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撰稿丨李君宇

2008年，中國(guó)出境游人數(shù)4584.44萬(wàn)人次，比上年增長(zhǎng)11.9%。此后，基本每年以15%以上的增速增長(zhǎng)，成為全球第一大出境游客源地。

富途證券創(chuàng)始人兼CEO李華嗅到了機(jī)會(huì)：「如果你曾經(jīng)投資過(guò)A股，在國(guó)外接觸到你熟悉的品牌，發(fā)現(xiàn)有機(jī)會(huì)投資它，你為什么不想做？」

富途證券創(chuàng)始人兼CEO李華

另外，以阿里巴巴、京東等為代表的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)公司接連在海外上市，讓越來(lái)越多的中國(guó)投資者把目光放到海外資本市場(chǎng)。而這兩年，A股市場(chǎng)低迷，人民幣持續(xù)走弱，更加刺激了投資者對(duì)海外資產(chǎn)配置的重視。

以中產(chǎn)階級(jí)為主力的投資者對(duì)于海外資產(chǎn)配置需求的興起，正是國(guó)內(nèi)一批提供港股、美股交易的互聯(lián)網(wǎng)券商迅猛發(fā)展的根本原因。

香港作為內(nèi)地資本海外配置的第一站，成為富途切入交易的首選陣地。根據(jù)港交所的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2015年1到9月外部市場(chǎng)投資者的交易額中中國(guó)內(nèi)地投資者占了22%，比2014年增加了8%。截至2017年2月，富途證券累計(jì)交易額突破4000億元。

隨著交易的便利和投資者能力和眼界的開(kāi)拓，海內(nèi)外資本市場(chǎng)正在進(jìn)行一場(chǎng)前所未有的融合，互聯(lián)網(wǎng)券商、傳統(tǒng)券商都為搶占這最新一塊藍(lán)海發(fā)起進(jìn)攻。

01

「借道」香港  合規(guī)與創(chuàng)新的權(quán)衡

李華，騰訊工號(hào)18，2000年加入騰訊。2004年6月，騰訊在香港上市，發(fā)行價(jià)格3.7港元，這讓李華首次接觸到了股票。

之后的4年里，騰訊股價(jià)上漲了近19倍。李華帶領(lǐng)著炒股團(tuán)隊(duì)從500萬(wàn)炒到1500萬(wàn)元，江湖人稱(chēng)葉子哥。老東家在資本市場(chǎng)的巨大成功，讓李華嘗到了財(cái)富自由的滋味。

李華用遍了港股各家券商的產(chǎn)品，沒(méi)一個(gè)滿(mǎn)意的，界面不美觀(guān)、操作不便利、穩(wěn)定性不夠好，產(chǎn)品經(jīng)理出身的李華認(rèn)為這個(gè)行業(yè)一定需要能顛覆傳統(tǒng)體驗(yàn)的產(chǎn)品，「因?yàn)槲易约涸谟茫忝刻毂灰粋€(gè)東西折磨得厲害，那你肯定想去改變?！?/span>

A股市場(chǎng)牌照申請(qǐng)困難，美股市場(chǎng)門(mén)檻比港股要高，并且考慮到時(shí)差問(wèn)題，員工工作時(shí)間不便。港股T+0機(jī)制，交易頻次高，漲停無(wú)限制，內(nèi)地投資者會(huì)更加青睞。綜合比較后，李華目標(biāo)很明確：做一款專(zhuān)門(mén)針對(duì)內(nèi)地投資者的港股交易工具。

切入港股還有一個(gè)原因是對(duì)趨勢(shì)的預(yù)判，李華發(fā)現(xiàn)大陸赴海外旅游的人已經(jīng)越來(lái)越多。這種趨勢(shì)下，海外資產(chǎn)配置必然成為大陸投資者的下一個(gè)新大陸。

想法雖好，但跨界創(chuàng)業(yè)的門(mén)檻殺得李華措手不及，「不是一開(kāi)始我遇到什么樣的問(wèn)題，而是說(shuō)我之前不知道有什么問(wèn)題，去做才發(fā)現(xiàn)原來(lái)全是坑?！估钊A原來(lái)認(rèn)為只要把軟件開(kāi)發(fā)出來(lái)就可以了，后來(lái)才發(fā)現(xiàn)還要有券商牌照。

