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  撰稿：賈  寧 

阿米巴存在了幾十億年，是地球上最古老、最具生命力和延續(xù)性的生物體。

雖然只是單細(xì)胞生物，但數(shù)萬(wàn)個(gè)阿米巴聚攏成群，形成一個(gè)叫做「各列克斯」的整體，甚至有明確的分工，建造出塔型建筑，進(jìn)行衍生。

稻盛和夫由此獲得靈感，推出了阿米巴管理模式，公司內(nèi)部每個(gè)個(gè)體各自運(yùn)轉(zhuǎn)，成為獨(dú)立的利潤(rùn)中心，整合后爆發(fā)驚人的力量。

他一手創(chuàng)造了兩家世界500強(qiáng)企業(yè)京瓷和KDDI，歸結(jié)于阿米巴模式讓企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。

2013年11月，支正春創(chuàng)立了閃銀奇異，為金融公司和機(jī)構(gòu)提供定價(jià)、獲客等服務(wù)，他采取阿米巴經(jīng)營(yíng)模式，開(kāi)始在中國(guó)、印尼、巴西等市場(chǎng)的裂變、擴(kuò)張。

01

生長(zhǎng)

支正春穿著一件紅色T恤，留著略長(zhǎng)的寸板頭，**的臉盤(pán)上架著黑色半框眼鏡，眼睛不大卻很有神，仿佛機(jī)敏的豹子在尋找獵物。

他是閃銀整個(gè)阿米巴組織的「隱形大腦」，時(shí)時(shí)刻刻在想哪里有新的商機(jī)，想到了就去做。

創(chuàng)業(yè)前，支正春曾為銀行提供零售咨詢(xún)。積累了一些經(jīng)驗(yàn)后，他開(kāi)始思索創(chuàng)業(yè)方向，劃出自己的「捕獵范圍」：

○ 他有信貸經(jīng)驗(yàn)，為招商銀行、民生銀行做過(guò)信貸咨詢(xún)，開(kāi)展過(guò)線下業(yè)務(wù)。

○ 個(gè)人消費(fèi)金融是未來(lái)的趨勢(shì)。個(gè)人消費(fèi)者的杠桿率還處于低位，國(guó)家鼓勵(lì)個(gè)人加杠桿。

○ 大數(shù)據(jù)最好應(yīng)用到個(gè)體分散、體量較大的市場(chǎng)里。如果做單一面向B端的生意，機(jī)器學(xué)習(xí)會(huì)因?yàn)閿?shù)據(jù)點(diǎn)太少而變得無(wú)效。

「創(chuàng)業(yè)這個(gè)東西有些感性，方向上一定是對(duì)的，機(jī)器代替人類(lèi)。接下來(lái)要去尋找，代替哪個(gè)板塊能夠賺最多的錢(qián)？我覺(jué)得金融一定是最好的方向，因?yàn)樗畲?。第二，金融是?shù)字化最好的領(lǐng)域?！怪д赫f(shuō)。

2013年P(guān)2P興起，開(kāi)始了它過(guò)山車(chē)一樣的游戲。

支正春創(chuàng)業(yè)伊始，在朝陽(yáng)公園西門(mén)，三室一廳不足兩百平方米的小公寓里，擠下了三十多人。

▲閃銀奇異創(chuàng)始人兼CEO 支正春

即便如此，他沒(méi)有被翻滾的熱錢(qián)沖昏頭腦。他很早就和閃銀奇異聯(lián)合創(chuàng)始人兼CIO李昊研究過(guò)P2P，其本質(zhì)還是炒銀行的冷飯，數(shù)據(jù)依賴(lài)央行征信。另外，高暴利的生意都不能持久，無(wú)法長(zhǎng)期賺錢(qián)。

