為什么我們要理財呢?其原因主要為:強制儲蓄、被動收入以及抵御通脹。前2者較易理解,強制儲蓄是“月光”的苦口良藥,被動收入則能夠讓打工人多一份收入來源。只有被動收入能夠承擔生活的重壓,才能較為平和的面對35歲。
一般物價上漲是由于商品供求失衡造成的物價暫時、局部、可逆的上漲,不會造成貨幣貶值。
而通貨膨脹則會造成貨幣貶值并使商品的物價持續(xù)、普遍、不可逆的上漲。
2)為什么會通貨膨脹?
通貨膨脹的本質原因是流通貨幣的數(shù)量上升,或者說供大于求。
上升原因主要有4點,分別為刺激經濟、貿易順差、境外投資以及經濟衰退。
刺激經濟是通過增發(fā)貨幣促進生產和就業(yè)的手段,在疫情期間政府發(fā)放的消費券則是其表現(xiàn)之一。
貿易順差則指出口額大于進口額,收回的外匯大于使用的外匯,從而使外匯兌換為境內貨幣造成的增長。
除此之外,還有境外資金單向流入,兌換成境內貨幣交易使所造成的增長。
2 初級理財方式對比
簡述了理財?shù)脑?,這一節(jié)會介紹近期了解的幾種初級理財方式。
上表是本文的核心,理解表格的方式可以從表格從左到右連成一句話即可。
如:活期儲蓄,不限制投入資金,且資金可以實時取出。收益概率近乎100%,產生收益時,收益率約0.3%。資金損失概率極低,所以不評價其資金損失率。
但上表基于極小量網絡資料及較為嚴格的前置條件歸納,僅作為參考,不作為任何理財、投資的依據。
想了解更多的朋友可以繼續(xù)往下閱讀。
2-1、儲蓄
1)介紹
儲蓄是將資金存入儲蓄機構,其給予利息作為收益的一種理財方式,它適用于完全無理財經驗或無法接受風險的人群。
其中活期儲蓄適合短期內會使用資金的人群,定期則要求在一定時間內擁有無須動用的資金。
前者隨存隨取,而后者則跟隨定存期限,由1個月至5年不等。儲蓄期限越長,收益率越高。
就貨幣貶值率而言,并不推薦這種理財方式。根據南方財富網《2019年貨幣走勢漲跌分析》,2019年人民幣的貶值率約4%。
即使在5年定存的情況下,其3.58%的利率也無法贏過貨幣自身的貶值。
按照定期儲蓄的利率和貨幣貶值率計算,前者收益是+358,后者是-400。
如果僅依靠儲蓄的利息進行理財,資金每年還是有約0.5%的損失。定期利率尚且如此,更遑論活期儲蓄。
2)總結
活期儲蓄,不要求投入資金,且資金可實時流出。近乎100%的概率能獲得本金0.3%的收益。
定期儲蓄,要求至少投入50元。以5年期定存為例,資金5年不可流出。近乎100%的概率能獲得本金3.58%的收益。
2-2、基金
儲蓄無法應對貨幣貶值而導致被動損失,另一種相對穩(wěn)健的理財方式則是:基金。
它是是一種間接投資方式,委托專業(yè)機構進行投資,并獲取收益。
基金分為4類,分別為貨幣基金、債券基金、混合基金、股票基金。
2-2-1、貨幣基金
1)介紹
貨幣基金的投資對象主要為貨幣工具,持有時間基本在一年左右。如:國債、央行票據、銀行定期存單、企業(yè)債券等穩(wěn)健品種。
貨幣基金流動性最短的可以實時到賬,較低的產品收益率也能超過1%,是替代銀行儲蓄很好的方式。
收益和風險略高于貨幣基金的品種是債券基金,其投資時間更長,且投資范圍更廣包含金融債、企業(yè)債、公司債等。其收益率比貨幣基金高,資金流動性也隨收益率提升而變差。貨幣基金,投資資金限額1元起。資金提取到賬時間多為實時或T+2日。極高的概率能獲得本金1-4%的收益。
投入資金、流動性、收益率依據不同的貨幣基金有不同的變化。
2-2-2、混合基金
1)介紹
混合基金的投資對象為股票和債券類資產,它通過調整投資債券、股票的比例,實現(xiàn)收益和風險的平衡。簡單的說是拒絕all in,把雞蛋放在不同的籃子里。
根據資產投資比例及投資策略,混合基金可以分為偏股型基金、偏債型基金、平衡型基金。
這種投資方式,假設配比得當,當股票上漲能夠享受股票資產帶來的收益,股票下跌還能使用債券資產進行補倉。對于追求比貨幣、債券基金更高收益,想在防守中想打反擊的朋友,可以根據自己的風險承受程度和收益預期選擇不同類型的混合基金。
混合基金,投入資金10-100元起,投入后提取到賬時間約T+4日。收益概率及損失概率視基金類型及基金機構投資水平而定。根據Wind在2020年的統(tǒng)計數(shù)據,混合基金收益率約為16.66%,在損失時資金損失率可能大于30%。2-2-3、股票基金
1)介紹
根據15年新規(guī)規(guī)定,股票基金投資股票市場的資金比例不得低于80%。簡單理解為一種股票投資組合,其根據基金的投資法則,將資金分散投資在不同的股票中。