要切入港股交易，必須拿到第1、2號(hào)牌照，即證券交易牌照和期貨合約交易牌照，才可在香港提供證券和期貨合約交易服務(wù)。

李華發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)港股券商牌照最小流動(dòng)資本是300萬(wàn)元，但是后來(lái)算了一下至少2000萬(wàn)元才能把公司運(yùn)作起來(lái)，包括租香港辦公室、對(duì)接港交所。

一開(kāi)始創(chuàng)業(yè)的資金是李華找了幾個(gè)騰訊老同事搞定了天使輪，但是變成2000萬(wàn)元就不是吃一頓飯能搞定了，李華在自己天使群里吼了幾嗓子：兄弟們要不要再投一點(diǎn)。結(jié)果群里一下就安靜了。

李華只能找VC融資，結(jié)果碰壁。申請(qǐng)券商表格已經(jīng)全都遞交給香港證監(jiān)會(huì)了，在缺乏外部資金支持的情況下，李華又做了一把自己的超級(jí)天使，前前后后投入了不少積蓄。

軟件開(kāi)發(fā)出來(lái)還要通過(guò)香港證監(jiān)會(huì)測(cè)試，因?yàn)榉?wù)器運(yùn)費(fèi)幾千元，為了省錢(qián)，李華扛著服務(wù)器從深圳搬到香港，拖著小板車(chē)把笨重的服務(wù)器拖到交易所測(cè)試。

2011年12月，富途自主研發(fā)的港股交易系統(tǒng)一次性通過(guò)港交所的認(rèn)證。算上網(wǎng)絡(luò)延時(shí)在內(nèi)的訂單成交時(shí)間僅需3.7毫秒，是當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上響應(yīng)速度最快的港股交易系統(tǒng)。

2012年10月，富途終于獲得香港證監(jiān)會(huì)發(fā)牌正式對(duì)外營(yíng)業(yè)。在香港證監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢(xún)，富途證券持有證券交易、期貨合約交易、就證券提供意見(jiàn)、提供資產(chǎn)管理4張牌照。

富途證券的第一批用戶(hù)是李華一個(gè)個(gè)拉過(guò)來(lái)的。李華隨身包里都會(huì)備著十幾份的開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)表，和老同事、老朋友吃飯前第一件事情就是一人發(fā)一支筆，一個(gè)個(gè)做開(kāi)戶(hù)記錄，「我不確定他們有沒(méi)有這種需求，但至少說(shuō)礙于面子他們選擇了支持。」

前800個(gè)用戶(hù)是李華用自己的人品背書(shū)把他們挖過(guò)來(lái)的。隨后富途開(kāi)通了邀請(qǐng)機(jī)制，邀請(qǐng)好友開(kāi)戶(hù)，可以免收取傭金，形成了病毒式傳播，一步步經(jīng)營(yíng)用戶(hù)熟人關(guān)系鏈。

根據(jù)香港證監(jiān)會(huì)一般開(kāi)設(shè)證券戶(hù)口程序，若客戶(hù)不是親身前往證券行開(kāi)戶(hù)，身份核實(shí)過(guò)程需持牌人士、證券行職員、太平紳士，或?qū)I(yè)人士等見(jiàn)證人在場(chǎng)加簽。

富途為了讓用戶(hù)更加簡(jiǎn)單便捷地開(kāi)戶(hù)，嘗試了多種方式，視頻就是其中一種，「因?yàn)樵谙愀鄣姆缮希曨l是可以作為呈堂證據(jù)的。」但是后來(lái)因?yàn)榉N種原因，整個(gè)行業(yè)的視頻開(kāi)戶(hù)這一方式在進(jìn)行了幾個(gè)月之后被叫停了。

