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在與朋友聊天時(shí)經(jīng)常被問(wèn)到的一個(gè)問(wèn)題是：你現(xiàn)在做那方面的工作？，我通常都會(huì)回答，互聯(lián)網(wǎng)金融，然后朋友都是一副懂了的表情說(shuō) 哦（拉長(zhǎng)尾音） P2P??！，之所以會(huì)產(chǎn)生這樣的誤會(huì)，大多是因?yàn)樽罱鼛啄關(guān)2P暴雷鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)人盡皆知。所以P2P成了互金的代名詞，但其實(shí)P2P只是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)細(xì)分領(lǐng)域。
那互聯(lián)網(wǎng)金融究竟指的是什么呢？百度百科對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的定義是：“互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的有機(jī)結(jié)合，依托大數(shù)據(jù)和云計(jì)算在開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，包括基于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的金融市場(chǎng)體系、金融服務(wù)體系、金融組織體系、金融產(chǎn)品體系以及互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系等，并具有普惠金融、平臺(tái)金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統(tǒng)金融的金融模式?！?/p>
由此可看出互聯(lián)網(wǎng)金融的是指互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融的結(jié)合，也就是說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)上具有金融屬性的業(yè)務(wù)都可以稱作互聯(lián)網(wǎng)金融，我們常見(jiàn)的有：微信支付、余額寶，P2P、花唄，京東白條、以及各類理財(cái)產(chǎn)品等都屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的范疇。所以答應(yīng)我當(dāng)你的朋友回答你，他從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)時(shí)，千萬(wàn)別再一臉了解的表情的說(shuō)：P2P??！
知道了什么是互聯(lián)金融，那就容易理解什么是互聯(lián)網(wǎng)信貸了，相信大家從名字就能看出他的含義，對(duì)的，你想的是對(duì)的，就是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信貸服務(wù)。
用戶從授信到借款到還款都依托互聯(lián)網(wǎng)完成，不需線下接觸所以互聯(lián)網(wǎng)信貸與傳統(tǒng)信貸相比有以下特征
申請(qǐng)便捷：通過(guò)手機(jī)APP填寫(xiě)個(gè)人信息就能申請(qǐng)
審批快：提交申請(qǐng)后一般實(shí)時(shí)都會(huì)反饋審批結(jié)果
放款快：申請(qǐng)借款后基本上都是當(dāng)天到賬，快的可以做到幾分鐘到賬
還款方式靈活：可以提前部分還款、提前全部還款。
與傳統(tǒng)信貸一樣互聯(lián)網(wǎng)信貸也是分為三個(gè)階段：貸前、貸中、貸后，此系列文章也按信貸的三個(gè)階段來(lái)寫(xiě)，分別講述每個(gè)階段都需要做些什么。
貸前指的是用戶貸款之前需要做的事情，用戶需要先向信貸平臺(tái)發(fā)起授信申請(qǐng)，信貸平臺(tái)的通過(guò)用戶提交的信息經(jīng)過(guò)后臺(tái)審核給出授信結(jié)果，審核未通過(guò)則顯示拒絕，授信通過(guò)則會(huì)給出授信額度及利率。
咋一看是不是很簡(jiǎn)單？，如果你真的這么認(rèn)為，那只能說(shuō)，少年你還是太天真?。?lái)我們拆解一下貸前的流程和調(diào)用的外部能力系統(tǒng)。
互聯(lián)網(wǎng)信貸是極大的提高了用戶申請(qǐng)便捷程度，但系統(tǒng)背后做的事情一點(diǎn)都比傳統(tǒng)信貸少，甚至還更多，讓我們先看一下授信的流程。
