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咨詢?nèi)绾纬蔀榇河鹱髡哒埪?lián)系：鳥哥筆記小羽毛（ngbjxym）
作者 | 馮銘
3月25日，發(fā)改委等多部門印發(fā)了《加快培育新型消費(fèi)實(shí)施方案》，提出要加快數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推廣，優(yōu)先選擇部分新型消費(fèi)活躍的城市進(jìn)行試點(diǎn)，著力提高金融運(yùn)行效率、降低金融交易成本。
《鏈新》不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，數(shù)字人民幣已經(jīng)在深圳、蘇州、北京、成都四大城市進(jìn)行了七輪紅包試點(diǎn)，共發(fā)放數(shù)字人民幣近1.5億元，近千萬公眾參與抽獎，超過50萬人領(lǐng)取并使用。
整體來看，數(shù)字人民幣的試點(diǎn)工作是本著“成熟一處，試點(diǎn)一處，覆蓋面逐步擴(kuò)大，并發(fā)量不斷提升”的節(jié)奏穩(wěn)步推進(jìn)。在應(yīng)用場景方面，根據(jù)人民銀行披露數(shù)據(jù)顯示，截至2020年12月初，數(shù)字人民幣共拓展試點(diǎn)場景近5萬個(gè)，覆蓋生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、交通出行、購物消費(fèi)、政務(wù)服務(wù)等領(lǐng)域。
今年，多個(gè)城市在相關(guān)規(guī)劃中提出要爭取“數(shù)字人民幣試點(diǎn)”，一場試點(diǎn)爭奪戰(zhàn)由此開始。
首批試點(diǎn)城市均已成功測試
2020年4月19日，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正在穩(wěn)妥推進(jìn)，先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來的冬奧場景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測試，以不斷優(yōu)化和完善功能。
由此首批“4+1”的城市試點(diǎn)格局形成。截至目前，除雄安外，首批四大試點(diǎn)城市均已成功進(jìn)行數(shù)字人民幣紅包測試。
深圳成為第一個(gè)吃螃蟹的城市，并且進(jìn)行了多輪數(shù)字人民幣紅包抽簽。
2020年10月8日，深圳市互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室官方微博“深圳微博發(fā)布廳”發(fā)布了數(shù)字人民幣紅包試點(diǎn)的消息，共有191.38萬名在深個(gè)人預(yù)約了“禮享羅湖數(shù)字人民幣紅包”，中簽率為2.61%，使用紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。
作為全國首次，深圳羅湖區(qū)此次試點(diǎn)確定了數(shù)字人民幣發(fā)放的基本流程，并且較為完整地展示了數(shù)字錢包APP安裝與使用、數(shù)字人民幣轉(zhuǎn)賬、支付、充值、綁卡等主要環(huán)節(jié)的操作過程，為后續(xù)試點(diǎn)奠定了基礎(chǔ)。
福田區(qū)紅包試點(diǎn)是深圳市進(jìn)行的第二輪紅包試點(diǎn)，此次活動共有180多萬在深個(gè)人參與搖號抽簽，中簽率5.37%，95628名中簽個(gè)人成功領(lǐng)取數(shù)字人民幣紅包，領(lǐng)取率超過95%，使用紅包交易139794筆，交易金額1822.65萬元。
2021年1月20日，深圳市龍華區(qū)進(jìn)行第三輪紅包試點(diǎn)活動，準(zhǔn)備了10萬個(gè)數(shù)字人民幣紅包，共發(fā)放了89724個(gè)，占總中簽人員的89.7%，使用金額1697.82萬元，占已發(fā)放紅包金額的94.61%。
除了深圳，蘇州在數(shù)字人民幣試點(diǎn)方面布局也較為積極。
2020年12月11日，“蘇州發(fā)布”官方微信號發(fā)文宣布，“雙12蘇州購物節(jié)”數(shù)字人民幣消費(fèi)紅包經(jīng)公證處現(xiàn)場公證，活動主辦方已完成10萬名中簽個(gè)人“數(shù)字人民幣”APP使用資格的申請工作，本次抽簽參與人數(shù)超過70萬，中簽率約為14%。截至12月27日24時(shí)，96614人已領(lǐng)取紅包，占總中簽人數(shù)比例為96.61%，消費(fèi)紅包金額1896.82萬元，占發(fā)放紅包總金額比例的94.84%。