當資金量不高又想購買優(yōu)質行業(yè)的股票時,這個時候股票基金就幫上忙了。股票基金分為分為主動型基金和被動型基金,前者的投資法則基金主理人主動選取。后者則不受人為干擾,追蹤不同的指數(shù)(如:上證50指數(shù)等)并以該指數(shù)的成分股作為投資對象,以期取得與指數(shù)大致相同的收益率。如果不懂股票,又不想像股票一樣玩心跳,想獲得比前文理財方式更高的收益。在持有1-3年的情況下,選擇主動基金或指數(shù)基金也相對比自己瞎買股票要靠譜得多。股票基金,投入資金10-100元起,投入后資金提取時間約為T+4日。收益概率及損失概率,視基金類型及基金機構投資水平而定。根據2020年21世紀經濟報道發(fā)文所述,盈利股民約52.5%。收益概率如為52.5%,反之損失概率為47.5%。收益率,根據Wind在2020年的統(tǒng)計數(shù)據,股票基金收益率約13.05%,而資金損失率可能大于30%。
2-3、股票打新
1)介紹
股票是承受高額風險,在短期可能獲得高額收益的一種投資方式。相對股票風險較低,收益概率更高的方式:申購新股,也稱為打新。
本小節(jié)主要闡述A股以及港股打新。A股打新要求T-2日前20個交易日,持有1萬元的股票市值,上市和深市分開計算。
港股打新沒有資金限制,但要求有非大陸銀行賬戶。
由于規(guī)則復雜,更多的細節(jié),請查看文末參考資料,在此不做過多描述。
2)總結
A股打新,股票賬戶在T-2日前20個交易日須至少持有市值1萬元的股票,滬市打新還需準備1000股*股票發(fā)行價格的資金,深市則為500股*股票發(fā)行價格。
A股打新中簽概率極低,根據網絡查詢資料約為0.01%-0.05%。打中后如新股為非科創(chuàng)板,首日的收益率在[-20%,20%]之間,如為科創(chuàng)板,前5日收益率正負不設上限。
港股打新,不要求前置資金,但要求擁有非大陸銀行賬戶,須準備至少100股*股票發(fā)行價格的資金,具體股數(shù)視上市企業(yè)而定。
港股打新中簽概率較高,根據網絡查詢資料約為10-50%。其收益率及損失率及不設上限。
二者的損失概率由于不了解,隨手填了個中高。
2-4、保險
1)介紹
保險,是一種保障工具也是一種財富規(guī)劃的手段。其目的為在遭遇風險時經濟收入的波峰和波谷趨于平緩,利用較小的資金在遭受風險時撬動更高的收益。很久以前在知乎上看到一個很好的例子,能夠很好解釋保險的作用。2)風險事件A發(fā)生概率=1%,A發(fā)生會造成50萬的資產損失。3)購買保險費用=5000元,當成功理賠時能夠獲得50萬的理賠。1)買保險:總資產區(qū)間為[49.5萬,99.5萬]2)不買保險:總資產區(qū)間為[0萬,50萬]如果風險沒有發(fā)生,保險費用則會白費。但誰能說得清明天和意外,哪個會先來?以成人意外險為例,1年期意外險耗費資金約200元。如為消費型保險,投入后資金無法提取。
收益概率即風險發(fā)生概率,在風險發(fā)生且理賠成功時將賠付30-50萬的保額,杠桿超過千倍。損失概率即不發(fā)生風險概率,當1年內風險未發(fā)生,資金損失率為100%。這一節(jié)的主旨是:了解了這么多的理財知識,還是買不起房。根據安居客的數(shù)據,深圳市南山區(qū)的房價在2011年到2020年間,從22166元/㎡上漲至85371元/㎡,漲幅285%。如果有能力投資房產,在一線城市是非常穩(wěn)健的投資方式。預期購置80平方米的住宅,在貝殼找房隨便找了一個二手房數(shù)據,總價約為740.7萬元。假設購買的為首套房,根據房價計算器計算所需資金如下:貸款:90萬(夫妻雙人公積金)+428.49萬(商業(yè))=518.49萬即須有222.21萬的首付且未來5年內有2.7萬元的月付能力。
收益概率,對于新房而言是中簽率。根據深圳房客匯公眾號所查詢資料,平均中簽率約28.13%,中簽概率視樓盤熱門程度波動而定。根據安居客的數(shù)據,深圳市南山區(qū)2020年10月房價約82304元/㎡,2015年10月平均每平方米約57926元,2020年對比2015年漲幅約47.4%。2016年-2020年的漲幅分別是:12.4%、2.67%、14.41%、3.82%、7.53%。按照5年47.4%的漲幅計算,房價5年后約:1091.8萬,首付及5年月付=380.9萬。不計算各類稅的情況下,收益=5年后房價-首付及5年月付-剩余須付貸款=1091.8-380.9-570.1=140.8萬。主觀認為深圳房價不可能跌,尤其南山,所以也不討論損失概率和損失率。
購買深圳80平方米的新房,需要投入600萬資金。分別為220萬的首付及380萬的貸款。380萬實際為首付后并每月償還的貸款及利息,每月約2.7萬元。