「我不可能撈一把走人，我想做一個(gè)更長(zhǎng)久的企業(yè)。」

躁動(dòng)的金融市場(chǎng)也孕育了新的商機(jī)：

○ 央行征信覆蓋的客戶(hù)有限，很多客戶(hù)沒(méi)有足夠的央行征信記錄，缺乏有力的個(gè)人征信補(bǔ)充。

○ 很多P2P公司都是通過(guò)線下門(mén)店獲客。用戶(hù)資源掌握在銷(xiāo)售手里，飛單現(xiàn)象非常普遍，誰(shuí)給的返傭高，銷(xiāo)售就把客戶(hù)給誰(shuí)。新創(chuàng)立的公司很難挑戰(zhàn)這個(gè)行業(yè)規(guī)則，只能乖乖提高返傭。

○ 科技能夠大幅度提高業(yè)務(wù)效率。過(guò)去銀行放貸以月為單位，P2P以天為單位。如果技術(shù)把反饋時(shí)間壓縮到小時(shí)甚至分鐘，提升用戶(hù)體驗(yàn)，這種可觸達(dá)性以及便利性就會(huì)變成用戶(hù)的第一選擇。

2013年，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)流量紅利開(kāi)始釋放，閃銀抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，獲取有貸款需求的客戶(hù)，導(dǎo)給金融機(jī)構(gòu)。并且，閃銀為金融機(jī)構(gòu)提供用戶(hù)分層、定價(jià)服務(wù)，收取一定的費(fèi)用。這一商業(yè)模式，被閃銀定義為「B2B2C」，左邊的B是金融機(jī)構(gòu)，右邊的C是場(chǎng)景和客戶(hù)，中間的B就是閃銀自己。閃銀通過(guò)這個(gè)模式，將金融機(jī)構(gòu)、場(chǎng)景和個(gè)人客戶(hù)連接起來(lái)，形成一個(gè)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。

支正春做過(guò)多年咨詢(xún)，他清楚如果不牢牢握住獲客端，就掌握不了主動(dòng)權(quán)，只能賺取一個(gè)固定的收入。

「所以我建立一個(gè)平臺(tái)，客戶(hù)通過(guò)我來(lái)選擇適合的金融機(jī)構(gòu)，今天選擇A銀行，明天選擇B銀行。競(jìng)爭(zhēng)才能帶來(lái)更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，生意才能更長(zhǎng)久?！怪д赫f(shuō)。

他們通過(guò)微信公眾號(hào)、微博獲客，針對(duì)人群定位做話題傳播「哭窮大賽」，有了最早的一批種子客戶(hù)，大約50000人。

當(dāng)時(shí)風(fēng)控模型還未建立，用戶(hù)提供微博、人人網(wǎng)等互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，再結(jié)合一些新賬單進(jìn)行人工審核，李昊親自審單子，一直忙到春節(jié)里。

一位朋友對(duì)李昊說(shuō)，你們這叫現(xiàn)金大派送，沒(méi)有人會(huì)還的。通過(guò)第一輪回款，閃銀確定根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控是靠譜的。

積累了原始數(shù)據(jù)和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，自動(dòng)化審批隨之提上日程。

支正春把他們的審批模型稱(chēng)為3個(gè)R。

○ regression（回歸模型），當(dāng)擁有大量數(shù)據(jù)點(diǎn)之后，可以建立一個(gè)回歸體系。

○ people ranking（社交排名），通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)建立一個(gè)互相關(guān)聯(lián)的人與人之間的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，好人的周邊有好人，壞人的周邊有壞人，形成排序。

○ rule（規(guī)則），除了個(gè)人信用數(shù)據(jù)，閃銀還獲取了很多行為數(shù)據(jù)。例如，每個(gè)門(mén)店每天的交易量是穩(wěn)定的，單量突然變化，就是風(fēng)險(xiǎn)。又如，經(jīng)營(yíng)時(shí)間是早上七點(diǎn)到晚上八點(diǎn)，突然夜里十二點(diǎn)有個(gè)單子，也是風(fēng)險(xiǎn)。模型用經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)做規(guī)則體系，分析欺詐行為。

