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　　中證網(wǎng)訊（記者 張凌之）近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)、利率市場(chǎng)化縱深推進(jìn)，財(cái)富管理推動(dòng)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，對(duì)于推動(dòng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展發(fā)揮著不可替代的作用。建設(shè)銀行始終堅(jiān)持“以人民為中心”發(fā)展思想，通過打造數(shù)字化金融教育，幫助社會(huì)公眾掌握金融消費(fèi)知識(shí)和能力，理性參與金融活動(dòng)，幫助消費(fèi)者更加“懂金融”。積極踐行新金融行動(dòng)，大力發(fā)展普惠金融，不斷優(yōu)化金融產(chǎn)品與服務(wù)供給，以良好的金融產(chǎn)品和服務(wù)促進(jìn)消費(fèi)者“用金融”，讓老百姓既“富腦袋”又“富口袋”，真正實(shí)現(xiàn)物質(zhì)生活和精神生活都富裕。

　　以專業(yè)眼光定義新財(cái)富管理 百花齊放銀行仍顯中流砥柱

　　自2013年財(cái)富管理元年以來，我國(guó)“大資管”行業(yè)跨界競(jìng)合與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的態(tài)勢(shì)加速形成，建設(shè)銀行不斷在探索中前行，逐步完善產(chǎn)品供給側(cè)改革，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，完善銷售流程，逐步適應(yīng)“資管新規(guī)”，回歸資產(chǎn)管理本源，不斷探索大財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)。在近期發(fā)布的《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告(2022上)》評(píng)比的“財(cái)富管理能力百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)”中，前20家有18家為銀行，中國(guó)建設(shè)銀行名列三位。從百?gòu)?qiáng)機(jī)構(gòu)的數(shù)量上看，前100家機(jī)構(gòu)中，銀行上榜64家，依然處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位；券商、第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)、基金公司分別入圍18家、11家、6家。從總體評(píng)分看，前100家機(jī)構(gòu)得分平均值為216.96分，較2021年年底穩(wěn)步提升5.4%。其中，銀行平均得分為237.38分，券商評(píng)分162.71分，首次超過基金公司的140.10分，第三方互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)得分235.35分。由此可見，各類財(cái)富管理機(jī)構(gòu)構(gòu)成了財(cái)富管理行業(yè)生態(tài)鏈的主體，由于各類金融機(jī)構(gòu)在投研能力、客戶資源、銷售渠道、產(chǎn)品發(fā)行、人才團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面各具差異，因此在發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)上也各有優(yōu)劣勢(shì)，構(gòu)成了百花齊放的財(cái)富管理競(jìng)爭(zhēng)格局，如何在紛繁復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)中破題，成為財(cái)富管理轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵。未來，建設(shè)銀行將探索以金融教育為引領(lǐng)，綜合化客戶經(jīng)營(yíng)，多元化產(chǎn)品供給、智能化產(chǎn)品配置相融合，線上線下相結(jié)合的建行特色化財(cái)富管理模式。

