業(yè)務轉戰(zhàn)線上提供了更多的可能性。


以券商為例,在疫情之下,多家券商都已經(jīng)暫停了現(xiàn)場交易與業(yè)務辦理服務,得益于此前在金融科技方面的投入,券商經(jīng)紀、銷售交易等業(yè)務幾乎都可以在線上完成辦理,券商也在發(fā)力提升交易體驗、豐富線上服務類型與拓寬線上引流。比如中信建投證券,除了通過APP及CRM系統(tǒng)達成線上業(yè)務辦理外,還同時提供了5000名專業(yè)顧問7×24小時的“優(yōu)問”在線咨詢、人工專家投顧和智能投顧服務等。


值得注意的是,非現(xiàn)場交易及業(yè)務辦理的不斷深入,在強化著客戶對其認可的同時,還意味著傳統(tǒng)證券營業(yè)部運營職能的進一步弱化——而這,或許就是變革的前奏。


此外,疫情中獲得機會的還有中小企業(yè)。在工信部日前發(fā)布的《關于應對新型冠狀病毒肺炎疫情幫助中小企業(yè)復工復產(chǎn)共渡難關有關工作的通知》中明確提到,要“支持企業(yè)數(shù)字化轉型。大力推廣面向中小企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)平臺服務,積極推行網(wǎng)上辦公、視頻會議、遠程協(xié)作和數(shù)字化管理,以此為基礎全面提升中小企業(yè)管理信息化水平。


眾所周知,當前很多中小企業(yè)生存困難,有相當一部分原因在于經(jīng)營管理的效率不高,很多小型企業(yè)甚至還在用手工記錄等原始手段來管理貨品和固定資產(chǎn),由此引申出各方面成本高企、創(chuàng)新乏力等一系列問題。


而疫情的影響疊加政策的支持,相當于為中小企業(yè)的數(shù)字化轉型按下了“快進鍵”,這不僅能使中小企業(yè)在云互聯(lián)網(wǎng)技術的賦能下提升經(jīng)營管理效率,降低成本,實現(xiàn)資源配置的優(yōu)化,還能讓中小企業(yè)緊跟互聯(lián)網(wǎng)時代大勢,不斷將自己的產(chǎn)品和商業(yè)模式推陳出新,從而為自身增長乃至產(chǎn)業(yè)轉型升級注入源源不斷的動力。


至此,第三方支付的機遇已呼之欲出。


無論是線上遠程辦公,還是線下業(yè)務移至線上,亦或是中小企業(yè)數(shù)字化進程的提速,都暗示著未來將會有更多企業(yè)之間的資金往來發(fā)生于線上。與此同時,對于第三方支付行業(yè)而言,近些年移動互聯(lián)網(wǎng)的全面深入讓C端用戶紅利被充分挖掘,若是行業(yè)重心仍在C端的電商支付上,機構面臨的很有可能是業(yè)務收縮甚至淘汰的風險。尤其是在當前國內(nèi)支付市場格局已定的態(tài)勢下,想要突出重圍,勢必要實現(xiàn)差異化競爭。


如此一來,B端支付便順理成章地成為了行業(yè)的下一個增長點,這也與整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的2B趨勢相符合——而此次疫情的爆發(fā),又再度凸顯了這一機遇。


其實,B端支付并非新鮮事物,近些年關于這一話題的討論已有很多。從客觀現(xiàn)實上看,B端支付市場的空間也著實令人興奮不已。根據(jù)艾媒咨詢的相關數(shù)據(jù),2018年中國實有各類市場主體11020萬戶,中小微企業(yè)為市場的核心組成部分,個體工商戶規(guī)模更是超過7000萬戶。


