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2019年第3季度，我國(guó)GDP增速同比增長(zhǎng)6.0%，前三季度總體維持在6.2%。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體運(yùn)行平穩(wěn)，結(jié)構(gòu)調(diào)整穩(wěn)步推進(jìn)的大環(huán)境下，居民消費(fèi)價(jià)格、居民人均可支配收入同比漲幅擴(kuò)大，進(jìn)一步刺激居民金融理財(cái)需求。居民消費(fèi)端的活躍表現(xiàn)，促使記賬理財(cái)應(yīng)用發(fā)展也為強(qiáng)勁，使其不斷從科技、用戶、場(chǎng)景等方面創(chuàng)新發(fā)展，努力滿足用戶多元化、多樣化需求。
移動(dòng)端，2019年第3季度隨手記以1027.7萬(wàn)人排名第一，卡牛信用管家、51信用卡管家分別以647.9萬(wàn)人、496.0萬(wàn)人位居第二、第三名。從前3季度活躍用戶規(guī)模對(duì)比來(lái)看，隨手記、卡牛信用管家、51信用卡管家始終保持三足鼎立的態(tài)勢(shì)；環(huán)比增幅方面，隨手記達(dá)3.1%，卡牛信用管家、51信用卡管家分別達(dá)1.8%、-4.9%，其中叨叨記賬、鯊魚(yú)記賬分別以34.8%、17.6%暫時(shí)處于領(lǐng)漲狀態(tài)。記賬理財(cái)行業(yè)頭尾應(yīng)用在用戶規(guī)模、增速方面存在較大差距，頭部聚集效應(yīng)仍十分明顯，行業(yè)內(nèi)不時(shí)會(huì)有創(chuàng)新類(lèi)應(yīng)用涌入，成為有力競(jìng)爭(zhēng)者。
2016年，金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）提出金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，如今，金融科技賦能金融創(chuàng)新已成為行業(yè)共識(shí)。從宏觀層面來(lái)看，2019年8月22日，中國(guó)人民銀行印發(fā)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》明確提出未來(lái)三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施，并指出，金融科技是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，要充分發(fā)揮金融科技賦能作用，推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
從微觀層面來(lái)看，記賬理財(cái)行業(yè)已成為金融科技創(chuàng)新的試驗(yàn)田，各企業(yè)致力于推動(dòng)行業(yè)發(fā)展高質(zhì)高效，為金融理財(cái)發(fā)展提供創(chuàng)新創(chuàng)造活力。隨手記在智能金融領(lǐng)域占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)大數(shù)據(jù)的分析，精準(zhǔn)匹配不同理財(cái)需求的人群，提供定制化、智能化的財(cái)務(wù)管理服務(wù)，成為用戶的個(gè)人CFO；51信用卡則通過(guò)升級(jí)改造產(chǎn)品，不斷提升用戶體驗(yàn)，吸引更多用戶，吸引眾多公司形成“金融科技+流量”的合作，但在高速擴(kuò)張階段也容易忽視風(fēng)控風(fēng)險(xiǎn)，其外包風(fēng)控模式容易引發(fā)市場(chǎng)矛盾，受到資本質(zhì)疑，今年開(kāi)年以來(lái)股價(jià)連續(xù)下跌。
記賬理財(cái)行業(yè)運(yùn)用金融科技力量促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、組織建設(shè)，并不斷催生新興金融科技誕生，為廣大用戶在記賬理財(cái)方面提供新的認(rèn)知。一方面，助力推動(dòng)黨建組織建設(shè)，體現(xiàn)企業(yè)擔(dān)當(dāng)，彰顯企業(yè)氣度，另一方面，利用金融科技建立透明、合作的理財(cái)模式，為個(gè)人、社會(huì)的理財(cái)提供了更好的規(guī)劃平臺(tái)。
根據(jù)易觀千帆數(shù)據(jù)顯示，在使用時(shí)長(zhǎng)TOP榜單上，隨手記以1722.2萬(wàn)小時(shí)排名第一，51信用卡管家、卡牛信用管家分別以1242.5和728.5萬(wàn)小時(shí)位居第二、三位。整體來(lái)看，可反映出隨手記、51信用卡管家、卡牛信用管家的用戶粘性更強(qiáng)，品牌影響力更大。
