來源：三元方差

別誤會(huì)，標(biāo)題里的“活該”說的其實(shí)是我自己。

我最近差點(diǎn)中產(chǎn)返貧，復(fù)盤了一下事情的整個(gè)過程，只有一個(gè)結(jié)論就是自己作死，只能罵自己一句“活該”。

我在互聯(lián)網(wǎng)大廠工作，收入比上不足比下有余，算是標(biāo)準(zhǔn)的中產(chǎn)階級(jí)。

一直流傳著中產(chǎn)返貧三件套的說法：高額房貸、全職太太、國(guó)際學(xué)校。

這三件套，我除了國(guó)際學(xué)校，其他兩件套都沒逃開。

好在我通過前幾年的消費(fèi)降級(jí)和提前還貸，高額房貸問題目前已經(jīng)基本解決，現(xiàn)在的我只剩一件套了。

但是人性就是喜歡作死，中產(chǎn)就“喜歡”被收割。

因?yàn)闆]有了高額房貸的壓力，原本用于提前還貸的收入成了每月的盈余，所以這筆錢需要找到一個(gè)去處。

我思來想去，準(zhǔn)備買個(gè)商鋪。

險(xiǎn)些被收割的經(jīng)歷

我的訴求是能找到一個(gè)帶來穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，在未來10年內(nèi)都不考慮資產(chǎn)流動(dòng)，所以如果商鋪的選址不錯(cuò)的話，是比較符合我的需求的。

買商鋪是投資的大忌，主要原因是流動(dòng)性差，稅費(fèi)高，風(fēng)險(xiǎn)大。

但我決定不聽那些投資博主的話，心想他們是說給普通人的，而我很清楚自己的需求，不是普通的投資人。

這是我作死的第一個(gè)問題：覺得我比別人聰明。

盲目自信的我，花了幾天時(shí)間了解現(xiàn)在的商鋪行情。

說是幾天時(shí)間，其實(shí)也只是每晚睡前那個(gè)把小時(shí)的時(shí)間，畢竟工作已經(jīng)占據(jù)了大部分的時(shí)間。

經(jīng)過幾天的信息收集，我發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在的商鋪行情太誘人了。

10%收益率的商鋪到處可見，有些總價(jià)只需要幾十萬。這是什么神仙投資品，我翻看了幾天的中介視頻，立刻上頭了。

我加了一些中介微信，了解到周邊某城市的商鋪信息，高達(dá)11%的收益率、某達(dá)廣場(chǎng)的知名度、房源非常搶手的煽動(dòng)性話術(shù)讓我很激動(dòng)，我甚至都和家人商量好了上門去看房交定金了。

這是我作死的第二個(gè)問題：沒深入了解就下決定。

雖然我投入的時(shí)間不算很多，但也不是一點(diǎn)功課都沒做。

我反復(fù)和中介確認(rèn)收益的可靠性，均得到中介肯定的答復(fù)。

中介說的未必全對(duì)，我還自己驗(yàn)證了下。

買店鋪?zhàn)钪匾氖侨肆?。我為了?yàn)證店鋪的人流量，搜索了商場(chǎng)中的餐飲外賣信息，通過成交數(shù)和評(píng)價(jià)數(shù)可以看出外賣生意還不錯(cuò)。這說明周邊人流還比較大，線下的流量應(yīng)該也不少。

但我也有一些疑問，比如：

投資回報(bào)率這么高，某達(dá)廣場(chǎng)為什么要賣呢？

我搜索了某達(dá)廣場(chǎng)近期賣地的相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)王首富有千億債務(wù)問題，不得不賣樓還債。

一切似乎解釋得通了，賣鋪是為了還債，我還暗喜，這豈不是還能撿漏？

這是我作死的第三個(gè)問題：沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

繁忙的工作救我一命

原本我很可能就要踩進(jìn)這看起來美好的陷阱里，好在繁忙的工作救了我。

原本周三決定看房，但那幾天剛好手頭有項(xiàng)工作沒完成，看房時(shí)間只能改到周末。

就是在等待的這幾天，我想著再看看有沒有什么關(guān)于這個(gè)廣場(chǎng)的負(fù)面信息。換了幾個(gè)不同的關(guān)鍵字后，最終在搜索“維權(quán)”這個(gè)詞的時(shí)候，我才發(fā)現(xiàn)，這原來是一個(gè)大坑。

