隨著AI、區(qū)塊鏈等金融科技技術(shù)的深入，使得金融產(chǎn)品與場景間的融合度加深，基于不同場景下互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品、智能投顧產(chǎn)品、金融產(chǎn)品營銷模式等不斷涌現(xiàn)，金融服務(wù)的業(yè)態(tài)、風(fēng)險控制的模式、服務(wù)用戶的方式、產(chǎn)品的形態(tài)甚至是運(yùn)營體系逐漸發(fā)生變化，圍繞用戶的金融服務(wù)變得更加立體和多維。金融服務(wù)方式的轉(zhuǎn)變也正在改變著保險服務(wù)業(yè)態(tài)。相較于銀行、證券，保險的數(shù)字化程度相對滯后，2020年受新冠疫情沖擊較為明顯的一季度，人身險和財產(chǎn)險增幅雙雙下滑，充分暴露出了保險行業(yè)數(shù)字化及智能化程度仍有待提升的問題。盡管如此，在以眾安保險為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)和以平安為代表的傳統(tǒng)保險企業(yè)都一直在努力探索保險行業(yè)數(shù)字化升級路徑，移動端的數(shù)字用戶資源逐漸成為未來較為核心競爭資源，行業(yè)逐漸向“智能+”、“生態(tài)及場景智能”發(fā)展。易觀分析認(rèn)為保險行業(yè)已逐漸步入智能+時代，企業(yè)一方面需要借助競對研究和分析實(shí)時掌握市場移動用戶發(fā)展情況 ，另一方面需要基于自身特點(diǎn)的數(shù)字化指標(biāo)及運(yùn)營邏輯，構(gòu)建智能化運(yùn)營體系，實(shí)現(xiàn)對客戶及代理人高效運(yùn)營，才能在當(dāng)前的移動用戶爭奪中處于優(yōu)勢地位。保險行業(yè)數(shù)字化演進(jìn)及發(fā)展示意圖
在保險業(yè)數(shù)字化發(fā)展過程中，隨著5G時代的到來，在移動智能中以APP為核心面向用戶的移動服務(wù)模式將更加重要。當(dāng)前，年輕客群承載線上各類主要消費(fèi)、生活場景的核心發(fā)展，由年輕群體主導(dǎo)的新消費(fèi)方式逐漸煥發(fā)出巨大能量。雙十一、電商直播等消費(fèi)形態(tài)也在逐漸滲透著保險線上營銷模式，科技應(yīng)用的加深與新消費(fèi)形態(tài)的融入使得近年來圍繞移動端數(shù)字用戶的服務(wù)成效顯著，更多的保險客戶開始接受線上保險服務(wù)，保險的服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量也逐漸得到提升，互聯(lián)網(wǎng)保險得到快速發(fā)展，預(yù)計(jì)2020年互聯(lián)網(wǎng)保險保費(fèi)收入將逼近3000億元人民幣。近3年保險服務(wù)領(lǐng)域移動端活躍用戶規(guī)模得到快速發(fā)展，由2017年1季度3160.7萬活躍用戶增長至2020年3季度7861.6萬活躍用戶，新冠疫情致使線下服務(wù)受限的影響下，用戶向線上遷移明顯，2020年2季度活躍用戶達(dá)到歷史高點(diǎn)8151.6萬。易觀分析認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險市場規(guī)模和保險服務(wù)領(lǐng)域用戶規(guī)模保持快速穩(wěn)定增長的主要因素表現(xiàn)為以下幾方面：1、保險意識覺醒與消費(fèi)習(xí)慣養(yǎng)成：隨著以眾安保險為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)、以支付寶為代表的流量平臺的深度參與，用戶獲取和了解保險知識變得逐漸容易，居民保險意識將快速覺醒。同時移動互聯(lián)網(wǎng)以及移動支付的普及促使用戶的消費(fèi)習(xí)慣向線上化、便捷化轉(zhuǎn)變，必將影響著用戶保險消費(fèi)習(xí)慣。2、保險科技的深度應(yīng)用：大數(shù)據(jù)、人工智能等保險科技的深入應(yīng)用使得精細(xì)化、智能化用戶服務(wù)逐漸成為可能，服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量大幅提升，避免線下參差不齊的服務(wù)質(zhì)量帶來的較差用戶體驗(yàn)。技術(shù)的深入應(yīng)用也使得保險服務(wù)更有溫度、更貼合用戶的實(shí)際需求。3、保險服務(wù)向場景的融合與滲透：數(shù)字化升級使得用戶生活、消費(fèi)的場景得到更大程度的延伸和擴(kuò)展，因此無論是互聯(lián)網(wǎng)保險公司、還是大流量平臺都在試圖將保險服務(wù)融入到場景中去，這也使給互聯(lián)網(wǎng)保險帶來更大的發(fā)展空間。2020年新冠疫情突襲提升了居民醫(yī)療健康風(fēng)險保障意識以及對線上保險服務(wù)接受度，銀保監(jiān)會在疫情期間提出“積極推廣線上業(yè)務(wù)，優(yōu)化豐富非接觸式服務(wù)渠道，提供安全便捷的在家金融服務(wù)”促使保險線上服務(wù)快速升級，因此疫情在一定程度上催化了供給端和需求端的自我升級，驅(qū)動智能+向縱深發(fā)展。