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　　數(shù)據(jù)化運(yùn)營通過數(shù)據(jù)分析手段進(jìn)行科學(xué)分析，獲取行業(yè)動(dòng)態(tài)，提供科學(xué)的解決方案。目前，商業(yè)銀行在經(jīng)歷數(shù)字化轉(zhuǎn)型，需要搭建自己的數(shù)字化運(yùn)營體系。對(duì)于產(chǎn)品經(jīng)理而言，客戶運(yùn)營、產(chǎn)品運(yùn)營、活動(dòng)運(yùn)營和渠道運(yùn)營等方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)變是關(guān)鍵，該如何做好這幾個(gè)方面，一起來看看。

　　數(shù)據(jù)化運(yùn)營是指通過數(shù)據(jù)化的工具、技術(shù)和方法，對(duì)運(yùn)營過程中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行科學(xué)的分析，為數(shù)據(jù)使用者提供專業(yè)、準(zhǔn)確的行業(yè)數(shù)據(jù)解決方案，從而達(dá)到優(yōu)化運(yùn)營效果和效率、降低運(yùn)營成本、提高效益的目的。

　　當(dāng)前我國商業(yè)銀行的數(shù)字化能力建設(shè)，整體處于初級(jí)發(fā)展階段，需在各個(gè)環(huán)節(jié)推進(jìn)數(shù)字化運(yùn)營，以面對(duì)市場的不確定性。

　　對(duì)于商業(yè)銀行而言，數(shù)字化運(yùn)營關(guān)鍵在于重構(gòu)商業(yè)模式、重塑產(chǎn)品形態(tài)、打通數(shù)據(jù)管理、發(fā)力數(shù)字驅(qū)動(dòng)、復(fù)用爆品營銷。

　　在商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過程中，我們要搭建自己的數(shù)字化運(yùn)營體系。

　　即打通數(shù)據(jù)、權(quán)益、賬戶等形成數(shù)據(jù)產(chǎn)品體系，整合平臺(tái)、產(chǎn)品、服務(wù)等形成數(shù)字資產(chǎn)管理，并借助數(shù)據(jù)分析模型來實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的批量“獲客”和高效“活客”，并提升金融產(chǎn)品的線上運(yùn)營效率。

　　數(shù)據(jù)化運(yùn)營不是孤立的數(shù)據(jù)主義，也不是單純的數(shù)據(jù)分析，而是通過數(shù)字技術(shù)、數(shù)字工具與數(shù)據(jù)管理產(chǎn)品或服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，推進(jìn)產(chǎn)品全流程的數(shù)字化、智能化、標(biāo)準(zhǔn)化和精準(zhǔn)化。

　　實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)智能化驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)智能化，業(yè)務(wù)智能化賦能運(yùn)營智能化，并做出有效的運(yùn)營決策，以便做好智能推薦、智能觸達(dá)和智能展業(yè)。

　　數(shù)字化使商業(yè)銀行更加深入洞察客戶的需求和體驗(yàn)，基于客戶行為洞察做出運(yùn)營決策，成為企業(yè)數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新的驅(qū)動(dòng)力，從而提供滿足客戶需求的產(chǎn)品與服務(wù)。

　　對(duì)于產(chǎn)品經(jīng)理而言，數(shù)字化運(yùn)營的關(guān)鍵在于客戶運(yùn)營、產(chǎn)品運(yùn)營、活動(dòng)運(yùn)營和渠道運(yùn)營等方面的數(shù)字化轉(zhuǎn)變，需提升自己的數(shù)字化思維和數(shù)字化能力。

　　數(shù)字化客戶運(yùn)營是指用數(shù)字技術(shù)驅(qū)動(dòng)客戶洞見及運(yùn)營策略，包括敏捷設(shè)計(jì)、客群匹配、產(chǎn)品適配、渠道選擇、智能決策、精準(zhǔn)觸達(dá)等。

　　客戶運(yùn)營貫穿產(chǎn)品生命周期，我們要以客戶需求為中心，根據(jù)運(yùn)營策略制定運(yùn)營目標(biāo)，并完成運(yùn)營過程的計(jì)劃、組織、實(shí)施和控制，以達(dá)到預(yù)期所設(shè)置的運(yùn)營任務(wù)。

　　客戶運(yùn)營的關(guān)鍵是采取從線下到線上、或線上線下結(jié)合的方式，圍繞客戶的拉新、促活、留存與轉(zhuǎn)化等，深度連接客戶，進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)營。