隨著移動支付逐漸普及,商戶對于B端支付服務的使用也在提升,同時也衍生了如營銷、財務管理等金融生態(tài)服務需求,由此催生出廣闊的B端支付服務市場。另外,由于企業(yè)主體行業(yè)分布廣泛,業(yè)態(tài)形式多樣,企業(yè)間支付需求也存在著差異,很難通過統(tǒng)一的支付產(chǎn)品來滿足不同企業(yè)的支付需求,為此,企業(yè)間支付需要定制化方案加以實現(xiàn),這便給了支付機構巨大的機會。


盡管如此,但B端支付市場一直面臨著眾多挑戰(zhàn)。一方面,B端支付受政策影響較大,另一方面,B端支付涉及的企業(yè)來自各行各業(yè),支付機構難以對每個行業(yè)都有深入了解,業(yè)務難以實現(xiàn)大規(guī)模的覆蓋。


不過,按照前文的分析,此次疫情不僅將企業(yè)間的交易搬到了線上,還有望加速中小微企業(yè)的數(shù)字化進程,特別是以大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)以及智能終端等信息基礎設施為依托,圍繞各個環(huán)節(jié)進行更加深度的數(shù)據(jù)采集,形成用戶、產(chǎn)品、服務、營銷、渠道、物流的全面數(shù)字化體系,實現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)的徹底打通,而這便使得支付機構深入了解每個行業(yè)的企業(yè)成為了可能,從而更加有的放矢地區(qū)加以布局B端支付。


也許用不了多久,B端支付市場就會變得無比熱鬧。

 

二、智能產(chǎn)品需求增加,物聯(lián)網(wǎng)支付腳步漸近


曾經(jīng)網(wǎng)絡有個非?;鸬膯栴}:給你一個房間,溫度合適,有食物、有手機、有WiFi,但前提條件是不能出門,你能待多久?


如今的我們,來到了親身實踐這個問題的時候。


疫情將人們“關”進了一個房子里,大家除了吃吃喝喝刷手機,仿佛找不到其他的事情可做。有人感嘆,終于到了啥也不用干,在家躺著就能給社會做貢獻的時候了。但是躺著躺著,人們發(fā)現(xiàn),居然“刷無可刷”了——微博、微信跟不上刷新的速度了,連續(xù)N個小時的劇不好看了,就連一直渴望的“吃雞”都不香了。忽然感覺,拿起手機干什么都沒意思,不禁長嘆一聲。


與此同時,當家中“彈盡糧絕”之時,雖然人們依然可以拿起手機線上下單,并在家中坐等快遞小哥把貨送來,但受疫情影響,快遞小哥只能送貨到社區(qū)大門口而非家門口,等待著用戶下樓自提。出于對“與人接觸”的忌憚與對口罩這個稀缺資源的珍惜,人們下樓取快遞似乎從來沒有如此的不情愿。更何況,由于種種原因,疫情期間的快遞員人手明顯不足,而那些已經(jīng)投入工作的快遞小哥不僅工作超負荷,還無法像往常那樣高效及時地把快遞送達消費者手中。


此時,那些厭倦了刷手機的人們,很可能會希望能擁有一臺除了智能手機、平板電腦之外的智能終端,而那些居家等快遞的人們,大概又頗為渴望足不出戶就能拿到網(wǎng)購的商品。


不經(jīng)意間,人們對于智能產(chǎn)品的需求悄然被放大,這其實也是符合互聯(lián)網(wǎng)演進的基本邏輯。


縱然互聯(lián)網(wǎng)的終端形態(tài)和服務應用**,但“人”始終都是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的核心所在。如此一來,我們可以將互聯(lián)網(wǎng)演進背后的邏輯理解為人與網(wǎng)絡的關系從無到有與由淺入深,進而將整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展路徑歸納為三個階段:


(1)連接階段:即解決人與互聯(lián)網(wǎng)的連接問題,讓越來越多的人成為互聯(lián)網(wǎng)的用戶,從而讓人與網(wǎng)絡的聯(lián)系從無到有;

(2)服務階段:連接產(chǎn)生需求,需求催生服務,通過為廣大用戶提供覆蓋生產(chǎn)生活方方面面的優(yōu)質服務,來吸引用戶保持持久在線的狀態(tài);

