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精讀4:一個和錢打交道的數(shù)據(jù)分析行業(yè)
2021-01-27 08:00:00
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這是精讀系列的第4篇文章

哈嘍,大家好,我是可樂

繼前3篇精讀《數(shù)據(jù)分析思維:分析方法和業(yè)務(wù)知識》
精讀3:關(guān)于電商數(shù)據(jù)分析,你知道多少
精讀2:11種數(shù)據(jù)分析方法,別再說你不會了
精讀1:總說業(yè)務(wù),到底業(yè)務(wù)常用的指標有哪些

這是精讀系列的第4篇文章,總結(jié)一下金融信貸、第三方支付、家政、旅游和在線教育行業(yè)的業(yè)務(wù)指標和案例。

金融信貸行業(yè)

主要講金融信貸的線上模式,也就是網(wǎng)貸,如花唄、京東白條

網(wǎng)貸在國內(nèi)的發(fā)展大致分為4個階段:緣起、野蠻生長、監(jiān)管來臨、后網(wǎng)貸時代。
網(wǎng)貸的業(yè)務(wù)模式:

  • 獲取客戶

  • 提交審核

  • 過審簽約

  • 放貸

  • 還款

網(wǎng)貸業(yè)務(wù)是如何賺錢的呢?總結(jié)來說就是依靠風控技術(shù)準確地找到目標用戶,將風險控制在低水平,在合規(guī)的利率下實現(xiàn)盈利。因此,風控可以說是網(wǎng)貸最核心的環(huán)節(jié)。


風控策略是一些用來判斷用戶是否滿足放款條件的規(guī)則,好的風控策略一定是數(shù)據(jù)分析和機器學習相結(jié)合產(chǎn)生的,風控伴隨這整個業(yè)務(wù)流程。

提到風控就不得不說反欺詐。

反欺詐
是指識別交易詐騙、盜卡刷號等惡意欺詐行為,最大化降低公司的損失。

業(yè)務(wù)指標

用戶類:

  • 申請用戶數(shù)

  • 放款用戶數(shù)

  • 復借用戶數(shù)

  • 復借率

申請情況類指標:

  • 審批通過率衡量審批策略的穩(wěn)定性

逾期類:量化公司的風控水平

  • 逾期率:貸款到期的用戶里未還款的占比

  • 催回率:逾期合同通過催收后完成還款的占比

  • 壞賬率:不同平臺對壞賬的定義不一樣

  • vintage30+:同一個月中申請放款的合同在隨后的還款月份中逾期30天及以上的比例

案例:逾期分析

明確問題
客續(xù)貸產(chǎn)品的逾期率達9.5%,比其他產(chǎn)品高約2%,分析逾期率高的原因。


分析原因
使用多維度拆解分析法,按區(qū)域維度拆解,不是主要癥結(jié),再看放款年月拆解,逾期率最高的月份放款金額僅占放款總金額的2.42%,也不是主要癥結(jié),再分別從上一筆還款情況和本次借款前征信查詢次數(shù)來拆解,發(fā)現(xiàn)上一筆還款失敗的用戶,本次借款的逾期比例都很高,本次借款前用戶征信查詢次數(shù)較多的用戶,逾期率也很高。

雖然這個系列叫精讀,但也沒法精到每個案例都寫清楚,那樣就相當于把人家的書抄了一遍,沒有意義,所以我是比較希望大家在看了我的這篇文章后成功被安利,去看看書,案例很精彩。

金融第三方支付行業(yè)

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的公司,通過與銀聯(lián)或網(wǎng)聯(lián)對接而促成交易雙方進行交易的網(wǎng)絡(luò)支付模式。

第三方支付行業(yè)主要有3類:

  • 互聯(lián)網(wǎng)支付公司在線支付為主,如支付寶

  • 金融支付公司:側(cè)重行業(yè)需求,如銀聯(lián)商務(wù)