　　讓運(yùn)營數(shù)字化與目標(biāo)客戶的觸點(diǎn)建立數(shù)字鏈接，讓客戶逐步從產(chǎn)品認(rèn)知、價(jià)值認(rèn)可到情感傳播的轉(zhuǎn)變，從而提升客戶體驗(yàn)和產(chǎn)品粘性：

　　首先，貼合使用場景做客戶拉新。

　　產(chǎn)品冷啟動(dòng)首要面對(duì)的問題就是“拉新”。

　　吸引新客戶不再是傳統(tǒng)意義上的引導(dǎo)客戶下載APP并注冊(cè)為客戶，而是通過提供貼合客戶場景或低門檻使用的企業(yè)服務(wù)或SaaS產(chǎn)品，以“靜默注冊(cè)平臺(tái)”的形式完成客戶拉新。

　　此外，顛覆傳統(tǒng)拉新，要基于數(shù)字技術(shù)連接線上投放、社群營銷、媒體推廣等渠道，做客戶經(jīng)營要從線上化的“客戶思維”轉(zhuǎn)向數(shù)字化的“客群思維”。

　　接著，利用激勵(lì)策略做客戶促活。

　　促活即促進(jìn)客戶活躍，在客戶生命周期對(duì)活躍度低的沉寂客戶、流失客戶做挽回，并利用一定的運(yùn)營策略來激勵(lì)客戶活躍。

　　以貸款測額活動(dòng)為例，客戶測額后可獲得貸款額度，邀請(qǐng)好友測額即可獲得返現(xiàn)劵，使用劵時(shí)引導(dǎo)貸款支用額度，貸款成功后即可返現(xiàn)。

　　通過一系列活動(dòng)讓客戶活躍起來，盡可能升級(jí)為活躍客戶，并提高客戶的粘性。

　　然后，提供增值服務(wù)做客戶留存。

　　客戶留存是指在某段時(shí)間內(nèi)，新增客戶中經(jīng)過一段時(shí)間后，仍然繼續(xù)使用該應(yīng)用的客戶，而留存率就是占當(dāng)時(shí)新增總客戶的比率。

　　在RARRA模型中，把客戶留存放到首位，會(huì)關(guān)注客戶增長中的日留存、周留存、月留存等運(yùn)營指標(biāo)。

　　基于留存指標(biāo)細(xì)分為產(chǎn)品工作的OKR，我們可以建立客戶流失預(yù)警機(jī)制，找到即將流失的客戶，通過不斷迭代產(chǎn)品來滿足客戶需求，并為客戶提供持續(xù)的價(jià)值或服務(wù)。

　　最后，調(diào)整關(guān)鍵路徑做客戶轉(zhuǎn)化。

　　轉(zhuǎn)化就是完成預(yù)期任務(wù)的目標(biāo)客戶，而轉(zhuǎn)化率是完成轉(zhuǎn)化目標(biāo)的客戶占總體客戶的比例。

　　對(duì)商業(yè)銀行而言更多是對(duì)注冊(cè)、申請(qǐng)、授信、提款、還款、復(fù)貸等進(jìn)行量化，從而達(dá)到引流客戶轉(zhuǎn)化的目的。

　　當(dāng)前流量紅利漸失，客戶增長下降，我們要選擇正確的目標(biāo)客戶，關(guān)鍵的轉(zhuǎn)化路徑，合適的推廣渠道，最優(yōu)的產(chǎn)品策略來轉(zhuǎn)化客戶。

　　隨著客戶行為線上化，數(shù)字化客戶運(yùn)營已成為商業(yè)銀行首要面對(duì)的問題。

　　以企業(yè)融資客戶預(yù)警為例：

　　首先，通過客戶行為收集關(guān)鍵事件和訪問路徑的數(shù)據(jù)埋點(diǎn)，了解滿足客戶的核心數(shù)據(jù)指標(biāo)；

　　其次，通過客戶標(biāo)簽構(gòu)建情景化的客戶分群或客戶畫像，實(shí)現(xiàn)客戶的分層經(jīng)營或智能展業(yè)；

　　然后，通過數(shù)據(jù)建模完成數(shù)據(jù)分析和行為預(yù)測，預(yù)測客戶下一步的行為，可深度連接客戶；

　　最后，通過智能決策做激勵(lì)體系或提醒機(jī)制，可實(shí)現(xiàn)企業(yè)融資客戶的還款提醒和智能催收。

　　客戶運(yùn)營背后的本質(zhì)，其實(shí)都是關(guān)于人的運(yùn)營。

　　數(shù)字化客戶運(yùn)營可幫助商業(yè)銀行大規(guī)模“獲客”，或高效率的“活客”。

　　一切用于連接客戶和產(chǎn)品，并產(chǎn)生產(chǎn)品價(jià)值和商業(yè)價(jià)值的手段，都叫產(chǎn)品運(yùn)營。

　　針對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品功能進(jìn)行數(shù)字化改造升級(jí)，監(jiān)測產(chǎn)品數(shù)據(jù)，基于數(shù)據(jù)分析優(yōu)化產(chǎn)品策略，去提升產(chǎn)品的運(yùn)營指標(biāo)。