　　打造“宣教+投教”新模式，探索投資者教育樣板間

　　在市場(chǎng)波動(dòng)的背景下，建設(shè)銀行開展投資者教育恰逢其時(shí)，市場(chǎng)為銀行打開了時(shí)間窗口。資本市場(chǎng)的安全運(yùn)行和功能發(fā)揮，離不開成熟理性的投資者群體。做好投資者教育，提高投資者的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備和金融素養(yǎng)，讓投資者培養(yǎng)理性的投資理念和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有利于本市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康穩(wěn)定。建設(shè)銀行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，在2022年財(cái)富季期間，開展以“為愛投資 溫暖相伴”為主題的系列投資者教育活動(dòng)，旨在通過活動(dòng)，養(yǎng)成百姓參與金融教育活動(dòng)的習(xí)慣，營(yíng)造全民學(xué)習(xí)金融知識(shí)氛圍?；顒?dòng)期間，邀請(qǐng)十家基金公司金牌金融教育專家，聚焦“基金基礎(chǔ)知識(shí)、資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)教育、投資理財(cái)產(chǎn)品分類、合理量化風(fēng)險(xiǎn)適配性；樹立長(zhǎng)期投資理念、培育定投習(xí)慣、建立資產(chǎn)配置理念、防范非法金融活動(dòng)”等八大主題，打造互聯(lián)網(wǎng)金融教育盛宴，邀請(qǐng)大眾擔(dān)任評(píng)委，對(duì)基金公司講師的精彩授課進(jìn)行評(píng)選，財(cái)富季期間，營(yíng)造全民參與氛圍，全網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)布活動(dòng)宣傳，引導(dǎo)社會(huì)公眾理性看待市場(chǎng)波動(dòng)，幫助社會(huì)公眾成為合格理性投資者。

　　堅(jiān)持科技賦能 數(shù)字化宣教助力投資者教育拓維升級(jí)

　　建設(shè)銀行基于智能AI+VR+3D技術(shù)，打造“多彩消保3D數(shù)字化”宣教展廳，打破時(shí)空限制，集“知識(shí)性、趣味性、互動(dòng)性”于一體，打造“標(biāo)準(zhǔn)化+特色化”金融教育內(nèi)容庫(kù)，豐富金融教育內(nèi)涵，持續(xù)優(yōu)化客戶體驗(yàn)，通過一部手機(jī)實(shí)現(xiàn)金融知識(shí)走進(jìn)尋常百姓家。

　　上海的李老師是一名股票投資者，日常他喜歡與三五朋友一起分析滬深股市行情，經(jīng)常聊著聊著就發(fā)現(xiàn)，參與股票投資的大部分中小投資人，其實(shí)并不具備合格投資者的素養(yǎng)，他們當(dāng)中的很多人看不懂股票行情，更是依賴第三方平臺(tái)了解股票市場(chǎng)信息，經(jīng)常被所謂的真假消息迷暈了頭腦，更在紛繁復(fù)雜的信息面前，不知所措。更有甚者，因?yàn)榍筘?cái)心切，遭到網(wǎng)絡(luò)電信詐騙。近期，李老師了解到建行上海分行“多彩消保3D展廳”已經(jīng)正式對(duì)外發(fā)布，興奮地拿起手機(jī)掃碼體驗(yàn)數(shù)字展館。在他看來，這樣的金融創(chuàng)新，讓他第一次有身臨其境的體驗(yàn)，金融知識(shí)“觸手可及”，切身感受到暢游在金融知識(shí)的海洋，安全感、幸福感倍增。同時(shí)，上海市分行針對(duì)大眾客戶積極開展投資者教育活動(dòng)，線上線下相結(jié)合，構(gòu)建立體式金融教育模式。在植樹節(jié)期間，舉辦了《種一棵樹，讀一本書》線上品書會(huì)專題活動(dòng)，引導(dǎo)客戶豐富投資理財(cái)知識(shí)?！皧^斗季”“造福季”期間，積極引導(dǎo)大眾客戶參與數(shù)字化宣教活動(dòng)，養(yǎng)成金融消費(fèi)者“學(xué)金融、用金融”的良好習(xí)慣。

　　在山東，炎炎烈日阻擋不了百姓學(xué)習(xí)金融知識(shí)的熱情，一大早，數(shù)百名客戶來到山東建行金融教育基地，這里正在舉辦深圳證券交易所與中泰證券聯(lián)合開展的“投資者大講堂”活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)由證券公司及建設(shè)銀行的數(shù)十名專家，紛紛為前來參加的客戶普及銀行理財(cái)專業(yè)知識(shí)，引導(dǎo)客戶學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)，樹立理性投資觀念，提升價(jià)值分析和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　自主研發(fā)在線問卷，開展“龍財(cái)富”敏捷體驗(yàn)，問診把脈產(chǎn)品服務(wù)