相信大家都見(jiàn)過(guò)類似的授權(quán)頁(yè)面，不管的是你的支付寶，微信，還是餓了么、美團(tuán)等各種各樣的APP都需要我們授權(quán)才讓我使用，信貸也同樣的需要你的授權(quán)，只是授權(quán)的內(nèi)容不同而已。
接下來(lái)是需要客戶提交身份證信息
然后是人臉識(shí)別或活體認(rèn)證
然后就是綁定銀行卡。
提交后就等待授信結(jié)果流程及走完了,最終會(huì)得到這樣一個(gè)頁(yè)面或顯示拒絕。
是不是想說(shuō)挺簡(jiǎn)單的啊！別著急 來(lái) 我們盤(pán)盤(pán)這里面在你看不到的地方都調(diào)用了那些能力系統(tǒng)。
電子簽章在此流程中用于簽署信貸平臺(tái)和用戶的之間的授信等相關(guān)協(xié)議。（借款時(shí)的借款合同也會(huì)用到，總的來(lái)說(shuō)只要需要簽名的地方都會(huì)用得到。）
什么是電子簽章：電子簽章是電子簽名的一種表現(xiàn)形式，利用圖像處理技術(shù)將電子簽名操作轉(zhuǎn)化為與紙質(zhì)文件蓋章操作相同的可視效果，同時(shí)利用電子簽名技術(shù)保障電子信息的真實(shí)性和完整性以及簽名人的不可否認(rèn)性。
電子簽章怎么簽：在用戶授信后通過(guò)用戶在前端前端把用戶填寫(xiě)的個(gè)人二要素信息傳到后臺(tái)，后臺(tái)通過(guò)接口傳給第三方簽章公司進(jìn)行蓋章，需要說(shuō)明的是合同模板是事先做好上傳到簽章平臺(tái)的，簽章平臺(tái)的只需要把信貸平臺(tái)傳輸?shù)男畔搭愋吞畛涞焦潭ㄎ恢眉纯伞?/p>
OCR主要用戶上傳身份證信息和銀行卡信息時(shí)使用
什么是OCR：OCR是采用光學(xué)的方式通過(guò)識(shí)別軟件將紙質(zhì)文檔或圖像中的文字轉(zhuǎn)換成可編輯的文字。
OCR使用流程：用戶在前端拍照上傳身份證圖片（分正反面），前端通過(guò)接口傳給后臺(tái)，后臺(tái)再通過(guò)接口傳給第三方OCR服務(wù)商進(jìn)行解析，然后服務(wù)商再把解析的結(jié)果回傳給信貸平臺(tái)，平臺(tái)拿到解析結(jié)果后再在前端展示給用戶。需要的說(shuō)明的是OCR識(shí)別的結(jié)果不是百分百準(zhǔn)確，所有設(shè)計(jì)時(shí)要考慮給用戶修改的功能。
人臉識(shí)別主要是為了確認(rèn)申請(qǐng)信息和申請(qǐng)人信息一致。
人臉識(shí)別的形式：主要有三種，第一種拍照識(shí)別，用戶拍一張片上傳就可以，但安全度相對(duì)來(lái)說(shuō)不高，第二種是根據(jù)隨機(jī)生成的數(shù)字拍一段讀數(shù)字的視頻，安全度較高，但用戶體驗(yàn)不好，第三種是根據(jù)提示做某種動(dòng)作，安全度較高，體驗(yàn)也不錯(cuò)，支付寶開(kāi)啟人臉識(shí)別的小伙伴應(yīng)該都知道。
人臉識(shí)別的流程：用戶在前端上傳人臉信息后，通過(guò)接口傳至后臺(tái)，后臺(tái)再通過(guò)接口傳給第三方人臉識(shí)別服務(wù)商，服務(wù)商在把識(shí)別的結(jié)果回傳給信貸平臺(tái)。需要說(shuō)明是的不管的使用那種形式，最終都是生成一張圖片的與你的公安底庫(kù)存錄的照片進(jìn)行比對(duì)。
4. 協(xié)議支付簽署
在實(shí)際流程中一般稱作“綁卡”，綁卡用兩個(gè)作用，一個(gè)通過(guò)綁卡拿到用戶的手機(jī)號(hào)，拿4要素（姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審核，另一個(gè)是簽署成功后通過(guò)此卡放款、還款。
協(xié)議支付：用戶通過(guò)支付機(jī)構(gòu)提交協(xié)議支付，由支付機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)清算發(fā)起協(xié)議支付申請(qǐng)，平臺(tái)受理并通過(guò)向付款行轉(zhuǎn)發(fā)協(xié)議支付申請(qǐng)，由付款行完成協(xié)議支付付款處理。若付款行處理成功，平臺(tái)通過(guò)此報(bào)文異步向收款行發(fā)起協(xié)議支付申請(qǐng)，由收款行完成協(xié)議支付收款處理。說(shuō)人話就是通過(guò)支付平臺(tái)與用戶銀行卡的發(fā)卡行約定這個(gè)支付平臺(tái)可以從用戶的卡里扣款。
綁卡的流程：用戶錄入通過(guò)OCR識(shí)別出銀行卡號(hào)，填寫(xiě)銀行綁定的手機(jī)號(hào)，通過(guò)前端提交給后臺(tái)，后臺(tái)調(diào)用第三方支付平臺(tái)的綁卡接口，支付平臺(tái)發(fā)驗(yàn)證碼給用戶確認(rèn)簽署協(xié)議，用戶在前端錄入驗(yàn)證碼，校驗(yàn)通過(guò)后完成協(xié)議簽署。
