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前一篇文章分享了筆者過往經(jīng)驗中關于營銷安全的搭建思路，這篇文章將繼續(xù)分享筆者風控工作中的經(jīng)驗。業(yè)務部一般找風控部的主要問題是：新上了一個業(yè)務，結果發(fā)現(xiàn)效果不達標，經(jīng)過分析后發(fā)現(xiàn)有很多不合理的數(shù)據(jù)結果，懷疑是被黑產(chǎn)盯上了，希望風控部門幫忙解決這些問題。作為專業(yè)的風控人員，業(yè)務的需求會轉(zhuǎn)化為一個可大可小的風控項目，如果這家公司的業(yè)務部門很多很雜，可能還要涉及到定制化的風控體系搭建。那么在這個搭建或者項目落地之前，一般都會有遇到可大可小的坑，這篇文章主要是基于筆者的經(jīng)驗，將之前踩過的坑小結出來，供需要的同學參考，由于涉及的內(nèi)容較多，將分為兩篇文章來講。
前面文章我提過第一步需要調(diào)研評估，這一步其實風控的第一個關鍵點，也是最容易掉坑的一個地方。業(yè)務的同事往往不了解風控實際g z ，因此對于風控有價值的信息，不能盡述道來，這就需要風控人員做主動地問詢、調(diào)研和評估了，一般包含的主要內(nèi)容有兩點：
風控人員通過了解業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，一來可以大致確認業(yè)務可能遭受的風險攻擊類型，二來為埋點提供更多細節(jié)信息。
歷史損失記錄有助于風控人員了解并復盤黑產(chǎn)攻擊業(yè)務的模式、可能使用到的資源、并能評估出業(yè)務的短板以及現(xiàn)有的防御能力。
但是，這些調(diào)研并不代表調(diào)研評估階段已經(jīng)完成，后面可以順順利利地按照原計劃來執(zhí)行了，在這期間還有一些坑位也需要提前預知：
這一點很重要，務必要貼近業(yè)務并且量化！因為這個可以理解為驗收標準，將切實地影響整個項目的進展。雖然業(yè)務的需求通常比較明確——解決一個業(yè)務風險問題，但在實際立項搭建的過程中，如果只有定性目標，或者目標完全不考慮業(yè)務感受，那么這個項目最后一定很難收尾或者得到業(yè)務方滿意的驗收。另外，如果業(yè)務方無法給出明確的量化指標，風控人員需要協(xié)助一同制定出項目指標，比如結合風控通用的指標以及業(yè)務通用或者關注的指標來制定。
風控體系化的搭建需要多個資源的整合，這里的資源按歸屬方分為風控資源和業(yè)務資源，風控資源來自于風控部門，比如決策引擎、名單庫、設備指紋SDK、數(shù)據(jù)分析工具、看板/預警系統(tǒng)、風控數(shù)據(jù)倉庫等，業(yè)務資源來自于業(yè)務部門，包括名單系統(tǒng)、處罰中心等，完整的風控體系需要結合這兩部分資源來共同實現(xiàn)，任何一方資源的缺失或不全都會造成風控短板，無法達到優(yōu)良的風控循環(huán)，尤其是業(yè)務系統(tǒng)，在實際盤點的時候務必要跟業(yè)務方確認，否則如果具體的落地方案輸出給了業(yè)務方，結果業(yè)務方說沒有那就很尷尬了。
這是個老生常談的話題，但如果忽略了就是一個巨坑，甚至會讓風控部的績效涼涼。業(yè)務漏洞的排查主要存在于風控方案產(chǎn)生之前，主要來自于兩方面：
-業(yè)務規(guī)則漏洞
主要指業(yè)務范疇的漏洞、流程環(huán)節(jié)的漏洞以及人為失誤的漏洞。這里分別依次舉三個例子，比如營銷活動的無門檻優(yōu)惠券問題、用戶可重復無限次中獎、活動在凌晨無人值守的時間點上線，這些都需要風控部門在前期排查整改，否則損失無法估計，尤其是又遇到大量客戶投訴要求索賠，到時候也只能怪自己疏忽大意了。
-監(jiān)控漏洞
主要指風險覆蓋率的漏洞、接口的漏洞。覆蓋率的漏洞指的是有遺漏的業(yè)務接口沒被風控監(jiān)控，比如某個渠道沒有盤點進來，接口的漏洞指的是業(yè)務接口沒有做安全封裝，比如接口重放的攻擊。
埋點接入是將風控人員將關注的場景和數(shù)據(jù)通過日志埋點的方式輸送給風控系統(tǒng)，它的精準度將直接影響后面的風控策略質(zhì)量，它需要風控人員具備風險敏感度，尤其對于核心場景的識別，這里簡單描述一下核心場景，核心場景指的是最容易產(chǎn)生與業(yè)務核心KPI關聯(lián)的損失的環(huán)節(jié)，比如對于交易類業(yè)務，業(yè)務更關心成交量和成交額，那核心場景就是下單或者購買環(huán)節(jié)，資金來往類業(yè)務的核心場景就是在提現(xiàn)或者轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)，而這些環(huán)節(jié)以外的其他環(huán)節(jié)，比如下載、注冊、登陸、綁定銀行卡、注銷都屬于關聯(lián)場景，從這些場景里產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，都將最終累積成核心場景那一個關鍵動作的風險結果，因此風控人員需要準確識別出核心風險場景，并切分出與其相關的關聯(lián)場景。