　　本著“更懂你的客戶”，充分做好客戶的“KYC”,建設(shè)銀行在“財(cái)富季”期間，面向社會(huì)公眾開展“龍財(cái)富”敏捷體驗(yàn)活動(dòng)。運(yùn)用數(shù)字化打法，深度洞察商機(jī)，聚焦客戶金融屬性，探索數(shù)字化客戶經(jīng)營(yíng)新模式。客戶經(jīng)理線上邀請(qǐng)社會(huì)公眾，通過手機(jī)微信掃碼活動(dòng)海報(bào)，完成對(duì)建行產(chǎn)品及服務(wù)的量化打分，精準(zhǔn)定位，問診把脈，敏捷感知客戶需求，及時(shí)獲取客戶痛點(diǎn)信息，為產(chǎn)品及流程優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支撐。就客戶而言，通過手機(jī)“在線問卷”方式作答，不受時(shí)空限制，私密性好，確保信息收集的安全性、準(zhǔn)確性，增強(qiáng)與建設(shè)銀行投資理財(cái)業(yè)務(wù)的信任感。建行已連續(xù)3年在“財(cái)富季”期間組織面向客戶的敏捷體驗(yàn)，打造自主研發(fā)問卷庫(kù)，收錄近500道調(diào)研問題，聚焦社會(huì)公眾“衣食住行”多場(chǎng)景。

　　四川的張阿姨喜歡參加建設(shè)銀行數(shù)字化金融教育活動(dòng)，每次活動(dòng)后都要分享海報(bào)給身邊的老年朋友，并且邀請(qǐng)他們參加“龍財(cái)富”敏捷體驗(yàn)調(diào)查活動(dòng)。張阿姨說：“作答這個(gè)問卷，讓我對(duì)建行銷售的投資理財(cái)產(chǎn)品有更多的認(rèn)識(shí)。以前，我從沒有靜下心，問自己，到底哪家銀行的理財(cái)產(chǎn)品好，通過這樣的方式，我明白了，原來我對(duì)建行的產(chǎn)品很滿意?！睆埌⒁淌菬o數(shù)金融消費(fèi)者的代表，他們時(shí)常因?yàn)椴欢约旱耐顿Y喜好，不了解理財(cái)產(chǎn)品屬性，不能準(zhǔn)確掌握理財(cái)產(chǎn)品信息而錯(cuò)投、亂投、盲投，更在不了解產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的情形下，無法清醒地認(rèn)識(shí)到自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，購(gòu)買與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的產(chǎn)品，導(dǎo)致對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)生非理性認(rèn)識(shí)，造成不太令人滿意的投資理財(cái)產(chǎn)品體驗(yàn)。建設(shè)銀行“龍財(cái)富”敏捷體驗(yàn)在線問卷調(diào)查互動(dòng)，正式用“快捷、方便、安全、靈活”的方式，讓大眾投資者更懂自己、更懂產(chǎn)品、更懂品牌，更好掌握自己的金融消費(fèi)能力及投資取向，以便建設(shè)銀行不斷完善和改進(jìn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，不斷優(yōu)化服務(wù)流程，為大眾客戶提供日臻完美的服務(wù)。

