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上篇《普通人，如何低門(mén)檻、零成本靠自媒體賺錢(qián)？》，講的是自媒體創(chuàng)業(yè)搞錢(qián)的事。

考慮到自媒體是個(gè)很大的筐，多數(shù)有意愿入這行的人，并不會(huì)走財(cái)經(jīng)條線(xiàn)，所以寫(xiě)得比較寬泛。

轉(zhuǎn)而一想，我的讀者多數(shù)關(guān)注理財(cái)，至少是財(cái)經(jīng)領(lǐng)域，這是自媒體行業(yè)中，我最熟悉的一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，可以和大家展開(kāi)聊聊，幫大家避避坑。

都說(shuō)粉絲經(jīng)濟(jì)，流量為王，只要有粉絲有關(guān)注就能變現(xiàn)，但不同領(lǐng)域的號(hào)，粉絲價(jià)值天壤之別。

所有自媒體中，財(cái)經(jīng)自媒體粉絲，價(jià)值最高。

如果賣(mài)號(hào)，同樣粉絲數(shù)的財(cái)經(jīng)號(hào)，一般收購(gòu)價(jià)是時(shí)事、軍事、社會(huì)、娛樂(lè)、體育、科技、影視、動(dòng)漫游戲、美食、情感等細(xì)分領(lǐng)域的4-6倍。

是母嬰、教育、健康、創(chuàng)業(yè)職場(chǎng)、汽車(chē)號(hào)的2-3倍。

下面這些號(hào)垂直度高，用戶(hù)更精準(zhǔn)，且付費(fèi)意愿強(qiáng)（白嫖黨占比更低），比較容易直接靠向用戶(hù)收費(fèi)變現(xiàn)，比如賣(mài)個(gè)嬰兒車(chē)或在線(xiàn)課程啥的。

其他號(hào)，受眾面更廣，精準(zhǔn)度較差，IP做得再大，最多賣(mài)點(diǎn)IP周邊，比如定制T恤、手辦、手機(jī)殼啥的，賺不了大錢(qián)。

比如你一個(gè)娛樂(lè)搞笑博主，怎么開(kāi)知識(shí)星球搞內(nèi)部付費(fèi)內(nèi)容？粉絲關(guān)注你，本就圖個(gè)樂(lè)呵哇~

這些號(hào)的主要收入，還是靠廣告。

但廣告范圍又很寬泛，不太精準(zhǔn)，一是效果相對(duì)較差，二是議價(jià)能力不夠強(qiáng)，三是容易透支信任（傷粉）。

所以別看有些號(hào)粉絲眾多，知名度很高，變現(xiàn)能力不一定有你想象的那么強(qiáng)。

除非做到細(xì)分領(lǐng)域頭部，否則賺錢(qián)也不容易。

汽車(chē)號(hào)比較特別，大件消費(fèi)+用戶(hù)高度精準(zhǔn)，變現(xiàn)能力類(lèi)似房產(chǎn)號(hào)。

但這些，都比不過(guò)財(cái)經(jīng)號(hào)。

……

財(cái)經(jīng)議題關(guān)注門(mén)檻最高，動(dòng)不動(dòng)M2、失業(yè)率、市盈率、PMI、波羅的海指數(shù)……

對(duì)絕大多數(shù)普通人來(lái)說(shuō)，閱讀這些專(zhuān)業(yè)內(nèi)容，很枯燥無(wú)聊。

能關(guān)注這類(lèi)號(hào)的讀者，一般受教育水平不會(huì)太低，否則看不懂，收入和資產(chǎn)狀況也不會(huì)太差，至少中位數(shù)以上，否則也沒(méi)閑工夫關(guān)注。

你可能覺(jué)得自己屌絲一枚，掙扎在溫飽線(xiàn)上，也長(zhǎng)期關(guān)注力哥，學(xué)習(xí)理財(cái)，別介，那是你謙虛啦~

