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如今國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)，沒(méi)有一個(gè)“支付夢(mèng)”，都不好意思稱(chēng)為“巨頭”。支付渠道能幫助平臺(tái)形成交易閉環(huán)，沉淀用戶(hù)支付數(shù)據(jù)，進(jìn)而向信貸、理財(cái)?shù)绕渌鹑跇I(yè)務(wù)延伸。甚至有網(wǎng)友調(diào)侃：雖然宇宙的盡頭未必是鐵嶺，但互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的盡頭大概率是支付。然而，從支付到嵌入金融產(chǎn)品或?qū)⒈?ldquo;一刀切”了。

每逢假期，央行就常常送“大禮包”。2021年的最后一天，人民銀行、工業(yè)和信息化部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家網(wǎng)信辦、外匯局、知識(shí)產(chǎn)權(quán)局七部委就《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)管理辦法》（下稱(chēng)“辦法”）公開(kāi)征求意見(jiàn)，劍指游離于監(jiān)管之外的互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品場(chǎng)景。從“法無(wú)禁止即可為”到“法無(wú)授權(quán)不可為”，金融嚴(yán)監(jiān)管的思路沒(méi)有變。經(jīng)歷漫長(zhǎng)的整治后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將迎來(lái)進(jìn)一步洗牌。

01 規(guī)制如箭在弦

（一）反壟斷和防止資本無(wú)序擴(kuò)張

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新型信息技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，憑借著用戶(hù)行為數(shù)據(jù)和內(nèi)容應(yīng)用場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)巨頭們紛紛將業(yè)務(wù)版圖拓展到金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為了金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的重要渠道。在起草說(shuō)明中，人民銀行表示：在客戶(hù)與數(shù)據(jù)資源成為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代實(shí)施壟斷重要憑借的背景下，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)利用線上場(chǎng)景和觸達(dá)客戶(hù)的優(yōu)勢(shì)通過(guò)參控股金融機(jī)構(gòu)或與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，在金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)方面存在一些違規(guī)問(wèn)題，侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，排斥和限制公平競(jìng)爭(zhēng)，亟需制定政策制度規(guī)范金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)行為。

《辦法》旨在將金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)納入監(jiān)管，通過(guò)規(guī)范金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)行為來(lái)打破部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在金融領(lǐng)域的壟斷，防治資本無(wú)序擴(kuò)張，從而營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。

（二）保護(hù)金融消費(fèi)者切身利益

明星為金融服務(wù)站臺(tái)、網(wǎng)紅為金融產(chǎn)品帶貨、騷擾性彈窗和強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售頻頻出現(xiàn)、夸大收益、虛假宣傳……金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)環(huán)節(jié)頻頻出現(xiàn)亂象，這些不規(guī)范的營(yíng)銷(xiāo)行為給金融消費(fèi)者們帶來(lái)了極大的困擾，也損害了金融機(jī)構(gòu)的形象。人民銀行表示，防范和處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)乎金融消費(fèi)者切身利益，必須從金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)這一源頭環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)企業(yè)的監(jiān)管。

（三）完成互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度拼圖

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展金融業(yè)務(wù)，主要是提供金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)個(gè)人信用信息兩方面服務(wù)。面對(duì)部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在流量、場(chǎng)景上的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，《網(wǎng)絡(luò)小貸管理辦法》、《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理辦法》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款的資金流進(jìn)行監(jiān)管，新出臺(tái)的《征信業(yè)務(wù)管理辦法》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)貸款的信息流納入監(jiān)管，但這樣遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，金融產(chǎn)品的“流通領(lǐng)域”還存在著制度短板。

盡管此前監(jiān)管已發(fā)布一些相關(guān)規(guī)范性文件，如《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳行為的通知》、《關(guān)于防范金融直播營(yíng)銷(xiāo)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的提示》以及《關(guān)于警惕明星代言金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的提示》等，但這些都不屬于該領(lǐng)域一般性的法律規(guī)范文件。而此《辦法》則是從立法層面將金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)監(jiān)管制度化，完成制度拼圖。

02 辦法要點(diǎn)解析

（一）釋明定義

1.金融機(jī)構(gòu)

在中國(guó)現(xiàn)有的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則中，尚未對(duì)“金融機(jī)構(gòu)”統(tǒng)一定義，其內(nèi)涵往往隨著監(jiān)管語(yǔ)境而呈現(xiàn)出不同程度差異?！掇k法》第三條對(duì)“金融機(jī)構(gòu)”進(jìn)行較為寬泛的描述，即“國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法批準(zhǔn)設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)”；同時(shí)，第三十五條又規(guī)定“私募基金管理機(jī)構(gòu)、信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、地方金融監(jiān)管部門(mén)依法批準(zhǔn)設(shè)立的地方金融組織開(kāi)展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)參照本辦法相關(guān)規(guī)定執(zhí)行”。