相較于深圳羅湖區(qū)的試點(diǎn)，蘇州的此次試點(diǎn)有四項(xiàng)突破：一是覆蓋人群更多，投放額度更大，應(yīng)用場景更廣；二是首次使用“碰一碰”和“雙離線”支付方式；三是首次引入線上電商場景；四是交易更快捷，已達(dá)到基本效率要求。
為了鞏固和擴(kuò)大數(shù)字人民幣在蘇州試點(diǎn)的工作成效，2021年2月5日，蘇州市人民政府聯(lián)合京東集團(tuán)開啟“數(shù)字人民幣·蘇州年貨節(jié)京東專場”活動，再次發(fā)放3000萬數(shù)字人民幣。本次試點(diǎn)覆蓋商戶超過1.6萬家，報(bào)名人數(shù)為140.7672萬人，中簽率為10.66%。
成都方面也不甘示弱。2021年2月24日，成都市組織開展成都“數(shù)字人民幣紅包迎新春”活動。通過預(yù)約報(bào)名、抽簽發(fā)放紅包的方式，向中簽人員發(fā)放約20萬份數(shù)字人民幣紅包，每個(gè)中簽用戶將收到178元、238元兩檔紅包（通過隨機(jī)搖號抽取確定金額），總金額為4000萬元。
應(yīng)用場景方面，成都涵蓋了服務(wù)三農(nóng)、鄉(xiāng)村振興、公共交通、政務(wù)繳費(fèi)、智慧康養(yǎng)、社區(qū)生活等領(lǐng)域。成都市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，成都將積極利用好先行試點(diǎn)優(yōu)勢，推進(jìn)試點(diǎn)場景建設(shè)不斷豐富，繼續(xù)做好重點(diǎn)專項(xiàng)推廣活動，拓展數(shù)字人民幣在涉外支付領(lǐng)域的應(yīng)用。
此外，作為首都的北京，后來也擠進(jìn)了試點(diǎn)名單里。2021年2月6日，在北京冬奧會開幕倒計(jì)時(shí)一周年之際，北京市東城區(qū)人民政府圍繞冬奧消費(fèi)全場景，主辦了“數(shù)字王府井，冰雪購物節(jié)”數(shù)字人民幣試點(diǎn)活動。本次活動共有超過252萬市民預(yù)約報(bào)名，中簽率僅為1.98%。
據(jù)悉，下一步北京將圍繞2022年冬奧會穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字人民幣更多試點(diǎn)應(yīng)用，持續(xù)深化落實(shí)“兩區(qū)”政策，不斷完善法定數(shù)字貨幣試驗(yàn)區(qū)和金融科技應(yīng)用場景試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，提升北京智慧城市服務(wù)水平，打造國際消費(fèi)中心城市，為北京冬奧會支付環(huán)境建設(shè)做好服務(wù)保障。
《鏈新》根據(jù)公開信息統(tǒng)計(jì)，截至目前，深圳、蘇州、北京、成都四大城市一共進(jìn)行了七輪紅包試點(diǎn)，共發(fā)放數(shù)字人民幣近1.5億元，近千萬公眾參與抽獎，超過50萬人領(lǐng)取并使用。
第二批試點(diǎn)打響激烈爭奪戰(zhàn)
3月25日，發(fā)改委等多部門印發(fā)了《加快培育新型消費(fèi)實(shí)施方案》，提出要加快數(shù)字人民幣的試點(diǎn)推廣，優(yōu)先選擇部分新型消費(fèi)活躍的城市進(jìn)行試點(diǎn)，著力提高金融運(yùn)行效率、降低金融交易成本。
除了深圳、蘇州、北京、成都四地已經(jīng)完成多輪試點(diǎn)外，上海、長沙、海南、青島、大連、西安等城市都在積極爭取進(jìn)行數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
目前看來，上海表現(xiàn)得較為積極。1月5日，上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院員工食堂首次體驗(yàn)了數(shù)字人民幣“硬錢包”。1月11日數(shù)字人民幣試點(diǎn)出現(xiàn)在上海陸家嘴中心商場的一家奶茶店內(nèi)，獲得授權(quán)的支付寶員工可以使用數(shù)字人民幣支付，且有98折優(yōu)惠。