去年，全國(guó)人均月可支配收入中位數(shù)才2614元

，去掉老人孩子，實(shí)際工資中位數(shù)也就3000多，只要你月入超過(guò)這數(shù)，就能俯視全國(guó)一半同胞！

一方面，財(cái)經(jīng)號(hào)增粉難，另一方面，財(cái)經(jīng)號(hào)粉絲的投資和消費(fèi)力又比較強(qiáng)，所以做好財(cái)經(jīng)號(hào)不易，可一旦做起來(lái)，變現(xiàn)能力就特別強(qiáng)。

財(cái)經(jīng)號(hào)又分為宏觀(guān)財(cái)經(jīng)號(hào)、中觀(guān)行業(yè)/企業(yè)號(hào)和微觀(guān)個(gè)人理財(cái)號(hào)三個(gè)細(xì)分領(lǐng)域，個(gè)人理財(cái)號(hào)粉絲價(jià)值又相對(duì)最高。

你想，普通國(guó)人，最愿意為了買(mǎi)什么花錢(qián)？

這題得反過(guò)來(lái)想：普通國(guó)人，最缺什么？

錢(qián)！

所以答案不是具體某個(gè)商品，而是一個(gè)機(jī)會(huì)/信息，一個(gè)能讓自己賺更多錢(qián)，賺大錢(qián)，短時(shí)間內(nèi)賺大錢(qián)的機(jī)會(huì)/信息。

很多人覺(jué)得打工賺錢(qián)太難，就把目光投向理財(cái)，以為錢(qián)生錢(qián)會(huì)更容易，一旦掌握訣竅，就能一夜逆襲。

9年前我開(kāi)始做理財(cái)自媒體那會(huì)兒，就不厭其煩給荔枝灌輸正確的理財(cái)理念：

理財(cái)不是賭博，光靠理財(cái)發(fā)不了財(cái)，得同時(shí)發(fā)動(dòng)職場(chǎng)勞動(dòng)和投資理財(cái)雙核復(fù)利引擎，而且越是貧窮青年，越是要把更多時(shí)間精力用在不斷學(xué)習(xí)，投資自我，努力搬磚上，理財(cái)收益只是輔助，不是主力，沒(méi)有足夠的原始積累，理財(cái)收益事倍功半，還浪費(fèi)時(shí)間。

5萬(wàn)本金天天折騰，至死是窮人。

500萬(wàn)本金安穩(wěn)理財(cái)，很可能這輩子吃喝不愁。

但從5萬(wàn)到500萬(wàn)的質(zhì)變，在人短暫的一生中，靠科學(xué)理財(cái)不可能，除非各種賭……

除了理財(cái)號(hào)，很多創(chuàng)業(yè)號(hào)也一個(gè)邏輯——打工是不可能打工的，這輩子不可能打工的，要翻身，得創(chuàng)業(yè)！

你想賺大錢(qián)，別人就靠你想賺大錢(qián)的欲望賺你錢(qián)。

說(shuō)白了，就是在金礦邊上賣(mài)水。

你能不能挖到金子不知道（無(wú)數(shù)人和你卷），但賣(mài)水鐵賺。

我不說(shuō)自媒體是很適合沒(méi)背景的普通人的低門(mén)檻、零成本創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)嘛，很多號(hào)就專(zhuān)門(mén)教別人怎么自媒體寫(xiě)作，怎么營(yíng)銷(xiāo)推廣自己，把自己包裝成Bling Bling看上去特唬人的IP。

不能說(shuō)這些課程和套路一點(diǎn)沒(méi)用，對(duì)于有天賦和積累的人，能起到指點(diǎn)迷津、事半功倍的加速效果，但大部分不具備這些條件的學(xué)員，學(xué)了半天，還是做不起來(lái)自己的IP。

這年頭，滿(mǎn)大街個(gè)人品牌（IP）訓(xùn)練營(yíng)，連賣(mài)水的，也卷死了……

……

一般自媒體各種挖空心思追熱點(diǎn)博眼球，但對(duì)于自己怎么賺錢(qián)的，從來(lái)三緘其口。

我現(xiàn)在退休了，就是一40歲中年大叔閑不住，和大家嘮嘮嗑，所以最后說(shuō)說(shuō)咱理財(cái)號(hào)都是咋賺錢(qián)的，同行別打我哈~