在網(wǎng)上，我直接搜到了該項(xiàng)目的維權(quán)討論帖。

我和其中一個(gè)帖子下留言評(píng)論的人進(jìn)行了溝通，了解到這個(gè)商鋪就是典型的返租商鋪的套路。

比如商鋪的實(shí)際價(jià)格是100萬，賣家用130萬賣給你，并承諾每年能給你返租10萬的房租。你一算收益率不錯(cuò)，最初兩三年的房租也確實(shí)給你了，但一段時(shí)間后對(duì)方以出租收益不足為由，租金大幅度縮水到只有每年一兩萬。你一算，發(fā)現(xiàn)最初返給你的房租其實(shí)也只是你買這間商鋪的溢價(jià)而已。

你最終買到的是一個(gè)年收益率不到2%而且流動(dòng)性巨差的商鋪，這100萬的資金相當(dāng)于完全套牢了。

果然高端的獵手往往以獵物的形象出現(xiàn)。

寫這篇文章之前，我只聽說過中產(chǎn)返貧三件套。
我后來才知道還有一個(gè)“中產(chǎn)不要命三件套”：投資商鋪、辭職創(chuàng)業(yè)、全職炒股。

返貧三件套我中了一套，不要命三件套我又差點(diǎn)中了一個(gè)。

這如果當(dāng)時(shí)腦袋一熱，也許真就中產(chǎn)返貧了，你說我是不是活該。

我回想起身邊很多中產(chǎn)朋友也都喜歡作死，他們有著各種不同的被收割姿勢(shì)。

• 有高杠桿買學(xué)區(qū)房，因?yàn)閷W(xué)區(qū)房?jī)r(jià)格大跌后資產(chǎn)大幅縮水的。

• 有熱衷消費(fèi)主義，日常消費(fèi)支付大量智商稅，導(dǎo)致多年下來僅有少量積蓄的。

• 有沉迷旅行和追星，收入雖高但大量花在體驗(yàn)型消費(fèi)上，也是毫無積蓄的。

• 有相信命理，每年花費(fèi)十幾萬供養(yǎng)大師的。

我很奇怪，為什么中產(chǎn)就喜歡被收割呢。

中產(chǎn)為什么喜歡作死

很多人說中產(chǎn)返貧是因?yàn)榈凸懒孙L(fēng)險(xiǎn)，高估了未來的現(xiàn)金流等等云云。

這確實(shí)是中產(chǎn)返貧的原因，但只是表面原因，我們更需要關(guān)心的是，為什么會(huì)產(chǎn)生這樣的錯(cuò)誤估計(jì)？

人賺不到認(rèn)知以外的錢，就算憑運(yùn)氣賺到了，還會(huì)憑實(shí)力虧掉。

中產(chǎn)容易被收割，一定也是因?yàn)檎J(rèn)知的問題。

簡(jiǎn)單總結(jié)一下我的經(jīng)歷，我認(rèn)為有這么幾個(gè)原因。

問題1.時(shí)代紅利的錯(cuò)覺：我比別人優(yōu)秀

中產(chǎn)階級(jí)是相對(duì)成功的。

在收入上，中產(chǎn)超過了大部分人，能在大城市買房安家就已經(jīng)超過了全國(guó)大部分人。

在生活上，中產(chǎn)有穩(wěn)定的周末假期，一年還能有幾次旅行。
在圈層上，中產(chǎn)平時(shí)坐在舒適的辦公室里，接觸的都是相對(duì)高收入人群。

現(xiàn)在的中產(chǎn)很多都是時(shí)代的幸運(yùn)兒，但中產(chǎn)并不見得比其他人聰明。

中國(guó)經(jīng)濟(jì)在2008年之后開始大跨步地增長(zhǎng)，越來越多的新行業(yè)出現(xiàn)。很多中產(chǎn)搭上了這次經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的紅利，街上行業(yè)的快速發(fā)展，占據(jù)了公司內(nèi)的重要崗位，獲得了超出其他人的收入。

