chinesefreesexvideos高潮,欧美极品少妇性运交,久久久国产一区二区三区,99久久婷婷国产综合精品,成人国产一区二区三区

董祺估計(jì)未來，

百億美元互金公司，有十家。

十億到百億美元的，有幾十家。

  撰稿：董金鵬  

北京CBD萬達(dá)廣場(chǎng)，凡普金科兩百多平方米的門店里，一對(duì)50多歲的夫婦正等著簽約。如果順利，他們將在一天內(nèi)拿到貸款。

凡普金科提供金融信息服務(wù)，平臺(tái)從中收取服務(wù)費(fèi)。這一模式已經(jīng)持續(xù)了四年。

2016年底，德勤發(fā)布高科技高成長中國50強(qiáng)榜單，凡普金科三年累計(jì)的收入增速為14047%。當(dāng)時(shí)，凡普金科創(chuàng)業(yè)三年多，見證并參與了P2P行業(yè)的過山車游戲，許多平臺(tái)高調(diào)開張，拿到融資，轟轟烈烈做營銷，最終悄無聲息地離場(chǎng)。

2017年，凡普金科通過提供金融信息服務(wù)累計(jì)借款總額大約為350億元，業(yè)務(wù)已經(jīng)從P2P擴(kuò)展至消費(fèi)分期、汽車融資租賃等，擁有愛錢進(jìn)、錢站、凡普信、任買、會(huì)牛、凡普快車等品牌。

凡普金科創(chuàng)始合伙人兼CEO董祺說：「在中國，有一個(gè)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不充分的巨大人群，他們的金融需求巨大，預(yù)計(jì)幾年內(nèi)能夠達(dá)到20萬億?！?/span>

▲凡普金科創(chuàng)始合伙人兼CEO董祺

01  

風(fēng)控是互金公司的核心競(jìng)爭力

2013年夏，幾位在中信產(chǎn)業(yè)基金工作過的同事一起吃飯，飯桌上聊起了互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。大家心里都明白，這是個(gè)巨大的機(jī)會(huì)。

后來，他們找到一位金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的朋友，對(duì)方告訴他們，要把握住兩條主線：首先，要做的事情是不是對(duì)傳統(tǒng)金融的有益補(bǔ)充；其次，是不是用技術(shù)改造整個(gè)金融行業(yè)。如果是，就放膽去做。

之后，普惠金融成立（后更名為凡普金科），有四位合伙人：張輝、董祺、張帆、楊帆。

因?yàn)閳F(tuán)隊(duì)擴(kuò)張的緣故，公司搬進(jìn)銀河SOHO。辦公室從一位煤老板手里租下來，1000多平方米，租金一個(gè)月30萬元。如果押三付二，就是150萬元，但公司注冊(cè)資金只有300萬元。凡普金科創(chuàng)始合伙人兼愛錢進(jìn)CEO楊帆和煤老板在世紀(jì)金源大飯店聊到凌晨兩點(diǎn)，對(duì)方才同意押一付一。

這為公司節(jié)約了100萬元的現(xiàn)金流。「創(chuàng)業(yè)中每一個(gè)細(xì)節(jié)可能都事關(guān)生死，哪怕是一條房租付款的條款?！箺罘f。

▲凡普金科創(chuàng)始合伙人兼愛錢進(jìn)CEO楊帆

2014年元旦后，人人貸發(fā)布一條新聞：獲得1.3億美元融資，估值達(dá)到了6.5億美元，投資方包括騰訊。消息在業(yè)界引起了轟動(dòng)。

兩個(gè)月后，國務(wù)院政府工作報(bào)告第一次提到了互聯(lián)網(wǎng)金融。之后，P2P創(chuàng)業(yè)的列車再次提速。網(wǎng)貸天眼數(shù)據(jù)顯示，2014年1月新增網(wǎng)貸平臺(tái)62家，11月到了267家。

