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據(jù)外媒Thedefiant 2月3日?qǐng)?bào)道，有史以來(lái)第一筆打通現(xiàn)實(shí)世界的DeFi抵押貸款剛剛完成。
一名要求匿名的工程師使用了一項(xiàng)頂級(jí)的DeFi協(xié)議，他在1月22日還清了他在澳洲聯(lián)邦銀行的抵押貸款。他通過(guò)一套DeFi協(xié)議National Finance重新融資償了還房屋貸款，該協(xié)議為他提供了固定利率貸款。
這一進(jìn)展標(biāo)志著DeFi在一個(gè)一直被嘲笑的領(lǐng)域上邁出了重要的一步。在去中心化金融中，固定利率貸款協(xié)議的興起可能會(huì)吸引用戶在長(zhǎng)期投資和貸款（如抵押貸款）中尋求穩(wěn)定性。
這位匿名的工程師說(shuō)：
我覺(jué)得我完全掌控了自己的財(cái)務(wù)狀況，人們應(yīng)該關(guān)注DeFi。
借款人在DeFi的第一筆抵押貸款是從上個(gè)月開(kāi)始的，當(dāng)時(shí)借款人尋求通過(guò)一種被稱為抵消貸款的工具為其住房貸款再融資，該工具將把儲(chǔ)蓄賬戶的利息用于支付抵押貸款。
但這一點(diǎn)在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域是很難做到的。
他對(duì)Thedefiant表示：
在這個(gè)經(jīng)濟(jì)不確定的時(shí)期，銀行在放貸方面非常謹(jǐn)慎。
盡管他和他的妻子被按揭經(jīng)紀(jì)人稱為“金磚（golden brick）”，并且有可觀的收入和資產(chǎn)，但這位工程師已經(jīng)被拒絕辦理信用卡有四年的時(shí)間了。
他說(shuō)，部分原因是“銀行不喜歡個(gè)體經(jīng)營(yíng)者”，他隨后解釋了為什么他必須跨越這么多障礙才能獲得信貸。
這位工程師在1月13日的The Defiant 新聞讀到關(guān)于Notional的固定利率貸款時(shí)，他“激動(dòng)地蹦下床”去準(zhǔn)備做一筆測(cè)試貸款。
借款人說(shuō)：
我喜歡Notional的地方是，我搞定了貸款！有人提供了我需要的固定利率產(chǎn)品。
他深入探討了他是如何成為自己貸款人的細(xì)節(jié)。
根據(jù)DeBank的數(shù)據(jù)，目前在DeFi中有52億美元的未償還貸款，超過(guò)80%的貸款是在MakerDAO和Compound Finance以可變利率發(fā)行的。除了Notional，越來(lái)越多的DeFi協(xié)議正在處理固定利率市場(chǎng)，包括Yield Protocol，Mainframe和Aave。
Notional提供為期6個(gè)月的固定利率貸款。用戶可以存入WBTC、ETH、WETH或DAI，然后以這些加密資產(chǎn)作為抵押獲得貸款。與傳統(tǒng)抵押貸款的抵押品不同，在Notional和其他基于區(qū)塊鏈的借貸協(xié)議中，抵押品是加密貨幣。
MakerDAO是首個(gè)允許任何人以其加密資產(chǎn)為抵押借款的協(xié)議，這樣可以保持這些資產(chǎn)的上行潛力，但其利率是可變的，這增加了長(zhǎng)期貸款的風(fēng)險(xiǎn)。
想完成上述貸款多少有點(diǎn)復(fù)雜。借款人必須要還清銀行的住房貸款，他需要澳元來(lái)償還貸款。在確認(rèn)在DeFi上借款是可行的之后，工程師去了Notional并用固定利率借出了USDC。
但是，借款人注意到由于這個(gè)新興平臺(tái)的交易量較低而并且出現(xiàn)了下滑，他向該協(xié)議提供了USDC流動(dòng)性，以便在平臺(tái)上借款時(shí)獲得自己的費(fèi)用，他扮演自己的貸款人。
在增加了流動(dòng)性后，該工程師向Notional增加了100萬(wàn)美元的抵押品（如WBTC和ETH），借出了50萬(wàn)美元的USDC。而USDC目前在平臺(tái)上的借款利率約為6%。然后，他將USDC轉(zhuǎn)換為澳元，并使用加密出口來(lái)償還他對(duì)聯(lián)邦銀行的貸款。
這位工程師很快就會(huì)擁有他價(jià)值300萬(wàn)美元房子的所有權(quán)。
大多數(shù)MakerDAO借款人將抵押貸款作為購(gòu)買更多加密貨幣的一種方式，押注他們的交易超過(guò)了他們必須為這些貸款支付的可變利息和費(fèi)用。