2月22日，支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的自動售貨機(jī)在上海地鐵站亮相。在徐家匯地鐵站一臺自動售貨機(jī)購買飲品時(shí)，支付頁面除了微信支付、支付寶、銀聯(lián)云閃付之外，還出現(xiàn)了“數(shù)字人民幣”選項(xiàng)。
在政府的支持下，作為金融中心且具有豐富高校資源的上海將在數(shù)字人民幣推進(jìn)過程中體現(xiàn)出顯著優(yōu)勢。
海南也在第二批試點(diǎn)中備受關(guān)注。海南自貿(mào)區(qū)和雄安新區(qū)都是國家規(guī)劃的貿(mào)易經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)項(xiàng)目，2020年6月，中國政策科學(xué)研究會常務(wù)理事白津夫就表達(dá)了打造海南“數(shù)字貨幣區(qū)”的想法，海南自由貿(mào)易港具有金融開放和資金自由流動優(yōu)勢，更有開放創(chuàng)新政策和舉措率先落地實(shí)施優(yōu)先權(quán)。海南的試點(diǎn)將有助于數(shù)字人民幣在跨境貿(mào)易中的場景測試，也有助于進(jìn)一步提升人民幣的國際影響力。
此外，長沙、珠海等地也都開始了數(shù)字人民幣的布局工作。2月5日，長沙市開展“數(shù)字人民幣體驗(yàn)日”活動。長沙市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，自2020年11月長沙正式獲批成為數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市以來，長沙市人民政府、人民銀行長沙中心支行組織工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲6家試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)和中移金科在涉及數(shù)字支付的各個(gè)領(lǐng)域開展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。截至2月2日，長沙線下支持?jǐn)?shù)字人民幣支付的商家共落地3404個(gè)。
如此看來，數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作已經(jīng)形成“多個(gè)城市進(jìn)行，多個(gè)場景落地”的格局。不過從央行表態(tài)看，其對DCEP既求“穩(wěn)”又求“快”，畢竟發(fā)行DCEP可能牽一發(fā)而動全身，在挑選DECP試點(diǎn)城市時(shí)會自上而下統(tǒng)籌考慮，與現(xiàn)有區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。
整體看來，GDP體量較大的一二線城市，數(shù)字化程度較高、金融科技關(guān)發(fā)展速度較快，更易成為數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，有特殊使用環(huán)境如冬奧場景等也備受青睞。
值得關(guān)注的是，數(shù)字貨幣也成為了2021年各地政府工作報(bào)告的高頻詞匯。北京市提出，將加快金融科技與專業(yè)服務(wù)創(chuàng)新示范區(qū)建設(shè)，推進(jìn)數(shù)字貨幣試點(diǎn)應(yīng)用。廣東、上海等地也提出，打造數(shù)字貨幣創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
2月22日上午，北京市委書記蔡奇就推動金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展調(diào)查研究，并召開金融工作座談會。他強(qiáng)調(diào)，加快拓展數(shù)字人民幣應(yīng)用全場景試點(diǎn)，建設(shè)數(shù)字人民幣認(rèn)證、檢測中心與貿(mào)易金融區(qū)塊鏈平臺等。
1月24日，上海市市長龔正在《政府工作報(bào)告》中表示，今年上海將聚焦強(qiáng)化“四大功能”，其中包括持續(xù)推動金融業(yè)擴(kuò)大對外開放，繼續(xù)集聚一批功能性、總部型機(jī)構(gòu)，推進(jìn)數(shù)字人民幣試點(diǎn)。