追求用戶快速高效增長(zhǎng)，讓用戶活躍且停留時(shí)間增長(zhǎng)是企業(yè)所追求的。為提高用戶活躍度與使用時(shí)長(zhǎng)，記賬理財(cái)行業(yè)推出了多元多樣的活動(dòng)：
隨手記上線薅羊毛、記賬賞金賽、隨手賺賺活動(dòng)，通過(guò)做任務(wù)、簽到等增加自身信用額度或兌現(xiàn)，這種帶有任務(wù)性與收益性的行為在增加使用時(shí)長(zhǎng)的同時(shí)，還增加了用戶記賬理財(cái)時(shí)的趣味性；
挖財(cái)記賬推出熱門(mén)活動(dòng)、天天挖寶活動(dòng)，通過(guò)連續(xù)記賬、簽到與抽獎(jiǎng)則可以獲得金幣獎(jiǎng)勵(lì)去兌換商品，還可購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，由此將理財(cái)與購(gòu)物相銜接；
鯊魚(yú)理財(cái)通過(guò)社區(qū)可以發(fā)布動(dòng)態(tài)消息，以此加強(qiáng)用戶之間的交流；
叨叨記賬則開(kāi)辟記賬理財(cái)行業(yè)新風(fēng)，其進(jìn)入首頁(yè)要求用戶定制個(gè)性化人物，記賬模式一改傳統(tǒng)作風(fēng)，采用人物對(duì)話形式且可自主**對(duì)答內(nèi)容，購(gòu)物界面涵蓋淘寶、京東、拼多多、聚劃算四大購(gòu)物入口，將記賬直接與消費(fèi)場(chǎng)景進(jìn)行了對(duì)接，刷新了人們對(duì)記賬理財(cái)?shù)挠^念，提高了記賬行業(yè)的整體豐富度。
人均單日啟動(dòng)次數(shù)方面，卡牛信用管家以4.1次排名第一，51信用卡管家、挖財(cái)信用卡管家分別以2.9次和2.1次位列第二、第三名，隨手記、口袋理財(cái)排名靠后但差距甚小。
加快產(chǎn)品迭代更新頻率，加速優(yōu)化深耕場(chǎng)景功能成為推高啟動(dòng)次數(shù)的關(guān)鍵所在，隨手記更是行業(yè)內(nèi)場(chǎng)景開(kāi)拓的先行者，三季度繼續(xù)深化場(chǎng)景應(yīng)用，多維拓展場(chǎng)景賬本。一是圍繞生意場(chǎng)景構(gòu)建基礎(chǔ)的收錢(qián)賬本，針對(duì)美業(yè)和零售行業(yè)設(shè)計(jì)了美業(yè)系列賬本（涵蓋美容、美甲院、按摩、健身房等9個(gè)細(xì)分領(lǐng)域）和零售系列賬本（涵蓋生鮮果蔬、百貨、便利店、服飾店等21個(gè)細(xì)分領(lǐng)域），還有針對(duì)個(gè)人所得稅場(chǎng)景下設(shè)計(jì)的個(gè)稅賬本；二是形成了以寶貝、懷孕、寵物賬本為主的家庭場(chǎng)景賬本，同時(shí)還設(shè)有以個(gè)人場(chǎng)景、愛(ài)好場(chǎng)景分類(lèi)的賬本，旨在以專(zhuān)業(yè)、優(yōu)化的財(cái)務(wù)管理技術(shù)為用戶提供更貼心、舒適的服務(wù)。隨手記全方面立足用戶角度思考，結(jié)合生活實(shí)際縱深打造多維賬本場(chǎng)景，幾乎是全方位切入到用戶生活以及深耕熱點(diǎn)場(chǎng)景去極限接近并滿足用戶需求。
卡牛信用管家在功能創(chuàng)新方面也不斷迭代，不斷優(yōu)化負(fù)債賬單、首頁(yè)管理、信用卡還款體驗(yàn)，提高導(dǎo)入效率時(shí)也使還款通道服務(wù)更加高效穩(wěn)定，同時(shí)新增手動(dòng)添加信用卡賬單、負(fù)債賬單的“額度失效”狀態(tài)顯示的功能，在促使產(chǎn)品不斷迭代更新下驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)并提升用戶使用體驗(yàn)；叨叨記賬因?yàn)樯暇€時(shí)間較短，功能迭代優(yōu)化更加頻繁，本季度新增加心情聊天方式、賬單頁(yè)面**、開(kāi)放語(yǔ)料審核平臺(tái)、圖片署名功能、旁白功能、群聊等功能；鯊魚(yú)記賬更新表現(xiàn)為社區(qū)關(guān)注、社區(qū)話題、帖子收藏為主的功能。可見(jiàn)，叨叨、鯊魚(yú)記賬兩者在于打造會(huì)聊天、會(huì)交流與展示個(gè)性化服務(wù)的記賬平臺(tái)。各大記賬理財(cái)平臺(tái)在功能、服務(wù)等方面紛紛大展拳腳，使記賬理財(cái)行業(yè)走出一條健康、創(chuàng)造、理性的發(fā)展之路。
