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咨詢(xún)?nèi)绾纬蔀榇河鹱髡哒?qǐng)聯(lián)系：鳥(niǎo)哥筆記小羽毛（ngbjxym）
文 | 任雪蕓
2020年之前，少兒財(cái)商教育曾是教培領(lǐng)域的熱門(mén)賽道，各類(lèi)少兒財(cái)商教育機(jī)構(gòu)涌現(xiàn)。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《國(guó)民財(cái)商教育白皮書(shū)2022》及企查查數(shù)據(jù)顯示，自2012年到2019年，財(cái)商教育相關(guān)企業(yè)注冊(cè)量從264家升至1865家，增長(zhǎng)超6倍。這些數(shù)據(jù)直觀反映出，當(dāng)時(shí)少兒財(cái)商教育市場(chǎng)的火熱程度。
那時(shí)，不少機(jī)構(gòu)將目標(biāo)對(duì)準(zhǔn)了重視子女教育、經(jīng)濟(jì)實(shí)力優(yōu)渥的中產(chǎn)家庭。
一位深耕少兒財(cái)商教育行業(yè)多年的資深從業(yè)者向Tech星球透露：“中產(chǎn)家庭可支配收入可觀，教育支出預(yù)算充裕，在孩子教育投資上向來(lái)不遺余力。同時(shí)，他們自身就處在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，對(duì)孩子多元能力培養(yǎng)有深刻認(rèn)知，財(cái)商自然被納入他們重點(diǎn)關(guān)注的范疇。”
基于中產(chǎn)家庭的這些特點(diǎn)，少兒財(cái)商教育機(jī)構(gòu)也順勢(shì)推出了極具吸引力的宣傳口號(hào)，如 “培養(yǎng)未來(lái)的金融精英，開(kāi)啟財(cái)富自由人生”，“讓孩子從小掌握財(cái)富密碼，贏在財(cái)富起跑線” 等。
然而，僅四年時(shí)間，少兒財(cái)商教育從巔峰迅速滑落，似乎再也難以吸引中產(chǎn)家庭為其買(mǎi)單。
一位長(zhǎng)期在招生一線的從業(yè)者表示，“現(xiàn)在招生太難了，以前隨便搞個(gè)宣傳活動(dòng)，咨詢(xún)報(bào)名的家長(zhǎng)都數(shù)不清，可現(xiàn)在就算主動(dòng)聯(lián)系家長(zhǎng)，大多也是簡(jiǎn)單回應(yīng)，根本沒(méi)有深入了解的興趣。”
當(dāng)“培養(yǎng)未來(lái)巴菲特”的承諾，遭遇到教學(xué)的現(xiàn)實(shí)成績(jī)，這場(chǎng)瞄準(zhǔn)中產(chǎn)焦慮的掘金運(yùn)動(dòng)已經(jīng)被價(jià)值重估。根據(jù)企查查數(shù)據(jù)顯示，截至2025年2月20日，現(xiàn)存財(cái)商教育相關(guān)企業(yè)已經(jīng)減少到1058家。
“一開(kāi)始覺(jué)得，讓孩子早點(diǎn)接觸財(cái)商教育挺好的，說(shuō)不定能培養(yǎng)他正確的金錢(qián)財(cái)富觀”， 在一家企業(yè)擔(dān)任中層管理者的張雨無(wú)奈地說(shuō)，“但上了幾節(jié)課之后，發(fā)現(xiàn)內(nèi)容太簡(jiǎn)單了，就是教孩子認(rèn)識(shí)錢(qián)幣、簡(jiǎn)單的加減法，這些在家我們自己也能教。”
據(jù)Tech星球了解，張雨為孩子報(bào)名的是一個(gè)線上少兒財(cái)商課程，花費(fèi)了近5000元，本以為能讓孩子學(xué)到系統(tǒng)、實(shí)用的財(cái)商知識(shí)，可實(shí)際體驗(yàn)卻讓她大失所望。
和張雨有相同感受的家長(zhǎng)不在少數(shù)。
Tech星球了解到，多位家長(zhǎng)在陪同孩子體驗(yàn)過(guò)課程后發(fā)現(xiàn)，少兒財(cái)商教育課程內(nèi)容缺乏深度和創(chuàng)新性，“許多課程只是簡(jiǎn)單地重復(fù)一些基礎(chǔ)的金融概念，比如儲(chǔ)蓄、消費(fèi)等，沒(méi)有根據(jù)兒童的認(rèn)知特點(diǎn)進(jìn)行深入拓展，也沒(méi)有與實(shí)際生活緊密結(jié)合。”
為孩子報(bào)過(guò)線下財(cái)商課程的林雯，在陪同孩子上課時(shí)發(fā)現(xiàn)，所謂的“財(cái)富啟蒙課”，就是老師帶著孩子們玩“超市購(gòu)物”游戲，“這與其在幼兒園進(jìn)行的活動(dòng)，沒(méi)有什么本質(zhì)上的區(qū)別。”
一位北京海淀的家長(zhǎng)陳昊回憶，2021年時(shí)，他先后為兩個(gè)孩子購(gòu)買(mǎi)過(guò)四種財(cái)商類(lèi)別的課程，總花費(fèi)超3萬(wàn)元。“但最后發(fā)現(xiàn)孩子最大的收獲，竟然是學(xué)會(huì)了用代幣和我討價(jià)還價(jià)。”
張雨、林雯、陳昊最初都被“培養(yǎng)未來(lái)巴菲特”的宣傳語(yǔ)所打動(dòng)，但實(shí)際教學(xué)內(nèi)容卻空洞乏味、缺乏深度，與他們的期望相差甚遠(yuǎn)。
一位此前財(cái)商機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始人也告訴Tech星球，出現(xiàn)這種印象其實(shí)不可避免。