理財(cái)號(hào)再細(xì)分，又能分成泛理財(cái)號(hào)、股票號(hào)、基金號(hào)、保險(xiǎn)號(hào)、房產(chǎn)號(hào)、私募信托號(hào)、羊毛號(hào)。

像力哥就是泛理財(cái)號(hào)，啥理財(cái)話(huà)題都寫(xiě)，還會(huì)寫(xiě)宏觀(guān)議題，而且政經(jīng)不分家，有時(shí)還會(huì)寫(xiě)時(shí)事議題（以后不寫(xiě)了）。

因?yàn)樵?huà)題范圍相對(duì)大，這類(lèi)號(hào)只要IP做起來(lái)，在理財(cái)號(hào)中相對(duì)最容易吸粉。

除了常規(guī)接廣告，泛理財(cái)號(hào)變現(xiàn)手段包括后面這些號(hào)的全部。

股票基金號(hào)是理財(cái)號(hào)中數(shù)量最多的，因?yàn)槌垂少I(mǎi)基門(mén)檻最低，且波動(dòng)大，夠刺激，也相對(duì)容易吸粉。

其中，股票號(hào)也會(huì)寫(xiě)基金，但基金號(hào)不一定寫(xiě)股票。

純股票號(hào)，相對(duì)路子比較野，因?yàn)闊嶂猿垂傻拇蠖嗉みM(jìn)又急躁，你要吸粉，就必須整天對(duì)大盤(pán)甚至個(gè)股進(jìn)行分析預(yù)測(cè)，漲啊跌啊多啊空啊，車(chē)轱轆話(huà)來(lái)回來(lái)去天天說(shuō)，混久了，不打臉是不可能的，而且隨著監(jiān)管趨嚴(yán)，沒(méi)有資質(zhì)不能分析個(gè)股，這類(lèi)號(hào)風(fēng)險(xiǎn)較大。

講真，很多純股票號(hào)博主，自己就是很激進(jìn)的賭徒，還自命不凡，總覺(jué)得自己是天選之人，寫(xiě)作能力卻很差，我們這些受過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)訓(xùn)練，考過(guò)相關(guān)證書(shū)的理財(cái)博主，不是很看得起。

股票號(hào)最主要的變現(xiàn)方法，就是證券開(kāi)戶(hù)引流。

當(dāng)然，這塊從2021年四季度起，也被嚴(yán)格監(jiān)管了。

名氣響粉絲多的，還能自己發(fā)私募，直接賺管理費(fèi)和業(yè)績(jī)提成，那收入就不是一個(gè)數(shù)量級(jí)了，更不屑于接廣告等其他變現(xiàn)手段。

當(dāng)然，不管炒股還是發(fā)私募，收益如何，運(yùn)氣成分非常大，里面魚(yú)龍混雜，我就不展開(kāi)說(shuō)了，都是一個(gè)圈子的朋友，說(shuō)多了得罪人哈~

純基金號(hào)博主一般相對(duì)更穩(wěn)健，也更受我們這種泛理財(cái)號(hào)博主的認(rèn)可。

建議普通人通過(guò)買(mǎi)基金投資資本市場(chǎng)，而非自己下場(chǎng)追漲殺跌炒個(gè)股，是全世界理財(cái)師的普遍主張。

因?yàn)閳?chǎng)內(nèi)也可以買(mǎi)基金，且費(fèi)率更低，基金號(hào)也可以賺證券開(kāi)戶(hù)引流的錢(qián)，只不過(guò)引導(dǎo)粉絲買(mǎi)場(chǎng)內(nèi)基金。

但場(chǎng)內(nèi)基金只有萬(wàn)分之1點(diǎn)幾的手續(xù)費(fèi)，證券公司都賺不到多少錢(qián)，更別說(shuō)引流的基金號(hào)了。