2013年秋，凡普金科創(chuàng)業(yè)時(shí)，招過兩個(gè)應(yīng)屆生做技術(shù)，工資只有四五千元。一年后，再招聘時(shí)，1988年出生的楊帆意識(shí)到自己被卷入了歷史的洪流中，他明顯感受到整個(gè)行業(yè)在膨脹。

「我們面試過很多人，工作一兩年，甚至都沒上過大學(xué)，動(dòng)不動(dòng)就要年薪50萬、80萬。太多了，太多了?！箺罘f，「你不要，有的是人要?！?/span>

瘋狂的氣氛也刺激著投資人的神經(jīng)，他們開始四處尋找投資標(biāo)的。2013年，P2P行業(yè)融資還不到20起，2014年是44起。董祺見過幾個(gè)投資人，發(fā)現(xiàn)雙方說不到一個(gè)頻道上。

資本追逐著熱門的理財(cái)類App，它們營銷做得很好，公司也很活躍。跟行業(yè)的瘋狂相比，凡普金科似乎有些保守了。董祺看法不一樣。

「那些公司有什么核心競(jìng)爭力？」董祺說。凡普金科當(dāng)時(shí)也在做理財(cái)端，但愛錢進(jìn)并不是整個(gè)生意的核心?！?/span>純粹做一個(gè)線上的資金通道，并沒有壁壘，誰都可以進(jìn)來做，并不是護(hù)城河?！?/span>

迅速崛起的理財(cái)類App，其實(shí)更像資金端的獲客通道。有了資金，再和小貸公司、融資租賃公司合作，把資金放出去。

「相當(dāng)于把基礎(chǔ)資產(chǎn)和風(fēng)控能力外包，自己沒有風(fēng)控能力。」董祺說，「遇上一點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，品牌也要完蛋，資金鏈斷掉?！?/span>

董祺認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融是需要用戶「高參與」的業(yè)務(wù)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)帶來的便捷和線下面對(duì)面服務(wù)帶來的高體驗(yàn)，兩者必不可少。因此，凡普金科采用了「資產(chǎn)為先」，線上線下相融合的模式。

02  

總部到一線的執(zhí)行力

早期員工權(quán)梁鋒加入幾天后，董祺告訴他，9月12日面向資產(chǎn)端的凡普信系統(tǒng)，要上線。權(quán)梁鋒告訴董祺，技術(shù)團(tuán)隊(duì)就他一個(gè)人，可能有難度。董祺的回答是：「我不管，反正12號(hào)要做生意。」

這是董祺的行事風(fēng)格。

「你不要想著你打場(chǎng)仗，錢和人都一定要有保證。不會(huì)的?！苟髡f，「缺錢缺人是常態(tài)，你只能確保拼命做出最核心的事情，在這方向打出一個(gè)小洞來，那我給你再加一點(diǎn)資源，你把洞打大一點(diǎn)，跑得快一點(diǎn)?！?/span>

留給權(quán)梁鋒的時(shí)間只有一個(gè)月，他開始招人。百度、騰訊、阿里巴巴出來的人來到富爾大廈110平方米的辦公室一看：地方不好找，業(yè)務(wù)也看不明白，有點(diǎn)像大忽悠。有的人進(jìn)來一看，直接轉(zhuǎn)身就走了。權(quán)梁鋒最后只招到兩位還沒找到工作的應(yīng)屆生。

2013年9月12日，凡普信上線。

董祺告訴新經(jīng)濟(jì)100人，進(jìn)入線下，要一家一家地鋪設(shè)，需要花時(shí)間和精力，這是真正的壁壘。

在凡普信，門店可以用來面對(duì)面地解釋產(chǎn)品，提供簽約等服務(wù)。而對(duì)用戶來說，提交個(gè)人審核材料也可以在門店完成。

凡普金科目前開設(shè)208家門店，公司員工超過1萬名。管理如此大規(guī)模的團(tuán)隊(duì)，凡普金科必須形成一套標(biāo)準(zhǔn)化流程。