　　產(chǎn)品運(yùn)營是指從內(nèi)容建設(shè)、客戶維護(hù)、活動(dòng)策劃等層面，來管理產(chǎn)品內(nèi)容和客戶的。在產(chǎn)品生命周期，針對(duì)不同客戶群體，通過內(nèi)容渠道營銷產(chǎn)品。

　　我們可以從使用場景、訪問路徑、客戶體驗(yàn)和產(chǎn)品策略等，進(jìn)行數(shù)字化運(yùn)營升級(jí)，重點(diǎn)是完善數(shù)據(jù)指標(biāo)，優(yōu)化運(yùn)營手段，提成產(chǎn)品體驗(yàn)等，我們可以從以下幾個(gè)方面切入：

　　第一，目標(biāo)客戶的使用場景。

　　使用場景是指一個(gè)產(chǎn)品被使用的時(shí)候，客戶“最可能的”所處場景包括時(shí)間、空間、設(shè)備支持、社交及客戶情緒等，進(jìn)行應(yīng)用場景的判斷和描述。

　　我們要挖掘更多從客戶使用場景觸發(fā)而產(chǎn)生的需求，從而為產(chǎn)品帶來更多的目標(biāo)客戶。

　　第二，目標(biāo)頁面的訪問路徑。

　　訪問路徑是客戶需要打開一個(gè)目標(biāo)頁面時(shí)，存在多種打開目標(biāo)頁面的過程。我們可以設(shè)置條件對(duì)頁面分組，構(gòu)建網(wǎng)頁預(yù)取模型，提取客戶瀏覽頁面的路徑中蘊(yùn)含的信息需求。

　　通過模型對(duì)客戶頁面訪問路徑的分析，能夠了解客戶習(xí)慣，預(yù)測下一步操作，為頁面設(shè)計(jì)提供數(shù)據(jù)支撐。

　　第三，關(guān)鍵操作的客戶體驗(yàn)。

　　客戶體驗(yàn)是一種純主觀的在客戶使用產(chǎn)品過程中建立起來的操作習(xí)慣、使用想法等感受。

　　基于客戶滿意度CSAT、凈推薦值NPS、客戶費(fèi)力度CES等指標(biāo)來評(píng)估客戶體驗(yàn)，我們要全渠道、多觸點(diǎn)采集客戶反饋，自動(dòng)預(yù)警并及時(shí)修復(fù)，提升客戶體驗(yàn)，減少流失率。

　　第四，循序漸進(jìn)的產(chǎn)品策略。

　　產(chǎn)品策略即指企業(yè)制定經(jīng)營戰(zhàn)略時(shí)，首先要明確企業(yè)能提供什么樣的產(chǎn)品和服務(wù)去滿足消費(fèi)者的要求后，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行的全局性謀劃。

　　對(duì)產(chǎn)品經(jīng)理而言，要結(jié)合戰(zhàn)略規(guī)劃、產(chǎn)品定位、產(chǎn)品規(guī)劃、市場分析、競品研究等制定具體策略。

　　以智能匹配貸款為例：

　　第1步：收集客戶的行為數(shù)據(jù)和交易數(shù)據(jù)，分析有貸款需求的客戶，根據(jù)不同使用場景給客戶打標(biāo)簽，基于數(shù)據(jù)建模構(gòu)建“千人千面”的標(biāo)簽畫像。

　　第2步：把智能匹配要通過多級(jí)頁面錄入的數(shù)據(jù)，用人工智能技術(shù)去智能采集、自動(dòng)讀取，從而簡化前端頁面，縮減操作路徑，減低客戶流失。

　　第3步：客戶體驗(yàn)在企業(yè)實(shí)現(xiàn)持續(xù)商業(yè)增長中的地位越來越重要。利用數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)模型快速做出精準(zhǔn)預(yù)測，并精準(zhǔn)匹配貸款產(chǎn)品，從而有效地提升客戶體驗(yàn)。

　　第4步：通過機(jī)器學(xué)習(xí)和模型訓(xùn)練，增強(qiáng)客戶與智能產(chǎn)品的人機(jī)互動(dòng)，并不斷優(yōu)化的產(chǎn)品策略，提升匹配的精準(zhǔn)度，從而實(shí)現(xiàn)客戶的個(gè)性化推薦。