但由于穩(wěn)定幣的貸款利率不穩(wěn)定，這位工程師需要一個(gè)固定利率的選擇。
用加密資產(chǎn)而不是房子作為抵押還有額外的好處。顯而易見(jiàn)的一點(diǎn)是：在牛市中，借款人可以繼續(xù)持有加密貨幣敞口。
ETH和WBTC的流動(dòng)性也比房子強(qiáng)得多。如果房子的價(jià)格上漲，一個(gè)人就不能賣掉房子的一部分來(lái)支付抵押貸款。但這可能發(fā)生在概念系統(tǒng)和類似系統(tǒng)上。如果抵押品升值，用戶可以保持他們的抵押品比率，但也可以變現(xiàn)部分資產(chǎn)來(lái)償還部分貸款，減少支付的總利息。
他還能夠抵消一些借款成本，這要?dú)w功于他從流動(dòng)性提供者中賺取的費(fèi)用。
他說(shuō)：
這聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)瘋狂，這個(gè)系統(tǒng)復(fù)雜的原因主要有兩個(gè)。第一個(gè)是在牛市中保持我對(duì)加密貨幣的敞口，而不變現(xiàn)。
如果他幸運(yùn)的話，這個(gè)借款者希望通過(guò)加密貨幣收益來(lái)完成Notional上的貸款。
這位借款人提供加密擔(dān)保品而不是套現(xiàn)買房的第二個(gè)原因是為了避免納稅事件的發(fā)生。如果他賣掉了他的加密貨幣，他將不得不為他的資本利得繳稅。
當(dāng)然，要做到這一點(diǎn)，購(gòu)房者必須有加密貨幣作為抵押品。
人們經(jīng)常感嘆以太坊的天然氣費(fèi)用和交易時(shí)間。與Visa等支付處理器相比，以太坊要達(dá)到類似的規(guī)模還有很長(zhǎng)的路要走。不過(guò)，與申請(qǐng)貸款所涉及的文書(shū)工作相比，DeFi可能已經(jīng)遙遙領(lǐng)先了。
使用Defi沒(méi)有必要填寫任何表格或申請(qǐng)來(lái)執(zhí)行他的再融資。它是基于匿名的鏈上數(shù)據(jù)。借款人甚至試圖使用中央加密貨幣借貸平臺(tái)BlockFi，但他卻無(wú)法通過(guò)KYC流程，因?yàn)樗淖o(hù)照照片上是有頭發(fā)的，而他現(xiàn)在是光頭...
這位借款人表示：
我感覺(jué)需要數(shù)月的申請(qǐng)、找到納稅申報(bào)單和銀行對(duì)賬單才能讓銀行為我再融資，但我可以在一天內(nèi)完成。在傳統(tǒng)金融，我想不出有哪一個(gè)地方可以讓我坐在電腦前，迅速地在貸款市場(chǎng)上選購(gòu)。
他很快按照自己的想法建造了這個(gè)平臺(tái)，通過(guò)法幣渠道借了穩(wěn)定幣來(lái)償還銀行的貸款。大約一周后，當(dāng)他第一次發(fā)現(xiàn)這個(gè)平臺(tái)時(shí)，他的住房貸款就被關(guān)閉了。
當(dāng)然，雖然Notional貸款的利率是固定的，但只有六個(gè)月的事件是固定的。借款人需要每六個(gè)月對(duì)貸款進(jìn)行更新。由于利率是由生態(tài)系統(tǒng)中的流動(dòng)性決定的，借貸成本可能會(huì)飆升。
然而，借款人覺(jué)得冒險(xiǎn)是值得的，因?yàn)?，如果Notional的利率太高，他可以去其他貸款供應(yīng)商，可能暫時(shí)獲得可變利率貸款，然后如果Notiona的利率下降，他再回到Notional進(jìn)行貸款。
盡管他相信自己能夠應(yīng)對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，他承認(rèn)：
現(xiàn)在這有點(diǎn)像一場(chǎng)**。
在接下來(lái)的幾天里，他將和他的妻子去銀行，從他們那里取回他的房子的所有權(quán)。
這個(gè)過(guò)程給我們帶來(lái)了一些啟示。
他表示：
所有這些背負(fù)抵押貸款的人都以為他們住在自己的房子里，但其實(shí)不然，這是銀行的房子。我認(rèn)為DeFi是不可思議的，我們應(yīng)該能成為自己的貸款人。
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2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過(guò)「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)