創(chuàng)業(yè)初期，董祺負(fù)責(zé)資產(chǎn)端業(yè)務(wù)凡普信團(tuán)隊(duì)的管理，前三四十家門店的開設(shè)他都親自去跑，門店經(jīng)理的面試都要自己去做。在昆明面試云南曲靖門店的經(jīng)理時(shí)，他和對(duì)方在一個(gè)小茶館聊到凌晨兩點(diǎn)。

曾有行業(yè)資深人士找上門來，希望幫助凡普信建立門店和團(tuán)隊(duì)，董祺拒絕了。凡普信從來沒接受過整建制進(jìn)來的隊(duì)伍。董祺不看好整體收編的隊(duì)伍，哪怕接受了，也必須打散分離，整合到凡普信編制中。

「重模式，不是那么容易。這么多人，你不僅要建立起有共識(shí)的管理機(jī)制，還要大家能夠跟隨你的策略導(dǎo)向來走?！苟髡f，「你必須不斷通過企業(yè)文化的宣導(dǎo)和績效的優(yōu)化，來支持你戰(zhàn)略的升級(jí)，業(yè)務(wù)的拓展?！?/span>

2016年夏天，董祺把他直接管理的凡普信，交給了曾在Capital One工作的劉琦。董祺說，劉琦帶著華爾街成熟的管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)風(fēng)控也有自己的見解，對(duì)大團(tuán)隊(duì)管理能力很強(qiáng)，個(gè)人魅力很好，兩周的時(shí)間就了解了業(yè)務(wù)和風(fēng)控等流程，而且迅速在總部與全國 100 多家門店之間建立有效溝通協(xié)作機(jī)制。

在劉琦加入后的短短半年，凡普金科全國門店平均每月撮合金額和風(fēng)控指標(biāo)已經(jīng)超過行業(yè)內(nèi)大多數(shù)的公司。

03  

成長的煩惱

2014年5月6日，愛錢進(jìn)上線，由楊帆負(fù)責(zé)。對(duì)于一款純線上的產(chǎn)品，身為CEO的楊帆面臨著巨大的挑戰(zhàn)?；叵肫鹕暇€初期的情況，他對(duì)新經(jīng)濟(jì)100人連連說：「那太難了，簡直是太難了?！?/span>

例如愛錢進(jìn)第一次整體改版時(shí)，上線第一天業(yè)務(wù)量掉了三分之二，新客激活率大幅度下降、老客投資率也大幅度下降。當(dāng)時(shí)愛錢進(jìn)每天中午開會(huì)、晚上開會(huì)，討論產(chǎn)品問題。結(jié)果發(fā)現(xiàn)，原來流程只需要三步，現(xiàn)在需要七步，頁面雖然變漂亮了，轉(zhuǎn)化率大幅度下降。除此之外，還有兼容性等問題也需要解決。

這時(shí)，楊帆才意識(shí)到，改版需要做測(cè)試、需要跟蹤每個(gè)流程的轉(zhuǎn)化率。

2014年底，蔡園竹加入愛錢進(jìn)，目前擔(dān)任執(zhí)行副總裁，加入時(shí)組建數(shù)據(jù)部門，希望用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)公司的業(yè)務(wù)增長?！肝覀兿劝阉伷饋?，再一點(diǎn)點(diǎn)去學(xué)，什么是產(chǎn)品、什么是技術(shù)、什么是運(yùn)營。」楊帆說。

目前，愛錢進(jìn)有1300萬注冊(cè)用戶。

遇到成長煩惱的不只是楊帆一個(gè)人。隨著業(yè)務(wù)擴(kuò)張，在整個(gè)集團(tuán)層面，決策開始變慢。

凡普金科創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)有四個(gè)人，2013年公司創(chuàng)立時(shí)，按照個(gè)人優(yōu)勢(shì)進(jìn)行最初的分工，張輝負(fù)責(zé)信審和風(fēng)控政策；董祺負(fù)責(zé)線下門店；楊帆負(fù)責(zé)財(cái)富團(tuán)隊(duì)；其他技術(shù)等部門由張帆負(fù)責(zé)。

