作者/慶福

編輯/嘉嘉

來(lái)源/司庫(kù)財(cái)經(jīng)

春節(jié)過(guò)后，A股市場(chǎng)情緒持續(xù)修復(fù)，銀行等大金融板塊漲勢(shì)十分喜人。其中平安銀行表現(xiàn)“技?jí)喝悍?rdquo;，不僅在2月21日開(kāi)盤(pán)后率先漲停，更是封板直至收盤(pán)，總體市值也重新站上2100億元。

彼時(shí)，有業(yè)內(nèi)人士曾對(duì)司庫(kù)財(cái)經(jīng)表示，平安銀行股價(jià)短期內(nèi)大漲和LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）超預(yù)期下調(diào)關(guān)聯(lián)很大，銀行股整體漲勢(shì)也是一種驗(yàn)證；同時(shí)，從個(gè)股角度來(lái)看，該行的組織架構(gòu)調(diào)整或許是一針“強(qiáng)心劑”，平安銀行內(nèi)部正在發(fā)生一場(chǎng)巨變。

【1】架構(gòu)改革，人事變陣

今年1月15日，平安銀行舉行了2024年全行工作會(huì)議上，該行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)冀光恒曾表示，要以架構(gòu)改革為契機(jī)，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變總行工作作風(fēng)，做實(shí)分行自主經(jīng)營(yíng)。這一表述被外界解讀為平安的“大動(dòng)作”正在悄然發(fā)生。

（來(lái)源：中國(guó)電子銀行網(wǎng)）

果不其然。多家媒體于近日?qǐng)?bào)道，平安員工中盛傳的“零售15變8，對(duì)公13變7”這一概括性說(shuō)法正在落地，這場(chǎng)大戲還牽扯多個(gè)區(qū)域和多名人員。

從目前掌握的信息來(lái)看，平安銀行對(duì)實(shí)施多年的行業(yè)事業(yè)部制度進(jìn)行了裁撤。在大零售板塊，平安除撤銷(xiāo)事業(yè)部外，還撤銷(xiāo)了東區(qū)、北區(qū)、南區(qū)3個(gè)區(qū)域的零售業(yè)務(wù)管理部（內(nèi)部表述為“零售片區(qū)銷(xiāo)售推動(dòng)部”）；在大公司板塊，平安將原有的地產(chǎn)、醫(yī)療健康文化旅游、基礎(chǔ)設(shè)施、電子信息與智能制造、汽車(chē)生態(tài)、綠色金融六大行業(yè)事業(yè)部合并為戰(zhàn)略客戶(hù)部。

所謂事業(yè)部制，實(shí)質(zhì)上是起源于境外銀行業(yè)的一種架構(gòu)模式。這一機(jī)制下，總行將較為分散的研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售等職能和相關(guān)決策權(quán)進(jìn)行下放，各平行事業(yè)部管理垂直、經(jīng)營(yíng)自主、財(cái)務(wù)獨(dú)立核算，并對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理和盈利負(fù)責(zé)。

自2013年起，平安銀行在內(nèi)部大力推行事業(yè)部制改革，以“減少成本中心，增加利潤(rùn)中心”為原則，設(shè)立金融市場(chǎng)、信用卡及消費(fèi)金融、私人銀行、房地產(chǎn)、能源礦產(chǎn)5個(gè)行業(yè)事業(yè)部和投資銀行、資產(chǎn)托管、貿(mào)易金融、機(jī)構(gòu)金融等9個(gè)產(chǎn)品事業(yè)部，并對(duì)架構(gòu)調(diào)整歸因?yàn)?ldquo;更‘接地氣’，更貼近市場(chǎng)和客戶(hù)”。

事實(shí)上，早在平安銀行之前，同是股份行“優(yōu)等生”的民生銀行就曾在2007年下半年全面啟動(dòng)事業(yè)部改革，一度走在行業(yè)前列。但或許是為彰顯與之截然不同的一面，平安銀行管理團(tuán)隊(duì)成員曾在公開(kāi)場(chǎng)合表示，“我們是平安特色、平安模式，不會(huì)去復(fù)制哪一家，但會(huì)學(xué)習(xí)和借鑒其他老大哥銀行優(yōu)秀的管理理念、經(jīng)營(yíng)方法”。然而，隨著行業(yè)周期和市場(chǎng)環(huán)境的逐步變化，平安也于民生身后對(duì)這一模式進(jìn)行了徹底優(yōu)化。