閃銀早期的數(shù)據(jù)來(lái)源主要是通過(guò)客戶(hù)填寫(xiě)信息以及授權(quán)閃銀抓取的網(wǎng)絡(luò)信息，比如人人網(wǎng)、微博、學(xué)信網(wǎng)等，以此來(lái)評(píng)估他的消費(fèi)收入情況、工作情況、學(xué)歷情況。

后來(lái)他們推出了App，可以直接獲取客戶(hù)的活動(dòng)、社交、設(shè)備指紋等信息，以及 App上面的一些操作信息，并且加入授權(quán)項(xiàng)，比如京東、淘寶等。

當(dāng)用戶(hù)的數(shù)據(jù)收集上來(lái)、放入模型后，模型根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)自動(dòng)給出該用戶(hù)評(píng)分，本質(zhì)上是經(jīng)驗(yàn)型模型。閃銀擁有幾百萬(wàn)用戶(hù)的歷史數(shù)據(jù)后，新來(lái)的用戶(hù)會(huì)和數(shù)據(jù)庫(kù)中的用戶(hù)進(jìn)行比對(duì)，如果跟優(yōu)質(zhì)用戶(hù)類(lèi)似，那么模型就預(yù)判新用戶(hù)表現(xiàn)良好。

「淘寶的信息很豐富，以消費(fèi)為主，買(mǎi)的是汽車(chē)類(lèi)、母嬰類(lèi)、文化類(lèi)的用品，就是好的，如果買(mǎi)了很多游戲金幣、虛擬物品、套現(xiàn)的POS機(jī)等，就是負(fù)面的。同品類(lèi)買(mǎi)的是高端還是低端，買(mǎi)東西是只給自己買(mǎi)、還是經(jīng)常給父母買(mǎi)，收件地址的地段等等都會(huì)反映收入情況?！归W銀奇異合伙人兼風(fēng)控負(fù)責(zé)人唐學(xué)偉說(shuō)。

閃銀審核通過(guò)的概率是20%，相當(dāng)于是一個(gè)白名單篩選，到了金融機(jī)構(gòu)又有20%的拒絕率。

每筆貸款，閃銀收取3%傭金，模型邊際成本近乎零。

截至目前，閃銀App用戶(hù)量1.3億，累計(jì)產(chǎn)生交易的用戶(hù)有3000萬(wàn)，其中超過(guò)半數(shù)是通過(guò)閃銀獲客導(dǎo)流給金融機(jī)構(gòu)，其余是在金融機(jī)構(gòu)的平臺(tái)上為其提供風(fēng)控等服務(wù)，合作的金融機(jī)構(gòu)有四十多家。

這部分B端的客戶(hù)分為數(shù)據(jù)合作機(jī)構(gòu)和資金合作機(jī)構(gòu)。數(shù)據(jù)合作機(jī)構(gòu)，閃銀為其提供數(shù)據(jù)服務(wù)，或者反之，閃銀使用它的數(shù)據(jù)服務(wù)；資金合作機(jī)構(gòu)是由閃銀幫助其獲客，幫助它把金融產(chǎn)品對(duì)接到客戶(hù)那里。

為了平攤風(fēng)險(xiǎn)，分散交易結(jié)構(gòu)，閃銀的資金合作機(jī)構(gòu)要求多樣化。持牌消費(fèi)金融公司和銀行等都是閃銀的合作伙伴。

金融服務(wù)作為閃銀的大本營(yíng)，數(shù)據(jù)在用戶(hù)、閃銀與金融機(jī)構(gòu)間高速流轉(zhuǎn)。

在公司內(nèi)部，則形成一個(gè)個(gè)小的「阿米巴」。閃銀內(nèi)部每個(gè)板塊有單獨(dú)的核算體系，每個(gè)合伙人就是一個(gè)CEO，負(fù)責(zé)自己部門(mén)的營(yíng)收。流量部門(mén)獲取用戶(hù)交付給風(fēng)控部門(mén)，風(fēng)控部門(mén)的數(shù)據(jù)分給技術(shù)部門(mén)，每個(gè)部門(mén)之間都會(huì)有結(jié)算。