　　金融產(chǎn)品運(yùn)營的核心是把產(chǎn)品盤活。

　　即從一個(gè)全局的角度，去看待產(chǎn)品運(yùn)營效果。并通過數(shù)據(jù)分析來驗(yàn)證自己的產(chǎn)品策略是否有效。

　　活動(dòng)運(yùn)營要避免自嗨式內(nèi)容營銷。

　　在了解自家產(chǎn)品特性前提下，圍繞著一個(gè)活動(dòng)或一系列活動(dòng)，針對(duì)客戶定制化需求提供數(shù)字化營銷策略，幫助企業(yè)打造多場景下的活動(dòng)營銷閉環(huán)，并實(shí)現(xiàn)用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長。

　　當(dāng)前下沉市場需求大，活動(dòng)是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化運(yùn)營的有效手段之一。

　　關(guān)鍵在方案選擇、活動(dòng)策略、客戶觸達(dá)、效果分析等環(huán)節(jié)，通過數(shù)字化運(yùn)營來確保內(nèi)容生產(chǎn)、數(shù)據(jù)響應(yīng)、客戶轉(zhuǎn)化、價(jià)值追蹤等活動(dòng)過程的策略落地，可以從以下幾個(gè)環(huán)節(jié)落地。

　　環(huán)節(jié)1，基于ROI最優(yōu)做方案選擇。

　　方案選擇是產(chǎn)品決策最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)?；诂F(xiàn)有的人力資源和約束條件，從產(chǎn)品規(guī)劃、數(shù)據(jù)分析、產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)等方面確定選擇標(biāo)準(zhǔn)。

　　其實(shí)，對(duì)于不同的產(chǎn)品與場景，無論基于方案A或B執(zhí)行，都有其合理的一面。我們要做的就是通過A/Btest方法，選擇一個(gè)ROI最優(yōu)的方案，來實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)。

　　環(huán)節(jié)2，根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)做活動(dòng)策略。

　　活動(dòng)策略就是在某一個(gè)活動(dòng)周期內(nèi)，為實(shí)現(xiàn)客戶增長、產(chǎn)品變現(xiàn)等目標(biāo)而采取的各種策略的集合。

　　面對(duì)策劃越來越難、預(yù)算越來越少，制定活動(dòng)的運(yùn)營策略一定要注重客戶的參與性及互動(dòng)性。

　　即多維度的活動(dòng)策略要根據(jù)不同的產(chǎn)品形態(tài)做差異化營銷，避免活動(dòng)方案被競爭對(duì)手同質(zhì)化，并快速完成數(shù)字化活動(dòng)運(yùn)營。

　　環(huán)節(jié)3，多渠道多維度做客戶觸達(dá)。

　　客戶觸達(dá)就是基于目標(biāo)、場景、對(duì)象和渠道等方式，接觸到客戶需求，或和客戶產(chǎn)生聯(lián)系。

　　以客戶為核心，通過業(yè)務(wù)模型、策略配置等進(jìn)行多維度分析，通過產(chǎn)品本身、站內(nèi)信、消息推送、短信營銷等進(jìn)行多渠道觸達(dá)客戶，幫助商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)客戶增長。

　　環(huán)節(jié)4，針對(duì)關(guān)鍵指標(biāo)做效果分析。

　　效果分析就是對(duì)整個(gè)活動(dòng)開展進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和效果評(píng)估并做出科學(xué)的判斷。

　　評(píng)價(jià)效果主要是分析目標(biāo)和指標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度，所以一定要對(duì)關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行量化。

　　關(guān)鍵指標(biāo)一定是圍繞活動(dòng)運(yùn)營OKR而確定，千萬不要為了迎合管理者想要的指標(biāo)而泛泛而談，對(duì)關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行分析，找出能指導(dǎo)活動(dòng)運(yùn)營的決策。

　　以貸款測額活動(dòng)為例：

　　第1步：設(shè)定一個(gè)明確的與可量化的目標(biāo)，可以是達(dá)成公司品牌曝光，可以是找到核心客戶群體，可以是完成拉新促活與轉(zhuǎn)化，可以是拉動(dòng)客戶貢獻(xiàn)價(jià)值，可以是增加平臺(tái)與客戶的粘性等。比如新注冊(cè)客戶增長30%，貸款申請(qǐng)轉(zhuǎn)化率提升25%，活躍客戶提升10%等。

　　第2步：基于活動(dòng)目標(biāo)制定運(yùn)營策略，確認(rèn)目標(biāo)客戶定位、描述目標(biāo)客戶特征、構(gòu)建客戶角色卡片、分析客戶使用場景等。