“財(cái)商教育屬于素質(zhì)教育的一種，但又沒(méi)有統(tǒng)一的評(píng)價(jià)體系，這就導(dǎo)致課程內(nèi)容的設(shè)計(jì)和教學(xué)質(zhì)量的把控上，缺乏明確的方向和標(biāo)準(zhǔn)。有些機(jī)構(gòu)為了快速盈利，就把重心放在了營(yíng)銷(xiāo)噱頭和包裝上，忽視了對(duì)課程深度的挖掘。”
如此一來(lái)，當(dāng)財(cái)商課程呈現(xiàn)出的效果與家長(zhǎng)們的預(yù)期大相徑庭時(shí)，這些課程原本所依賴(lài)的高價(jià)支撐體系出現(xiàn)了崩塌。
上述財(cái)商機(jī)構(gòu)的創(chuàng)始人稱(chēng)，財(cái)商教育需要持續(xù)且連貫地學(xué)習(xí)，所以收費(fèi)模式往往是打包式課程，一般最低一個(gè)季度為一期。Tech星球了解到，當(dāng)前市場(chǎng)上多家少兒財(cái)商教育機(jī)構(gòu)均根據(jù)課程的不同等級(jí)，設(shè)置相應(yīng)的費(fèi)用，價(jià)格從3000元到萬(wàn)元不等。
如此高昂的價(jià)格，在課程效果不佳的情況下，愈發(fā)凸顯出其性?xún)r(jià)比的不足。
張雨就直言，“一節(jié)課的費(fèi)用動(dòng)不動(dòng)就三四百元，算下來(lái)性?xún)r(jià)比實(shí)在是低得可憐。同樣的預(yù)算，完全可以給孩子報(bào)一些更具價(jià)值的興趣班，像編程、繪畫(huà)這類(lèi)，既能培養(yǎng)孩子的技能，又能開(kāi)拓思維和創(chuàng)造力。”
一位曾在財(cái)商機(jī)構(gòu)任職的課程顧問(wèn)告訴Tech星球，過(guò)去行業(yè)通用的話術(shù)體系，圍繞制造焦慮、虛構(gòu)成果、饑餓營(yíng)銷(xiāo)三個(gè)環(huán)節(jié)展開(kāi)。“2019年最火熱的時(shí)候，我們一般只需要講到‘不懂財(cái)商的孩子未來(lái)會(huì)被取代’這種令家長(zhǎng)焦慮的話術(shù)，就能很快成單。”
但現(xiàn)在這套話術(shù)已經(jīng)徹底失靈。
上述課程顧問(wèn)認(rèn)為，家長(zhǎng)們?cè)诮?jīng)歷了最初的沖動(dòng)與跟風(fēng)后，已經(jīng)逐漸回歸理性。“當(dāng)孩子在接受財(cái)商教育課程后，既沒(méi)有如宣傳中那般在金融知識(shí)上有顯著提升，也未能在實(shí)際生活中展現(xiàn)出所謂的財(cái)商優(yōu)勢(shì)，那報(bào)這個(gè)課的意義是什么呢？”
與此同時(shí)，伴隨著中產(chǎn)家庭重新審視教育成本，傾向于選擇更加經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的教育方式的趨勢(shì)下，張雨、林雯、陳昊選擇減少非核心的教育支出。
這直接影響了財(cái)商機(jī)構(gòu)的生存狀況。
據(jù)上述課程顧問(wèn)回憶，2020年下半年，她所在的招生情況急轉(zhuǎn)直下。“上半年時(shí)，機(jī)構(gòu)月均招生人數(shù)還能突破100人，但下半年，月均招生人數(shù)就開(kāi)始逐月減少，記得最少的一個(gè)月只有個(gè)位數(shù)，到了2021年機(jī)構(gòu)就倒閉了。”
為了能招到學(xué)生，一些區(qū)域性的中小型財(cái)商機(jī)構(gòu)選擇降低課程價(jià)格，推出線上課程等。
而一位目前還在運(yùn)營(yíng)的財(cái)商機(jī)構(gòu)從業(yè)者告訴Tech星球，現(xiàn)在許多財(cái)商機(jī)構(gòu)其實(shí)結(jié)合冬夏令營(yíng)、游學(xué)，并會(huì)在課程中融入更多的元素，比如時(shí)間管理、內(nèi)驅(qū)力、學(xué)習(xí)力、演講和表達(dá)能力等方面的培養(yǎng)。
“我們就有六天五晚的‘財(cái)商領(lǐng)導(dǎo)力’相關(guān)的活動(dòng)，不僅是培養(yǎng)孩子的財(cái)商思維，讓他們了解基礎(chǔ)的金融知識(shí)，如儲(chǔ)蓄、投資、消費(fèi)觀念等，還會(huì)通過(guò)一系列的團(tuán)隊(duì)項(xiàng)目和實(shí)踐活動(dòng)來(lái)提升他們的綜合能力。”
盡管如此，少兒財(cái)商機(jī)構(gòu)想要徹底擺脫困境仍困難重重。近幾年，大批財(cái)商教育機(jī)構(gòu)已經(jīng)相繼退出市場(chǎng)。林雯告訴Tech星球，前兩年還能在當(dāng)?shù)乜吹揭恍┴?cái)商培訓(xùn)的課程，家長(zhǎng)也會(huì)互相交流，但現(xiàn)在基本沒(méi)人會(huì)討論了。
從市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，曾經(jīng)火爆的少兒財(cái)商教育市場(chǎng)如今已趨于冷靜。不少兒童財(cái)商教育機(jī)構(gòu)的招生人數(shù)大幅下滑，一些小型機(jī)構(gòu)甚至已經(jīng)關(guān)停。
