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作者 | 馮銘
3月25日，發(fā)改委等多部門印發(fā)了《加快培育新型消費實施方案》，提出要加快數(shù)字人民幣的試點推廣，優(yōu)先選擇部分新型消費活躍的城市進行試點，著力提高金融運行效率、降低金融交易成本。
《鏈新》不完全統(tǒng)計，截至目前，數(shù)字人民幣已經(jīng)在深圳、蘇州、北京、成都四大城市進行了七輪紅包試點，共發(fā)放數(shù)字人民幣近1.5億元，近千萬公眾參與抽獎，超過50萬人領取并使用。
整體來看，數(shù)字人民幣的試點工作是本著“成熟一處，試點一處，覆蓋面逐步擴大，并發(fā)量不斷提升”的節(jié)奏穩(wěn)步推進。在應用場景方面，根據(jù)人民銀行披露數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月初，數(shù)字人民幣共拓展試點場景近5萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。
今年，多個城市在相關規(guī)劃中提出要爭取“數(shù)字人民幣試點”，一場試點爭奪戰(zhàn)由此開始。
首批試點城市均已成功測試
2020年4月19日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關負責人表示，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進，先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。
由此首批“4+1”的城市試點格局形成。截至目前，除雄安外，首批四大試點城市均已成功進行數(shù)字人民幣紅包測試。
深圳成為第一個吃螃蟹的城市，并且進行了多輪數(shù)字人民幣紅包抽簽。
2020年10月8日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室官方微博“深圳微博發(fā)布廳”發(fā)布了數(shù)字人民幣紅包試點的消息，共有191.38萬名在深個人預約了“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，中簽率為2.61%，使用紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。
作為全國首次，深圳羅湖區(qū)此次試點確定了數(shù)字人民幣發(fā)放的基本流程，并且較為完整地展示了數(shù)字錢包APP安裝與使用、數(shù)字人民幣轉賬、支付、充值、綁卡等主要環(huán)節(jié)的操作過程，為后續(xù)試點奠定了基礎。
福田區(qū)紅包試點是深圳市進行的第二輪紅包試點，此次活動共有180多萬在深個人參與搖號抽簽，中簽率5.37%，95628名中簽個人成功領取數(shù)字人民幣紅包，領取率超過95%，使用紅包交易139794筆，交易金額1822.65萬元。
2021年1月20日，深圳市龍華區(qū)進行第三輪紅包試點活動，準備了10萬個數(shù)字人民幣紅包，共發(fā)放了89724個，占總中簽人員的89.7%，使用金額1697.82萬元，占已發(fā)放紅包金額的94.61%。
除了深圳，蘇州在數(shù)字人民幣試點方面布局也較為積極。
2020年12月11日，“蘇州發(fā)布”官方微信號發(fā)文宣布，“雙12蘇州購物節(jié)”數(shù)字人民幣消費紅包經(jīng)公證處現(xiàn)場公證，活動主辦方已完成10萬名中簽個人“數(shù)字人民幣”APP使用資格的申請工作，本次抽簽參與人數(shù)超過70萬，中簽率約為14%。截至12月27日24時，96614人已領取紅包，占總中簽人數(shù)比例為96.61%，消費紅包金額1896.82萬元，占發(fā)放紅包總金額比例的94.84%。
相較于深圳羅湖區(qū)的試點，蘇州的此次試點有四項突破：一是覆蓋人群更多，投放額度更大，應用場景更廣；二是首次使用“碰一碰”和“雙離線”支付方式；三是首次引入線上電商場景；四是交易更快捷，已達到基本效率要求。
為了鞏固和擴大數(shù)字人民幣在蘇州試點的工作成效，2021年2月5日，蘇州市人民政府聯(lián)合京東集團開啟“數(shù)字人民幣·蘇州年貨節(jié)京東專場”活動，再次發(fā)放3000萬數(shù)字人民幣。本次試點覆蓋商戶超過1.6萬家，報名人數(shù)為140.7672萬人，中簽率為10.66%。
成都方面也不甘示弱。2021年2月24日，成都市組織開展成都“數(shù)字人民幣紅包迎新春”活動。通過預約報名、抽簽發(fā)放紅包的方式，向中簽人員發(fā)放約20萬份數(shù)字人民幣紅包，每個中簽用戶將收到178元、238元兩檔紅包（通過隨機搖號抽取確定金額），總金額為4000萬元。