金融科技創(chuàng)新金融發(fā)展，在精細(xì)化用戶運(yùn)營(yíng)、深耕場(chǎng)景的基礎(chǔ)上竭力打造行業(yè)精品。記賬理財(cái)應(yīng)用行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)與金融深度結(jié)合的趨勢(shì)下，應(yīng)當(dāng)深入結(jié)合生活場(chǎng)景，精準(zhǔn)定位目標(biāo)用戶群體，打造出個(gè)性、創(chuàng)新的產(chǎn)品；深度復(fù)盤(pán)用戶運(yùn)營(yíng)，有針對(duì)性、目地性的填補(bǔ)市場(chǎng)空白、滿足用戶需求。同時(shí)，積極參與普惠金融與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，為更多群體提供金融服務(wù)并參與市場(chǎng)創(chuàng)新創(chuàng)造，才能在錯(cuò)綜復(fù)雜、激烈競(jìng)爭(zhēng)的大環(huán)境下逆勢(shì)生長(zhǎng)。
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我們致力于提供一個(gè)高質(zhì)量?jī)?nèi)容的交流平臺(tái)。為落實(shí)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室“依法管網(wǎng)、依法辦網(wǎng)、依法上網(wǎng)”的要求，為完善跟帖評(píng)論自律管理，為了保護(hù)用戶創(chuàng)造的內(nèi)容、維護(hù)開(kāi)放、真實(shí)、專(zhuān)業(yè)的平臺(tái)氛圍，我們團(tuán)隊(duì)將依據(jù)本公約中的條款對(duì)注冊(cè)用戶和發(fā)布在本平臺(tái)的內(nèi)容進(jìn)行管理。平臺(tái)鼓勵(lì)用戶創(chuàng)作、發(fā)布優(yōu)質(zhì)內(nèi)容，同時(shí)也將采取必要措施管理違法、侵權(quán)或有其他不良影響的網(wǎng)絡(luò)信息。
一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對(duì)憲法所確定的基本原則；
2)危害國(guó)家安全，泄露國(guó)家秘密，顛覆國(guó)家政權(quán)，破壞國(guó)家統(tǒng)一，損害國(guó)家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國(guó)家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對(duì)未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對(duì)他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來(lái)激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對(duì)方對(duì)自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對(duì)方難堪；
6)謾罵：以不文明的語(yǔ)言對(duì)他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對(duì)他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類(lèi)的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來(lái)迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣(mài)產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購(gòu)買(mǎi)或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，如通過(guò)偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷(xiāo)；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤(pán)、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過(guò)「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
(規(guī)則的最終解釋權(quán)歸屬本網(wǎng)站所有)