　　第3步：制定“遞進(jìn)式”的線上化活動(dòng)方案，新手福利：首次完成測額送1000元返現(xiàn)劵；邀請(qǐng)有禮：分享測額鏈接給好友，注冊(cè)并完成測額后即可激活返現(xiàn)劵并送SaaS服務(wù)；貸款返現(xiàn)：申請(qǐng)50萬元以上的貸款并放款成功后，即可獲得1000元返現(xiàn)。

　　第4步：建立客戶篩選和分級(jí)策略，進(jìn)行一次有目的的客戶拉新、留存與轉(zhuǎn)化等運(yùn)營效果分析，關(guān)鍵在于構(gòu)思活動(dòng)中的每一個(gè)環(huán)節(jié)，分析每一步的流失情況，找出漏點(diǎn)提升轉(zhuǎn)化。

　　基于數(shù)據(jù)采集與模型，進(jìn)行智能化決策，實(shí)現(xiàn)活動(dòng)運(yùn)營數(shù)字化，快速驗(yàn)證活動(dòng)效果，不斷優(yōu)化迭代策略，加速金融產(chǎn)品創(chuàng)新的探索。

　　渠道運(yùn)營首要解決的是獲客問題，重點(diǎn)是如何借助數(shù)字化技術(shù)來打破流量壁壘。

　　我們可以通過流量池和流量思維來激發(fā)渠道活力，讓數(shù)字化渠道運(yùn)營、渠道運(yùn)營數(shù)字化成為現(xiàn)實(shí)：

　　一方面，建立私域和公域流量池。

　　通過私域流量、公域流量的行業(yè)KOL、個(gè)人IP和媒體流等建立流量池，來獲取金融客戶的流量，幫助金融企業(yè)走出“獲客”和“活客”成本越來越貴的困境。

　　另一方面，整合線上線下流量思維。

　　整合線下線上渠道，制定運(yùn)營數(shù)據(jù)OKR，利用流量思維，進(jìn)行多渠道的流量獲取、流量運(yùn)營、流量營銷和流量變現(xiàn)，可提高企業(yè)的獲客效率，降低渠道運(yùn)營的拓客成本和沉沒成本。

　　在流量碎片化時(shí)代，渠道流量主要來源于客戶直接訪問、關(guān)鍵詞搜索引擎、第三方付費(fèi)推廣等。

　　打造渠道運(yùn)營體系，需要強(qiáng)大的渠道對(duì)接與策略規(guī)則配置能力，基于線上線下整合的數(shù)字化渠道建設(shè)，以場景來連接渠道，從而提高渠道運(yùn)營的效率。

　　渠道運(yùn)營需要在了解自家產(chǎn)品特性和渠道轉(zhuǎn)化情況的基礎(chǔ)上，做好內(nèi)容投放、渠道推廣、批量獲客、流量分析上，形成一個(gè)匹配活動(dòng)目標(biāo)客戶群體的渠道鏈條，并從追求線上化“品效協(xié)同”，轉(zhuǎn)向追求數(shù)字化“長效ROI”：

　　第一，實(shí)現(xiàn)不同客戶和場景的內(nèi)容投放。

　　依托數(shù)字技術(shù)對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)實(shí)現(xiàn)不同客戶、不同場景的內(nèi)容投放，充分利用各個(gè)內(nèi)容投放渠道的優(yōu)勢(shì)，且投放的內(nèi)容根據(jù)不同的渠道進(jìn)行策略調(diào)整。

　　制定金融產(chǎn)品運(yùn)營策略，完成不同渠道內(nèi)容投放，獲取更多的目標(biāo)客戶流量，利用渠道流量為產(chǎn)品引流和變現(xiàn)。

　　第二，選擇體量大和質(zhì)量好的渠道推廣。

　　將推廣信息有效的觸達(dá)給目標(biāo)客戶，從而實(shí)現(xiàn)渠道引流和轉(zhuǎn)化的效果。引流推廣渠道并找到有效的流量入口，已經(jīng)成為商業(yè)銀行迫在眉睫的問題。

　　為銀行開拓新的流量渠道，優(yōu)先選擇體量大、性價(jià)比高的渠道，作為獲取流量的主要入口。整合渠道資源，打通各個(gè)渠道，獲取全面的流量支持，實(shí)現(xiàn)對(duì)各個(gè)渠道的有效管理。

　　第三，基于老帶新MGM去批量獲客。

　　對(duì)商業(yè)銀行而言，得渠道者得客戶，渠道是“批量獲客”的運(yùn)營利器之一，關(guān)鍵是構(gòu)建一個(gè)成熟的“MGM”獲客體系，借助事件中心來營銷客戶。