線(xiàn)上開(kāi)戶(hù)行不通，只好走線(xiàn)下。富途特地開(kāi)發(fā)了「見(jiàn)證寶」，發(fā)展線(xiàn)下各城市的見(jiàn)證人，想開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)可以到附近的見(jiàn)證人那進(jìn)行開(kāi)戶(hù)，但這還是需要客戶(hù)出門(mén)前往見(jiàn)證點(diǎn)，從用戶(hù)體驗(yàn)上來(lái)說(shuō)，還有改進(jìn)的空間。

02

依托技術(shù) 打通系統(tǒng)前中后端

用戶(hù)在富途證券一般會(huì)經(jīng)歷注冊(cè)、開(kāi)戶(hù)、入金、交易四個(gè)流程，任何一個(gè)點(diǎn)斷掉之后都會(huì)導(dǎo)致其商業(yè)化受阻。

用戶(hù)成功注冊(cè)開(kāi)戶(hù)之后就會(huì)面臨資金導(dǎo)入的問(wèn)題，為了讓用戶(hù)能夠簡(jiǎn)單易懂地操作，富途把銀行卡入金指導(dǎo)和流程寫(xiě)成傻瓜式操作說(shuō)明書(shū)，但是與國(guó)內(nèi)A股不同的是，海外入金很難允許國(guó)內(nèi)第三方機(jī)構(gòu)托管，也就是說(shuō)海外銀行卡不允許App直接控制現(xiàn)金流的出入。

富途證券產(chǎn)品副總裁徐禮為了解決這個(gè)問(wèn)題找到招商銀行香港分行、恒生銀行直接合作，對(duì)接系統(tǒng)，直接為客戶(hù)提供境外股票市場(chǎng)銀證轉(zhuǎn)賬功能?！赣脩?hù)可以在任何一方發(fā)起入金和出金，輸入金額和密碼即可?！?/span>

目前，富途總體用戶(hù)量300多萬(wàn)，真正切入交易的客戶(hù)在17萬(wàn)左右。大部分是來(lái)自TMT行業(yè)的高凈值用戶(hù)，他們大多擁有中國(guó)海外上市公司的股票，比如騰訊、阿里巴巴、京東，分布在一二線(xiàn)城市，年齡集中在三十到四十歲，大多數(shù)的工資卡是招商銀行的。

富途和招行的直接合作一方面可以減少銀證轉(zhuǎn)賬的痛點(diǎn)，另一方面基于相同的用戶(hù)，也可以幫助招行開(kāi)卡導(dǎo)流。

打通了注冊(cè)、開(kāi)戶(hù)、入金，交易是商業(yè)化的最后一公里。傳統(tǒng)券商互聯(lián)網(wǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)券商向傳統(tǒng)券商的業(yè)務(wù)靠近，面臨的共同問(wèn)題就是交易系統(tǒng)。

證券交易系統(tǒng)涉及到客戶(hù)端、接入層、邏輯層、交易系統(tǒng)（風(fēng)控、交易結(jié)算）到交易所五個(gè)流程。

互聯(lián)網(wǎng)化的傳統(tǒng)券商只注重前端，比如App的打造，而忽視了中后端系統(tǒng)的支持。隨著A股交易品種的增多，交易復(fù)雜度越來(lái)越高，對(duì)中后端系統(tǒng)的要求越來(lái)越高。2015年A股迎來(lái)利好牛市的時(shí)候，包括互聯(lián)網(wǎng)券商在內(nèi)的眾多券商平臺(tái)都遭遇過(guò)「堵單」的情況。

富途牛牛頁(yè)面

「你下單下不出去，還沒(méi)到到交易所，你的單在證券公司就被堵住了?！垢煌径聫埥芨嬖V「新經(jīng)濟(jì)100人」，當(dāng)用戶(hù)都在同一時(shí)刻下單的時(shí)候就會(huì)造成高并發(fā)癥狀，中國(guó)至少有一億股民，也許80%都在那個(gè)時(shí)刻下單，但是傳統(tǒng)證券公司都采用國(guó)內(nèi)柜臺(tái)服務(wù)場(chǎng)所，類(lèi)似金證、恒生的交易系統(tǒng)，依賴(lài)于Windows的數(shù)據(jù)庫(kù)，高并發(fā)導(dǎo)致數(shù)據(jù)庫(kù)存儲(chǔ)不夠，服務(wù)器癱瘓。解決辦法就是加服務(wù)器，但是牛市一過(guò)，那些增加的服務(wù)器又再度冗余。