3月15日，根據(jù)浙江省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)，浙江發(fā)布《浙江省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》（征求意見稿）。征求意見稿指出，將深化移動支付之省建設(shè)，包括爭取數(shù)字人民幣應(yīng)用試點(diǎn)，鼓勵和引導(dǎo)浙江省相關(guān)企業(yè)參與數(shù)字人民幣生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)和延伸產(chǎn)業(yè)的研究開發(fā)。
2月2日，珠海市長姚奕生作政府工作報(bào)告時(shí)指出，做大做強(qiáng)粵澳跨境金融合作（珠海）示范區(qū)，爭取數(shù)字人民幣在跨境場景試點(diǎn)使用。據(jù)了解，橫琴與澳門兩地正探索推動“資金通”，包括擬開展跨境貸款，允許內(nèi)地的銀行貸款到澳門，也允許港澳的銀行貸款到橫琴。這些措施可望為爭取“數(shù)字人民幣”跨境場景試點(diǎn)使用奠定基礎(chǔ)。
支付生態(tài)的未來暢想
數(shù)字人民幣的七次試點(diǎn)已經(jīng)拉開了數(shù)字人民幣應(yīng)用的大幕，一個(gè)新的支付生態(tài)正在逐步形成。
官方表示，我國數(shù)字人民幣定位于M0，屬于零售型CBDC，采用雙層運(yùn)營模式、不計(jì)付利息。央行注重從宏觀經(jīng)濟(jì)、貨幣政策、金融發(fā)展、金融穩(wěn)定等方面評估數(shù)字人民幣的可能影響，確保相關(guān)設(shè)計(jì)不會對現(xiàn)有貨幣金融體系和貨幣政策傳導(dǎo)產(chǎn)生大的沖擊。
但是，市場一直擔(dān)心數(shù)字人民幣被廣泛應(yīng)用于支付體系后，或?qū)Φ谌街Ц稒C(jī)構(gòu)產(chǎn)生巨大沖擊，并最終取代現(xiàn)金和支付APP。
對此，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春曾解釋，微信支付、支付寶和數(shù)字人民幣不在同一維度上，微信支付和支付寶是金融基礎(chǔ)設(shè)施，是“錢包”；而數(shù)字人民幣是支付工具，是“錢包”的內(nèi)容。數(shù)字人民幣發(fā)行后，消費(fèi)者仍可用微信和支付寶支付，只不過“錢包”里裝的內(nèi)容增加了中國人民銀行數(shù)字貨幣。
穆長春表示，隨著移動支付日益普及，央行需要推動支付體系與時(shí)俱進(jìn)，通過頂層設(shè)計(jì)推出數(shù)字形式的法定貨幣。數(shù)字人民幣只是“人民幣的數(shù)字化”，而不是尋求替代哪一類支付方式。
也有行業(yè)分析師猜想，未來DCEP一定會與微信錢包，支付寶錢包互聯(lián)互通。“伴隨DCEP業(yè)務(wù)的推廣，互聯(lián)網(wǎng)公司甚至可能會直接應(yīng)用央行數(shù)字貨幣技術(shù)重新架構(gòu)自有錢包系統(tǒng)，從而成為與銀行的等同的數(shù)字貨幣副中心之一?！?/p>
隨著數(shù)字人民幣試點(diǎn)測試工作的穩(wěn)步推進(jìn)，也有人擔(dān)心央行掌握用戶交易信息，侵犯用戶隱私；還有人認(rèn)為數(shù)字人民幣的匿名特性將導(dǎo)致數(shù)字人民幣成為犯罪工具。
針對上述擔(dān)憂，在3月20日舉行的中國發(fā)展高層論壇2021年會上，穆長春表示，可控匿名有兩層含義：第一層含義是匿名，要滿足合理的匿名支付和隱私保護(hù)的需求；第二層含義是可控，在保護(hù)合理的匿名需求同時(shí)，也要增強(qiáng)對犯罪行為的打擊能力。“央行數(shù)字貨幣的匿名是以風(fēng)險(xiǎn)可控為前提的有限匿名，完全匿名的央行數(shù)字貨幣是不可行的?！?/p>
穆長春表示，目前的支付工具，無論是銀行卡還是微信、支付寶，都是與銀行賬戶體系綁定的，銀行開戶是實(shí)名制，無法滿足匿名訴求。數(shù)字人民幣與銀行賬戶松耦合，可以在技術(shù)上實(shí)現(xiàn)小額匿名?！皵?shù)字人民幣對用戶隱私的保護(hù)，在現(xiàn)行支付工具中是等級最高的。”
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4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個(gè)帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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