  • 第三方支付公司:提供線下終端產(chǎn)品,如同時支持支付寶、微信支付等多種方式的收款碼

第三方支付公司為線下商家提供收費終端,如付款碼、掃碼槍等,幫助商家收款,從中獲取手續(xù)費,讓商家全面了解運營情況。從用戶角度出發(fā)其業(yè)務(wù)流程如圖所示:



業(yè)務(wù)指標

案例:支付交易筆數(shù)下降分析

明確問題:

最近兩周交易筆數(shù)有明顯下降(上周交易筆數(shù)環(huán)比下降9.58%,當周環(huán)比下降11.4%),分析原因

分析原因:

業(yè)務(wù)流程:地推人員尋找新的商家——商家遞交資料給第三方支付公司審核——商家使用終端產(chǎn)品收款——第三方支付公司扣除手續(xù)費后給商家結(jié)算。

從業(yè)務(wù)流程出發(fā),提出幾個可能造成交易筆數(shù)下降的假設(shè):

提出假設(shè)

  1. 商家數(shù)量減少

  2. 不同的終端產(chǎn)品對交易筆數(shù)有影響

  3. 不同的手續(xù)費對交易筆數(shù)有影響

假設(shè)1:商家數(shù)量減少,導致交易筆數(shù)下降。

這里商家可以分為新商家和老商家,對比分析,收集新老商家數(shù)和交易筆數(shù)的數(shù)據(jù),發(fā)現(xiàn)新老商家數(shù)一直比較平緩,不是影響交易筆數(shù)下降的原因。

假設(shè)2:不同的終端產(chǎn)品對交易筆數(shù)的影響

這里把A B C D 四個終端產(chǎn)品分別分析其在某地區(qū)的交易筆數(shù)。

假設(shè)3:不同的手續(xù)費對交易筆數(shù)有影響

使用微信或支付寶,費率是不同的。觀察費率和交易筆數(shù)的相關(guān)關(guān)系

家政行業(yè)

家政是幫忙處理家庭事務(wù)的服務(wù),家政平臺是連接家政服務(wù)人員(服務(wù)提供方,如育兒嫂、月嫂、保姆)和用戶(服務(wù)需求方)的平臺,通過給雙方提供信息抽取傭金,是一個雙邊市場

從服務(wù)提供方來看,業(yè)務(wù)模式分為招商和運營:

招商:

  • 線索:尋找家政服務(wù)人員的信息

  • 商機:確認意向

  • 邀約:發(fā)出邀請

運營:

  • 到店:初始登記分類,安排面試

  • 面試:參加面試

  • 認證:評定星級

  • 簽約

家政平臺可以通過數(shù)據(jù)化管理進行規(guī)?;\營,精確匹配用戶需求,快速有效地幫助用戶找到合適的家政服務(wù)人員。

業(yè)務(wù)指標:

  • 轉(zhuǎn)化率:一個環(huán)節(jié)到另一個環(huán)節(jié)的轉(zhuǎn)化比例。

  • 使用率:簽約的服務(wù)提供方數(shù)/服務(wù)提供方總數(shù)

  • 售后率:售后訂單數(shù)/訂單總數(shù)

旅游行業(yè)

旅游行業(yè)圍繞旅客,由旅行社、景區(qū)、酒店業(yè)、餐飲業(yè)、零售業(yè)等提供配套服務(wù),共同發(fā)展。

旅行社是連接用戶和目的地的旅游資源的中間商,隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展,出現(xiàn)了如攜程的旅游平臺,連接用戶和旅行社,從中賺取傭金。


在線教育行業(yè)就不詳細展開了,大家可以看書或者下面這個思維導圖。
以上就是精讀4的全部內(nèi)容了,下個精讀爭取把這本書讀完。



這是這個月發(fā)的第8篇原創(chuàng)文章,按這個勢頭下去,21年100篇的目標不是夢。當然也不能為了原創(chuàng)而原創(chuàng)。

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我們致力于提供一個高質(zhì)量內(nèi)容的交流平臺。為落實國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室“依法管網(wǎng)、依法辦網(wǎng)、依法上網(wǎng)”的要求,為完善跟帖評論自律管理,為了保護用戶創(chuàng)造的內(nèi)容、維護開放、真實、專業(yè)的平臺氛圍,我們團隊將依據(jù)本公約中的條款對注冊用戶和發(fā)布在本平臺的內(nèi)容進行管理。平臺鼓勵用戶創(chuàng)作、發(fā)布優(yōu)質(zhì)內(nèi)容,同時也將采取必要措施管理違法、侵權(quán)或有其他不良影響的網(wǎng)絡(luò)信息。


