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據(jù)華爾街日報引述知情人士透露,在中國政府不斷加強對金融科技平臺監(jiān)管力度的當下,因旗下微信支付移動網(wǎng)絡在2021年年底的例行檢查中,被央行發(fā)現(xiàn)了一些不合規(guī)行為,導致騰訊很可能面臨著創(chuàng)紀錄的罰款。
根據(jù)部分知情人士的說法:不合規(guī)的方面包括——微信支付無視中國的反洗錢規(guī)則,在遵守“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務”等規(guī)定方面存在漏洞;騰訊無處不在的移動支付網(wǎng)絡也被發(fā)現(xiàn)允許通過賭博等非法交易轉移和清洗資金。
為此,騰訊的罰款金額雖然還在商議之中,但至少也會達到數(shù)億元人民幣的水準。而且在3月14日當天,騰訊的市值在一天內就蒸發(fā)了3600億元左右。
姑且不論這些消息的真?zhèn)?,假設微信支付真的存在知情人士所透露的違規(guī)情況,其所造成的負面影響自然是無可估算。
這不得不令人思考,頭部企業(yè)所引發(fā)的振蕩,是否會以“雪崩”的方式波及整個行業(yè)?而騰訊如果遭受如此巨額的罰款,又會對移動支付賽道的格局帶來怎樣的影響?
先簡單解釋一下騰訊此次所面臨的危機。
首先要說明的是,綜合目前的相關信息,并沒有直接證據(jù)可以證明微信支付直接參與“洗黑錢”。而是由于微信支付的安全環(huán)節(jié)存在明顯的漏洞,以至于被犯罪團伙當做“作案工具”所利用。
具體的操作流程,可以參考今年2月24日,河北省唐山市玉田縣的警方查獲的,涉嫌多起電信詐騙案的犯罪團伙。犯罪嫌疑人主要是通過搭建非法第四方平臺,以“跑分”的方式,將主要來源于網(wǎng)絡賭博、電信詐騙等違法犯罪行為的贓款分流洗白,最后引導洗白后的非法資金流向境外。
所謂“跑分”,是指通過租賃、出借自己的支付賬號,利用第三方支付渠道的收款碼,“有償”幫別人轉賬的過程。在具體實施過程中,犯罪團伙會將其偽裝成可以輕松賺錢的“兼職”,誘導大學生、全職媽媽、老年人等空閑時間較多的群體,以“碼商”的身份參與進來。
以網(wǎng)絡賭博為例,由于服務器大都假設在境外,賭博平臺不能直接收取賭客的賭資。所以當賭徒在購買籌碼(俗稱打彩)時,賭博平臺會把賭客申請充值的信息轉給“承兌商”處理,“承兌商”緊接著會轉給“碼商”索取電商購物的收款二維碼。
接下來,“碼商”會通過系統(tǒng)在他們大量的注冊的店鋪商品中,用自有購物賬號在自有店鋪購買對應金額的產(chǎn)品并將收款二維碼經(jīng)由“承兌商”反饋給賭客。
當“賭客”收到電商收款二維碼成功支付后,這筆賭資已經(jīng)成功進入“碼商”的電商平臺的賬戶中。但“碼商”想要拿到這個錢,就必須寄出貨物包裹,等待對方簽收,這才是一個完整的購物流程。
“碼商”不會真的寄出包裹,而是向空包網(wǎng)站購買一個空包單號,表明貨物已經(jīng)寄出并等待刷單賬號簽收后,才能拿到洗白后的賭資。
最后,“碼商”會先行墊付對應的賭資給“承兌商”,畢竟他們通過虛假的網(wǎng)上購物洗白的資金,還需要一定時間后簽收才能算真正的交易成功,此時賭資就在網(wǎng)上成功洗白。
值得注意的是,作為“洗錢”工具的移動支付平臺并不僅限于微信支付,銀行卡、支付寶也都被他們所利用。也即是說,類似“跑分洗錢”的方式,可以繞過綁定個人身份證等,移動支付平臺現(xiàn)階段主要的安全認證措施。
考慮到在幾天前的3月8日,復興系支付平臺商盟商務,曾因違反反洗錢相關規(guī)定,遭到央行警告并被罰款約226萬元。微信支付的“洗錢”風波一旦落實,釋放出整頓移動支付行業(yè)的信號,很難排除后續(xù)是否會出現(xiàn)更多針對支付平臺的處罰措施。
盡管在監(jiān)管部門的有效介入下,移動支付賽道很難發(fā)生“雪崩”式的衰退。但在風波平息后,曾經(jīng)微信、支付寶雙寡頭的格局很可能面臨洗牌,新晉支付平臺或許也會迎來最好的時代。
事實上,即便沒有騰訊受處罰和微信支付違規(guī),移動支付的行業(yè)格局也到了該進行一輪洗牌的時候了。
一般來講,判斷一個行業(yè)是否還處于快速上升期,新增上市企業(yè)的數(shù)量可以作為重要的參考標準。但是在整個2021年,除了PingPong在美股上市外,國內沒有一家移動支付企業(yè)上市成功。