當(dāng)局者很自然地會(huì)認(rèn)為這是因?yàn)樽约罕葎e人更聰明、更努力。

這很明顯是一種錯(cuò)覺。

問題2.中產(chǎn)的時(shí)間被榨干了

你賺不到認(rèn)知之外的錢。

對(duì)于商鋪投資這件事，我沒有什么認(rèn)知。

我不知道現(xiàn)在商鋪投資的常見套路，我的認(rèn)知還停留在十幾年前“一鋪養(yǎng)三代”的觀念里。
我的朋友被學(xué)區(qū)房收割，是因?yàn)樗恼J(rèn)知是未來的學(xué)區(qū)房?jī)r(jià)格會(huì)和過去一樣堅(jiān)挺，但卻沒注意到類似分配生制度會(huì)逐步削減學(xué)區(qū)的溢價(jià)。

這本質(zhì)上懶于思考的表現(xiàn)，但這能怪我們懶于思考嗎？

不能！因?yàn)橹挟a(chǎn)實(shí)在沒時(shí)間，我們的時(shí)間早就被榨干了。

中產(chǎn)實(shí)在是太忙了。

平時(shí)，中產(chǎn)要忙工作。對(duì)中產(chǎn)來說，加班熬夜是日常狀態(tài)。就算要學(xué)習(xí)也是學(xué)習(xí)專業(yè)方面的技能，防止跟不上時(shí)代而被裁員。這個(gè)時(shí)代，只有努力奔跑才能留在原地。

周末，中產(chǎn)要忙家庭。中產(chǎn)一般家中都有娃，雞娃的家庭那周末就陪孩子各種補(bǔ)習(xí)班；不雞娃的家庭，也要帶娃去各種戶外運(yùn)動(dòng)或旅游。這兩年呼吸道疾病又特別多，有娃的中產(chǎn)一年要跑好幾次醫(yī)院。

你說，中產(chǎn)還有什么時(shí)間提升認(rèn)知？

不收割你收割誰。

問題3.風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱

為什么有中產(chǎn)返貧三件套，本質(zhì)上是因?yàn)橹挟a(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱。

年輕的時(shí)候，我們很少去想老了以后的事情。

中產(chǎn)的收入在工作的前十年里一般都是穩(wěn)步增長(zhǎng)的，未來似乎也會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)下去。所以才敢高杠桿買房、配偶不工作或者讀超貴的國(guó)際學(xué)校。

很多中產(chǎn)收入雖然高，但并沒有什么存款。

一旦遇到人生的大變動(dòng)，比如疾病、失業(yè)或其他意外狀況，那么經(jīng)濟(jì)狀況就會(huì)迅速惡化。

而且中產(chǎn)平時(shí)的關(guān)系網(wǎng)相對(duì)簡(jiǎn)單，身邊的人素質(zhì)也比較高，所以他們對(duì)他人的提防心理是偏弱的。

我對(duì)中介的話深信不疑，就是因?yàn)槲覜]想過他們會(huì)在租金這種事情上糊弄人。因?yàn)榈搅撕灪贤臅r(shí)候，這些問題都是可以馬上證偽的。

但中介的做法就是一步步吸引你走到成交，到了最后環(huán)節(jié)，再用一些理由搪塞過去。你在簽合同的當(dāng)時(shí)，往往因?yàn)橐呀?jīng)做了那么多事情了，最后大概率會(huì)簽約。

這都是風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)弱的表現(xiàn)。

本質(zhì)上還是覺得自己和其他人不一樣，不會(huì)那么倒霉。

怎么辦

怎么辦呢？

我覺得核心的就是一條，接受自己是普通人的現(xiàn)實(shí)。

中產(chǎn)返貧，要么是愛裝逼，用高出自己承諾能力的消費(fèi)包裝自己，獲得內(nèi)心的滿足感。要么是自命不凡，覺得自己比別人聰明和幸運(yùn)，做出超出自己認(rèn)知的決定。

所以，只要覺得自己是普通人，自己不比其他人優(yōu)越，不比其他人聰明，那么就不會(huì)犯上述錯(cuò)誤。

防止自己犯錯(cuò)的同時(shí)，要做好未來規(guī)劃，保證做好基本生活保障的儲(chǔ)蓄。

越早接受自己是普通人，你就越早受益。

你有什么被收割的經(jīng)歷，歡迎在留言區(qū)互動(dòng)。