為了解決堵單問(wèn)題，只能按照互聯(lián)網(wǎng)結(jié)構(gòu)來(lái)改造，富途基于騰訊的基因和投資，可以直接使用騰訊私有云服務(wù)，在2015年股市熱火朝天的時(shí)候，富途**了壓力。

國(guó)際網(wǎng)絡(luò)復(fù)雜，為了保障海外訂單及時(shí)順暢，富途直接接入跨境專(zhuān)線(xiàn)，和微信的海外流量是同一個(gè)鏈路，保障7*24小時(shí)不中斷。得益于騰訊的支持，富途繼承了騰訊花了十幾年時(shí)間優(yōu)化的基礎(chǔ)服務(wù)。

富途原本采用第三方交易結(jié)算系統(tǒng)，用戶(hù)使用該系統(tǒng)時(shí)，需要打印結(jié)算單，李華發(fā)現(xiàn)結(jié)算單上富途Logo是模糊的，溝通改用矢量圖，第三方系統(tǒng)卻辦不到。李華說(shuō)：「第三方系統(tǒng)的制約非常多，為了保證好的用戶(hù)體驗(yàn)，所有系統(tǒng)要盡可能自己研發(fā)?！?/span>

交易結(jié)算系統(tǒng)對(duì)開(kāi)發(fā)邏輯、準(zhǔn)確性要求非常高，涉及分紅、派息、分股、拆股等流程，需要根據(jù)真實(shí)的市場(chǎng)測(cè)試，但真實(shí)交易涉及大量的用戶(hù)交易資金，稍有不慎就會(huì)全盤(pán)盡毀。為了徹底調(diào)試自己的系統(tǒng)，富途把外購(gòu)和自主研發(fā)的結(jié)算系統(tǒng)，雙線(xiàn)并行跑了兩年時(shí)間，確認(rèn)系統(tǒng)無(wú)誤后才把外購(gòu)的系統(tǒng)慢慢換下來(lái)。

「即便是你代碼寫(xiě)得再準(zhǔn)確，你也不敢把一個(gè)沒(méi)有經(jīng)過(guò)校驗(yàn)的系統(tǒng)放在線(xiàn)上去跑，萬(wàn)一有你沒(méi)想到的地方怎么辦？」

因?yàn)楣善弊C券市場(chǎng)會(huì)經(jīng)常出現(xiàn)大幅度波動(dòng)，用戶(hù)下單速度、情況瞬息萬(wàn)變，任何異常情況考慮不周，都會(huì)導(dǎo)致無(wú)法挽回的損失。

富途證券CTO陳偉華告訴「新經(jīng)濟(jì)100人」，曾經(jīng)出現(xiàn)的光大烏龍指事件就是典型案例，「比如說(shuō)本來(lái)要按幾十萬(wàn)日元的價(jià)格賣(mài)一股股票，結(jié)果把兩個(gè)東西填錯(cuò)了，用一日元的價(jià)格賣(mài)了幾十萬(wàn)股，如果底層交易系統(tǒng)沒(méi)有做好規(guī)避，若是沒(méi)有做好風(fēng)控的話(huà)，這些單就會(huì)直接上交到交易所，交易所不管這些，很有可能面臨公司賣(mài)掉都賠不起的情況?！?/span>

為了保障用戶(hù)資金交易安全，針對(duì)用戶(hù)可能遇到的不同安全場(chǎng)景，富途推出設(shè)備鎖、交易密碼、富途令牌。

03

培養(yǎng)用戶(hù) 才能留住用戶(hù)

系統(tǒng)和流程上都跑通之后，富途下一步考慮的就是用戶(hù)量的擴(kuò)張和留存。為了給用戶(hù)更好的體驗(yàn)，富途打造了全平臺(tái)交易終端。