有內(nèi)部知情人士對(duì)司庫(kù)財(cái)經(jīng)表示，本次平安架構(gòu)大調(diào)整核心邏輯是精簡(jiǎn)，事業(yè)部合并是流程上的梳理，省級(jí)分行的職能將會(huì)強(qiáng)化；零售端區(qū)域管理部在這中間是犧牲品，但也有必要砍掉，已被弱化了很長(zhǎng)時(shí)間。

當(dāng)然，架構(gòu)調(diào)整勢(shì)必伴隨人員的大幅流動(dòng)。據(jù)了解，在室層級(jí)管理干部上，該行公司金融、零售金融、資金同業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)管控和共同資源等板塊均發(fā)生大批次變動(dòng)，每個(gè)板塊涉及數(shù)十人不等；分行領(lǐng)導(dǎo)層變動(dòng)明顯，已有長(zhǎng)春、鄭州、長(zhǎng)沙、貴陽(yáng)、合肥、南寧、南京、廣州等多個(gè)分行領(lǐng)導(dǎo)班子成員發(fā)生調(diào)整；在總行管理團(tuán)隊(duì)中，曾主導(dǎo)該行零售轉(zhuǎn)型的行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)已出任廣東華興銀行副行長(zhǎng)，行長(zhǎng)助理張朝暉將接任分管零售業(yè)務(wù)，原副行長(zhǎng)郭世邦已獲聘為中國(guó)平安總經(jīng)理助理，原副行長(zhǎng)鞠維萍則到齡退休。

其實(shí)，銀行事業(yè)部制度下往往還會(huì)存在資源爭(zhēng)奪的情況，不同部門(mén)業(yè)務(wù)存在交叉，分潤(rùn)和協(xié)同并不會(huì)像外界想象的那么完美，相信平安也會(huì)面臨這種問(wèn)題；同時(shí)，各部門(mén)雖然自成體系，但對(duì)總行來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)敞口在增大，管理成本并不低。隨著此次密集調(diào)整結(jié)束，平安銀行新一輪鏈路完善工作或許已步入尾聲，至于成效如何，可能我們還要再等一等。

【2】承壓顯著，期待突破

公開(kāi)資料顯示，2012年，現(xiàn)平安銀行的前身深圳發(fā)展銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)“深發(fā)展”）正式完成對(duì)平安保險(xiǎn)集團(tuán)旗下原深圳平安銀行的收購(gòu)，原“平安銀行”被并入“深發(fā)展”，不再作為法人主體獨(dú)立存在，“深發(fā)展”成為合并后存續(xù)的公司，并在隨后將公司名稱(chēng)由“深圳發(fā)展銀行股份有限公司”變更為“平安銀行股份有限公司”。

作為深圳第一家上市公司和全國(guó)最早的股份制銀行，深發(fā)展見(jiàn)證了城市的崛起，也順應(yīng)著時(shí)代發(fā)展的脈絡(luò)。完成合并后，000001的股票號(hào)碼保持不變，原“平安銀行”從深圳的城商行一躍升級(jí)為擁有萬(wàn)億資產(chǎn)的全國(guó)性股份制銀行。

十年已過(guò)，滄海桑田。如今的平安銀行資產(chǎn)規(guī)模已超5.5萬(wàn)億元，這樣的“龐然大物”為何主動(dòng)求變，其背后體現(xiàn)的業(yè)務(wù)布局和戰(zhàn)略思路有哪些更新，這其實(shí)給外界留出很多想象的空間。