應用場景方面，成都涵蓋了服務三農(nóng)、鄉(xiāng)村振興、公共交通、政務繳費、智慧康養(yǎng)、社區(qū)生活等領域。成都市地方金融監(jiān)督管理局相關負責人表示，下一步，成都將積極利用好先行試點優(yōu)勢，推進試點場景建設不斷豐富，繼續(xù)做好重點專項推廣活動，拓展數(shù)字人民幣在涉外支付領域的應用。
此外，作為首都的北京，后來也擠進了試點名單里。2021年2月6日，在北京冬奧會開幕倒計時一周年之際，北京市東城區(qū)人民政府圍繞冬奧消費全場景，主辦了“數(shù)字王府井，冰雪購物節(jié)”數(shù)字人民幣試點活動。本次活動共有超過252萬市民預約報名，中簽率僅為1.98%。
據(jù)悉，下一步北京將圍繞2022年冬奧會穩(wěn)步推進數(shù)字人民幣更多試點應用，持續(xù)深化落實“兩區(qū)”政策，不斷完善法定數(shù)字貨幣試驗區(qū)和金融科技應用場景試驗區(qū)建設，提升北京智慧城市服務水平，打造國際消費中心城市，為北京冬奧會支付環(huán)境建設做好服務保障。
《鏈新》根據(jù)公開信息統(tǒng)計，截至目前，深圳、蘇州、北京、成都四大城市一共進行了七輪紅包試點，共發(fā)放數(shù)字人民幣近1.5億元，近千萬公眾參與抽獎，超過50萬人領取并使用。
第二批試點打響激烈爭奪戰(zhàn)
3月25日，發(fā)改委等多部門印發(fā)了《加快培育新型消費實施方案》，提出要加快數(shù)字人民幣的試點推廣，優(yōu)先選擇部分新型消費活躍的城市進行試點，著力提高金融運行效率、降低金融交易成本。
除了深圳、蘇州、北京、成都四地已經(jīng)完成多輪試點外，上海、長沙、海南、青島、大連、西安等城市都在積極爭取進行數(shù)字人民幣試點。
目前看來，上海表現(xiàn)得較為積極。1月5日，上海交通大學醫(yī)學院附屬同仁醫(yī)院員工食堂首次體驗了數(shù)字人民幣“硬錢包”。1月11日數(shù)字人民幣試點出現(xiàn)在上海陸家嘴中心商場的一家奶茶店內(nèi)，獲得授權的支付寶員工可以使用數(shù)字人民幣支付，且有98折優(yōu)惠。
2月22日，支持數(shù)字人民幣支付的自動售貨機在上海地鐵站亮相。在徐家匯地鐵站一臺自動售貨機購買飲品時，支付頁面除了微信支付、支付寶、銀聯(lián)云閃付之外，還出現(xiàn)了“數(shù)字人民幣”選項。
在政府的支持下，作為金融中心且具有豐富高校資源的上海將在數(shù)字人民幣推進過程中體現(xiàn)出顯著優(yōu)勢。
海南也在第二批試點中備受關注。海南自貿(mào)區(qū)和雄安新區(qū)都是國家規(guī)劃的貿(mào)易經(jīng)濟重點項目，2020年6月，中國政策科學研究會常務理事白津夫就表達了打造海南“數(shù)字貨幣區(qū)”的想法，海南自由貿(mào)易港具有金融開放和資金自由流動優(yōu)勢，更有開放創(chuàng)新政策和舉措率先落地實施優(yōu)先權。海南的試點將有助于數(shù)字人民幣在跨境貿(mào)易中的場景測試，也有助于進一步提升人民幣的國際影響力。
此外，長沙、珠海等地也都開始了數(shù)字人民幣的布局工作。2月5日，長沙市開展“數(shù)字人民幣體驗日”活動。長沙市金融辦相關負責人表示，自2020年11月長沙正式獲批成為數(shù)字人民幣試點城市以來，長沙市人民政府、人民銀行長沙中心支行組織工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲6家試點銀行機構和中移金科在涉及數(shù)字支付的各個領域開展數(shù)字人民幣試點。截至2月2日，長沙線下支持數(shù)字人民幣支付的商家共落地3404個。
如此看來，數(shù)字人民幣試點工作已經(jīng)形成“多個城市進行，多個場景落地”的格局。不過從央行表態(tài)看，其對DCEP既求“穩(wěn)”又求“快”，畢竟發(fā)行DCEP可能牽一發(fā)而動全身，在挑選DECP試點城市時會自上而下統(tǒng)籌考慮，與現(xiàn)有區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。
整體看來，GDP體量較大的一二線城市，數(shù)字化程度較高、金融科技關發(fā)展速度較快，更易成為數(shù)字人民幣試點城市，有特殊使用環(huán)境如冬奧場景等也備受青睞。
值得關注的是，數(shù)字貨幣也成為了2021年各地政府工作報告的高頻詞匯。北京市提出，將加快金融科技與專業(yè)服務創(chuàng)新示范區(qū)建設，推進數(shù)字貨幣試點應用。廣東、上海等地也提出，打造數(shù)字貨幣創(chuàng)新試驗區(qū)，推進數(shù)字人民幣試點。
2月22日上午，北京市委書記蔡奇就推動金融業(yè)高質量發(fā)展調(diào)查研究，并召開金融工作座談會。他強調(diào)，加快拓展數(shù)字人民幣應用全場景試點，建設數(shù)字人民幣認證、檢測中心與貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺等。