　　在數(shù)字化時(shí)代，運(yùn)用“數(shù)字技術(shù)”的手段，并通過網(wǎng)點(diǎn)、公私聯(lián)動(dòng)、線上線下等運(yùn)營方式，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化批量獲客。

　　第四，基于渠道的OKR進(jìn)行流量分析。

　　對(duì)有關(guān)網(wǎng)站訪問數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和分析，從中發(fā)現(xiàn)客戶規(guī)律，或活動(dòng)中可能存在的問題，以便及時(shí)的掌握渠道運(yùn)營效果，優(yōu)化渠道運(yùn)營策略。

　　我們可以制定渠道流量分析的OKR，比如PV、UV、點(diǎn)擊率、跳出率、轉(zhuǎn)化率、平均訪問時(shí)長等作為渠道質(zhì)量指標(biāo)，通過數(shù)據(jù)分析量化客戶價(jià)值，并驅(qū)動(dòng)渠道做出有效的策略優(yōu)化。

　　數(shù)字化時(shí)代，渠道沒有好壞高低之分，關(guān)鍵看客戶或業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化率。

　　線上線下渠道已是商業(yè)銀行之間客戶流量入口之爭，需要讓金融產(chǎn)品、渠道運(yùn)營和客戶服務(wù)建立聯(lián)系，從而連接各端金融平臺(tái)，打造渠道客戶的KOL，完成渠道運(yùn)營的ROL。

　　以商業(yè)銀行做融資的數(shù)字化運(yùn)營為例：

　　模式轉(zhuǎn)化：從傳統(tǒng)的B2C模式轉(zhuǎn)向C2B模式，基于企業(yè)畫像、客戶畫像、客群細(xì)分、行為數(shù)據(jù)、交易記錄等，精準(zhǔn)識(shí)別客戶需求，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)。

　　數(shù)據(jù)整合：通過開放超級(jí)API或H5進(jìn)行數(shù)據(jù)方、場景方、平臺(tái)方的全端數(shù)據(jù)交換、資源交互、流程鏈接，來打通企業(yè)數(shù)據(jù)流與業(yè)務(wù)流，讓產(chǎn)生的數(shù)據(jù)價(jià)值最大化。

　　統(tǒng)一門戶：通過統(tǒng)一賬戶體系、統(tǒng)一數(shù)據(jù)模型、統(tǒng)一數(shù)據(jù)資產(chǎn)、統(tǒng)一數(shù)據(jù)服務(wù)，來構(gòu)建數(shù)據(jù)引擎，實(shí)現(xiàn)智能化客戶資產(chǎn)和數(shù)據(jù)管理。

　　搭建中臺(tái)：讓數(shù)字融資的申請(qǐng)、查詢、建額及提還款等業(yè)務(wù)數(shù)字化，就需要一個(gè)強(qiáng)大的業(yè)務(wù)中臺(tái)。通過數(shù)字化模型支持，實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)、管理到運(yùn)營的數(shù)字化。

　　企業(yè)數(shù)字化的本質(zhì)是讓企業(yè)數(shù)據(jù)產(chǎn)生商業(yè)價(jià)值，通過多種數(shù)據(jù)應(yīng)用場景的業(yè)務(wù)價(jià)值，激發(fā)客戶行為的數(shù)據(jù)價(jià)值，提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)的使用價(jià)值。

　　基于AARRR模型、漏斗模型、RFM模型等，讓目標(biāo)客戶與金融業(yè)務(wù)強(qiáng)關(guān)聯(lián)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)運(yùn)營的策略數(shù)字化、營銷數(shù)字化、管理數(shù)字化和生產(chǎn)數(shù)據(jù)化等。

　　目前，數(shù)字化運(yùn)營已進(jìn)入后鏈路時(shí)代，數(shù)字化與運(yùn)營結(jié)合的越來越緊密，將助力商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與升級(jí)。

　　商業(yè)銀行在逐步的嘗試搭建的自己的數(shù)字化運(yùn)營體系，幫助我們更好的聚焦目標(biāo)客戶，去服務(wù)千萬級(jí)互聯(lián)網(wǎng)B端客群。

　　在產(chǎn)品生命周期內(nèi)，通過數(shù)字技術(shù)和數(shù)字化能力對(duì)客戶進(jìn)行線上化精準(zhǔn)觸達(dá)和智能展業(yè)，重點(diǎn)是重塑商業(yè)模式，構(gòu)建服務(wù)生態(tài)，打造“四通一平”，提升客戶價(jià)值和聚焦客群經(jīng)營。