當(dāng)時(shí)為了湊齊注冊(cè)資本，四個(gè)人股份均攤。這導(dǎo)致決策比較慢，很多事情需要四個(gè)人一起討論，相持不下就得投票。董祺說，當(dāng)時(shí)公司內(nèi)部反應(yīng)，決策比較慢，雖然大家各有各的領(lǐng)域，但還不夠清晰。

2015年底，凡普金科開始優(yōu)化治理和股權(quán)問題。首先，公司不再采用四個(gè)創(chuàng)始合伙人共同決策機(jī)制，明確責(zé)任及分工。由張輝擔(dān)任董事長，董祺擔(dān)任集團(tuán)CEO，負(fù)責(zé)整個(gè)集團(tuán)運(yùn)營工作，張帆、楊帆對(duì)幾個(gè)主要業(yè)務(wù)線負(fù)責(zé)。理順機(jī)制后，決策和治理變得敏捷。

其次，在股權(quán)方面，每位創(chuàng)始合伙人拿出了相同的大比例股權(quán)建立期權(quán)池，平均分成5年來發(fā)放，通過每年復(fù)盤個(gè)人的表現(xiàn)對(duì)股權(quán)進(jìn)行重新分配。

「我們協(xié)商一致，干不好的人要把自己的點(diǎn)給到干得好的人?！苟髡f。 

▲凡普金科創(chuàng)始合伙人兼會(huì)牛CEO 張帆

「合伙人的價(jià)值觀是一致的，面對(duì)困難堅(jiān)持做正確的事，這是我們合伙文化的基礎(chǔ)?！狗财战?/span>科創(chuàng)始合伙人兼會(huì)牛CEO張帆說。

他舉例說，當(dāng)時(shí)**錢進(jìn)，也遇到了一些資金緊張的問題，可能需要合伙人承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行拆借。一些不規(guī)范的同行做了違規(guī)的自融、假標(biāo)來解決資金問題，但凡普金科沒有做?！溉绻孀隽耍F(xiàn)在別說監(jiān)管了，連運(yùn)營都可能有問題?！箯埛f，「有些事不能干，一旦干了就有烙印?！?/span>

其他高管在加入凡普金科前也擔(dān)心過合伙人問題，「人多了容易出事」。不過，經(jīng)過他觀察，「公司的治理結(jié)構(gòu)做得比較好，分權(quán)分得比較清楚，合伙人都是奔著把事做出來這個(gè)目的」。

04  

瘋狂年代的克制

2014年12月，凡普金科拿到了高榕資本的A輪融資。一年后，董祺開始考慮新一輪的融資。2015年，宜人貸在紐約上市，成為中國金融科技第一股，上市當(dāng)天就跌破發(fā)行價(jià)。國內(nèi)的P2P平臺(tái)估值受到影響，凡普金科融資受阻。

緊接著是e租寶事件的爆發(fā)。P2P輿論開始收緊，投資人變得謹(jǐn)慎。

2016年，變化猝不及防。P2P監(jiān)管細(xì)則(征求意見稿)出爐，伴隨著監(jiān)管的出臺(tái)，P2P淘汰率在2016年上升到了40.07%。

壞賬是P2P的天敵。

張帆在中信產(chǎn)業(yè)基金做投資時(shí)，就注意到P2P的壞賬問題，山東和江蘇最高。張帆說，四萬億出來以后，山東和江蘇出現(xiàn)了一批騙貸的皮包公司，先騙銀行的錢，之后是小貸。

凡普金科最初的風(fēng)控是業(yè)務(wù)人員在前端獲得用戶的資料，通過第一道關(guān)卡——評(píng)分卡，評(píng)分高的就直接通過；沒有通過的需人工信審。信審部門通過電話核實(shí)資料，標(biāo)記對(duì)象，將所有信息放入系統(tǒng)里再進(jìn)行機(jī)器判斷，給出信審貸款建議?，F(xiàn)在，凡普金科的風(fēng)控是通過判斷用戶申請(qǐng)時(shí)授權(quán)的個(gè)人信息，用戶通過線上申請(qǐng)，就可以快速獲得授信，獲取到相應(yīng)的金融信息服務(wù)。