相比而言，引導(dǎo)用戶(hù)買(mǎi)場(chǎng)外基金更賺錢(qián)。

渠道不僅能賺到申購(gòu)費(fèi)分傭，有時(shí)還能賺到后端管理費(fèi)分成。

同樣從2021年四季度起，監(jiān)管叫停了各種基金組合，必須轉(zhuǎn)型為有牌照的投顧組合。

但投顧組合要收取額外的投顧費(fèi)，這錢(qián)基金公司、渠道平臺(tái)（支付寶等三方或券商）和引流的大中小V一起分。

過(guò)去客戶(hù)不管在哪里買(mǎi)基金，申購(gòu)費(fèi)管理費(fèi)總免不了，無(wú)非是以前這錢(qián)都給基金券商賺走，現(xiàn)在分我一口飯吃，我的利益和粉絲利益依然保持一致，不影響我的中立性。

現(xiàn)在要向客戶(hù)額外收費(fèi)，我多賺一分錢(qián)，粉絲就少賺一分錢(qián)，這事不管別人怎么看，我個(gè)人價(jià)值觀(guān)不太能接受。

再說(shuō)牛市里，大家伙賺大錢(qián)，你分點(diǎn)小錢(qián)也就算了，這幾年宏觀(guān)啥樣你懂的，再說(shuō)我們股市從上到下（上市公司高管、機(jī)構(gòu)投資者、散戶(hù)），本身又都很急功近利。

持續(xù)存量博弈的市場(chǎng)，不管各種寬基指數(shù)、增強(qiáng)指數(shù)、行業(yè)指數(shù)、主題指數(shù)，不管張坤、葛蘭、劉格菘、朱少醒、劉彥春這些最優(yōu)秀的基金經(jīng)理，不管哪個(gè)大中小V的投顧組合，有幾個(gè)真幫投資者賺到錢(qián)了？

大家比的，都是誰(shuí)虧得更少。

你虧15%，我才虧8%，哈，看我多牛！

去年我自己股市投資也虧錢(qián)，中概股來(lái)回來(lái)去坐過(guò)山車(chē)，我做了N次網(wǎng)格攤薄成本，過(guò)完年后又跌回去，我依然沒(méi)出坑，大家跟著我一起在坑里埋著，心里都不好受，不時(shí)有人想起，后臺(tái)埋怨我?guī)拙?，我照單全收，因?yàn)槲乙恢备械胶芾⒕巍?/span>

沒(méi)啥好解釋的，就是我水平太臭，沒(méi)本事帶領(lǐng)大家賺錢(qián)~

但這兩年，坤坤給大家伙賺到錢(qián)了嗎？

一樣虧得很慘……

你說(shuō)，別高位一次性買(mǎi)入，用神奇定投大法，不斷攤薄成本，堅(jiān)持3年以上，總能賺錢(qián)的吧？

我以前也這么擺事實(shí)（數(shù)據(jù)），講道理，苦口婆心教（hu）育（you）大家，但你看三年前開(kāi)始堅(jiān)持定投到今天的人，又有幾個(gè)真賺到比固收更高的收益了？

道理是沒(méi)錯(cuò)，但A股比較坑，大部分時(shí)候都是很坑爹的熊市，沒(méi)有大牛市，怎么折騰都很難賺錢(qián)。

反倒有些很小眾的羊毛號(hào)，幫大家賺到錢(qián)了。

比如有的號(hào)，專(zhuān)門(mén)研究各種中小銀行的高息存款或各種活動(dòng)福利，如果你資金量不是特別大，整天搗鼓這些存款，也能穩(wěn)穩(wěn)賺到5%-6%的年化。

有的號(hào)，專(zhuān)門(mén)研究LOF折溢價(jià)套利（多數(shù)是溢價(jià)），教大家一拖六拖拉機(jī)大法，雖然單賬戶(hù)套利金額嚴(yán)格受限，但只要不怕麻煩，鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親弄個(gè)幾十張身份證一起套，一年下來(lái)收益也很可觀(guān)。

還有的號(hào)，教大家搞可轉(zhuǎn)債套利，也是整天折騰來(lái)折騰去。

比較厲害的專(zhuān)業(yè)投資者，則喜歡搞量化賺錢(qián)，但也越來(lái)越卷。

還有教大家怎么薅返利的，薅信用卡，薅幣圈空投的。

前些年教大家多賬戶(hù)港股打新、可轉(zhuǎn)債打新空手套白狼的，后來(lái)都因?yàn)楸O(jiān)管上來(lái)，現(xiàn)在涼涼了……