(3)智能階段:僅解決機器間的互聯(lián)和人與人間的互聯(lián),已不足以支撐互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的進一步發(fā)展,特別是在流量紅利見底的今天,行業(yè)迫切需要尋找新的增長點,這便客觀上要求人與物的跨界鏈接,即實現(xiàn)物與物、人與物的相連接,即從“人人互聯(lián)”到“萬物互聯(lián)”的物聯(lián)網(wǎng)新階段,此時任何物體都是網(wǎng)絡終端,人們收獲的服務質量將得到根本性提升。


眼下,我國的互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已度過了前兩個階段,對于第三階段的呼喚也日益增強。換個角度看,如果此刻互聯(lián)網(wǎng)的“智能階段”已極為成熟,那么下面的場景便不是科幻電影:


小A在居家隔離期間,刷手機感到無聊至極,于是他放下手機,與手腕上佩戴的智能手表對話,讓它為自己播報全球各大城市的天氣狀況或者發(fā)生了哪些有意思事情;想買什么生活用品,只需說一句話即可在手表上完成下單支付,沒一會兒窗外就飛來一架攜帶著商品的無人機,打開窗就完成了快遞簽收;如果感覺體溫有些發(fā)熱,他還可以用智能體溫貼來實時測量體溫變化,其數(shù)據(jù)會通過醫(yī)療物聯(lián)網(wǎng)或遙測網(wǎng)持續(xù)或定期發(fā)送到護士工作站中……


讀到這里,相信很多人都會對這種萬物互聯(lián)下的“智慧生活”無比神往,而神往本身恰恰就意味著需求意愿的強烈。


值得欣喜的是,“智慧生活”距離我們已不再遙遠,因為5G來了。


自2019年6月工信部正式發(fā)放5G牌照以來,市場上關于5G可能帶來什么的討論就沒有停止過。從技術特點上看,5G具有更高的速率、更寬的帶寬、更高的可靠性以及更低的時延,不僅能滿足用戶對虛擬現(xiàn)實、超高清視頻等更高網(wǎng)絡體驗的需求,還能匹配更多全新的應用場景,如工業(yè)設施、智能制造、醫(yī)療器械、無人駕駛等等,這就為萬物互聯(lián)的智能時代提供了堅實的底層技術保障。


于是,第三方支付的又一個機遇出現(xiàn)了,那就是物聯(lián)網(wǎng)支付。


在萬物互聯(lián)的智慧場景下,除了智能手機之外的任何物體都是互聯(lián)網(wǎng)終端,物聯(lián)網(wǎng)技術可以將資金賬戶與任何設備的ID相連接,這便意味著其他物體均可替代手機完成支付過程,即“萬物皆可支付”。例如:


穿戴方面,除手機、智能手表等有感支付工具外,已有一些企業(yè)正在嘗試將傳感器嵌入鞋子、衣服等著裝里面,實現(xiàn)“拔腳就走”的支付方案;

飲食方面,物聯(lián)網(wǎng)通過在智能家電中嵌入傳感器件來自動下單,或是在無人超市中享受RFID(無線射頻識別技術)支付;

起居方面,電表、水表與公用事業(yè)部門及居民賬戶進行聯(lián)網(wǎng),進行定期費用支付;

出行方面,通過車牌和支付賬戶之間的綁定,像停車場、高速收費站、加油站、洗車場都已經(jīng)慢慢能夠實現(xiàn)無感支付,進行自動繳費……


除此之外,隨著物聯(lián)網(wǎng)及人工智能技術的進一步發(fā)展?jié)B透,更多新的支付形態(tài)有望得到普及。


例如所謂的“無感交互”,即交互過程不再依托具體載體,而是通過ID-Mapping等弱信用驗證技術將用戶的強弱ID關聯(lián),更高效地完成用戶識別和資金轉移,而用戶在各個場景的交互也將由主動轉變?yōu)椤盁o感”。


