很可惜 T 。T 您現(xiàn)在還不是作者身份，不能自主發(fā)稿哦～
如有投稿需求，請(qǐng)把文章發(fā)送到郵箱tougao@appcpx.com，一經(jīng)錄用會(huì)有專(zhuān)人和您聯(lián)系
咨詢(xún)?nèi)绾纬蔀榇河鹱髡哒?qǐng)聯(lián)系：鳥(niǎo)哥筆記小羽毛（ngbjxym）
近日，在支持中小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”方面，多家金融機(jī)構(gòu)透露了解決融資難問(wèn)題的“良方”，如通過(guò)完善信息共享機(jī)制等方式解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，以數(shù)字化賦能金融服務(wù)等。打造一站式綜合服務(wù)平臺(tái)也是很多金融機(jī)構(gòu)近年積極探索的方向。
從放款耗時(shí)幾個(gè)月到“秒申秒貸”、從跑營(yíng)業(yè)部好幾趟到手機(jī)“點(diǎn)一點(diǎn)”……十年前，發(fā)展普惠金融被寫(xiě)入《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》。十年來(lái)，我國(guó)普惠金融發(fā)展突飛猛進(jìn)，在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用。
近日，在支持中小微企業(yè)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”方面，多家金融機(jī)構(gòu)透露了解決融資難問(wèn)題的“良方”，如通過(guò)完善信息共享機(jī)制等方式解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，以數(shù)字化賦能金融服務(wù)等。
適配小微企業(yè)需求
中國(guó)證券報(bào)記者了解到，舟山某水產(chǎn)科技有限公司突破大黃魚(yú)越冬養(yǎng)殖技術(shù)，累計(jì)專(zhuān)利十余項(xiàng)。在公司計(jì)劃擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模與銷(xiāo)售計(jì)劃時(shí)，因?yàn)槿狈Φ盅何?，沒(méi)能找到合適的金融產(chǎn)品。浙商銀行通過(guò)與當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司合作，提供“人才支持貸+國(guó)擔(dān)擔(dān)保貸”的產(chǎn)品組合，為該公司提供300萬(wàn)元免抵押資金。
這樣的情況在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)的過(guò)程中并不鮮見(jiàn)。中小微企業(yè)往往缺信用信息、缺抵押擔(dān)保，對(duì)此，不少銀行通過(guò)完善風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制、打通數(shù)據(jù)信息等方式，適配小微企業(yè)需求。
工商銀行引入國(guó)擔(dān)基金等，聯(lián)合推出“國(guó)擔(dān)快貸”業(yè)務(wù)，完善風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。中信銀行“科創(chuàng)e貸”以“專(zhuān)精特新”專(zhuān)利數(shù)據(jù)為依托，向“專(zhuān)精特新”小微企業(yè)提供全流程線上化信用貸款，助力其開(kāi)展關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)。
浙商銀行則立足浙江省山區(qū)26縣特色產(chǎn)業(yè)，推出龍泉?jiǎng)Υ傻?7個(gè)“數(shù)智共富貸”產(chǎn)品?；谠撔型瞥龅凝埲?jiǎng)Υ蓴?shù)智共富貸產(chǎn)品，當(dāng)?shù)貏Υ蓮臉I(yè)人員憑借職稱(chēng)證明即可快速獲得免抵押、高額度、期限活、低利率的融資支持。
數(shù)字賦能
值得一提的是，數(shù)字化給普惠金融帶來(lái)新動(dòng)能。不少金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為，打通人民銀行征信、市場(chǎng)監(jiān)管、司法、海關(guān)、稅務(wù)等數(shù)據(jù)，推動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)、運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等線上化、智能化，很大程度上解決了傳統(tǒng)金融模式中的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，讓普惠金融的服務(wù)能力大幅增強(qiáng)。
建設(shè)銀行介紹，該行圍繞客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、申請(qǐng)準(zhǔn)入、貸款審批、額度計(jì)算、預(yù)警監(jiān)測(cè)、催收處置、續(xù)貸管理、經(jīng)營(yíng)管理等八類(lèi)場(chǎng)景，建立一百多個(gè)數(shù)據(jù)模型，持續(xù)完善普惠金融經(jīng)營(yíng)模式。
打造一站式綜合服務(wù)平臺(tái)也是很多金融機(jī)構(gòu)近年積極探索的方向。據(jù)介紹，工商銀行自主研發(fā)上線智能化、全流程“環(huán)球撮合薈”平臺(tái)，全天候向全球小微企業(yè)提供供需對(duì)接、融資支持等一站式服務(wù)。建設(shè)銀行“惠懂你”綜合服務(wù)平臺(tái)，囊括了投資理財(cái)、代發(fā)工資、代繳稅等金融功能，以及企業(yè)開(kāi)辦等公共服務(wù)。
此外，出口信保公司研發(fā)推出海外企業(yè)資信快查工具，在數(shù)秒內(nèi)即可得知海外企業(yè)的“資信紅綠燈”情況，有效幫助企業(yè)拓市場(chǎng)、保訂單。
找到“適合自己的客群”
近年來(lái)，普惠金融服務(wù)不斷“增量擴(kuò)面降價(jià)”，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越充分。如何推進(jìn)可持續(xù)發(fā)展，也是普惠金融發(fā)展面臨的重要課題。