說(shuō)白了，這都不能叫投資，更不能叫價(jià)值投資，和上班一樣，屬于勞動(dòng)創(chuàng)富，賺的都是辛苦錢(qián)……

而且這些賺錢(qián)方法，賺的都是信息差，都只能在小圈子里搞，知道的人太多，也就涼了。

……

理財(cái)號(hào)中，房產(chǎn)號(hào)相對(duì)獨(dú)立，自成一圈。

我們這種泛理財(cái)博主，一般多少懂點(diǎn)房產(chǎn)投資，只是受限于粉絲分布范圍廣，沒(méi)法長(zhǎng)期細(xì)說(shuō)某個(gè)城市。

但垂直房產(chǎn)號(hào)，只寫(xiě)房產(chǎn)，甚至只寫(xiě)一城房產(chǎn)，除了講宏觀(guān)樓市走向，更多是該城市不同板塊的微觀(guān)分析。

其他理財(cái)話(huà)題，都在金融領(lǐng)域，一般不碰。

偶爾蜻蜓點(diǎn)水，也是說(shuō)，你看，現(xiàn)在理財(cái)真難，不如跟我買(mǎi)房吧~

這么高的垂直度，決定了變現(xiàn)手段就是向開(kāi)發(fā)商收引流渠道費(fèi)。

做得好的，還可以直接向客戶(hù)收取服務(wù)費(fèi)，幫客戶(hù)一對(duì)一定制置業(yè)計(jì)劃。

這年頭，老齡化板上釘釘，樓市大趨勢(shì)已是明牌，一線(xiàn)核心區(qū)的新房，即使現(xiàn)在也還很熱，根本不需要做廣告。

但更多房子，已經(jīng)賣(mài)不動(dòng)了，需要他們幫忙推。

比較有節(jié)操的房產(chǎn)號(hào)，會(huì)把自己的干貨分析貼和廣告恰飯文明確區(qū)分開(kāi)。

比如頭條原創(chuàng)干貨，二條開(kāi)發(fā)商給的宣傳文案。

但這樣效果可能不是最好。

效果更好的寫(xiě)法，是把干貨和廣告炒在一盆菜里，端上來(lái)給你吃。

我一眼就能看出，但很多普通讀者沒(méi)這鑒別力，很容易被忽悠到。

買(mǎi)房本就是一個(gè)專(zhuān)業(yè)話(huà)題，怎么區(qū)分自媒體上的干貨和廣告信息，幾句話(huà)說(shuō)不清楚。

我以前寫(xiě)過(guò)一篇深度長(zhǎng)文：《一個(gè)簡(jiǎn)單法子，幫你找出最值得投資的房子！》，做了一套積分系統(tǒng)，幫大家排雷。

但我自己也多次買(mǎi)賣(mài)過(guò)房產(chǎn)，我深切知道，實(shí)操中，情況要比我文章里寫(xiě)的更復(fù)雜，你需要考慮很多因素。

既有宏觀(guān)上的城市選擇，中觀(guān)上的板塊和小區(qū)選擇，微觀(guān)上的房型朝向樓層選擇，還有城市規(guī)劃、小區(qū)物業(yè)、鄰里關(guān)系和未來(lái)可能的各種負(fù)面因素（排氣管、變電站、學(xué)校、醫(yī)院、菜場(chǎng)、河流、橋梁、高架、地鐵、垃圾焚燒廠(chǎng)、火葬場(chǎng)……），比如臨近地鐵不一定是加分項(xiàng)，如果地鐵管道正好從你家樓下穿過(guò)，可能會(huì)有震動(dòng)干擾。