當(dāng)少兒財(cái)商教育的泡沫被戳破時(shí)，行業(yè)卻悄然轉(zhuǎn)向一個(gè)更隱蔽的掘金點(diǎn)，即批量制造“財(cái)商培訓(xùn)導(dǎo)師”。
部分機(jī)構(gòu)迅速將資源轉(zhuǎn)移到“導(dǎo)師培訓(xùn)”業(yè)務(wù)上。據(jù)Tech星球從多個(gè)機(jī)構(gòu)工作人員處了解到，目前針對(duì) “少兒財(cái)商指導(dǎo)師” 的線上培訓(xùn)課程學(xué)費(fèi)在1500元至3000元不等，線下價(jià)格則是線上的兩倍左右，并且承諾學(xué)員結(jié)業(yè)后頒發(fā)相關(guān)的證書(shū)。
這種商業(yè)轉(zhuǎn)型本質(zhì)上是對(duì)同一批目標(biāo)用戶(hù)的二次開(kāi)發(fā)——曾經(jīng)的少兒財(cái)商教育從業(yè)者、教培行業(yè)失業(yè)人員、全職媽媽群體，成為新的收割對(duì)象。
張雨因給孩子報(bào)過(guò)財(cái)商課程，接到過(guò)相關(guān)的推銷(xiāo)電話。深入了解后，她認(rèn)為，“三四天的培訓(xùn)，還沒(méi)有門(mén)檻限制，就能讓學(xué)員掌握專(zhuān)業(yè)財(cái)商知識(shí)？一聽(tīng)就是夸大其詞。”
Tech星球帶著對(duì)證書(shū)含金量的疑問(wèn)，與一家培訓(xùn)機(jī)構(gòu)展開(kāi)咨詢(xún)。
當(dāng)詢(xún)問(wèn)證書(shū)的權(quán)威性和認(rèn)可度時(shí)，工作人員只是含糊回應(yīng)稱(chēng)，“這是有認(rèn)證的證書(shū)。” 而一位曾參與培訓(xùn)的學(xué)員則透露，“證書(shū)被宣傳成就業(yè)的‘權(quán)威背書(shū)’，但實(shí)際上對(duì)就業(yè)并沒(méi)有實(shí)質(zhì)性幫助。”
一位素質(zhì)教育從業(yè)者認(rèn)為，從收割學(xué)生到收割家長(zhǎng)的商業(yè)轉(zhuǎn)變，讓少兒財(cái)商教育成為資本逐利的工具，失去了其原本的教育意義。
家長(zhǎng)們?cè)谶@場(chǎng)博弈中，不僅損失了金錢(qián)，更對(duì)財(cái)商教育的信任大打折扣。長(zhǎng)此以往，真正有用的財(cái)商教育資源將更難以進(jìn)入大眾視野，整個(gè)行業(yè)也必將陷入惡性的循環(huán)。
盡管如此，多位家長(zhǎng)向Tech星球表示，這并不意味著他們會(huì)忽視孩子的財(cái)商教育。
今年多家銀行推出了相關(guān)的兒童金融產(chǎn)品，并將金融服務(wù)拓展到了相關(guān)的財(cái)商教育上。這讓越來(lái)越多的家長(zhǎng)看到了規(guī)范財(cái)商教育的希望。當(dāng)下，他們開(kāi)始關(guān)注并參與銀行主導(dǎo)的財(cái)商教育活動(dòng)，試圖找到更經(jīng)濟(jì)、更專(zhuān)業(yè)且值得信賴(lài)的財(cái)商教育途徑。
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1)多次發(fā)布包含售賣(mài)產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶(hù)點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購(gòu)買(mǎi)或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，如通過(guò)偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷(xiāo)；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶(hù)名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治病；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢(xún)；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤(pán)、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶(hù)；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶(hù)舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶(hù)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶(hù)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶(hù)對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過(guò)「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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