在去年年底恢復科創(chuàng)板IPO審核的商米科技,已經(jīng)在今年3月撤回了上市申請。富友、收錢吧、銀聯(lián)商務、連連數(shù)字等去年沖刺IPO的企業(yè),也都或多或少卡在了上市輔導、審核等前期準備環(huán)節(jié)。
不過在2022年,由于支付行業(yè)監(jiān)管政策、條例已經(jīng)趨向成熟,加上數(shù)據(jù)安全法落地、證監(jiān)會承認VIE架構上市合法等利好舉措,支付行業(yè)很可能會迎來一波上市潮。而且從整個行業(yè)形勢來看,新加入賽道的玩家們,很有可能會趕上一輪更加激烈的市場競爭。
在此之前,移動支付行業(yè)已經(jīng)趨向于成熟,伴隨著市場監(jiān)管的不斷細化,以及技術更新迭代速度的減緩,賽道已然進入了存量市場的競爭。“內卷”加劇的情況下,新玩家擠入賽道的熱情也仍處沒有消退,據(jù)不完全統(tǒng)計,截至2022年3月1日,已經(jīng)有429家機構在中國支付清算協(xié)會完成備案。
在天眼查的數(shù)據(jù)庫中,與移動支付相關的企業(yè)信息多達3148例,而且不乏銀行、保險等重量級金融機構的參與。以目前賽道的高質量,足以讓新晉企業(yè)的生存空間遭到進一步擠壓。
這也意味著,2022年將會有更多的支付企業(yè)被擠出賽道。而且在監(jiān)管日趨嚴苛的當下,像商盟商務這樣,在野蠻生長期中積攢太多漏洞的企業(yè),生存環(huán)境也會越來越差。
在這種大環(huán)境下,盡管以微信支付的體量和市場占有率,支付平臺再如何加速出清,這把火都很難燒到微信的身上。但隨著賽道質量的不斷提升,競爭方式也在趨向于追逐更高品質的服務。
有著支付寶的虎視眈眈,以及數(shù)字人民幣的“降維打擊”,微信的支付業(yè)務本身就承受著不小的壓力。若是此時再跟“洗錢”扯上關系,只怕會在罰款和監(jiān)管的雙重壓力下,造成市場份額的大幅度損耗。
一片紅海的移動支付賽道中,一旦掉出頭部企業(yè)的行列,想要再追趕上,難度可就要比想象中更大了。再加上騰訊也難逃互聯(lián)網(wǎng)大廠的裁員潮,很難保證不會造成業(yè)務收縮,內憂外患之下,騰訊很可能會像阿里巴巴一樣,在經(jīng)歷過處罰風波之后,從高速發(fā)展轉向慢速前行。
無論“洗錢”的相關報道究竟是真是假,對騰訊以及微信支付的團隊而言,苦日子或許已經(jīng)到來了。
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6. 傳播封建迷信,主要表現(xiàn)為:
1)找人算命、測字、占卜、解夢、化解厄運、使用迷信方式治?。?br /> 2)求推薦算命看相大師;
3)針對具體風水等問題進行求助或咨詢;
4)問自己或他人的八字、六爻、星盤、手相、面相、五行缺失,包括通過占卜方法問婚姻、前程、運勢,東西寵物丟了能不能找回、取名改名等;
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3)使用夸張標題,內容與標題嚴重不符的。
8.「飯圈」亂象行為,主要表現(xiàn)為:
1)誘導未成年人應援集資、高額消費、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂等行為
4)以號召粉絲、雇用網(wǎng)絡水軍、「養(yǎng)號」形式刷量控評等行為
5)通過「蹭熱點」、制造話題等形式干擾輿論,影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內容,主要表現(xiàn)為:
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會公德行為、誘導未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的;
2)不當評述自然災害、重大事故等災難的;
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭行為的;
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二、違規(guī)處罰
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