另外還要考慮你自己的實(shí)際需求，必須因人而異，度身定做。

如果你能找到靠譜的三方付費(fèi)咨詢(xún)服務(wù)，屁股決定腦袋，收誰(shuí)錢(qián)替誰(shuí)辦事，相對(duì)不容易被坑。

……

理財(cái)號(hào)中，吸粉最困難，但粉絲價(jià)值也最高的，是保險(xiǎn)號(hào)。

保險(xiǎn)是當(dāng)你人生遭遇困境和悲劇時(shí)，才會(huì)雪中送炭。

如果人生一帆風(fēng)順，這錢(qián)可能就打水漂了……

人的大腦有自我保護(hù)機(jī)制，天然不愿直面負(fù)面信息，無(wú)論是回憶過(guò)去的痛苦，還是想象未來(lái)可能遭遇的災(zāi)難，更傾向于往好的方向想，這樣人生才有盼頭，生活才有希望，才不會(huì)抑郁。

所以保險(xiǎn)理念和保險(xiǎn)產(chǎn)品，天然需要主動(dòng)推銷(xiāo)。

沒(méi)被推銷(xiāo)，自己主動(dòng)想到要買(mǎi)保險(xiǎn)，一般只有兩種情況。

一是已遭變故，幡然醒悟（比如自己或家人得重病，發(fā)生意外或不幸離世，才發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)可以提前轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）。

我第一次想到買(mǎi)保險(xiǎn)，就是我爸剛?cè)ナ罆r(shí)。

二是孩子剛出生時(shí)，各種擔(dān)心憂(yōu)慮，想給孩子未來(lái)多點(diǎn)保障。

所以這種推銷(xiāo)，天然反人性，會(huì)被多數(shù)人反感排斥。

加上中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)過(guò)去20多年野蠻生長(zhǎng)過(guò)程中，整個(gè)行業(yè)口碑被海量的無(wú)良代理人搞爛了（加上主推產(chǎn)品也雀氏坑），很多上了年紀(jì)的人，一聽(tīng)賣(mài)保險(xiǎn)就和“騙子”打上等號(hào)。

但相比其他理財(cái)號(hào)，保險(xiǎn)有兩個(gè)天然優(yōu)勢(shì)，一是監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)小，二是虧損風(fēng)險(xiǎn)小（或幾乎沒(méi)有）。

不怕監(jiān)管查，不怕粉絲罵，變現(xiàn)手段也單一，就是賺保險(xiǎn)傭金，不怕亂接廣告砸招牌，我才敢安心退休，所以才保留了小寶團(tuán)隊(duì)，繼續(xù)做保險(xiǎn)服務(wù)。

但我對(duì)小寶團(tuán)隊(duì)的要求從沒(méi)變過(guò)，必須有底線(xiàn)思維，永遠(yuǎn)口碑第一，客戶(hù)利益第一，一定要把風(fēng)險(xiǎn)一五一十說(shuō)清楚，絕不忽悠下單，這是做人做事的底線(xiàn)。

比如前幾天有人問(wèn)先買(mǎi)增額終身壽還是先還貸款，我說(shuō)增額長(zhǎng)期年化才3.5%左右，房貸利率超過(guò)4%的話(huà)，當(dāng)然有錢(qián)先還貸——

我多次說(shuō)過(guò)，未來(lái)10年，“公平比效率更重要，安全比自由更優(yōu)先”。

所有行業(yè)都如此，金融監(jiān)管更甚。

以前儲(chǔ)蓄險(xiǎn)最高利率是4.025%，監(jiān)管怕保險(xiǎn)公司承諾收益太高，以后兜不住，爆發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)行降到3.5%左右，也執(zhí)行好幾年了。

上周銀保監(jiān)會(huì)找多家保險(xiǎn)公司開(kāi)會(huì)，意思是讓大家一起把能承諾的最高利率再往下降，大概率就是3%。

未來(lái)老齡化加劇，GDP增速和理財(cái)收益一定會(huì)“比翼齊降”，如果手里還有閑錢(qián)，不敢（想）再買(mǎi)房，不敢（想）all in股市，也不能（想）潤(rùn)，就想求個(gè)安穩(wěn)，鎖定未來(lái)30-50年的長(zhǎng)期收益，現(xiàn)在真可以考慮下。