由于深圳房價幾乎不可能跌,收益概率極高,損失概率也極低。按照15-20年的南山區(qū)房價漲幅,購買后5年賣出能獲取37%的收益。
這本書,是我認識理財看的第一本書,在書中有著關于基金和定投非常詳細的說明,并且還描述了非常實用的投資理念。在今年6月份以前,我連銀行利息都不知道是多少,沒有任何的理財意識。直到偶然一次交流才發(fā)現(xiàn)自己過于無知,在此非常感謝讓我意識到理財重要性的朋友:歐陽同學。一直以來,我的人生都在不斷的走彎路,或者說由于自己知識的缺失錯過了許多機會,希望這篇文章為年輕的你們帶來一些幫助。
關于理財也是剛接觸不久,文中描述可能會有不客觀、不準確的地方,也請朋友們多多包涵。
http://www.lilvb.com/cunkuan/23.htmhttps://baike.baidu.com/item/海南發(fā)展銀行?fr=aladdinhttp://www.southmoney.com/touzilicai/waihui/202001/4783402.htmlhttps://baike.baidu.com/item/%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E5%82%A8%E8%93%84/10896255?fr=aladdinhttps://zhuanlan.zhihu.com/p/121789090https://www.csai.cn/jijin/1299335.htmlhttps://www.csai.cn/v/7540.html4)招商銀行APP-理財-理財產品-現(xiàn)金類https://www.zhihu.com/question/3640319211)諾安成長混合基金套牢“基民”,虧損太大不敢看賬戶https://xueqiu.com/2492549550/159728970https://new.qq.com/rain/a/20201021A0FWL000https://baike.baidu.com/item/%E6%B7%B7%E5%90%88%E5%9F%BA%E9%87%91/9743112?fr=aladdinhttps://new.qq.com/rain/a/20201021A0FWL000https://baike.baidu.com/item/%E8%82%A1%E7%A5%A8%E5%9E%8B%E5%9F%BA%E9%87%91/3848414?fromtitle=%E8%82%A1%E7%A5%A8%E5%9F%BA%E9%87%91&fromid=260968&fr=aladdinhttps://www.zhihu.com/question/370401333https://tech.sina.com.cn/roll/2020-01-01/doc-iihnzhfz9607990.shtmlhttps://zhidao.baidu.com/question/496449305627595252.htmlhttps://www.zhihu.com/question/364748847https://zhuanlan.zhihu.com/p/168541478?utm_source=wechat_sessionhttps://www.zhihu.com/question/387743315https://www.fangdaijisuanqi.com/3)2020年深圳最新購房政策!最新715深圳購房政策解讀?。ū乜矗。?/span>https://www.sohu.com/a/407792414_100154894?_f=index_betapagehotnews_3https://www.anjuke.com/fangjia/shenzhen/
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1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師;
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢;
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失,包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢,東西寵物丟了能不能找回、取名改名等;
7. 文章標題黨,主要表現(xiàn)為:
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