再如“人體載體”,即通過對人們無意識的行為舉止(如行走步態(tài)、打字節(jié)奏等)以及更自然的交互方式(如語音交互、腦機結合等)來進行特征采集,最終讓人可以借助更少甚至無附屬物體的情況下完成身份識別,實現(xiàn)“人即支付與信息載體”的便利。


此次的疫情,有望觸發(fā)廣大用戶對于智能產(chǎn)品的需求激增,而即將在2020年底全面商用的5G,又在技術上支撐著行業(yè)的變革。或許,物聯(lián)網(wǎng)支付的新時代不再遙遠。

 

三、掃碼支付不是最終,生物識別或成趨勢


除卻疫情的影響之外,支付行業(yè)本身也需要進化。


當前,二維碼支付無疑是當前最為主流的支付結算方式,任何人只要拿出手機掃碼,幾秒鐘便可完成全部支付過程,而二維碼支付更是已經(jīng)滲透至人們?nèi)粘I钪械姆椒矫婷?,電商、零售、醫(yī)院、餐廳等場景悉數(shù)覆蓋。


然而,相比于市場上其他的一些支付方式,二維碼支付的安全性并不具有明顯優(yōu)勢可言,其可替代性也極強。原因在于,制作簡單、獲取方便的二維碼容易給騙子調換二維碼或是用其“釣魚”提供便利,當密碼驗證的方式遭到泄密或被破解,用戶的資金安全防線便會被徹底擊潰。


需知,支付過程最重要的就是確保安全性,而確保安全性的首要任務則是身份驗證,即發(fā)出支付指令的人就是資金所有者本人。在傳統(tǒng)的身份驗證手段中,一旦證明身份的標識物品(如**等)與標識知識(密碼等)被盜取或遺忘,用戶身份就可能會被他人冒充或取代。二維碼支付同樣存在類似的安全隱患,不容忽視。


在便捷性上,二維碼支付同樣不具有絕對優(yōu)勢,它必須要依托于網(wǎng)絡和手機設備,比起NFC和刷臉支付都顯得遜色不少。因此我們可以大膽預判,二維碼支付絕對不會是支付的終極形態(tài)。


那么,支付的下一個形態(tài)是什么呢?生物識別支付大概是一種可能。


生物識別,即將生物技術與信息技術結合起來的新型識別技術,通過計算機與光學、聲學、生物傳感器和生物統(tǒng)計學原理等高科技手段密切結合,利用人體特有的、獨一無二的生理特性和行為特征來進行個人身份的鑒定。最具代表性的案例,便是“刷臉支付”。


刷臉支付,是基于人臉識別技術,通過提取面部特征值并進行信息比對之后,應用人工智能模式識別和計算機視覺技術鑒別個體身份。換句話說,每個人的臉龐都是一組獨一無二的DNA序列組,而不同人臉對應的極其復雜的編碼數(shù)據(jù)可以輕松地被智能終端識別出來。


有道是“沒有調查,就沒有發(fā)言權”。為了研究刷臉支付能給用戶帶來何種影響,筆者專程到蘇寧無人店“Biu”做了一番體驗。與之前網(wǎng)上流傳的支付寶刷臉支付視頻不同,蘇寧的刷臉支付無需再輸入手機號碼的后四位進行驗證,只需事先在“蘇寧金融”App中錄入自己的臉部信息,便可實現(xiàn)在購物全程只需對著攝像頭刷臉兩次(包括進店一次,支付結算一次)就可完成買單,哪怕是做鬼臉、戴帽子甚至是遮住自己的半張臉也能夠輕松被識別出來。此外,根據(jù)顧客在店內(nèi)的瀏覽記錄,終端設備還可以顯示出商品推薦的有關信息,這同樣是一個亮點。


相比于二維碼支付,刷臉支付的優(yōu)勢明顯:


一來,刷臉支付的便捷性是二維碼支付無法比擬的。在經(jīng)歷了“現(xiàn)金支付→POS機刷卡支付→手機掃碼支付”的變遷后,人們的生活方式已經(jīng)被支付手段革新帶來的諸多便捷徹底改變。然而,之前的支付方式卻仍舊沒有擺脫硬件設備的桎梏,直到刷臉支付的到來,徹底將其顛覆。


與手機支付相比,刷臉支付不再依賴手機等硬件設備,也幫顧客省去了記密碼、輸密碼的麻煩,真正實現(xiàn)了人與錢包或銀行卡的“合二為一”——畢竟手機還會出現(xiàn)沒電、信號差甚至遺失等困擾,但自己的臉絕不會遇到類似問題。消費者自身便是行走的活體錢包或是銀行卡,現(xiàn)有技術完全可以做到秒識別與秒驗證,并且高達99%的人臉識別率也大大降低了信息和密碼被竊取的風險。


二來,刷臉支付帶來的場景體驗讓人耳目一新。試想,當別人還在掏手機、啟動App、輸密碼時,你早已看著屏幕中的自己微微一笑,只需一個“正臉殺”或“側臉殺”——就像是在完成自拍一樣,頃刻間便付款成功。如此亮眼的黑科技,帶來的新奇體驗感堪稱震撼,也迎合了相當一部分年輕群體的偏好與興趣。


除了人臉識別外,生物識別技術還可通過聲紋信息、虹膜、指靜脈的識別來實現(xiàn)身份驗證。其實在好萊塢大片里,這些技術的炫酷之處就已經(jīng)展現(xiàn)出來,如《碟中諜》、《回到未來》、《不看的任務》等影片的主人公,都是利用視網(wǎng)膜、聲音、掌形、指紋等來作為身份識別的憑據(jù)。雖說電影難免帶有科幻色彩,但并不能排除未來這些場景會在經(jīng)濟社會的各個角落得到普及的可能性,更何況,很多場景都已逐漸成為現(xiàn)實。


未來的支付行業(yè),仍有巨大的想象空間。

 

四、“修昔底德陷阱”格局,未來是否會被打破?


受上述可能或正在發(fā)生的變革影響,支付市場格局又會如何變化呢?在分析之前,不妨先來簡單做個回顧。


在國際關系中,有一條著名的“鐵律”名為“修昔底德陷阱”,用以指代一個新崛起的大國必然要挑戰(zhàn)現(xiàn)存大國,而現(xiàn)存大國也必然會回應這種威脅,最終必然導致一戰(zhàn)。


于支付市場而言,同樣顯現(xiàn)出較為明顯的“修昔底德陷阱”態(tài)勢:總體上看,市場格局表現(xiàn)為“2+1+N”,其中,“2”指代支付寶和微信兩大支付帝國;“1”是有“國家隊”之稱的銀聯(lián)云閃付,雖然基礎好、資源好,但無奈錯失進入二維碼支付市場的最佳時機,想要和兩大帝國一爭雌雄,還得快馬加鞭;“N”包括蘇寧支付、拉卡拉、匯付天下等等。


按照時間軸,在2015年之前,支付寶是當之無愧的行業(yè)霸主,巔峰時期曾占據(jù)第三方支付市場80%以上的份額。結果到了2015年的春節(jié),憑借微信紅包的現(xiàn)象級崛起,僅僅用了兩天時間,微信就零成本地綁定了個人銀行卡2億張,不僅一舉完成了支付寶耗時8年的心血,還直接改寫了支付行業(yè)的市場格局。此后,微信支付更是依靠其本身的超級社交屬性而被頻頻啟用,支付寶則側重于工具屬性,雖然場景與功能齊全,但被打開和使用的頻率要遠低于微信。


當然,這是支付行業(yè)的現(xiàn)有格局。而今,在新冠病毒疫情這一“黑天鵝”事件的影響下,如果前文所提到的變革能夠切實地發(fā)生于不久的將來,那么支付市場會被改寫嗎?讓我們來大膽地開開腦洞。