一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國未成年人保護法》等法律法規(guī),對以下違法、不良信息或存在危害的行為進行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息,主要表現(xiàn)為:
    1)反對憲法所確定的基本原則;
    2)危害國家安全,泄露國家秘密,顛覆國家政權(quán),破壞國家統(tǒng)一,損害國家榮譽和利益;
    3)侮辱、濫用英烈形象,歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神,以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽、榮譽;
    4)宣揚恐怖主義、極端主義或者煽動實施恐怖活動、極端主義活動;
    5)煽動民族仇恨、民族歧視,破壞民族團結(jié);
    6)破壞國家宗教政策,宣揚邪教和封建迷信;
    7)散布謠言,擾亂社會秩序,破壞社會穩(wěn)定;
    8)宣揚淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪;
    9)煽動非法集會、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會秩序;
    10)侮辱或者誹謗他人,侵害他人名譽、隱私和其他合法權(quán)益;
    11)通過網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式,對未成年人實施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進行網(wǎng)絡(luò)欺凌的;
    12)危害未成年人身心健康的;
    13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容;


2. 不友善:不尊重用戶及其所貢獻內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為:
    1)輕蔑:貶低、輕視他人及其勞動成果;
    2)誹謗:捏造、散布虛假事實,損害他人名譽;
    3)嘲諷:以比喻、夸張、侮辱性的手法對他人或其行為進行揭露或描述,以此來激怒他人;
    4)挑釁:以不友好的方式激怒他人,意圖使對方對自己的言論作出回應(yīng),蓄意制造事端;
    5)羞辱:貶低他人的能力、行為、生理或身份特征,讓對方難堪;
    6)謾罵:以不文明的語言對他人進行負面評價;
    7)歧視:煽動人群歧視、地域歧視等,針對他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類的攻擊;
    8)威脅:許諾以不良的后果來迫使他人服從自己的意志;


3. 發(fā)布垃圾廣告信息:以推廣曝光為目的,發(fā)布影響用戶體驗、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容,或進行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為:
    1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式:
    2)單個帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容;
    3)多個廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容;
    4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容,如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等,誘騙用戶點擊鏈接
    5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當曝光;
    6)購買或出售帳號之間虛假地互動,發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
    7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容,如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進行惡意營銷;
    8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。


4. 色情低俗信息,主要表現(xiàn)為:
    1)包含自己或他人性經(jīng)驗的細節(jié)描述或露骨的感受描述;
    2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容;
    3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容;
    4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想;
    5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適;
    6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等;
    7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。


5. 不實信息,主要表現(xiàn)為:
    1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容;
    2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導他人的內(nèi)容;
    3)偽造身份、冒充他人,通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份,或與特定機構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。


6. 傳播封建迷信,主要表現(xiàn)為:
    1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??;
    2)求推薦算命看相大師;
    3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢;
    4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失,包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢,東西寵物丟了能不能找回、取名改名等;


7. 文章標題黨,主要表現(xiàn)為:
    1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶;
    2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲;
    3)使用夸張標題,內(nèi)容與標題嚴重不符的。


8.「飯圈」亂象行為,主要表現(xiàn)為:
    1)誘導未成年人應(yīng)援集資、高額消費、投票打榜
    2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
    3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
    4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
    5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論,影響傳播秩序


9. 其他危害行為或內(nèi)容,主要表現(xiàn)為:
    1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的;
    2)不當評述自然災害、重大事故等災難的;
    3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的;
    4)法律、行政法規(guī)禁止,或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。


二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時,本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度,對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號,或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時,本網(wǎng)站將加重處罰。


三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富,本網(wǎng)站出于維護本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的,將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議,可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)

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