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2021年11月18日，印度支付巨頭——Paytm（在中國也被稱為“印度支付寶”）在孟買證券交易所和印度國家證券交易所上市。這家從2009年成立，2014年瘋狂擴張，從不到20人的小公司擴充到數(shù)千人的公司，為所有想要成功的人提供了一條經(jīng)驗之路。
Gupta就是其中一員，他曾是Paytm上市（2014年）前的產(chǎn)品經(jīng)理。在Paytm成功案例的鼓舞下，他搬到墨西哥，和自己的同學推出了UnDosTres。他們希望墨西哥人可以通過UnDosTres實現(xiàn)在線快速支付。因為在墨西哥，即使你想要完成交水費這樣日常瑣碎的事，也需要去ATM取錢，然后在他們的辦公室門口排著數(shù)小時的隊伍。
除了日常購買需要使用現(xiàn)金外，墨西哥人即使在電子商務平臺購物時仍然不會輕松使用“在線購物”。
根據(jù)2020年麥肯錫全球支付報告，墨西哥近86%的交易以現(xiàn)金形式進行。即使是在亞馬遜或Mercado Libre等電子商務平臺上訂購商品的在線購物者，也更愿意在離他們最近的OXXO付款。
OXXO在墨西哥有1萬7千家，既是墨西哥老式連鎖店，同時也是推動墨西哥電子商務發(fā)展的關(guān)鍵。墨西哥當?shù)赜?0%以上的人沒有銀行賬戶，他們不得不在OXXO存入現(xiàn)金，然后再進行網(wǎng)上購物。那些住的偏遠，沒辦法接收到送貨上門的貨物時，就得等貨到達OXXO后自行取貨。
這些住的遠的人，還面臨著另一個麻煩，“在中等水平的墨西哥城，不是到處都有OXXO，你至少得步行10個街區(qū)，”Gupta 說?！耙患宜目诿吭鲁渲蛋舜危凰麄兠吭轮Ц秲傻饺钨~單。所以每個月要
但即使如此耗費時間和精力，墨西哥人仍然會選擇使用現(xiàn)金。
而在印度，政府朝令夕改，在還沒有統(tǒng)一身份證的混亂情況下，政府先后提出了“數(shù)字印度”、貨幣改革、電子支付。而這個時候，印度也有大量的人沒有銀行卡，有些聰明人，就會專程幫開戶、下載APP來賺取費用（出自《印度青年狂想曲》）。這在一個側(cè)面反映了，政府政策對APP發(fā)展的推動。即使阻力很大，不讓用鈔票，不會使用智能手機，也得硬著頭皮上。這在客觀上推動了Paytm在印度的推廣。
雖然跟不上的銀行基礎設施建設是阻礙在線支付蓬勃發(fā)展的一項因素，但數(shù)字詐騙也是仍然存在的問題。據(jù)墨西哥金融消費者監(jiān)管機構(gòu)稱，該國平均每小時經(jīng)歷463次數(shù)字交易詐騙。
在印度，如果信用卡詐騙超過一定數(shù)額，就會受到處罰。而在墨西哥，處理這些詐騙，成了“踢皮球式”的游戲，你只能指望自己來想辦法降低詐騙風險。
當UnDosTres于2015年推出時，其平臺交易的每100美元就有40美元是受欺詐的。為了緩解此現(xiàn)象，Gupta使用了第三方檢測工具，它的原理是通過延遲交易來手動審查用戶信息，或者是通過檢測身份驗證等安全問題。最后，欺詐率下降到12%15%之間。但作為一款在線支付軟件，這樣的數(shù)據(jù)仍然不能算好，不能解決信任危機。
雖然上面提到了現(xiàn)金和詐騙的因素，但是讓我們
你
不管是在OXXO購買還是使用現(xiàn)金，最后又回到了那個“擁有信用卡的人很少”的問題。墨西哥人“喜歡”現(xiàn)金是一種常見的說法，但其背后隱藏的是對銀行的信任危機。他們不信任銀行，所以不開設銀行賬戶。
在Sandra L. Suárez一篇名為Poor people?s money: The politics of mobile money in Mexico and Kenya的論文中，她分析了肯尼亞和墨西哥移動支付情況：前者有超過50%的人口使用移動支付平臺，而后者只有 2%。而之所以比較這兩者是因為這兩個國家都有類似的移動支付起飛條件——金融排斥率高（富人才擁有銀行賬戶）、手機使用率高、匯款率高導致對金融服務的潛在需求。但墨西哥扼殺了增長，她認為，這個鍋得銀行來背。
移動貨幣的監(jiān)管路徑可以通過兩種不同的模式來體現(xiàn)：移動網(wǎng)絡運營商(MNO)主導模式（肯尼亞）和銀行主導模式（墨西哥）。因為監(jiān)管障礙，銀行主導的模式不可能刺激移動貨幣的快速增長，還有個因素是銀行對“窮人”不感興趣（金融排斥率高）。
金融專家Barbara Magnoni認為缺乏信任不僅僅體現(xiàn)在銀行方面?！拔也幌嘈抛约耗軠蚀_無誤地使用這個應用程序——如果我按錯了按鈕，我的錢可能就沒了?！本湍肬nDosTres來說，有50%的用戶從來沒有在此平臺上進行過數(shù)字交易。
為了使“在線錢包”真正有其特別的價值，“印度支付寶”Paytm使其更多元化，擴展了很多領(lǐng)域，如電商、保險、游戲等等。而UnDosTres前期吃了虧之后，開始認清“大多數(shù)墨西哥人沒有銀行賬戶”的現(xiàn)實，它不再努力向下兼容，而開始針對墨西哥的中產(chǎn)階級。
同時，為了擺脫信任危機，UnDosTres開始走上了一個“極端”的路線。它通過收集用戶數(shù)據(jù)，來為它們提供更加“人性化”的提醒。比如你有沒有按時交電費之類的問題。通過個性的推送，Gupta認為這樣削減了客戶對于UnDosTres的信任。
當然了，這只是他個人的看法，墨西哥用戶真的愿意拿自己的信息來換取更人性化的推送嗎？也許只是他們還沒有意識到信息泄露的嚴重性。而且有部分人士抨擊UnDosTres的做法，他們認為這樣做只會更加降低人們對UnDosTres的信任感。
在疫情前，墨西哥央行推出了Cobro Digital (CoDi)，這是一個使用二維碼的實時移動支付平臺。在開始施行的一年內(nèi)，它收獲了640萬用戶，遠遠低于1800萬的目標。到目前為止，該平臺的交易量剛剛超過一百萬，只完成其預計金額的30%左右。照這個情況來看，墨西哥的數(shù)字支付像是一個天方夜譚。
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3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶；
2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內(nèi)容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導未成年人應援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當評述自然災害、重大事故等災難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
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