在智能+時代，互聯(lián)網(wǎng)保險將得到更快速發(fā)展，保險科技應(yīng)用深度將不斷加深，險企對于移動端數(shù)字用戶的爭奪將更為激烈，圍繞移動端數(shù)字用戶的全旅程、全渠道、全場景等立體式服務(wù)形式將最大程度挖掘用戶價值。根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，今年以來尤其是線下服務(wù)受限期間，保險服務(wù)領(lǐng)域數(shù)字用戶規(guī)模不斷上升，月度活躍用戶觸及歷史最大值達(dá)到4756.5萬。從2020年10月整個保險服務(wù)領(lǐng)域APP活躍用戶及行業(yè)滲透情況來看，平安、國壽、太保、眾安、人保處于保險服務(wù)領(lǐng)域第一陣營，對應(yīng)保險服務(wù)APP的月度活躍用戶超過100萬人。整體上，平安以平安金管家APP為代表處于行業(yè)優(yōu)勢地位，從新興互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域來看，眾安保險位居榜首。從用戶活躍度情況來看，傳統(tǒng)險企雖然活躍用戶體量占優(yōu)勢，但用戶活躍度不足，專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)的APP用戶活躍度較高，其中眾安保險用戶活躍度最高，用戶平均每間隔約3.4天打開一次，而中國人保APP用戶平均每間隔24.2天才打開一次APP。易觀分析認(rèn)為以眾安保險為代表的互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)在APP端用戶的服務(wù)深度上要優(yōu)于傳統(tǒng)保險企業(yè)。新興互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域更具發(fā)展?jié)摿褪袌龌盍?/strong>。
從2020年10月新興互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)領(lǐng)域APP榜單來看，眾安保險以232.5萬活躍用戶規(guī)模居首，保險師、泰康在線分別以201.2萬、46.9萬活躍用戶規(guī)模名列第二、三名，水滴保險商城、慧擇保險則分別以40.5萬、25.7萬活躍用戶規(guī)模占據(jù)榜單第四、第五名。滲透率方面，眾安保險在保險服務(wù)行業(yè)滲透率最高，達(dá)到5.3%，保險師在保險服務(wù)行業(yè)滲透率為4.6%，泰康在線行業(yè)滲透率為1.1%，其余均低于1%。新興互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域具有較大的發(fā)展?jié)摿?，眾安保險等頭部的優(yōu)勢也將更加凸顯。從榜單中可以看出，四家互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)中，僅眾安保險和泰康在線上榜，新興互聯(lián)網(wǎng)保險考驗(yàn)互聯(lián)網(wǎng)險企的自身科技應(yīng)用水平和整體服務(wù)能力，眾安保險憑借對保險科技、產(chǎn)品創(chuàng)新、場景和生態(tài)等整體服務(wù)能力方面的沉淀不僅在新興互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域中占據(jù)優(yōu)勢地位，并且躋身于整個保險服務(wù)領(lǐng)域第一陣營中。2020年10月新興互聯(lián)網(wǎng)保險服務(wù)領(lǐng)域APP榜單
數(shù)據(jù)說明：1、行業(yè)滲透率指在所選時間段內(nèi)，APP的活躍用戶占該APP所屬行業(yè)的活躍用戶比例。所選行業(yè)為保險服務(wù)領(lǐng)域整體。
2、此處新興互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域是指專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)、保險中介企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)借助移動互聯(lián)網(wǎng)提供保險服務(wù)的領(lǐng)域，不包含傳統(tǒng)保險企業(yè)直接提供的線上化服務(wù)。