技術(shù)在凡普金科的風(fēng)控體系里扮演重要作用。以建模團(tuán)隊(duì)為例，他們自主研發(fā)了自動(dòng)建模的機(jī)器人「水滴」，將原來人工需要花費(fèi)兩三天時(shí)間的事，縮短到24小時(shí)以內(nèi)?！杆巍惯@個(gè)名字是從《三體》里得來的靈感。

新經(jīng)濟(jì)100人訪談過程中，一位高管提到，2015年他還在其他平臺(tái)時(shí)，做競(jìng)品調(diào)研，當(dāng)時(shí)凡普金科還叫「普惠金融」，他就發(fā)現(xiàn)這家競(jìng)品非常看重?cái)?shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，和其他競(jìng)品不一樣。

▲風(fēng)控系統(tǒng)云圖

盡管從2013年到2015年，凡普金科一直在持續(xù)增長。但在互聯(lián)網(wǎng)金融狂飆突進(jìn)的時(shí)期，他們的速度不夠快?！?015年之前，所有人都說你們?cè)趺窗l(fā)展這么慢，你看人家動(dòng)不動(dòng)就10個(gè)億、20個(gè)億了。你們?cè)趺催@么?。孔罱粌赡陞s總被問，你們?cè)趺茨敲纯?。我們從來沒有爆發(fā)過?！箺罘f。

截至2018年1月，P2P平臺(tái)累計(jì)有6254家，其中3630家出了問題，淘汰率高達(dá)58.04%。

05  

未來的競(jìng)爭 

大約十年前，董祺三十歲出頭，在上海工作，是寶潔的銷售經(jīng)理。他初讀吳曉波寫的《激蕩三十年》，內(nèi)心無法平靜，覺得「這個(gè)國家正在發(fā)生這么多的變化，得跟你有點(diǎn)關(guān)系」。

2013年8月，剛創(chuàng)業(yè)時(shí)，董祺就判斷，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)覆蓋不到的群體金融需求巨大，預(yù)計(jì)幾年內(nèi)能夠達(dá)到20萬億。2017年12月，董祺告訴新經(jīng)濟(jì)100人，隨著監(jiān)管對(duì)行業(yè)的影響不斷深入，真正的頭部公司會(huì)發(fā)展起來，「未來兩到三年，這個(gè)行業(yè)一定會(huì)出來百億美元級(jí)別的公司?！?/span>

2016年底，把凡普信的工作交給劉琦后，董祺開始考慮新的業(yè)務(wù)布局。

2017年7月1日，易偉華從昆明調(diào)到北京總部，負(fù)責(zé)汽車融資租賃業(yè)務(wù)凡普快車。

董祺覺得，凡普金科最大的威脅，來自那些科技公司?！笟v史上，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的所有人都覺得流量變現(xiàn)只有三種模式，電商，游戲，廣告。兩三年前，大家忽然領(lǐng)悟到了，原來流量變現(xiàn)更高效的方式是金融。螞蟻金服、微眾銀行、微利貸、京東金融，很快就到100億美元以上的估值了，360都在做金融?！?/span>

但他認(rèn)為，獨(dú)立的公司仍然有機(jī)會(huì)，「接下來我會(huì)有更多元的服務(wù)，去滿足用戶不同生命階段的多元金融信息服務(wù)需求，會(huì)有更多的用戶和數(shù)據(jù)，我會(huì)打通數(shù)據(jù)，我會(huì)打通這些流量。」

按照董祺的估計(jì)，估值超過百億美元的公司，可能會(huì)有十家。十億到百億美元的公司，會(huì)有幾十家。

「你會(huì)成為那十家中的一家嗎？」

「我當(dāng)然希望我是?！顾卮?，「誰有可能成為其中？我覺得非常依賴這些公司在未來做什么，尤其是未來12個(gè)月，非常關(guān)鍵?！?/span>

（首圖來源：站酷海洛）

延伸閱讀

百億美金后的羅敏