在這個環(huán)節(jié)也有許多需要提前知道的坑：
作為風控人員，我們自己是知道什么時候需要調(diào)風控接口，但是對于系統(tǒng)開發(fā)測試人員，他們并不能準確地知道每個風控點，如果沒有及時溝通好，很有可能開發(fā)就按照自己理解的位置去埋點取數(shù)了，結果就變成了一個坑，因此風控人員務必需要在需求澄清會上與開發(fā)測試約定好準確的埋點位置，并且如果有必要，需要使用對方業(yè)務系統(tǒng)的測試環(huán)境進行相關操作，并根據(jù)返回的數(shù)據(jù)驗證是否滿足風控需求。
數(shù)據(jù)是風控的核心之一，數(shù)據(jù)質(zhì)量的好壞必然與風控質(zhì)量相關，因為如果前者很差，極有可能導致風控誤判或者漏判，進而導致客戶投訴甚至法律糾紛，因此，在該階段需要對每一個場景入口的數(shù)據(jù)做質(zhì)量監(jiān)控，并將相關異常預警給相關的開發(fā)同事，這個維度監(jiān)控包括兩點：
-空值監(jiān)控
如果業(yè)務不存在空值的可能性，則監(jiān)控是否出現(xiàn)空值即可，如果業(yè)務允許空值的存在，則監(jiān)控空值的占比是否出現(xiàn)異常。
-干擾值的監(jiān)控
如果2C端的業(yè)務不存在出現(xiàn)內(nèi)外IP的情況，則忽然某個業(yè)務接口有大量內(nèi)網(wǎng)IP輸入，則需要監(jiān)控是否存在異常接口數(shù)據(jù)上報的問題。
風控的接入并不是靜止的一次性動作，隨著業(yè)務的變化，也會有隨之而來的新需求，因此如果沒有形成規(guī)范的接入流程和文檔，則會給大家都帶來不便，這里的規(guī)范統(tǒng)一化包含如下兩點：
-日志格式的統(tǒng)一
日志格式的規(guī)范化可以省去很多重新對接的時間成本，比如每個字段都有規(guī)范的屬性劃分，手機號只能傳入到mobile這個字段、用戶名只能放在username這個字段，而不是手機號即可以存入到mobile字段也可以存放在username字段，這樣不規(guī)范的存儲會讓后期策略上線很被動也很復雜；
-接入文檔的統(tǒng)一
接入文檔的固化和規(guī)范，極能便于開發(fā)人員看懂文檔中涉及的每個環(huán)節(jié)以及字段，并且在返回報錯時，通過文檔的內(nèi)容找出問題點，而不是反過來問風控或者產(chǎn)品來解決問題。
好了，以上就是我在風控體系搭建前期過程中踩過的一些坑，下一期我將繼續(xù)介紹后面環(huán)節(jié)我踩過的那些坑，希望這些坑能幫助有需要的同學，謝謝大家！
-END-
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3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對他人或其行為進行揭露或描述，以此來激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對方對自己的言論作出回應，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對方難堪；
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2)單個帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
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4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗的細節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
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6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構或個人存在關聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶；
2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內(nèi)容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導未成年人應援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當評述自然災害、重大事故等災難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進行反饋。
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