信息收集完成后就進(jìn)入了授信決策階段，這個(gè)階段用戶看到的信息通常是一個(gè)授信中的頁(yè)面。此時(shí)后臺(tái)會(huì)收集用戶的信息進(jìn)行授信決策。
準(zhǔn)入規(guī)則一般是放在授信授信決策的第一步，這里一般都是一些硬性條件，如果不滿足準(zhǔn)入規(guī)則會(huì)直接被拒絕，
例如年齡，一般年齡較小或較大都不太容易通過(guò)，因?yàn)檫@部分群體的還款能力相對(duì)來(lái)說(shuō)較弱。
例如地域，有些地方性銀行因?yàn)榻?jīng)營(yíng)范圍有要求，只能在部分地區(qū)經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)，所以會(huì)拒絕允許經(jīng)營(yíng)范圍地域以外的客戶。
例如分期商品價(jià)格，這個(gè)一般會(huì)用在分期消費(fèi)場(chǎng)景貸中，信貸平臺(tái)會(huì)設(shè)置最低可分期金額，低于設(shè)定值會(huì)被拒絕。
黑名單篩選
通過(guò)準(zhǔn)入規(guī)則后系統(tǒng)從用戶填寫(xiě)資料收集信息進(jìn)行反欺詐識(shí)別，用戶申請(qǐng)時(shí)填寫(xiě)的三個(gè)要素/四要素：姓名+身份證號(hào)+手機(jī)號(hào)+銀行卡號(hào)。通常在你申請(qǐng)的時(shí)候互金機(jī)構(gòu)還會(huì)抓取用戶設(shè)備指紋和IP,以這6個(gè)信息為索引條件進(jìn)行黑名單匹配，命中即拒絕。黑名單一般為以下兩類：
1公安、檢察院、法院公開(kāi)的失信、申訴、被執(zhí)行、吸毒等。
2各類征信數(shù)據(jù)聯(lián)盟的不良名單
多頭借貸
通過(guò)個(gè)人信息查詢?cè)诓煌脚_(tái)申請(qǐng)的頻率，一臺(tái)設(shè)備或IP短時(shí)間內(nèi)集中申請(qǐng)，通常會(huì)被理解為中介，而以身份證、姓名為條件進(jìn)行多次申請(qǐng)則會(huì)認(rèn)為是高危人群，也會(huì)被放在疑似欺詐中。
勾稽規(guī)則
通過(guò)對(duì)比進(jìn)行校驗(yàn)，用戶填寫(xiě)的收入、工作、住址、借款目的等等都會(huì)和平臺(tái)能夠抓取到的數(shù)據(jù)進(jìn)行對(duì)比，有硬性的對(duì)比，比如學(xué)歷、性別、年齡等。也有模糊對(duì)比如收入等級(jí)、居住地址和單位地址（通過(guò)經(jīng)緯度）等。
舉例來(lái)看：假設(shè)用戶填寫(xiě)的“工作地點(diǎn)”為變量X，收入水平”為變量Y，申請(qǐng)時(shí)IP地址的“所處區(qū)域”為變量Z“。從X+Y的維度來(lái)看，倘若用戶填寫(xiě)的Y月收入有數(shù)萬(wàn)元，X卻顯示在某個(gè)偏遠(yuǎn)的工廠，我們會(huì)懷疑用戶隱瞞收入。若從X+Z的維度來(lái)看，倘若X變量顯示用戶工作地點(diǎn)在上海，Z卻顯示申請(qǐng)時(shí)IP地址在四川，或者頻繁更換IP地址去申請(qǐng)，我們會(huì)考慮金融欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。若結(jié)合X+Y+Z的維度來(lái)看，若X變量顯示客戶在上海陸家嘴工作，Y變量顯示月入10000元，IP地址、申請(qǐng)地點(diǎn)都在上海，通過(guò)三個(gè)變量數(shù)據(jù)的交叉驗(yàn)證，可以初步推斷申請(qǐng)人是常住上海的中等收入白領(lǐng)。
若再增加更多變量例如填寫(xiě)手機(jī)號(hào)碼常用通話地點(diǎn)等，就能從更多的角度驗(yàn)證出數(shù)據(jù)的可靠性。通常為了防止申請(qǐng)人填寫(xiě)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、特殊情況（噪點(diǎn)）導(dǎo)致的誤殺，勾稽規(guī)則這一塊采取命中后給予風(fēng)險(xiǎn)分值，分值累加后計(jì)算是否超過(guò)閥值的方式處理，達(dá)到一定閥值自動(dòng)拒絕。通常這些分值也會(huì)和多頭產(chǎn)生的疑似欺詐分值進(jìn)行累積。
社交關(guān)系