舉個(gè)例子，爬蟲(chóng)組屬于公司成本部門(mén)，是不掙錢(qián)的，但它按照每一次爬蟲(chóng)的效果向風(fēng)控部門(mén)收錢(qián)，從B端收到的錢(qián)又分一部分給風(fēng)控部門(mén)。

這種阿米巴模式，讓每個(gè)部門(mén)成為一個(gè)經(jīng)濟(jì)體，每個(gè)人都有利潤(rùn)指標(biāo)和業(yè)務(wù)指標(biāo)。年初，支正春把所有的利潤(rùn)指標(biāo)、業(yè)務(wù)指標(biāo)拆分到每個(gè)部門(mén)就可以了。

阿米巴模式對(duì)人才提出了更高的要求。支正春是閃銀最大的獵頭，他喜歡在世界各地搜索優(yōu)秀的人才，把他們挖過(guò)來(lái)，成為公司的堅(jiān)實(shí)力量。

支正春搞定人才三部曲——「我這個(gè)人靠不靠譜」「這件事情靠不靠譜」「這件事情做成了跟你有沒(méi)有關(guān)系」，讓別人相信這三個(gè)的答案是Yes，然后把人搞定。

挖到人才后，他會(huì)以一種信任的態(tài)度對(duì)待，給每個(gè)人三次機(jī)會(huì)，第一次第二次失敗了沒(méi)關(guān)系，如果到第三次還是不能說(shuō)服自己的話，他就會(huì)換人。

對(duì)待人才，支正春給予一種看似無(wú)邊界的成長(zhǎng)空間，就像公司本身野心勃勃的領(lǐng)土擴(kuò)張一樣。

還在上一家公司時(shí)，閃銀奇異合伙人兼產(chǎn)品總監(jiān)劉蓓蓓剛畢業(yè)，就被支正春分配到貴州開(kāi)分公司，從零開(kāi)始，找辦公室、招人、開(kāi)展小微金融銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)。

這位90后的堅(jiān)強(qiáng)與多面讓支正春很欣賞，創(chuàng)業(yè)之后把劉蓓蓓也一塊叫了出來(lái)。她管過(guò)運(yùn)營(yíng)、客服、催收、財(cái)務(wù)、人事，后來(lái)負(fù)責(zé)產(chǎn)品和產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)，又延伸到技術(shù)團(tuán)隊(duì)和市場(chǎng)，慢慢接手整個(gè)線上業(yè)務(wù)。

「我們有一個(gè)文化叫干啥有啥，因?yàn)槿绻猩陡缮兜脑挘鋵?shí)我啥都干不了，因?yàn)槲疑抖紱](méi)做過(guò)，但因?yàn)橐蛇@事，所以我必須搭建這樣的團(tuán)隊(duì)，我必須學(xué)會(huì)這樣的能力，所以叫干啥有啥?！箘⑤磔砀嬖V新經(jīng)濟(jì)100人。

02

擴(kuò)張

閃銀不斷開(kāi)疆拓土的驅(qū)動(dòng)力，源自公司自身的增長(zhǎng)焦慮。

「當(dāng)增長(zhǎng)是線性的時(shí)候我就開(kāi)始焦慮，比如我發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)每個(gè)月都會(huì)漲一千萬(wàn)元，我們就要去尋找下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)來(lái)支撐產(chǎn)業(yè)下一輪高速增長(zhǎng)，如此循環(huán)?！估铌徽f(shuō)。

第一個(gè)增長(zhǎng)瓶頸是線上業(yè)務(wù)，獲客成本與難度增加。

于是2015年底，閃銀將業(yè)務(wù)伸到了線下，做場(chǎng)景消費(fèi)。線下有大量商戶(hù)，掌握著流量，閃銀為其提供IT系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、存貨系統(tǒng)，以及金融功能，商戶(hù)可以經(jīng)營(yíng)分期服務(wù)，閃銀在線提供信用評(píng)估等技術(shù)，再把線下客戶(hù)導(dǎo)流到線上。

