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如果要用一個詞來概括2020年的加密領(lǐng)域創(chuàng)新，那就是DeFi。DeFi是去中心化金融（decentralized finance）這兩個詞的組合，它本身是一個總稱，涵蓋了今年啟動的數(shù)百個以非托管金融項(xiàng)目為背景的加密項(xiàng)目。
從2020年開始，DeFi有很多話可以說。這個曾經(jīng)充滿了新興協(xié)議的行業(yè)，曾經(jīng)拼盡全力才讓投資者投資總計(jì)10億美元，如今卻價值不菲。截至2020年12月，DeFi協(xié)議鎖定了150億美元；然而，如果你考慮到DeFi代幣的市值以及正在考慮整合DeFi服務(wù)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，這個行業(yè)今天的價值要高得多。
隨著2020年走向終點(diǎn)，這里簡單聊聊DeFi今年發(fā)生的故事。
1
1月-3月：DeFi產(chǎn)品萌芽
今年1月1日，去中心化金融還沒有真正形成。當(dāng)然，根據(jù)DeFi Pulse的數(shù)據(jù)，大約有7億美元被鎖定在各種各樣的DeFi智能合約上，但這個行業(yè)仍處于萌芽狀態(tài)。然而，與前一年相比，這是一個顯著的增長；2019年1月1日，DeFi智能合約鎖定了2.78億美元。
當(dāng)時，投資DeFi就像是在冒險(xiǎn)。致力于DeFi的風(fēng)險(xiǎn)投資公司Framework Ventures聯(lián)合創(chuàng)始人Michael Anderson預(yù)測，到今年年底，DeFi的資產(chǎn)將超過30億美元，這讓我們大為吃驚。他們投資的所有代幣價格都在今年晚些時候都出現(xiàn)了爆發(fā)式的增長。Anderson說：“2020年真的是DeFi擴(kuò)張的一年?！?/p>
的確是！
DeFi在2020年開始時并不順利。今年2月，一系列攻擊——從bZx的Fulcrum協(xié)議中竊取了數(shù)百萬美元的閃電貸預(yù)言機(jī)操縱漏洞，這是數(shù)十起類似攻擊中的第一起重大事件。這涉及到從一個DeFi借貸協(xié)議中獲取資金，然后利用它來操縱其他DeFi協(xié)議中持有的資金的價格，并以少量的資金購買這些代幣。
到今年3月，情況似乎又開始好轉(zhuǎn)，當(dāng)時比特幣的價格漲到了1萬美元左右。DeFi借貸協(xié)議Aave，一個智能合約協(xié)議，當(dāng)時持有3500萬美元（截至發(fā)稿時13.7億美元）的資金，集成了Tether。
2
3月-5月：疫情帶來的憂傷
然后，不知怎么的，疫情爆發(fā)了。比特幣在3月中旬跌至約4500美元的低點(diǎn)。這場騷動給MakerDAO的去中心化穩(wěn)定幣DAI帶來了問題，導(dǎo)致支持DAI的ETH大量流失，導(dǎo)致該穩(wěn)定幣的價格上漲至1.1美元以上——該穩(wěn)定幣的價值本應(yīng)是1美元。為了拯救DAI, MakerDAO提出使用中心化穩(wěn)定幣USDC來為DAI做擔(dān)保。
但隨著各國政府解決了疫情造成的經(jīng)濟(jì)崩潰問題，比特幣復(fù)蘇了，DeFi也回到了正軌。2020年上半年的剩余時間因比特幣價格減半而蒙上了陰影，比特幣礦工的區(qū)塊報(bào)酬減半。Andre Cronje，yearn.finance的創(chuàng)造者提出要退圈，但后來沒有。
3
6月-10月：DeFi開始搶風(fēng)頭
DeFi從6月份開始變得瘋狂起來。臨近月底，Compound向所有用戶發(fā)行了“治理代幣”COMP。COMP是為Compound的治理協(xié)議而設(shè)計(jì)的；這是一種言必信、行必果的方式，對協(xié)議的未來方向有積極的發(fā)言權(quán)。但在實(shí)踐中，它變成了一種對Compound未來價值的推測，人們開始使用COMP來挖礦，這個被稱為“流動性挖礦”的游戲開始興起。
其他如Aave和yearn.finance等協(xié)議也都推出了自己的治理代幣。yearn.finance的YFI飆升至4萬美元左右的高點(diǎn)，盡管其代幣供應(yīng)量上限僅為3萬美元。流動性挖礦促使這個行業(yè)開始行動。鎖定在DeFi協(xié)議中的金額每周增加約10億美元，有時甚至?xí)斓枚唷?/p>
DeFi產(chǎn)生了一個完整的次文化。所謂的DeFi Degens會到處尋找新的“農(nóng)業(yè)”。新項(xiàng)目如雨后春筍般涌現(xiàn)，每天都有十幾個項(xiàng)目提供高收益。其中有些的收益超過1000%。很明顯，其中很多都是騙局，很多投資者因此蒙受損失。而其他急于進(jìn)入市場、試圖搭上炒作列車的項(xiàng)目，則充滿了漏洞。