（來(lái)源：平安銀行官網(wǎng)）

從經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)來(lái)看，截至2023年三季度末，平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1276.34億元，同比下降7.7%，分季度看，連續(xù)下挫趨勢(shì)顯著，一季度同比下降2.4%（450.98億）、二季度下降5.03%（435.12億）、三季度下降15.56%（390.24億），營(yíng)收失速是擺在平安面前亟待解決的問(wèn)題；凈利潤(rùn)方面，截至2023年三季度末，平安銀行實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)396.35億元，同比提升8.1%，但三季度錄得凈利潤(rùn)142.48億元，同比微降2.2%，相較于上半年同比增長(zhǎng)14.9%的數(shù)據(jù)，平安凈利增幅有收縮的趨勢(shì)。

對(duì)此，平安銀行在季報(bào)中表示，1-9月，受持續(xù)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)波動(dòng)等因素影響，該行不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，適度加大低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群的信貸投放，凈息差及營(yíng)業(yè)收入同比下降。

從同業(yè)來(lái)看，凈息差收窄已成為全行業(yè)無(wú)法回避的因素。平安銀行的凈利差由去年初的2.67%降至2.41%，凈息差由2.75%降至2.47%，降幅均超過(guò)25個(gè)BP。中泰證券在研報(bào)中也指出，2024年銀行業(yè)仍面臨息差下行壓力，LPR下調(diào)、重定價(jià)壓力、實(shí)體需求等多重因素疊加，負(fù)債端存款定期化趨勢(shì)仍在延續(xù)，存款利率下行難以完全抵消存款定期化帶來(lái)的影響。

在整體承壓的情況下，如何通過(guò)加大對(duì)優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)傾斜完成過(guò)渡，這就是平安團(tuán)隊(duì)需要直面的一大問(wèn)題。年初的工作會(huì)議上，平安銀行黨委書(shū)記、行長(zhǎng)冀光恒再次重申堅(jiān)持“零售做強(qiáng)、對(duì)公做精、同業(yè)做專(zhuān)”戰(zhàn)略方針不動(dòng)搖，相較以往的“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”，做強(qiáng)、做專(zhuān)成為新的期待。

三季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2023年9月末，平安銀行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）39988.48億元，較上年末增長(zhǎng)11.5%，其中私行達(dá)標(biāo)客戶(hù)AUM余額19003.16億元，較上年末增長(zhǎng)17.2%；零售客戶(hù)數(shù)升至12482.37萬(wàn)戶(hù)；該行個(gè)人存款余額達(dá)11765.32 億元，較上年末增長(zhǎng)13.7%，零售業(yè)務(wù)總體保持穩(wěn)健。

對(duì)公業(yè)務(wù)方面，2023年9月末，平安銀行對(duì)公客戶(hù)數(shù)71.76萬(wàn)戶(hù)，較上年末增加10.17萬(wàn)戶(hù)，增幅16.5%；開(kāi)放銀行服務(wù)企業(yè)客戶(hù)85212戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)67.2%；企業(yè)貸款余額13778.29億元，較上年末增長(zhǎng)7.5%，對(duì)公業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)。

不難發(fā)現(xiàn)，出于對(duì)行業(yè)及自身發(fā)展的考量，“穩(wěn)”成了平安最基本的訴求，該行冀行長(zhǎng)也強(qiáng)調(diào)，要繼續(xù)保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和可持續(xù)增長(zhǎng)，保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、先立后破。在這種情況下，向低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和優(yōu)質(zhì)客群傾斜將成為平安繞不過(guò)去的命題，平安需用好背靠平安集團(tuán)的差異化優(yōu)勢(shì)，在高凈值客群獲取上多下功夫，繼續(xù)向外界證明其可以與“零售之王”招行等抗衡的能力。

【3】?jī)?nèi)控失靈，傳聞不斷

經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)企穩(wěn)，持續(xù)修煉內(nèi)功，平安銀行正在大踏步向前邁進(jìn)。但開(kāi)年以來(lái)，該行已有多個(gè)分支機(jī)構(gòu)和下屬中心頻遭監(jiān)管處罰，業(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題屢次被擺上臺(tái)面。