從數(shù)字用戶增長角度來看，與去年同期相比，2020年10月在傳統(tǒng)險企TOP3APP中，中國人壽壽險增長27.77%，平安金管家、太平洋保險則分別下跌1.7%和25.3%，新興互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域TOP3APP中，眾安保險增長54.89%，而保險師、泰康在線兩個APP則下跌超過20%。相比傳統(tǒng)險企的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，由新興互聯(lián)網(wǎng)保險領(lǐng)域激發(fā)的市場空間則更為巨大，而新興互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域數(shù)字用戶競爭較為激勵，流量有向頭部互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)聚集的趨勢。綜合活躍用戶數(shù)和增速情況來看，眾安保險相對領(lǐng)先于其他三家互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)，新興互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域數(shù)字用戶流量的聚集也使得眾安保險在市場地位和業(yè)績上占據(jù)優(yōu)勢。根據(jù)保險業(yè)協(xié)會披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年上半年眾安保險占據(jù)著互聯(lián)網(wǎng)財險最大的市場份額18.22%，保費(fèi)收入為67.63億元，遠(yuǎn)超泰康在線、易安財險和安心財險以及其他傳統(tǒng)險企。眾安保險：保險科技+場景生態(tài)布局助力于其提升產(chǎn)品與場景融合度，優(yōu)化保險智能化服務(wù)，活躍用戶規(guī)模保持顯著領(lǐng)先。眾安保險成立于2013年，是全國首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，成立伊始便以“保險+科技”為核心戰(zhàn)略，堅(jiān)持“有質(zhì)量的增長”及科技賦能降本增效，將科技創(chuàng)新及能力應(yīng)用在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精準(zhǔn)營銷、核保核賠、服務(wù)與運(yùn)營管理等保險服務(wù)核心環(huán)節(jié)，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品及用戶體驗(yàn)。2020年上半年眾安保險技術(shù)研發(fā)投入4.28億元，約占總保費(fèi)的6.3%?？萍忌铣掷m(xù)投入，促使眾安保險占據(jù)以下優(yōu)勢：一是業(yè)務(wù)流程自動化、智能化運(yùn)營能力、大數(shù)據(jù)風(fēng)控與定價能力持續(xù)優(yōu)化，并處于行業(yè)領(lǐng)先地位，例如人工智能加持下客服運(yùn)營效率提升74%、理賠材料分析自動化率90%以上、單據(jù)審核效率顯著提升70%以上；二是用戶觸點(diǎn)、自有生態(tài)構(gòu)建逐漸完善，立體和多維的用戶服務(wù)能力具有較大領(lǐng)先優(yōu)勢；三是基于科技對保險價值鏈主要環(huán)節(jié)的改善，產(chǎn)品與服務(wù)更貼合客戶需求。易觀分析認(rèn)為在保險智能+時代，保險科技將成為重要的戰(zhàn)略競爭力，其對前臺服務(wù)變革、中臺模式優(yōu)化、后臺管理架構(gòu)演變都至關(guān)重要，保險科技的賦能下，保險服務(wù)風(fēng)控深度增強(qiáng)、客群覆蓋面更廣、客戶體驗(yàn)更優(yōu)。保險科技支撐下，眾安保險對生態(tài)的完善和布局也比較有前瞻性和戰(zhàn)略意義。目前，眾安保險實(shí)現(xiàn)了對健康、生活消費(fèi)、汽車、消費(fèi)金融、航旅5大生態(tài)的布局，5大生態(tài)持續(xù)貢獻(xiàn)的保費(fèi)收入累計(jì)保費(fèi)收入90%以上。這種生態(tài)圈布局有兩大優(yōu)勢：一方面有利于服務(wù)向細(xì)碎場景縱深處延展，例如：在健康生態(tài)中，以尊享系列創(chuàng)新產(chǎn)品為切入，為消費(fèi)者提供保險保障、疾病預(yù)防、健康管理、醫(yī)療問診等多場景服務(wù)；另一方面有利于從智能+時代向生態(tài)智能時代過渡，例如：在汽車生態(tài)中，通過前端的汽車銷售商以及汽車后市場將汽車銷售商、車后市場服務(wù)商等整合起來，借助生態(tài)合作方專業(yè)力量提供全生態(tài)智能化服務(wù)。易觀分析認(rèn)為生態(tài)化布局不僅有助于真正意義上場景化保險的實(shí)現(xiàn)，還有助于未來向生態(tài)智能時代演進(jìn)。眾安保險不僅在產(chǎn)品、服務(wù)和生態(tài)圈布局上創(chuàng)新升級，還將雙十一、電商直播等迎合年輕群體的新消費(fèi)業(yè)態(tài)不斷融入保險營銷之中。眾安保險早在2014年就將雙十一活動創(chuàng)新融入保險營銷環(huán)節(jié)，從退貨運(yùn)費(fèi)險、支付寶賬戶安全險等創(chuàng)新場景保險產(chǎn)品護(hù)航雙十一購物消費(fèi)到更大范圍的雙十一購險優(yōu)惠活動，眾安保險正在構(gòu)建屬于自身的保險 “雙十一”狂歡節(jié)。2020年,眾安保險在10月末開始推出了超大力度的購物補(bǔ)貼和保險讓利，10月末日活躍用戶由日均50萬人左右迅速提升至日均60萬人以上。