2.金融產(chǎn)品

《辦法》第三條定義“金融產(chǎn)品”為“金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售的產(chǎn)品和服務(wù)，包括但不限于存款、貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品、保險(xiǎn)、支付、貴金屬等。”這意味著“金融產(chǎn)品”不僅包含了“設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售”的全過(guò)程，而且金融產(chǎn)品本身以及金融服務(wù)都納入了“金融產(chǎn)品”的范圍之中，受制于監(jiān)管規(guī)范。

3.第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)

《辦法》所指“第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”，是指非金融機(jī)構(gòu)自營(yíng)的，為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)提供網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、信息交互、交易撮合等服務(wù)的網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序、小程序、自媒體等互聯(lián)網(wǎng)媒介。且第十七條規(guī)定“第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)恪守信息技術(shù)服務(wù)本位，不得變相開(kāi)展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，不得借助技術(shù)手段幫助合作金融機(jī)構(gòu)規(guī)避監(jiān)管”。

《辦法》將“第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)”定位為“技術(shù)服務(wù)”的互聯(lián)網(wǎng)媒介，延續(xù)了“一切金融活動(dòng)必須納入監(jiān)管，所有金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)”的監(jiān)管思路。

4.網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)

《辦法》第三條對(duì)“網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)”進(jìn)行了“概括+列舉”式的定義，即“通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行商業(yè)性宣傳推介的活動(dòng)，包括但不限于展示介紹金融產(chǎn)品相關(guān)信息或金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)品牌，為消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品提供轉(zhuǎn)接渠道等”。且《辦法》第十七條規(guī)定，“未經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者不得介入或變相介入金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，包括但不限于就金融產(chǎn)品與消費(fèi)者進(jìn)行互動(dòng)咨詢(xún)、金融消費(fèi)者適當(dāng)性測(cè)評(píng)、銷(xiāo)售合同簽訂、資金劃轉(zhuǎn)等，不得通過(guò)設(shè)置各種與貸款規(guī)模、利息規(guī)模掛鉤的收費(fèi)機(jī)制等方式變相參與金融業(yè)務(wù)收入分成”。

在金融業(yè)務(wù)中，營(yíng)銷(xiāo)和銷(xiāo)售是不同的概念，營(yíng)銷(xiāo)是為了促成銷(xiāo)售，銷(xiāo)售是營(yíng)銷(xiāo)的目的和結(jié)果。《辦法》明確將“網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)”的范圍限定在了“宣傳推介”功能，而排除了“銷(xiāo)售行為”，把當(dāng)前市場(chǎng)上普遍存在的“為消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品提供轉(zhuǎn)接渠道”的“廣告引流”行為納入了監(jiān)管之下。

（二）營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容一致性

《辦法》第七條、第八條對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)宣傳的內(nèi)容提出了“一致性”要求：“金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員通過(guò)直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡(luò)渠道宣傳推介金融產(chǎn)品的，口徑應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)審核的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容保持一致”，“第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)使用經(jīng)金融機(jī)構(gòu)審核確定的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行宣傳推介，不得擅自變更營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容”，“網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與金融產(chǎn)品合同條款保持一致”。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，不管是第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)還是金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員，凡是通過(guò)新型網(wǎng)絡(luò)渠道宣傳推介金融產(chǎn)品，其宣傳內(nèi)容應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)審核確定的營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容一致、與金融產(chǎn)品合同條款一致。

（三）責(zé)任界定

根據(jù)《辦法》規(guī)定，參與到網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程的金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)都將成為責(zé)任主體。

1.金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任界定

具體而言，金融機(jī)構(gòu)一是應(yīng)當(dāng)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)的內(nèi)容的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)，建立事前、事后的審核機(jī)制，并存檔備案；二是要作為業(yè)務(wù)主體承擔(dān)管理責(zé)任，并持續(xù)進(jìn)行跟蹤評(píng)估，保障客戶(hù)信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的安全性。

第七條【審核責(zé)任】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)宣傳內(nèi)容的合法合規(guī)性負(fù)責(zé)，建立內(nèi)容審核機(jī)制，落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有關(guān)要求，有關(guān)審核材料應(yīng)當(dāng)存檔備查。

第十四條【新型網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)事前審核，指定合規(guī)人員審看直播或訪問(wèn)相關(guān)自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組；加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)行為可回溯管理，保存有關(guān)視頻、音頻、圖文資料以供查驗(yàn)。

第十七條【責(zé)任劃分】金融機(jī)構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者開(kāi)展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)的，應(yīng)當(dāng)作為業(yè)務(wù)主體承擔(dān)管理責(zé)任。

第二十條【持續(xù)管理】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)持續(xù)跟蹤評(píng)估第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者的合規(guī)性、安全性以及協(xié)議履行情況，及時(shí)識(shí)別、評(píng)估、防范因第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者違約或經(jīng)營(yíng)失敗等導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

第二十一條【信息安全】金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)安全措施，保障數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、完整性，防止其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人非法破解、截留、存儲(chǔ)有關(guān)數(shù)據(jù)。金融機(jī)構(gòu)利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)防止第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)非法破解、截留、存儲(chǔ)客戶(hù)信息和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。