1月5日，人民銀行披露信息顯示，平安銀行常州分行因未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，被罰款75萬(wàn)元；同日，金融監(jiān)管總局信息顯示，平安銀行福州分行因房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款內(nèi)控管理不到位、貸后管理不到位、流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職、置換貸款貸前調(diào)查不盡職、個(gè)人裝修貸款制度機(jī)制不健全等，被合計(jì)處以270萬(wàn)元罰款。

1月10日，金融監(jiān)管總局官網(wǎng)再發(fā)公告，平安銀行資金運(yùn)營(yíng)中心因存在避險(xiǎn)業(yè)務(wù)考核激勵(lì)設(shè)定不合理、代客利率衍生業(yè)務(wù)客戶(hù)真實(shí)需求管理不到位、代理個(gè)人貴金屬業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理不到位、債券交易超授權(quán)，被合計(jì)處以罰款180萬(wàn)元；同月內(nèi)，平安銀行蘇州分行還因個(gè)人貸款貸后管理不到位、汽車(chē)貸款“三查”不到位、福費(fèi)廷資金回流開(kāi)證人，被合并罰款160萬(wàn)元。

一邊是業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，一邊是內(nèi)控壓力，頻繁受罰難免無(wú)法自圓其說(shuō)。作為銀行經(jīng)營(yíng)生存的底線，合規(guī)和風(fēng)控對(duì)其能否行穩(wěn)致遠(yuǎn)至關(guān)重要。IPG中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，平安銀行頻繁違規(guī)被罰，不僅涉及內(nèi)控體系缺失與合規(guī)管理要求不嚴(yán)謹(jǐn)，同時(shí)也是該行過(guò)度追求業(yè)績(jī)、有意無(wú)意放松內(nèi)控與合規(guī)管理的結(jié)果。他強(qiáng)調(diào)，銀行業(yè)在貸款等方面需要嚴(yán)格規(guī)范，出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)應(yīng)采取積極措施修復(fù)聲譽(yù)，不斷審視自身業(yè)務(wù)操作和考評(píng)機(jī)制。

此外，平安銀行多次深陷裁員傳聞漩渦中心，一時(shí)間難以自拔。自去年以來(lái)，該行裁員30%的消息就在業(yè)內(nèi)不脛而走；今年初又有傳聞稱(chēng)，“平安銀行將繼續(xù)裁員40%”。對(duì)此，相關(guān)負(fù)責(zé)人辟謠，裁員70%的銀行還能正常運(yùn)轉(zhuǎn)嗎？

內(nèi)部人士還對(duì)司庫(kù)財(cái)經(jīng)表示，由于組織架構(gòu)大范圍調(diào)整，一些員工面臨崗位變動(dòng)，或者崗位被迫取消，但比例絕不像外界傳的這么高；甚至一些員工因績(jī)效考核等問(wèn)題存在一些負(fù)面情緒，不排除這種情緒被放大的可能。

（來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)）

值得注意的是，在某社交平臺(tái)上，一些認(rèn)證為“平安銀行員工”身份的賬號(hào)還對(duì)平安內(nèi)部整體氛圍進(jìn)行著吐槽，并對(duì)有加入平安想法的求職者直接“勸退”。我們無(wú)法進(jìn)一步驗(yàn)證這些回復(fù)中夾雜著多少個(gè)人情緒，但在平安銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景下，這些聲音聽(tīng)上去仍有些刺耳。

站在新起點(diǎn)上，平安銀行要應(yīng)對(duì)的挑戰(zhàn)也并不會(huì)少。

這場(chǎng)組織架構(gòu)大調(diào)整的功過(guò)是非需要市場(chǎng)長(zhǎng)時(shí)間檢驗(yàn)，行業(yè)普遍面臨的獲客渠道收窄問(wèn)題待解，平安營(yíng)收失速、利潤(rùn)增幅收縮的現(xiàn)狀更要加快擺平；同時(shí)，這艘巨艦的內(nèi)部還存在這樣那樣的聲音，一些情緒需要被理性磨平，一些風(fēng)險(xiǎn)需要被認(rèn)真對(duì)待?；蛟S惟有如此，平安銀行才能繼續(xù)“平安”下去。