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作者｜小瑪
有時候也在想，為什么我們要做反欺詐風控，做這類風控的意義在哪里，對于沒有風控經(jīng)驗的人，如何使其理解風險的存在以及控制的可能性。本文將從數(shù)據(jù)的角度來講反欺詐風險的存在和防控的方法。
風控最核心的要素是數(shù)據(jù)，要想通過數(shù)據(jù)驅(qū)動風控，且能夠挖到背后的根本原因，需要有全面完整的數(shù)據(jù)分析思維框架。
作為風控人員，一般遇到的工作場景有兩類：
黑產(chǎn)為了騙取平臺的利益并將其最大化，通常使用相關作案工具，比如模擬器、云手機等模擬正常用戶行為，以便繞過風控平臺的監(jiān)測，因此為了更精準快速地識別數(shù)據(jù)里的異常，需要有一套分析流程和框架，筆者根據(jù)自己的工作經(jīng)驗，通常通過自建的風控指標體系，并輔助監(jiān)控體系來實現(xiàn)這一目的。
與數(shù)據(jù)分析同行類似，風控的指標體系也需要反映出：發(fā)生了什么？為什么發(fā)生？如果持續(xù)這樣下去會發(fā)生什么？以及我們能做什么？但因為具體業(yè)務場景不同，無法像正常同行給出具體諸如DAU、GMV、ROI這么一個統(tǒng)一的標準，不過可按照主次分為一級、二級和三級三類指標。
一級指標：指的是對業(yè)務指標產(chǎn)生最直接最核心影響里的風控指標，且通過其數(shù)據(jù)的變化可下鉆挖掘根本原因或預測未來發(fā)展趨勢。一級指標通常是最精煉的，一般在1～3個以內(nèi)，且最好也能直接對業(yè)務產(chǎn)生關聯(lián)，筆者目前使用的是關乎風控質(zhì)和量的兩個指標：準確率、關聯(lián)核心業(yè)務的量級占比指標，前者是質(zhì)，后者是量，因為涉及具體業(yè)務，此處量級不便明說。
二級指標：指的是最直接導致一級指標變化的度量，且其自身也包含很豐富、可下鉆挖掘的信息，通過對其分析可確定研究或者調(diào)查方向。二級指標通常維持在3-5個左右，筆者目前使用的維度是各類決策結果命中率、場景、渠道以及規(guī)則id。這四類指標都直接對一級指標產(chǎn)生核心影響，通過對其數(shù)據(jù)變化的監(jiān)控可以快速定位風險問題。
三級指標：指的是在發(fā)生風險問題是，可以直接定位到問題所在點的度量。三級指標一般不可繼續(xù)下鉆，不過可以直接反映出用戶行為特征，給業(yè)務帶來什么樣的結果。三級指標的種類比較豐富，包含基礎數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、設備指紋數(shù)據(jù)等等，通過分析它們直接的變化可直接定位風險發(fā)生在的具體特征，比如具體的業(yè)務子線、用戶類別、操作環(huán)境等等。
因為風控在明，黑產(chǎn)在暗，無法做到實時投入人力做相關的分析和排查，因此需要完善有效的監(jiān)控體系輔以完成：也就是不僅需要納入上述指標，并且還需要及時預警。筆者目前通過兩種方式完成：
自動化預警通道：通過對歷史存量數(shù)據(jù)建模，達到對未來流量數(shù)值的波動預測，并通過郵件、短信、電話等載體方式預警給運營人員。筆者目前主要針對總流量、一級指標、部分二級指標做相關的自動化預警。
人工預警通道：由于自動化預警需要基于歷史存量數(shù)據(jù)進行預測，對于剛剛上線或者尚無規(guī)律可循的業(yè)務流量，則需要通過人工預警通道加以實現(xiàn)。筆者目前主要通過風控相關產(chǎn)品的接口來實現(xiàn)上報，上班的時效也是準實時的。
此外，風控大盤也是監(jiān)控體系里的一個核心工具，大盤可將上述指標可視化，通過實時數(shù)據(jù)的線上監(jiān)控，達到快速響應的效果，筆者目前的大盤內(nèi)容大致可分為三個領域：
由于業(yè)務線多而雜，容易導致數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊，從而引發(fā)風控指標的變化幅度很大，因此，大盤需展示對各個基礎維度的數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控，比如用戶基礎數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)、設備指紋數(shù)據(jù)是否存在空值。
通過與上下游數(shù)據(jù)做對比、與同時間范圍內(nèi)的其他維度數(shù)據(jù)進行細分比較、或者按照時間維度做趨勢展示，讓運營人員對各類指標的變化一目了然。
通過對各個業(yè)務線的調(diào)用時長、規(guī)則策略的報錯數(shù)量的展示，及時發(fā)現(xiàn)影響基礎性能的指標變動。
通常到了這一步就是如何去防控風險的操作了，與日常的數(shù)據(jù)分析一樣，主要也是利用分析思維解決是什么風險以及如何處置的問題。網(wǎng)上有多種數(shù)據(jù)分析的方法，此篇不做贅述，主就思維來簡要總結一下。前面在發(fā)現(xiàn)問題上主要是發(fā)現(xiàn)異常值或者拐點，也就是通過數(shù)據(jù)挖掘發(fā)現(xiàn)風控問題，在找到問題點以后，思路就到了如何配置規(guī)則策略來防控，筆者目前的經(jīng)驗如下：
每個指標都是可量化的，通過了解其基礎統(tǒng)計指標值，比如均值、眾數(shù)、中位數(shù)、最大值、最小值等，可掌握數(shù)據(jù)基本特征，這些基本特征就是挖掘風控異常特征的基石。因為風控需要挖掘出異常用戶，因此通過分析當前指標數(shù)據(jù)特征，并輔以對比性分析、分組分析、聚類分析等多種方法，可挖掘出異常用戶。
每次欺詐類風險產(chǎn)生的背后都包含了具體的某個業(yè)務以及黑產(chǎn)對應的攻擊方式，了解業(yè)務才知道防控/對抗的策略側(cè)重點在哪里，通過指標的層級分析，定位了到了具體風險特征，策略才有方向所指。舉個具體的實例：如果發(fā)現(xiàn)注冊環(huán)節(jié)有大量同IP多賬號的特征，如果此刻業(yè)務又有拉新送禮包的活動，那說明此刻存在批量注冊的風險，如果還發(fā)現(xiàn)這批用戶有虛擬號碼的特征，則說明大概率是被羊毛黨做了批量腳本注冊了。因此在策略方面就需要多考慮幾個與羊毛黨相關的規(guī)則策略來識別。
以上只是一個大概思路，因為對抗的頻率和風險特征反復無序，因此在發(fā)現(xiàn)問題和解決問題這兩個大的節(jié)點上，其實還需要熟練的數(shù)據(jù)分析操作和快速應變的方法，其捷徑就是多參與對抗、多積累經(jīng)驗、多掌握數(shù)據(jù)分析的各類技巧和方法。
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7)宣揚低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機構或個人存在關聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導用戶；
2)內(nèi)容與標題之間存在嚴重不實或者原意扭曲；
3)使用夸張標題，內(nèi)容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導未成年人應援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當評述自然災害、重大事故等災難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關用戶違規(guī)情節(jié)嚴重程度，對帳號進行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
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