通過(guò)你的通話記錄，進(jìn)行處理，呼出呼入的電話中是否有其他失信人員、黑名單人員、催收公司電話等等，數(shù)據(jù)足夠大的情況下如騰訊甚至可以做到多層關(guān)聯(lián)，比如你直接聯(lián)系人是黑名單為一級(jí)關(guān)聯(lián)、你的朋友的聯(lián)系人里有黑名單，那你就是二級(jí)關(guān)聯(lián)。（由于合規(guī)的要求通訊錄的獲取也會(huì)被逐漸放棄）
當(dāng)用戶通過(guò)反欺詐識(shí)別后會(huì)進(jìn)入下一步風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)
業(yè)界常用的信用評(píng)估方式通常是以A卡（Application scorecard）形式表現(xiàn)。過(guò)程是通過(guò)查得用戶的身份信息：年齡, 性別，地址，婚姻，學(xué)歷等；信用信息：歷史貸款申請(qǐng)信息，還款記錄，逾期記錄等；消費(fèi)信息：銀行卡消費(fèi)水平，消費(fèi)能力，高風(fēng)險(xiǎn)行為等 ；行為信息：手機(jī)使用狀況、出行記錄、電商平臺(tái)交易數(shù)據(jù)。入評(píng)分模型跑分，最終得出一個(gè)分?jǐn)?shù)。
如下圖所示，對(duì)于全部的申請(qǐng)客戶，按照評(píng)分從高到低進(jìn)行排列。評(píng)分越低的客戶風(fēng)險(xiǎn)越高，邊際壞賬率越高。如果我們希望達(dá)到50%的審批通過(guò)率，那我們就必須接受壞賬率為1.5%的這部分客群；如果邊際壞賬率是可以接受的，那么其所對(duì)應(yīng)的280分就是可以設(shè)定的分?jǐn)?shù)線了。
對(duì)于準(zhǔn)入的人群則可根據(jù)分?jǐn)?shù)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，需要給予不同資質(zhì)和需求的客戶以不同的額度。通過(guò)評(píng)分預(yù)測(cè)出的還款能力越強(qiáng)、還款意愿越高以及欺詐可能性越小的客戶，給予更高的額度。
最終用戶會(huì)看到這樣一個(gè)頁(yè)面
這樣一看，你還覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)信貸的貸前簡(jiǎn)單嗎？本篇主要聊了聊互聯(lián)網(wǎng)信貸貸前主要做了那些事情，以及系統(tǒng)的能力調(diào)用。下篇我們聊聊互聯(lián)網(wǎng)信貸貸中主要做些什么。
-END-
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一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對(duì)憲法所確定的基本原則；
2)危害國(guó)家安全，泄露國(guó)家秘密，顛覆國(guó)家政權(quán)，破壞國(guó)家統(tǒng)一，損害國(guó)家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國(guó)家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對(duì)未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對(duì)他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來(lái)激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對(duì)方對(duì)自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對(duì)方難堪；
6)謾罵：以不文明的語(yǔ)言對(duì)他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對(duì)他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來(lái)迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣(mài)產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購(gòu)買(mǎi)或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷內(nèi)容，如通過(guò)偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤(pán)、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
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