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近日，在支持中小微企業(yè)發(fā)展、服務“三農(nóng)”方面，多家金融機構(gòu)透露了解決融資難問題的“良方”，如通過完善信息共享機制等方式解決信息不對稱問題，以數(shù)字化賦能金融服務等。打造一站式綜合服務平臺也是很多金融機構(gòu)近年積極探索的方向。
從放款耗時幾個月到“秒申秒貸”、從跑營業(yè)部好幾趟到手機“點一點”……十年前，發(fā)展普惠金融被寫入《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》。十年來，我國普惠金融發(fā)展突飛猛進，在支持實體經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。
近日，在支持中小微企業(yè)發(fā)展、服務“三農(nóng)”方面，多家金融機構(gòu)透露了解決融資難問題的“良方”，如通過完善信息共享機制等方式解決信息不對稱問題，以數(shù)字化賦能金融服務等。
適配小微企業(yè)需求
中國證券報記者了解到，舟山某水產(chǎn)科技有限公司突破大黃魚越冬養(yǎng)殖技術，累計專利十余項。在公司計劃擴大養(yǎng)殖規(guī)模與銷售計劃時，因為缺乏抵押物，沒能找到合適的金融產(chǎn)品。浙商銀行通過與當?shù)負９竞献?，提供“人才支持貸+國擔擔保貸”的產(chǎn)品組合，為該公司提供300萬元免抵押資金。
這樣的情況在金融機構(gòu)服務中小微企業(yè)的過程中并不鮮見。中小微企業(yè)往往缺信用信息、缺抵押擔保，對此，不少銀行通過完善風險共擔機制、打通數(shù)據(jù)信息等方式，適配小微企業(yè)需求。
工商銀行引入國擔基金等，聯(lián)合推出“國擔快貸”業(yè)務，完善風險共擔機制。中信銀行“科創(chuàng)e貸”以“專精特新”專利數(shù)據(jù)為依托，向“專精特新”小微企業(yè)提供全流程線上化信用貸款，助力其開展關鍵技術研發(fā)。
浙商銀行則立足浙江省山區(qū)26縣特色產(chǎn)業(yè)，推出龍泉劍瓷等47個“數(shù)智共富貸”產(chǎn)品。基于該行推出的龍泉劍瓷數(shù)智共富貸產(chǎn)品，當?shù)貏Υ蓮臉I(yè)人員憑借職稱證明即可快速獲得免抵押、高額度、期限活、低利率的融資支持。
數(shù)字賦能
值得一提的是，數(shù)字化給普惠金融帶來新動能。不少金融機構(gòu)認為，打通人民銀行征信、市場監(jiān)管、司法、海關、稅務等數(shù)據(jù)，推動產(chǎn)品研發(fā)、運營管理、風險管理等線上化、智能化，很大程度上解決了傳統(tǒng)金融模式中的信息不對稱問題，讓普惠金融的服務能力大幅增強。
建設銀行介紹，該行圍繞客戶營銷、申請準入、貸款審批、額度計算、預警監(jiān)測、催收處置、續(xù)貸管理、經(jīng)營管理等八類場景，建立一百多個數(shù)據(jù)模型，持續(xù)完善普惠金融經(jīng)營模式。
打造一站式綜合服務平臺也是很多金融機構(gòu)近年積極探索的方向。據(jù)介紹，工商銀行自主研發(fā)上線智能化、全流程“環(huán)球撮合薈”平臺，全天候向全球小微企業(yè)提供供需對接、融資支持等一站式服務。建設銀行“惠懂你”綜合服務平臺，囊括了投資理財、代發(fā)工資、代繳稅等金融功能，以及企業(yè)開辦等公共服務。
此外，出口信保公司研發(fā)推出海外企業(yè)資信快查工具，在數(shù)秒內(nèi)即可得知海外企業(yè)的“資信紅綠燈”情況，有效幫助企業(yè)拓市場、保訂單。
找到“適合自己的客群”
近年來，普惠金融服務不斷“增量擴面降價”，市場競爭也越來越充分。如何推進可持續(xù)發(fā)展，也是普惠金融發(fā)展面臨的重要課題。
有股份制銀行人士表示，國有大行往往能提供更有競爭力的貸款利率。各家銀行需要在充分競爭的市場中找到“適合自己的客群”。
展望未來，德勤中國金融服務業(yè)研究中心發(fā)布的報告認為，普惠金融貸款在地域分布上存在“東強西弱”的情況，浙江、廣東、江蘇的貸款規(guī)模和有貸戶數(shù)遠超其他地區(qū)。對此，商業(yè)銀行應創(chuàng)新推出具有地域特色的信貸產(chǎn)品。
看懂研究院特約研究員陳濤認為，做好普惠金融，讓客戶經(jīng)理“敢貸”，建議在不良資產(chǎn)責任界定上，從“盡職免責”提升至“無失職推定”，不需事后證明盡職，只要在流程、操作上沒有失誤即可認定為無失職。
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4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
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5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構(gòu)或個人存在關聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶；
2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內(nèi)容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導未成年人應援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當評述自然災害、重大事故等災難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
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