徐禮告訴「新經(jīng)濟(jì)100人」，用戶(hù)炒股的時(shí)候需要多屏觀(guān)看操作，富途牛牛可以把獨(dú)立窗口拖出來(lái)到顯示屏幕，在每個(gè)面板里邊，都能夠指定行情交易，滿(mǎn)足同時(shí)下單的高頻用戶(hù)。

港美股交易與國(guó)內(nèi)A股不同的是，一般市場(chǎng)上免費(fèi)行情都是只有報(bào)價(jià)且延遲刷新，對(duì)實(shí)時(shí)推送報(bào)價(jià)、顯示逐筆成交紀(jì)錄、一檔買(mǎi)賣(mài)盤(pán)的行情收費(fèi)。

富途交易渠道直接對(duì)接交易所，提供免費(fèi)的港股LV2實(shí)時(shí)行情，包含了實(shí)時(shí)價(jià)格、逐筆成交、買(mǎi)賣(mài)盤(pán)十檔、買(mǎi)賣(mài)盤(pán)經(jīng)紀(jì)，讓投資者可以做出更精確的買(mǎi)賣(mài)決策。同時(shí)，也提供免費(fèi)的美股LV1行情。

「因?yàn)樾星槭且粋€(gè)用戶(hù)交易的基本門(mén)檻，你如果連行情都看不到，你根本談不上去做交易了?！?/span>

李華對(duì)富途牛牛的定位是一站式的金融交易平臺(tái)，而非局限于證券。

他們希望通過(guò)用IT技術(shù)獲取用戶(hù)行為數(shù)據(jù)，提供金融服務(wù)，讓用戶(hù)選擇更智能。如果不能幫助用戶(hù)摸清股票市場(chǎng)的投資邏輯，其實(shí)客戶(hù)就會(huì)一波一波地長(zhǎng)起又被替換，留存率不高。

「因?yàn)檎娴闹挥型顿Y者變聰明了，他才有可能在這個(gè)市場(chǎng)上長(zhǎng)期存活下來(lái)」，張杰告訴「新經(jīng)濟(jì)100人」，「你如果是一個(gè)穩(wěn)健型的投資者，你在財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)面的模型運(yùn)用權(quán)重上，就會(huì)相應(yīng)加大。如果你是個(gè)激進(jìn)型的，你可能只需考慮到技術(shù)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，基本面你看都不用看?！?/span>

不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力人投資偏好不一樣，張杰認(rèn)為現(xiàn)在智能投顧滿(mǎn)天飛，但是炒股最重要的不是選股，而是選時(shí)。選股隨便找一個(gè)模型就可以借鑒，但是要賺大錢(qián)，需要管理倉(cāng)位，判斷行情，沒(méi)有那么簡(jiǎn)單。

核心高管團(tuán)隊(duì)

「如果用戶(hù)不了解投資邏輯，出現(xiàn)波動(dòng)，他就不知道如何處理了，關(guān)鍵還是要幫助客戶(hù)找到適合他自己的投資方法，投資方法有千萬(wàn)條，只有適合你的才是最好的，就像巴菲特給你推薦一個(gè)股票，你也可能被套在里面?！?/span>

截至2017年2月22日，富途累計(jì)交易額達(dá)到4,034.32億，月交易額200億左右，用戶(hù)量以每年300%-500%速度在增長(zhǎng)。

中國(guó)證券交易從撥號(hào)到如今的互聯(lián)網(wǎng)下單，張杰經(jīng)歷了中國(guó)傳統(tǒng)券商到互聯(lián)網(wǎng)券商的發(fā)展歷程。過(guò)去十幾個(gè)人圍繞著電腦看行情，全國(guó)證券營(yíng)業(yè)部的網(wǎng)點(diǎn)不超過(guò)1萬(wàn)家。

如今各種互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品興起，資訊的發(fā)達(dá)，甚至智能投顧的起步，都讓互聯(lián)網(wǎng)更加滲透到交易本身。談到這十幾年的轉(zhuǎn)變，張杰停頓了一下說(shuō)道，「互聯(lián)網(wǎng)券商最大的發(fā)展變化是從工具越來(lái)越成為一個(gè)主體，更有可能給投資者提供更多的投資機(jī)會(huì)?！?/span>

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