先說生物識別支付。


從目前來看,以刷臉支付為代表的生物識別支付已經(jīng)問世,不過有能力進行相關技術研發(fā)的大都是巨頭,如阿里巴巴、騰訊、蘇寧等等。縱然生物識別技術是一個新的賽道,但受限于技術和資金實力,絕大多數(shù)中小型支付機構在新賽道中上演“屌絲逆襲”戲碼的幾率并不大,而更多的可能性還是會發(fā)生在巨頭身上。從這個角度看,行業(yè)格局大概會被改寫為“2+1+N+X”,基本面不會發(fā)生實質性變化,但實力雄厚的巨頭“X”或將迎來爆發(fā)。


再說B端支付。


雖然C端互聯(lián)網(wǎng)流量紅利已趨于見底,C端支付市場格局也近乎穩(wěn)定,但對于第三方支付機構來說,B端支付市場確實一片藍海,未來更是擁有無限可能。有別于C端支付的小額高頻次特征,發(fā)生于企業(yè)間的支付頻次不高且金額巨大,故而現(xiàn)階段的B端支付市場大多仍沿用以往的銀行賬戶體系,這也側面反映出銀行占據(jù)著B端支付的主導地位,而數(shù)字支付的應用空間則較為有限。不過,隨著中小微企業(yè)數(shù)字化進程的提速、企業(yè)間線上資金往來頻次的增加,以及第三方支付服務向B端的逐漸延伸,未來B端支付市場的格局有望呈現(xiàn)出嶄新的局面。


最后說物聯(lián)網(wǎng)支付。


眼下,我們同真正意義上的萬物互聯(lián)還有一定的距離,不過隨著互聯(lián)網(wǎng)智能時代的到來、用戶對于智能產(chǎn)品需求的增加以及5G的全面商用,“萬物皆可支付”的生活已不再遙遠,而這條賽道對于任何一家支付機構來說都是全新的。可以預見的是,那些技術、資金與人才實力更強的巨頭企業(yè)依然更有機會搶占先機,但同樣不排除其他機構能率先突圍,而行業(yè)的驚喜或許也會隨之增加。


不管怎樣,這一切都歸因于經(jīng)濟的發(fā)展、社會的進步與技術的成熟,而此次的疫情更是一個契機。雖然疫情的肆虐讓無數(shù)人心焦,但我們還是應該滿懷信心地期盼著明天,并做好準備去親眼見證下一個偉大時代的降臨。


未來如何,拭目以待,或許更多的精彩已經(jīng)在路上。


謝謝讀完。


注:本文作者付一夫,系蘇寧金融研究院消費金融研究中心主任助理、高級研究員;黃大智,系蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心高級研究員


全文完,感謝您的耐心閱讀,請順手給個“在看”吧~



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作者系網(wǎng)易新聞·網(wǎng)易號“各有態(tài)度”簽約作者


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蘇寧金融研究院消費金融研究中心主任、高級研究員,中國社科院管理學博士,專注于新消費、數(shù)字經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟等領域的研究,微信公眾“一夫當觀”。
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我們致力于提供一個高質量內(nèi)容的交流平臺。為落實國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室“依法管網(wǎng)、依法辦網(wǎng)、依法上網(wǎng)”的要求,為完善跟帖評論自律管理,為了保護用戶創(chuàng)造的內(nèi)容、維護開放、真實、專業(yè)的平臺氛圍,我們團隊將依據(jù)本公約中的條款對注冊用戶和發(fā)布在本平臺的內(nèi)容進行管理。平臺鼓勵用戶創(chuàng)作、發(fā)布優(yōu)質內(nèi)容,同時也將采取必要措施管理違法、侵權或有其他不良影響的網(wǎng)絡信息。