閃銀放棄了行業(yè)內(nèi)最大玩家，而是選擇與省一級(jí)的連鎖商合作，合作了100家左右，全國(guó)有一萬(wàn)多家門(mén)店加入他們的體系。

商戶(hù)的顧客每一次使用金融服務(wù)，商戶(hù)都要付給閃銀一筆費(fèi)用，同時(shí)顧客會(huì)下載閃銀的App，成為閃銀的用戶(hù)。

閃銀的線下場(chǎng)景包括3C零售、醫(yī)美、旅游、租房、農(nóng)業(yè)等。

在租住領(lǐng)域，酒店、公寓、辦公室，閃銀都可以為其提供技術(shù)服務(wù)，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的同樣一套「復(fù)制」到了公寓，從經(jīng)營(yíng)軟件、硬件，包括門(mén)鎖、智能電表，到金融服務(wù)全覆蓋。

閃銀為有住宿需求的用戶(hù)連接住宿相關(guān)企業(yè)，用戶(hù)可以通過(guò)閃銀的系統(tǒng)渠道直接支付租金，相配套的金融服務(wù)也隨之而來(lái)。

「我只有基于經(jīng)營(yíng)軟件和硬件才能提供金融服務(wù)，要不然錢(qián)被騙走了，去哪兒了都不知道?！怪д赫f(shuō)。

在住宿領(lǐng)域，閃銀有幾千套的長(zhǎng)租公寓、500套小時(shí)房和2家酒店。

支正春在白板的「租住」上畫(huà)了一個(gè)圈，接著說(shuō)，「現(xiàn)在自如已經(jīng)做到200多億，這個(gè)生意在國(guó)內(nèi)的發(fā)展，會(huì)給我們帶來(lái)大量的用戶(hù)，可能是千億美金的生意。」

第二個(gè)增長(zhǎng)瓶頸在于行業(yè)的邊界。

以消費(fèi)金融為起始，閃銀不斷向邊界之外試探。AILaw正是這樣一個(gè)「跨界」的業(yè)務(wù)。

一位美國(guó)律師接手的案件，有大量重復(fù)性工作。聽(tīng)到律師的抱怨后，支正春覺(jué)得這里面有機(jī)會(huì)。

他從Facebook招了一批人，又找來(lái)美國(guó)一個(gè)律所的合伙人，組建了一個(gè)懂AI、懂美國(guó)法律、懂技術(shù)開(kāi)發(fā)的團(tuán)隊(duì)，打磨出一套人工智能法律服務(wù)平臺(tái)，并在2018年年初有了第一單生意。

據(jù)AILaw團(tuán)隊(duì)的孫朋貞介紹，AILaw要將自然語(yǔ)言做語(yǔ)義的分析轉(zhuǎn)換，把它轉(zhuǎn)換成法律方面的專(zhuān)業(yè)語(yǔ)言，通過(guò)人工智能將法律咨詢(xún)流程標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化。

閃銀原有的技術(shù)儲(chǔ)備，包括數(shù)據(jù)挖掘、分析、用戶(hù)發(fā)酵以及業(yè)務(wù)能力，快速?gòu)?fù)制到AILaw這個(gè)項(xiàng)目上。

「本質(zhì)上都有一個(gè)用戶(hù)的畫(huà)像，美國(guó)的AILaw多了自然語(yǔ)言的理解和處理，我要分析用戶(hù)的意圖，根據(jù)不同的用戶(hù)標(biāo)簽，問(wèn)的不同問(wèn)題，組成一個(gè)咨詢(xún)問(wèn)題畫(huà)像，這是一個(gè)轉(zhuǎn)換的過(guò)程，然后復(fù)制到其他的業(yè)務(wù)和場(chǎng)景?！箤O朋貞比較國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)和美國(guó)的AILaw業(yè)務(wù)時(shí)說(shuō)。