　　專欄作家

　　游善朱哥，微信公眾號(hào)：朱哥聊產(chǎn)品，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理專欄作家。暢銷書《產(chǎn)品閉環(huán)：重新定義產(chǎn)品經(jīng)理》和《金融產(chǎn)品方法論》作者，近10年金融產(chǎn)品人，專注于金融行業(yè)（貸款、理財(cái)、支付）的產(chǎn)品知識(shí)分享，從0到1負(fù)責(zé)多款金融產(chǎn)品的全過程規(guī)劃與設(shè)計(jì)。

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　　題圖來自Unsplash，基于CC0協(xié)議。

　　該文觀點(diǎn)僅代表作者本人，人人都是產(chǎn)品經(jīng)理平臺(tái)僅提供信息存儲(chǔ)空間服務(wù)。

　　什么是全生命周期管理？全生命周期管理是指在一個(gè)人從出生到死亡的整個(gè)生命周期，對(duì)人體進(jìn)行定期評(píng)估、定期分析和定期管理。中日友好醫(yī)院（以下簡稱“中日醫(yī)院”）國際部主任朱宇清介紹，在全生命周期管理過程中，尤其要重視早期健康管理，不同年齡段的人群，早期健康管理側(cè)重點(diǎn)也不同。在幼兒和青少年期，要重點(diǎn)關(guān)注遺傳和生長發(fā)育問題；在青壯年期，要格外關(guān)注生活方式和精神壓力等問題；中老年期則要重點(diǎn)關(guān)注慢性病、心腦血管病、糖尿病等慢病，在管理慢病的同時(shí)，還要高度重視防癌和防跌倒。

　　近日，中日醫(yī)院以“全周期全人群健康呵護(hù)”為主題，由婦產(chǎn)科、腎病科、神經(jīng)科等領(lǐng)域?qū)＜?，?duì)優(yōu)生優(yōu)育、未病防治、腎病與老年病防治等全生命周期管理知識(shí)進(jìn)行科普。

　　科學(xué)孕育、平安分娩

　　中日醫(yī)院婦產(chǎn)科副主任潘曉玉介紹，科學(xué)孕育、平安分娩是全周期健康的第一步。

　　世界衛(wèi)生組織認(rèn)為，孕產(chǎn)婦死亡率和嬰兒死亡率是評(píng)價(jià)一個(gè)國家衛(wèi)生健康水平的兩個(gè)重要指標(biāo)?！?021年我國衛(wèi)生健康事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示，2021年，我國孕產(chǎn)婦死亡率和嬰兒死亡率較以往明顯下降。2016年開放的二胎政策和2021年開放的三胎政策使產(chǎn)科疾病構(gòu)成比發(fā)生了變化：二胎三胎占比增大，高齡產(chǎn)婦增多，妊娠并發(fā)癥和合并癥也有所增加。妊娠高血壓、妊娠糖尿病、瘢痕子宮、前置胎盤等并發(fā)癥對(duì)婦幼保健工作提出了很大挑戰(zhàn)。

　　潘曉玉提醒孕產(chǎn)婦朋友，不要認(rèn)為生孩子不是生病，沒必要做太多檢查，也不要因?yàn)樯^一胎，就理所當(dāng)然認(rèn)為生二胎、三胎會(huì)更容易。一旦發(fā)現(xiàn)懷孕，就要盡快去正規(guī)醫(yī)院進(jìn)行規(guī)范的產(chǎn)檢。

　　警惕“沉默的殺手”

　　腎臟就像一個(gè)天然的“篩子”，會(huì)不停地過濾血液，把有用的東西留在血液中，把代謝廢物隨尿液排出。此外，腎臟還有內(nèi)分泌的功能，能強(qiáng)健體格，促進(jìn)紅細(xì)胞生成，并調(diào)控血壓，維持機(jī)體的水電解質(zhì)平衡。中日醫(yī)院腎病科副主任卓莉介紹說。

　　腎臟病和糖尿病、高血壓一樣都屬于慢性病，而且發(fā)病率很高。但是腎臟病早期沒有明顯癥狀，一旦出現(xiàn)臨床癥狀，腎功能已經(jīng)喪失了30%-50%，所以腎臟病是一個(gè)“沉默的殺手”。

　　除遺傳因素外，不健康的飲食和生活方式、腎臟毒性藥物的使用都會(huì)導(dǎo)致腎臟疾病的高發(fā)，此外，長期高血壓、糖尿病患者也是腎臟病的高發(fā)人群。

　　卓莉提醒，一旦發(fā)現(xiàn)晨起后出現(xiàn)眼瞼或面部水腫、尿中泡沫增多、尿量異常、小便顏色異常等現(xiàn)象，要立即去醫(yī)院檢查是否罹患了腎臟疾病。腎臟病可以得到很好的診治，早診斷、早治療，對(duì)于疾病預(yù)后影響很大。