一、根據(jù)《網(wǎng)絡信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國未成年人保護法》等法律法規(guī),對以下違法、不良信息或存在危害的行為進行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息,主要表現(xiàn)為:
    1)反對憲法所確定的基本原則;
    2)危害國家安全,泄露國家秘密,顛覆國家政權,破壞國家統(tǒng)一,損害國家榮譽和利益;
    3)侮辱、濫用英烈形象,歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神,以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽、榮譽;
    4)宣揚恐怖主義、極端主義或者煽動實施恐怖活動、極端主義活動;
    5)煽動民族仇恨、民族歧視,破壞民族團結;
    6)破壞國家宗教政策,宣揚邪教和封建迷信;
    7)散布謠言,擾亂社會秩序,破壞社會穩(wěn)定;
    8)宣揚淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪;
    9)煽動非法集會、結社、游行、示威、聚眾擾亂社會秩序;
    10)侮辱或者誹謗他人,侵害他人名譽、隱私和其他合法權益;
    11)通過網(wǎng)絡以文字、圖片、音視頻等形式,對未成年人實施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進行網(wǎng)絡欺凌的;
    12)危害未成年人身心健康的;
    13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容;


2. 不友善:不尊重用戶及其所貢獻內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為:
    1)輕蔑:貶低、輕視他人及其勞動成果;
    2)誹謗:捏造、散布虛假事實,損害他人名譽;
    3)嘲諷:以比喻、夸張、侮辱性的手法對他人或其行為進行揭露或描述,以此來激怒他人;
    4)挑釁:以不友好的方式激怒他人,意圖使對方對自己的言論作出回應,蓄意制造事端;
    5)羞辱:貶低他人的能力、行為、生理或身份特征,讓對方難堪;
    6)謾罵:以不文明的語言對他人進行負面評價;
    7)歧視:煽動人群歧視、地域歧視等,針對他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類的攻擊;
    8)威脅:許諾以不良的后果來迫使他人服從自己的意志;


3. 發(fā)布垃圾廣告信息:以推廣曝光為目的,發(fā)布影響用戶體驗、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容,或進行相關行為。主要表現(xiàn)為:
    1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式:
    2)單個帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容;
    3)多個廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容;
    4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容,如未注明的淘寶客鏈接、跳轉網(wǎng)站等,誘騙用戶點擊鏈接
    5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當曝光;
    6)購買或出售帳號之間虛假地互動,發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關交易。
    7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容,如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進行惡意營銷;
    8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。


4. 色情低俗信息,主要表現(xiàn)為:
    1)包含自己或他人性經(jīng)驗的細節(jié)描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容;
    3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容;
    4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想;
    5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適;
    6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等;
    7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。


5. 不實信息,主要表現(xiàn)為:
    1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容;
    2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導他人的內(nèi)容;
    3)偽造身份、冒充他人,通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份,或與特定機構或個人存在關聯(lián)。


6. 傳播封建迷信,主要表現(xiàn)為:
    1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治?。?br />    2)求推薦算命看相大師;
    3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢;
    4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失,包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢,東西寵物丟了能不能找回、取名改名等;


7. 文章標題黨,主要表現(xiàn)為:
    1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶;
    2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲;
    3)使用夸張標題,內(nèi)容與標題嚴重不符的。


8.「飯圈」亂象行為,主要表現(xiàn)為:
    1)誘導未成年人應援集資、高額消費、投票打榜
    2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
    3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
    4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
    5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論,影響傳播秩序


9. 其他危害行為或內(nèi)容,主要表現(xiàn)為:
    1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的;
    2)不當評述自然災害、重大事故等災難的;
    3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的;
    4)法律、行政法規(guī)禁止,或可能對網(wǎng)絡生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。


二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時,本網(wǎng)站將依據(jù)相關用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度,對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號,或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時,本網(wǎng)站將加重處罰。


三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富,本網(wǎng)站出于維護本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的,將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議,可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權歸屬本網(wǎng)站所有)

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