2.第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的責(zé)任界定

對(duì)于第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)說(shuō)，一是應(yīng)按照與金融機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定履行受托義務(wù)，采取必要技術(shù)措施，維護(hù)信息數(shù)據(jù)安全；二是應(yīng)建立準(zhǔn)入管理機(jī)制和經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)測(cè)機(jī)制，評(píng)估入駐金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)測(cè)非法金融活動(dòng)。

第十七條【責(zé)任劃分】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者未按約定履行受托義務(wù)，損害金融消費(fèi)者權(quán)益或造成其他不良影響的，依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第二十一條【信息安全】金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)采取必要的技術(shù)安全措施，保障數(shù)據(jù)傳輸?shù)谋Ｃ苄?、完整性，防止其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人非法破解、截留、存儲(chǔ)有關(guān)數(shù)據(jù)。

第二十二條【入駐管理】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者為金融機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，應(yīng)當(dāng)建立準(zhǔn)入管理機(jī)制，對(duì)入駐金融機(jī)構(gòu)從資質(zhì)資格、業(yè)務(wù)合規(guī)、社會(huì)聲譽(yù)等方面進(jìn)行評(píng)估；建立經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)測(cè)機(jī)制，發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)，立即采取措施予以制止，并將線索移交金融管理部門(mén)。

（四）資質(zhì)要求

1.金融機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)

《辦法》對(duì)金融機(jī)構(gòu)、營(yíng)銷(xiāo)人員提出了嚴(yán)格的資質(zhì)要求：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在其金融業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)宣傳，不得超出業(yè)務(wù)許可范圍開(kāi)展金融營(yíng)銷(xiāo)宣傳活動(dòng)；通過(guò)新型網(wǎng)絡(luò)渠道推介金融產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)人員必須為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員且具備金融從業(yè)資質(zhì)，這就限制了“網(wǎng)紅”、“大V”在金融領(lǐng)域的帶貨行為。

第五條【營(yíng)銷(xiāo)資質(zhì)】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在金融管理部門(mén)許可的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)。除法律法規(guī)、規(guī)章和規(guī)范性文件明確規(guī)定或授權(quán)外，金融機(jī)構(gòu)不得委托其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人開(kāi)展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)。

第十四條【新型網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)】通過(guò)直播、自媒體賬號(hào)、互聯(lián)網(wǎng)群組等新型網(wǎng)絡(luò)渠道營(yíng)銷(xiāo)金融產(chǎn)品，營(yíng)銷(xiāo)人員應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員并具備相關(guān)金融從業(yè)資質(zhì)。

2.明星代言

特別地，《辦法》第十六條明確了網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)行為中“明星代言”的禁止性規(guī)定。需要注意的是，該條分了兩種情形，第二種情形規(guī)定了主體為金融機(jī)構(gòu)而第一種情形并未指明主體。這意味著，對(duì)于任何主體而言，只要進(jìn)行金融產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，均不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明，但只有金融機(jī)構(gòu)不得利用演藝明星的名義或者形象作推薦、證明。也就是說(shuō)，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在遵守相關(guān)法律規(guī)范前提下是可以使用明星進(jìn)行代言的。

第十六條【禁止代言】不得利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)、專(zhuān)業(yè)人士的名義或者形象作推薦、證明。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守金融管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

3.第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)資質(zhì)

另外，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)受托開(kāi)展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)也需要具備一定的資質(zhì)，且在互聯(lián)網(wǎng)名稱(chēng)或商標(biāo)注冊(cè)中使用金融相關(guān)字樣或內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)。

第十八條【事前評(píng)估】金融機(jī)構(gòu)委托第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者或者利用第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)空間經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所開(kāi)展金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)，應(yīng)當(dāng)建立事前評(píng)估機(jī)制，按照互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)資質(zhì)和承擔(dān)責(zé)任相匹配的原則，從電信業(yè)務(wù)資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)情況、技術(shù)實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量、業(yè)務(wù)合規(guī)和聲譽(yù)等方面進(jìn)行評(píng)估。

第二十五條【互聯(lián)網(wǎng)名稱(chēng)】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序、小程序、自媒體名稱(chēng)中使用“金融”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“財(cái)富投資管理”“股權(quán)眾籌”“貸款”“資產(chǎn)管理”“支付”“清算”“征信”“信用評(píng)級(jí)”“外匯（匯兌、結(jié)售匯、貨幣兌換）”等金融相關(guān)字樣或者內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)。

第二十六條【商標(biāo)注冊(cè)】第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)者注冊(cè)和使用包含“金融”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“財(cái)富投資管理”“股權(quán)眾籌”“貸款”“資產(chǎn)管理””“支付”“清算”“征信”“信用評(píng)級(jí)”“外匯（匯兌、結(jié)售匯、貨幣兌換）”等金融相關(guān)字樣或者內(nèi)容的商標(biāo)，應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)。