　　建設(shè)銀行深圳市分行結(jié)合深圳地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，結(jié)合大眾客戶參與金融投資習(xí)慣，定期聯(lián)合基金公司面向金融消費(fèi)者開展“投資有道，建行相伴”系列活動(dòng)，聚焦大眾客戶資產(chǎn)配置，以基金健診形式，幫助客戶了解基金產(chǎn)品，了解自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。李老師是一位大學(xué)教授，在她看來，豐富的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，可以讓她輕松自如地選擇投資理財(cái)產(chǎn)品。與以往不同的是，自從有了建設(shè)銀行數(shù)字化宣教“消保分會(huì)場(chǎng)”，她可以輕松在線學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)，不再苦于沒有時(shí)間到網(wǎng)點(diǎn)參加現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)沙龍活動(dòng)，而喪失學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。同時(shí)，通過消保分會(huì)場(chǎng)與理財(cái)分會(huì)場(chǎng)的互動(dòng)，“一鍵跳轉(zhuǎn)”有效了解熱門理財(cái)產(chǎn)品信息，從而更為理性地選擇產(chǎn)品。她對(duì)身邊朋友說：“日常那些理財(cái)產(chǎn)品銷售中的小細(xì)節(jié)，以往我都是通過產(chǎn)品說明書才能獲得，現(xiàn)在通過數(shù)字化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，可以充分比較產(chǎn)品信息。”在她得知建設(shè)銀行“龍財(cái)富”敏捷體驗(yàn)活動(dòng)后，主動(dòng)參與了問卷調(diào)查，她說：“這次在線問卷調(diào)查活動(dòng)，方便快捷，讓我更懂我自己，也讓我知道，我應(yīng)該買什么樣的產(chǎn)品?！?

　　展示豐富產(chǎn)品貨架，建立常態(tài)化產(chǎn)品信息查詢機(jī)制，從供給側(cè)滿足客戶多元化需求

　　在全球市場(chǎng)持續(xù)波動(dòng)的背景下，隨著資管產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，底層資產(chǎn)的價(jià)格波動(dòng)更加直觀地反應(yīng)在產(chǎn)品凈值走勢(shì)上，產(chǎn)品凈值能更為真實(shí)、直接地反映出產(chǎn)品的實(shí)際運(yùn)行情況。同時(shí)，基金產(chǎn)品收益不確定性加大，不再呈現(xiàn)普漲的態(tài)勢(shì)。市場(chǎng)情況的變化，更需要通過加強(qiáng)投資者教育引導(dǎo)投資者正確認(rèn)識(shí)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和理性參與能力。理性投資形態(tài)的養(yǎng)成，有助于推動(dòng)資本市場(chǎng)形成“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的環(huán)境和良好的生態(tài)。

　　建設(shè)銀行創(chuàng)新產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，建立并完善投資理財(cái)產(chǎn)品信息查詢機(jī)制，構(gòu)建常態(tài)化線上信息發(fā)布機(jī)制，配套理財(cái)產(chǎn)品售前、售中、售后流程，為社會(huì)大眾“便捷化、多元化”展示投資理財(cái)產(chǎn)品信息，提供真實(shí)、精準(zhǔn)信息查詢服務(wù)，方便客戶及時(shí)掌握建設(shè)銀行合法理財(cái)產(chǎn)品信息，有效避免上當(dāng)受騙。

　　廣東的陳老師經(jīng)常因?yàn)橛洸蛔±碡?cái)產(chǎn)品到期日而發(fā)愁，經(jīng)常是在子女幫忙的情況下，來到網(wǎng)點(diǎn)辦理通過柜臺(tái)查詢理財(cái)產(chǎn)品持有信息業(yè)務(wù)。客戶經(jīng)理在不經(jīng)意間，發(fā)現(xiàn)了陳老師是一位有良好投資理財(cái)意識(shí)的優(yōu)質(zhì)客戶，只是因?yàn)椴涣私馇也皇煜ぞW(wǎng)上銀行的操作，才不得不來到網(wǎng)點(diǎn)辦理查詢業(yè)務(wù)。經(jīng)過網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理的耐心細(xì)致指導(dǎo)，如今的他已經(jīng)可以輕松上網(wǎng)查詢理財(cái)產(chǎn)品信息。他興奮地對(duì)建行員工說：“自從學(xué)會(huì)了使用手機(jī)銀行和網(wǎng)點(diǎn)銀行，我不擔(dān)心下雨天出門了，在家里也可以查詢我的理財(cái)產(chǎn)品凈值信息，也可以查詢到期日期了?！?