目前，經(jīng)由AILaw平臺(tái)推薦給律師的案件，價(jià)格基本上可以砍去一半。

支正春還通過(guò)投資的方式做芯片。閃銀涉及數(shù)據(jù)收集、定價(jià)、流量和服務(wù)，而芯片將來(lái)可以很好地收集數(shù)據(jù)和提供服務(wù)。

「本質(zhì)來(lái)講，我覺(jué)得這是大生意、有價(jià)值，我現(xiàn)在就要干！」支正春拉起一支來(lái)自高通等公司的團(tuán)隊(duì)，投入芯片行業(yè)。

閃銀每一次調(diào)整，都為公司帶來(lái)新一輪的發(fā)展，像阿米巴一樣隨著外部環(huán)境變化而不斷變化，隨時(shí)調(diào)整到更好的狀態(tài)，更快速地增長(zhǎng)。

閃銀采用阿米巴經(jīng)營(yíng)模式的時(shí)候，也會(huì)規(guī)避危險(xiǎn)地帶。擴(kuò)張并不是聞錢(qián)而動(dòng)，太燙手的支正春也不接，比如P2P、現(xiàn)金貸。

「如果我們自己做的話，去年能掙30億利潤(rùn)，但我只掙了5億，我選擇少掙點(diǎn)?！?/span>

利益面前，團(tuán)隊(duì)內(nèi)部也起過(guò)爭(zhēng)執(zhí)，支正春靜靜聽(tīng)著激烈的爭(zhēng)吵，然后用一天時(shí)間思考，拍板：不碰。

「能賺錢(qián)，我就做?！怪д嚎偨Y(jié)，「但是，要賺你能賺的錢(qián)，不要超出你的界限。如果有特別大法律問(wèn)題的我是不做的。跟誰(shuí)合作我能做？長(zhǎng)期貪婪的我愿意合作，短期貪婪的我害怕?！?/span>

試探、增長(zhǎng)，阿米巴的組織聚沙成塔，等待隨風(fēng)擴(kuò)散的那一天。

支正春把目光投向了更遠(yuǎn)方。

03

裂變

世界格局在悄然發(fā)生改變，中國(guó)公司出海成為趨勢(shì)，從技術(shù)輸出到資本、文化的輸出，一步步升級(jí)。

在國(guó)內(nèi)，巨頭滲入到各行各業(yè)，隨時(shí)都有碰撞的可能。公司要長(zhǎng)大，一定程度上要避開(kāi)巨頭。

機(jī)會(huì)在海外。在那里，巨頭還不大。很多發(fā)展中國(guó)家、成長(zhǎng)期國(guó)家，有巨大的人口數(shù)量以及快速的GDP增長(zhǎng)，還有很多未開(kāi)發(fā)的領(lǐng)域，新技術(shù)進(jìn)入后能夠快速發(fā)展。

典型代表是印度尼西亞。這個(gè)由1.7萬(wàn)多個(gè)島嶼組成的國(guó)家，人口超2.5億，排名世界第四，移動(dòng)用戶(hù)規(guī)模龐大，是全球五大智能手機(jī)使用國(guó)之一。印尼是東南亞最大的經(jīng)濟(jì)體，每年經(jīng)濟(jì)增速7%。2016年印尼的GDP總量8619億美元，居世界第16位。

很多出海公司把它看作是數(shù)年前的中國(guó)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)剛起步，紅利還未吃干凈，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

作為一個(gè)沒(méi)有海外經(jīng)驗(yàn)、甚至英語(yǔ)都說(shuō)不好的創(chuàng)業(yè)者，支正春睜大眼睛，尋覓著一位在東南亞有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的合作伙伴。