有股份制銀行人士表示，國(guó)有大行往往能提供更有競(jìng)爭(zhēng)力的貸款利率。各家銀行需要在充分競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中找到“適合自己的客群”。
展望未來(lái)，德勤中國(guó)金融服務(wù)業(yè)研究中心發(fā)布的報(bào)告認(rèn)為，普惠金融貸款在地域分布上存在“東強(qiáng)西弱”的情況，浙江、廣東、江蘇的貸款規(guī)模和有貸戶(hù)數(shù)遠(yuǎn)超其他地區(qū)。對(duì)此，商業(yè)銀行應(yīng)創(chuàng)新推出具有地域特色的信貸產(chǎn)品。
看懂研究院特約研究員陳濤認(rèn)為，做好普惠金融，讓客戶(hù)經(jīng)理“敢貸”，建議在不良資產(chǎn)責(zé)任界定上，從“盡職免責(zé)”提升至“無(wú)失職推定”，不需事后證明盡職，只要在流程、操作上沒(méi)有失誤即可認(rèn)定為無(wú)失職。
本文為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表鳥(niǎo)哥筆記立場(chǎng)，未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載。
《鳥(niǎo)哥筆記版權(quán)及免責(zé)申明》 如對(duì)文章、圖片、字體等版權(quán)有疑問(wèn)，請(qǐng)點(diǎn)擊 反饋舉報(bào)
上一篇
我們致力于提供一個(gè)高質(zhì)量?jī)?nèi)容的交流平臺(tái)。為落實(shí)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室“依法管網(wǎng)、依法辦網(wǎng)、依法上網(wǎng)”的要求，為完善跟帖評(píng)論自律管理，為了保護(hù)用戶(hù)創(chuàng)造的內(nèi)容、維護(hù)開(kāi)放、真實(shí)、專(zhuān)業(yè)的平臺(tái)氛圍，我們團(tuán)隊(duì)將依據(jù)本公約中的條款對(duì)注冊(cè)用戶(hù)和發(fā)布在本平臺(tái)的內(nèi)容進(jìn)行管理。平臺(tái)鼓勵(lì)用戶(hù)創(chuàng)作、發(fā)布優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，同時(shí)也將采取必要措施管理違法、侵權(quán)或有其他不良影響的網(wǎng)絡(luò)信息。
一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對(duì)憲法所確定的基本原則；
2)危害國(guó)家安全，泄露國(guó)家秘密，顛覆國(guó)家政權(quán)，破壞國(guó)家統(tǒng)一，損害國(guó)家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國(guó)家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對(duì)未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶(hù)及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對(duì)他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來(lái)激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對(duì)方對(duì)自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對(duì)方難堪；
6)謾罵：以不文明的語(yǔ)言對(duì)他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對(duì)他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類(lèi)的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來(lái)迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶(hù)體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣(mài)產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶(hù)點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購(gòu)買(mǎi)或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，如通過(guò)偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷(xiāo)；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶(hù)名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢(xún)；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤(pán)、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶(hù)；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶(hù)舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶(hù)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶(hù)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶(hù)對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過(guò)「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)