　　優(yōu)雅地老去

　　中日醫(yī)院神經(jīng)科主任彭丹濤介紹，神經(jīng)科眾多疾病都與老年人群有關(guān)，例如阿爾茨海默病（俗稱“老年癡呆”），腦卒中（俗稱“腦中風(fēng)”）、老年精神心理疾?。ㄒ钟?、焦慮等）以及老年運(yùn)動(dòng)障礙（帕金森等）。

　　阿爾茨海默病是一種緩慢進(jìn)展的疾病，是由于大腦出現(xiàn)老年斑而導(dǎo)致的大腦病理性萎縮，目前尚無可以治愈的藥物?；颊邚淖畛醯妮p度記憶力喪失發(fā)展到晚期不認(rèn)識(shí)家人、失去方向感、生活完全不能自理，整個(gè)病程可長達(dá)十余年，會(huì)給患者家庭造成極大的精神和經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

　　彭丹濤介紹，目前可以通過PET等技術(shù)，在沒有癥狀的臨床前期就確診阿爾茨海默病，從而干預(yù)并延緩疾病進(jìn)展，使患有阿爾茨海默病的老人能夠維持更好的生活質(zhì)量。指導(dǎo)阿爾茨海默病患者早就醫(yī)、早診斷、早預(yù)防干預(yù)，讓患者在早期大腦細(xì)胞尚未萎縮的時(shí)候進(jìn)行診斷和治療，非常有意義。

　　此外，腦卒中是一種高致殘率、高死亡率、高復(fù)發(fā)率的疾病，是老年病死的首位原因。腦卒中發(fā)病需要進(jìn)行緊急處理，即發(fā)病4.5小時(shí)之內(nèi)溶栓，24小時(shí)內(nèi)取栓。

　　老年抑郁、焦慮也有很大隱患，患者會(huì)出現(xiàn)睡眠問題、認(rèn)知問題、精神問題，還伴有心慌、氣短、出汗、耳鳴、眩暈、脹氣等軀體癥狀。

　　帕金森綜合征是繼腫瘤、心腦血管病之后的中老年“第三殺手”。帕金森綜合征不止手抖那么簡單，它還會(huì)讓患者失去走路能力，并使患者出現(xiàn)嗅覺減退、做噩夢(mèng)、便秘等伴隨癥狀。

　　彭丹濤認(rèn)為，采取全方位的科技手段，讓患者得到更早、更快、更好的服務(wù)，才能實(shí)現(xiàn)理想中健康、優(yōu)雅的老年生活。

　　通過體檢預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)

　　“根據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)，在全球人群中，真正健康的人只占5%，有20%是患病人群，剩下75%的人群都屬于亞健康人群。”中日醫(yī)院體檢中心主任馬驍介紹說。

　　馬驍指出，包括癌癥在內(nèi)的慢性疾病越來越呈現(xiàn)出年輕化的發(fā)病趨勢(shì)。她認(rèn)為，從被動(dòng)看病變?yōu)橹鲃?dòng)查體，變消極治病為積極防病，防患于未然，是最經(jīng)濟(jì)有效的健康策略。

　　馬驍介紹，最新調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，我國每年新發(fā)癌癥人數(shù)達(dá)457萬，這意味著每分鐘有8人被確診癌癥，全球每新發(fā)4例癌癥患者中就有1例是中國人。很多人認(rèn)為癌癥是不治之癥。馬驍指出，癌癥其實(shí)是可防、可篩、可治的，重要在于是否能早期發(fā)現(xiàn)?！凹幢泐净剂税┌Y，如果能實(shí)現(xiàn)早篩、早診，早治，也可以把癌癥的治愈率從20%-30%迅速提升至80%-90%?！瘪R驍說。

　　如何能夠早期發(fā)現(xiàn)癌癥？馬驍介紹，常規(guī)查體并不能發(fā)現(xiàn)人體所有的疾病，也不能一次性篩查出所有的癌種，但是對(duì)于目前人類高發(fā)的腫瘤，比如甲狀腺癌、肺癌、肝癌、胃癌、腸癌，以及女性的乳腺癌、宮頸癌，男性的前列腺癌等，都可以通過放射、超聲結(jié)合常規(guī)化驗(yàn)檢查進(jìn)行早期識(shí)別。

　　全生命周期健康管理的目的概括起來就是，“防大病、緩慢病、促健康”。

　　中青報(bào)·中青網(wǎng)記者 夏瑾 來源：中國青年報(bào)

　　來源：中國青年報(bào)