這種活動的繁榮使去中心化交易所的交易量激增。其中最大的去中心化交易所Uniswap的交易量甚至曾經(jīng)超過了最大的中心化交易所之一Coinbase Pro。
這個次文化群體也找到了自己的幽默感。突然間，所謂的meme幣就這么憑空出現(xiàn)了，都是基于特定的主題食物。有Tendies、YAM、Pickle Finance、MEME（以菠蘿為圖標(biāo)）、SushiSwap、BurgerSwap、Kimchi、Cream Finance等等。
SushiSwap是Uniswap的一個衍生產(chǎn)品，整合了流動性挖礦機(jī)制。當(dāng)它的創(chuàng)造者“Chef Nomi”在9月份套現(xiàn)本該用于開發(fā)的1400萬美元以太坊并離場時，SushiSwap吸引了DeFi社區(qū)的注意，社區(qū)被激怒了，他們讓Nomi因內(nèi)疚而把錢還了回去，并把SushiSwap的控制權(quán)交給了FTX首席執(zhí)行官Sam Bankman-Fried。Bankman-Fried后來將控制權(quán)交還給了社區(qū)。
這個行業(yè)不斷發(fā)展壯大，但每個人都知道它無法維持下去。
為了說服投資者把錢留在DeFi協(xié)議中，開發(fā)人員不斷制造越來越多的代幣。但在某種程度上，市場會變得如此膨脹，以至于流動性農(nóng)民再也賺不到那么多錢，任何完全由投機(jī)推動的協(xié)議都會崩潰。
但在此之前，DeFi行業(yè)似乎還會持續(xù)增長。唯一困擾它的是惱人的以太坊手續(xù)費(fèi)；DeFi的發(fā)展已經(jīng)超越了以太坊，以太坊的速度不足以處理所有的流量。以太坊的交易費(fèi)用上升到了過高的水平，在某些情況下，單筆交易的費(fèi)用高達(dá)15美元左右。
4
10月-12月：比特幣王者歸來
到了10月份，DeFi熱潮似乎結(jié)束了。DeFi的產(chǎn)量開始枯竭，所有對DeFi開發(fā)者來說唾手可得的創(chuàng)新都被選中了。鎖定在DeFi協(xié)議中的資金仍在增加，但速度較慢。Uniswap等去中心化交易所的交易量就說明了這一點(diǎn)。DEX的交易量在8月底為每周80億美元，在9月份降至60億美元，然后在10月份下降超過40%，降至略低于30億美元。
DeFi已經(jīng)失去了它的光芒，但取而代之的是一股再次席卷加密世界的新金融浪潮：比特幣。整個夏天，比特幣一直停滯不前；從10月份開始，比特幣的價值約為10500美元。然后它開始不斷上漲。到11月底，比特幣已經(jīng)突破了2017年創(chuàng)下的歷史新高。
因此，對DeFi的大量關(guān)注停止了，但該行業(yè)仍然受益于所有流入加密貨幣的額外資金。畢竟，DeFi已經(jīng)成為通過加密貨幣賺取額外收入的一種有價值的方式，否則這些錢就會閑置在錢包里。因此，雖然新產(chǎn)品沒有像夏季那樣大量、快速地投放市場，但DeFi仍在增長。在10月初，大約有110億美元鎖定在DeFi協(xié)議上。到了12月初呢？接近150億美元。
5
2021年以及未來的DeFi
我們都沒有可以預(yù)測未來的水晶球。但DeFi明年可能會聚焦于某一些方向。第一個是顯而易見的：隨著包括大型金融機(jī)構(gòu)在內(nèi)的大玩家繼續(xù)投資加密貨幣，許多人可能會尋求將加密貨幣整合到他們的產(chǎn)品中。
Diem（原名Libra）將于明年推出其穩(wěn)定幣；貝寶將繼續(xù)在全球范圍內(nèi)推出加密產(chǎn)品；隨著成為加密銀行的申請進(jìn)入官僚機(jī)構(gòu)的頂層，大型美國金融機(jī)構(gòu)可能會托管其客戶的加密貨幣。
隨著DeFi項(xiàng)目變得更加穩(wěn)定，加密交易所將繼續(xù)嘗試。幣安和火幣等幾家交易所對DeFi進(jìn)行了大舉投資。例如，火幣擁有自己的DeFi研究實(shí)驗(yàn)室，明年可能會將新產(chǎn)品推向市場。
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5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
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3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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