在活動形式上，通過上線“特惠版”、“首月優(yōu)惠”等價格促銷和推出購物補(bǔ)貼計(jì)劃等現(xiàn)金補(bǔ)貼、保險禮包，激發(fā)了用戶購保需求，為眾安保險APP引來了眾多流量。10.29日推出雙十一活動優(yōu)惠當(dāng)天日均活躍人數(shù)增加到69.1萬人，雙十一期間日活用戶高峰時達(dá)到82.7萬人?；钴S用戶激增的同時投保用戶數(shù)和保費(fèi)收入也不斷創(chuàng)新高，2020年雙十一期間通過眾安保險APP的投保用戶數(shù)同比增長247%，保費(fèi)同比增長180%。易觀分析認(rèn)為眾安保險雙十一期間活躍用戶和銷售業(yè)績攀升的背后反映了保險也應(yīng)該并且能夠適應(yīng)新消費(fèi)形態(tài)，預(yù)計(jì)未來也將會有越來越多新消費(fèi)模式被引入到用戶互動和保險營銷中。綜合以上，依托保險科技的加持和場景生態(tài)的布局，眾安保險的智能化服務(wù)能力不斷提升，產(chǎn)品和服務(wù)更貼合用戶需求，使得其活躍用戶不斷攀升。根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，眾安保險APP平均月度活躍用戶由2016年28.7萬躍升至2020年242.9萬，5年間增幅約746.3%，月度活躍用戶規(guī)模和市場滲透速度保持行業(yè)領(lǐng)先。2020年，眾安保險繼續(xù)利用自身科技實(shí)力和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營能力，持續(xù)鞏固自有平臺的營銷、獲客及服務(wù)能力，并依托自主研發(fā)的智能營銷系統(tǒng)，將用戶畫像運(yùn)用于新場景的精準(zhǔn)營銷、智能觸達(dá)，此外，依托自有平臺的增值服務(wù)內(nèi)容，眾安保險有效加強(qiáng)用戶粘性和品牌建設(shè)。易觀分析認(rèn)為，當(dāng)前科技研發(fā)投入、渠道整合成本等成為制約包括眾安保險在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)綜合成本的關(guān)鍵因素，但科技和渠道的持續(xù)投入在眾安保險這類頭部新興互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在未來用戶實(shí)現(xiàn)較大規(guī)?；笄∏〕蔀槠渥顬楹诵牡暮罄m(xù)驅(qū)動力，可以預(yù)見這種持續(xù)投入對于眾安保險在前期市場擴(kuò)張中爭奪數(shù)字用戶資源、后期經(jīng)營盈利水平持續(xù)改善都至關(guān)重要，也會成為其鞏固領(lǐng)先地位、形成競爭壁壘的核心競爭力。
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2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對方對自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對方難堪；
6)謾罵：以不文明的語言對他人進(jìn)行負(fù)面評價；
7)歧視：煽動人群歧視、地域歧視等，針對他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個帳號多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個廣告帳號互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購買或出售帳號之間虛假地互動，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營銷內(nèi)容，如通過偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營銷；
8)使用特殊符號、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過頭像、用戶名等個人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師；
3)針對具體風(fēng)水等問題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失，包括通過占卜方法問婚姻、前程、運(yùn)勢，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過主動發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對帳號進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過作弊手段注冊、使用帳號，或者濫用多個帳號發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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