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2018年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入誕生后的第11年，國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)開啟強(qiáng)勢行業(yè)監(jiān)管三周年，距“中國互聯(lián)網(wǎng)金融第一股”宜人貸上市，也已經(jīng)過去了近三年時(shí)間。
近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)飛速發(fā)展和繁榮令人矚目，而其風(fēng)險(xiǎn)也隨之累積。隨著監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺，互聯(lián)網(wǎng)金融的環(huán)境正在不斷完善，從野蠻生長的“上半場”開始向合規(guī)發(fā)展的“下半場”轉(zhuǎn)變，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入下半場，合規(guī)發(fā)展成為主旋律。
而經(jīng)歷殘酷的淘汰與陣痛，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)大批平臺退出市場，行業(yè)愈發(fā)向頭部企業(yè)集中。
從野蠻人到正規(guī)軍
“互聯(lián)網(wǎng)金融”的概念最早是中國投資有限公司原副總經(jīng)理謝平在中國金融四十人論壇2012年4月舉辦的“金融四十人年會(huì)”上首次提出。
2013年，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展期，這一年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”，互聯(lián)網(wǎng)金融成為國家“普惠金融”戰(zhàn)略的重要組成部分，而國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺亦飛快崛起。
2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融猶如星火燎原。這一年，互聯(lián)網(wǎng)金融被首次寫入政府工作報(bào)告，也正是在這一年，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品被大眾熟知，互聯(lián)網(wǎng)金融開始了野蠻生長之旅。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的最高峰期發(fā)生在2015–2016年之間。
根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)，2014年初，能夠維持正常運(yùn)營的P2P平臺數(shù)量為657家，而到了2015年底和2016年初的最高峰，達(dá)到3476家。
一路高歌猛進(jìn)之后，互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮在行業(yè)頻頻曝出問題平臺后迅速遇冷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融開始進(jìn)入殘酷的洗牌階段，而監(jiān)管環(huán)境也由放任生長開始轉(zhuǎn)向嚴(yán)格監(jiān)管。
2016年被稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管元年”，在監(jiān)管落地后的一年多時(shí)間里，全國超過900家問題平臺相繼退出市場。
到了2017年，“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)”更成為貫穿P2P、網(wǎng)絡(luò)小貸、第三方支付、虛擬貨幣等互聯(lián)網(wǎng)金融新興業(yè)態(tài)發(fā)展的主旋律，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已進(jìn)入強(qiáng)監(jiān)管周期。
2018年8月中旬，隨著全國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各省市網(wǎng)貸整治辦下發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查工作的通知》，并隨文同時(shí)下發(fā)108條《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查問題清單》，由此拉開了新一輪全國范圍內(nèi)的P2P合規(guī)檢查序幕。
來自網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量下降至1561家。
從野蠻生長到規(guī)范發(fā)展，從P2P網(wǎng)貸到科技金融，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從門外的野蠻人，躍升到了中國搭建多元化、多層次金融市場的重要一環(huán)。
頭部效應(yīng)顯現(xiàn)
隨著大批平臺退出市場，行業(yè)愈發(fā)向頭部平臺集中。
根據(jù)網(wǎng)貸之家2018年8月的數(shù)據(jù)，按照貸款余額排名，前十大P2P平臺分別為陸金所、宜人貸、人人貸、愛錢進(jìn)、拍拍貸、有利網(wǎng)、恒易融、小贏網(wǎng)金、微貸網(wǎng)、紅嶺創(chuàng)投。
來自網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2018年6月，P2P平臺的貸款余額，行業(yè)前50名總計(jì)為6743億元，而行業(yè)前十名為4003億元，可見，行業(yè)前十名集中了大部分的業(yè)務(wù)。其中，作為行業(yè)排名第一的平臺，陸金服的貸款余額達(dá)到1575億元，遠(yuǎn)超第二名宜人貸的507億元。
互金企業(yè)也成了資本市場熱捧的“香餑餑”。2017年10月18日晚，中國互聯(lián)網(wǎng)金融明星企業(yè)—趣店正式在美上市。近一個(gè)月之后，2017年雙11的前一夜，中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的恐龍級選手—拍拍貸亦登陸紐交所。
另一方面，新的巨頭玩家還是在不斷躋身而入。
據(jù)報(bào)道，京東旗下的京東旭航網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)有限公司在廈門市金融辦實(shí)施備案，意味著京東正式進(jìn)入P2P領(lǐng)域。
2018年8月中下旬，今日頭條開始布局消費(fèi)金融；同期，金蝶軟件也正式進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域，旗下公司獲批開業(yè)；而唯品會(huì)則開始在四川籌備消費(fèi)金融公司，計(jì)劃設(shè)立四川唯品會(huì)富邦消費(fèi)金融有限公司。9月，蘇寧金融樂業(yè)貸上線，針對其零售云加盟商開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，下一階段，真正優(yōu)質(zhì)的龍頭將受益于互金整治帶來的行業(yè)出清而觸底反彈，實(shí)現(xiàn)市場集中度的提升。而在這一過程中，科技將成為重要?jiǎng)恿?，同時(shí)也能起到平滑周期的作用，具有技術(shù)基因的公司將更具競爭力。
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一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
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7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
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3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
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7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個(gè)帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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