1月24日，上海市市長龔正在《政府工作報告》中表示，今年上海將聚焦強化“四大功能”，其中包括持續(xù)推動金融業(yè)擴大對外開放，繼續(xù)集聚一批功能性、總部型機構，推進數(shù)字人民幣試點。
3月15日，根據(jù)浙江省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)，浙江發(fā)布《浙江省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》（征求意見稿）。征求意見稿指出，將深化移動支付之省建設，包括爭取數(shù)字人民幣應用試點，鼓勵和引導浙江省相關企業(yè)參與數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)建設和延伸產(chǎn)業(yè)的研究開發(fā)。
2月2日，珠海市長姚奕生作政府工作報告時指出，做大做強粵澳跨境金融合作（珠海）示范區(qū)，爭取數(shù)字人民幣在跨境場景試點使用。據(jù)了解，橫琴與澳門兩地正探索推動“資金通”，包括擬開展跨境貸款，允許內(nèi)地的銀行貸款到澳門，也允許港澳的銀行貸款到橫琴。這些措施可望為爭取“數(shù)字人民幣”跨境場景試點使用奠定基礎。
支付生態(tài)的未來暢想
數(shù)字人民幣的七次試點已經(jīng)拉開了數(shù)字人民幣應用的大幕，一個新的支付生態(tài)正在逐步形成。
官方表示，我國數(shù)字人民幣定位于M0，屬于零售型CBDC，采用雙層運營模式、不計付利息。央行注重從宏觀經(jīng)濟、貨幣政策、金融發(fā)展、金融穩(wěn)定等方面評估數(shù)字人民幣的可能影響，確保相關設計不會對現(xiàn)有貨幣金融體系和貨幣政策傳導產(chǎn)生大的沖擊。
但是，市場一直擔心數(shù)字人民幣被廣泛應用于支付體系后，或將對第三方支付機構產(chǎn)生巨大沖擊，并最終取代現(xiàn)金和支付APP。
對此，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾解釋，微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上，微信支付和支付寶是金融基礎設施，是“錢包”；而數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。數(shù)字人民幣發(fā)行后，消費者仍可用微信和支付寶支付，只不過“錢包”里裝的內(nèi)容增加了中國人民銀行數(shù)字貨幣。
穆長春表示，隨著移動支付日益普及，央行需要推動支付體系與時俱進，通過頂層設計推出數(shù)字形式的法定貨幣。數(shù)字人民幣只是“人民幣的數(shù)字化”，而不是尋求替代哪一類支付方式。
也有行業(yè)分析師猜想，未來DCEP一定會與微信錢包，支付寶錢包互聯(lián)互通?！鞍殡SDCEP業(yè)務的推廣，互聯(lián)網(wǎng)公司甚至可能會直接應用央行數(shù)字貨幣技術重新架構自有錢包系統(tǒng)，從而成為與銀行的等同的數(shù)字貨幣副中心之一?！?/p>
隨著數(shù)字人民幣試點測試工作的穩(wěn)步推進，也有人擔心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私；還有人認為數(shù)字人民幣的匿名特性將導致數(shù)字人民幣成為犯罪工具。
針對上述擔憂，在3月20日舉行的中國發(fā)展高層論壇2021年會上，穆長春表示，可控匿名有兩層含義：第一層含義是匿名，要滿足合理的匿名支付和隱私保護的需求；第二層含義是可控，在保護合理的匿名需求同時，也要增強對犯罪行為的打擊能力?！把胄袛?shù)字貨幣的匿名是以風險可控為前提的有限匿名，完全匿名的央行數(shù)字貨幣是不可行的?！?/p>
穆長春表示，目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實名制，無法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術上實現(xiàn)小額匿名?！皵?shù)字人民幣對用戶隱私的保護，在現(xiàn)行支付工具中是等級最高的?！?/p>
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6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶；
2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內(nèi)容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
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2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
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