▲支正春為Standard Bank來(lái)訪團(tuán)做分享

閃銀東南亞CEO陳亮宏記得很清楚，2016年5月，他第一次和支正春見(jiàn)面，對(duì)方就聊起了全球化，「B**司第一年掙錢(qián)，還沒(méi)穩(wěn)定的時(shí)候就開(kāi)始想要國(guó)際化，這是很難見(jiàn)到的一個(gè)想法」。

陳亮宏是新加坡華裔，畢業(yè)于卡耐基梅隆大學(xué)計(jì)算機(jī)專(zhuān)業(yè)和斯坦福商學(xué)院。在東南亞做過(guò)投資和創(chuàng)業(yè)，自己有支基金，也曾成功出售兩個(gè)自己的公司，有資源也有認(rèn)知，是一個(gè)不錯(cuò)的合伙人人選。原本他有自己的公司，答應(yīng)只做顧問(wèn)的角色，但支正春想把他真正拉入伙，推動(dòng)?xùn)|南亞整個(gè)業(yè)務(wù)。

于是，他數(shù)次飛新加坡，跟陳亮宏深夜溝通，聊到夜里兩三點(diǎn)，聊家庭背景、成長(zhǎng)歷程，坦誠(chéng)分享對(duì)事物的看法。

「跟他越聊越多，越覺(jué)得不孤獨(dú)?！箖扇酥g的共鳴讓陳亮宏決定正式加入。

印尼，是他們不約而同選擇的第一站。印尼的人均負(fù)債率低，很多現(xiàn)金還藏在枕頭和床底下，銀行開(kāi)戶(hù)和信用卡普及率都很低，頭部銀行掌握了社會(huì)上大多數(shù)資金，是非常優(yōu)質(zhì)的借貸市場(chǎng)。

初到印尼時(shí)，排華是他們不得不面對(duì)的問(wèn)題。印尼當(dāng)?shù)氐墓静恍湃沃袊?guó)團(tuán)隊(duì)，認(rèn)為他們只是來(lái)?yè)埔还P錢(qián)。

一方面閃銀選擇與當(dāng)?shù)匾延匈Y質(zhì)的錢(qián)包公司成立合資公司，另一方面支正春他們也多次與合作商溝通，獲取信任。

一次在酒席上，對(duì)方有意灌支正春很多酒，想聽(tīng)他酒后吐真言。

他們問(wèn)，你們?cè)谥袊?guó)已經(jīng)做得很好了，但這只是基于現(xiàn)在中國(guó)的市場(chǎng)情況，把這些規(guī)則搬到印尼不一定行，在中國(guó)一個(gè)人只有一個(gè)身份證，在印尼就有多個(gè)，你怎么做。

支正春當(dāng)時(shí)已經(jīng)喝多了，他努力保持清醒，一條一條說(shuō)服對(duì)方：做風(fēng)控的本質(zhì)是一樣的，一個(gè)人最重要的是三樣?xùn)|西，出門(mén)會(huì)帶的身份證、手機(jī)和錢(qián)包。這三個(gè)就代表風(fēng)控的三個(gè)維度，比如身份證相當(dāng)于ID，有你的社會(huì)保障記錄等。手機(jī)就是你的社交，錢(qián)包就是類(lèi)似淘寶上面的消費(fèi)數(shù)據(jù)，這三者的本質(zhì)在哪里都是一樣的。

對(duì)方信服，才開(kāi)始了接下來(lái)的合作。

支正春畢業(yè)于北大物理系，學(xué)物理的人看事物，往往喜歡尋找最本質(zhì)的邏輯?！?/span>我要把我能做的東西，變成全球都可以做的公理，這就是我的底層哲學(xué)邏輯?！?/span>

為了最大程度地減低當(dāng)?shù)厝藢?duì)他們的排斥，閃銀在東南亞的團(tuán)隊(duì)沒(méi)有中國(guó)人，由遠(yuǎn)在北京的總部做支持。