　　近日，建行廣東省分行組織開展“我眼中的溫暖消保故事”老年人攝影大賽活動(dòng)，陳老師在同伴的邀請(qǐng)下，積極參與到活動(dòng)中，拿起手中的相機(jī)，拍攝了一組照片，這是他第一次來到網(wǎng)點(diǎn)參加“老年微沙龍”活動(dòng)期間。網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理教會(huì)他通過智能手機(jī)辦理自來水費(fèi)繳費(fèi)、繳納電費(fèi)、煤氣費(fèi)等常見業(yè)務(wù)，期間，教他通過手機(jī)參加建設(shè)銀行數(shù)字化宣教活動(dòng)，在手機(jī)端即可觀看“消保老年課堂”，用案例化、場(chǎng)景化的方式，幫助陳老師學(xué)習(xí)日常生活所需金融知識(shí)，通過音頻、視頻多樣化課程，了解掌握預(yù)防養(yǎng)老金詐騙，識(shí)別非法養(yǎng)老金融活動(dòng)的方法及典型案例，讓陳老師可以在閑暇之余，掌握數(shù)字時(shí)代新的生活方式，幫助他跨越數(shù)字鴻溝。

　　構(gòu)建陪伴客戶全周期“定制化、專屬化、特色化”金融教育

　　聚焦數(shù)字時(shí)代，建設(shè)銀行不斷深化“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷探索零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，逐步實(shí)現(xiàn)從緊盯單一存款到圍繞全量資金經(jīng)營(yíng)，以“資產(chǎn)端、負(fù)債端”單一視角到個(gè)人客戶“資產(chǎn)負(fù)債”綜合經(jīng)營(yíng)一張表多維視角轉(zhuǎn)變；從緊盯單一產(chǎn)品銷售，到構(gòu)建一攬子投資理財(cái)產(chǎn)品銷售策略，從而實(shí)現(xiàn)從多元化產(chǎn)品供給到投研投顧組合型資產(chǎn)配置策略轉(zhuǎn)型升級(jí)。隨著資管新規(guī)落地實(shí)施，從聚焦個(gè)人客戶產(chǎn)品銷售，到客戶綜合經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)從單一客戶維護(hù)，到培育“用戶-客戶-忠誠(chéng)客戶”的客戶全生命周期管理。建設(shè)銀行苦練內(nèi)功，探索“專屬化、定制化、特色化”金融教育模式將金融教育融入客戶全生命周期，搭載金融教育多樣性載體，為實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)流程再造。

　　北京的張先生是一名企業(yè)家，子女長(zhǎng)期在國(guó)外定居，他獨(dú)自一人在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)企業(yè)，遇到市場(chǎng)環(huán)境不好，他經(jīng)常與建設(shè)銀行北京市分行的客戶經(jīng)理拉拉家常，尋求幫助。在他看來，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的趨勢(shì)雖然不會(huì)變，但面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的國(guó)際局勢(shì)，外匯價(jià)格走勢(shì)無法準(zhǔn)確把握，讓他在從事國(guó)際貿(mào)易的過程中，很難準(zhǔn)確研判市場(chǎng)，更難把握貿(mào)易結(jié)算貨幣的選擇。財(cái)富季期間，建設(shè)銀行北京市分行攜手合作公司開展“為愛投資 溫暖相伴”金融知識(shí)教育線下論壇活動(dòng)，邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)專家就全球經(jīng)濟(jì)形式、資本市場(chǎng)走勢(shì)及外匯政策進(jìn)行深入分析與解讀，聚焦資產(chǎn)增值、家族財(cái)富傳承、子女留學(xué)教育、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄保障等熱門話題開展討論，幫助大眾客戶了解資本市場(chǎng)?；顒?dòng)中，張先生感慨道：“現(xiàn)在的我最需要的不僅僅是金融知識(shí)，更需要如同建設(shè)銀行一般的溫暖相伴，給我這樣的小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者抵抗‘寒冬’的力量。”