他們團(tuán)隊(duì)里有印尼人、新加坡人、美國(guó)人、印度人等，多國(guó)融合帶來(lái)溝通成本明顯增加，語(yǔ)言、文化、理念不斷碰撞。印尼人習(xí)慣了壓抑不表達(dá)，而美國(guó)人則直來(lái)直去，新加坡人是和事佬，喜歡撮合著解決問(wèn)題，印度人本身就很多元。

陳亮宏剛剛炒了一名雇員，一位精通三種語(yǔ)言的印尼華裔，她不懂得怎樣溝通，不理解有些決策也不去主動(dòng)詢(xún)問(wèn)，持續(xù)接近一年后，只能辭退。

然后，閃銀團(tuán)隊(duì)學(xué)著不使用翻譯，減少中間傳遞的層級(jí)。陳亮宏承認(rèn)這是在國(guó)際化當(dāng)中難免的成本。

陳亮宏還鼓勵(lì)員工跟他談薪水。在印尼傳統(tǒng)公司里，一般漲薪是一年一次，他想改變這種文化，讓員工覺(jué)得自己干得很好，主動(dòng)跟他提薪水，激發(fā)員工的積極性。

除了借鑒閃銀的一些經(jīng)驗(yàn)外，閃銀東南亞分部一切從零開(kāi)始，建團(tuán)隊(duì)、談客戶(hù)、搭建風(fēng)控模型……一只小小的阿米巴，在印尼落地，衍生出更大的組織。

一年多過(guò)去，陳亮宏拿出手機(jī)，指著印尼蘋(píng)果商店的一排金融錢(qián)包類(lèi)App對(duì)新經(jīng)濟(jì)100人說(shuō)，他們已經(jīng)排到了第二。

2016年初，跟東南亞一前一后，閃銀進(jìn)入了巴西市場(chǎng)，現(xiàn)在合作了當(dāng)?shù)?家銀行。支正春預(yù)計(jì)2018年海外收入將占公司總收入的40%。

當(dāng)年那個(gè)一畢業(yè)就被派去貴州開(kāi)分公司的年輕員工，如今收拾好行李，于2018年4月前往巴西。劉蓓蓓沒(méi)有去過(guò)那里，但和貴州一樣，那里會(huì)成為她快速成長(zhǎng)的另一個(gè)地方。

「你把我扔到哪我就打哪。反正我們都要成為世界公民，哪兒都可以成為家?！箘⑤磔碚f(shuō)。

接受新經(jīng)濟(jì)100人采訪時(shí)，支正春時(shí)不時(shí)蹦出一兩個(gè)英語(yǔ)單詞。

2016年10月，支正春助理陳文堯第一次聽(tīng)支正春講英語(yǔ)，覺(jué)得他說(shuō)得不好，很難聽(tīng)懂。支正春也不怕被笑話，邊畫(huà)圖邊比劃，輔助理解。

后來(lái)拓展海外市場(chǎng)，總要用到英語(yǔ)，支正春就逼著自己講英語(yǔ)，有問(wèn)題就讓陳文堯指出來(lái)?，F(xiàn)在，支正春的英語(yǔ)已經(jīng)流利得多了。

外部環(huán)境瞬息萬(wàn)變，支正春強(qiáng)迫自己保持改變，適應(yīng)變化。他也需要讓公司采取更柔軟、更有彈性的組織形式適應(yīng)業(yè)務(wù)邊界的擴(kuò)張、市場(chǎng)邊界的擴(kuò)張。

地球延續(xù)數(shù)十億年的單細(xì)胞生物阿米巴，因?yàn)槠潇`活多變的組織模式被引入現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理。支正春采取了這種阿米巴經(jīng)營(yíng)，將公司一層層拆解，拆成若干個(gè)經(jīng)營(yíng)體。更為獨(dú)立自主的空間、業(yè)績(jī)目標(biāo)與收入掛鉤的正向激勵(lì)，讓閃銀1000多名員工沖鋒在不同市場(chǎng)、不同業(yè)務(wù)的一線。

而支正春的工作，就是「50%在找方向，50%在找人?！?/span>

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