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@松果財(cái)經(jīng)原創(chuàng)
作者| Manjusaka
2024年上半年，券商加快轉(zhuǎn)型步伐。
據(jù)筆者觀察，湖南各地都出現(xiàn)證券營(yíng)業(yè)部裁撤的情況。比如，4月，中信證券撤銷(xiāo)了2家分別位于郴州、岳陽(yáng)的營(yíng)業(yè)部；5月，方正證券撤銷(xiāo)了分別位于株洲、郴州的2家營(yíng)業(yè)部。
此外，從公開(kāi)資料來(lái)看，今年還有光大證券、國(guó)投證券、紅塔證券、東海證券、民生證券、國(guó)盛證券等多家券商紛紛決定撤銷(xiāo)不同地區(qū)的營(yíng)業(yè)部，去年至今上百家營(yíng)業(yè)部被撤并。
對(duì)于這一現(xiàn)象，有業(yè)內(nèi)人士表示，調(diào)整營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局和人員配置，主要是為了優(yōu)化內(nèi)部產(chǎn)能，推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
從中央金融工作會(huì)議到“新國(guó)九條”出臺(tái)，券商們一邊忙著整合網(wǎng)點(diǎn)、投行、資管等資源，一邊投石問(wèn)路式推動(dòng)財(cái)富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。
財(cái)富管理需要新動(dòng)能，這是近年來(lái)行業(yè)共識(shí)。
撤并的證券營(yíng)業(yè)部，折射出券商財(cái)富管理進(jìn)入“后增量”時(shí)代的境況。2023年，145家證券公司凈利潤(rùn)同比-3%，10家大型券商歸母凈利潤(rùn)同比-8%。對(duì)此，不少券商研報(bào)指出，財(cái)富管理和資本中介業(yè)務(wù)承壓是關(guān)鍵。2023年大型券商經(jīng)紀(jì)凈收入均同比下滑，主要受股基成交額有所降低和經(jīng)紀(jì)傭金下滑雙重影響。
2023年頭部券商核心總量指標(biāo)對(duì)比（圖源：華泰證券）
為了應(yīng)對(duì)變化的市場(chǎng)，傳統(tǒng)券商加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。
一方面，分支機(jī)構(gòu)做減法，提高資源配置效率。
隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)券商擁抱數(shù)字化，大部分業(yè)務(wù)已經(jīng)可以線(xiàn)上辦理，重新規(guī)劃營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局可以實(shí)現(xiàn)降本增效、資源整合?！蹲C券日?qǐng)?bào)》曾報(bào)道，據(jù)某大型券商營(yíng)業(yè)部負(fù)責(zé)人透露，設(shè)立一家輕型營(yíng)業(yè)部的費(fèi)用至少要50萬(wàn)元，從組建團(tuán)隊(duì)到業(yè)務(wù)開(kāi)展再到盈利階段十分艱難。
因此，2023年以來(lái)，行業(yè)營(yíng)業(yè)部數(shù)量開(kāi)始逐步減少，券商經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)更加注重運(yùn)營(yíng)效率。
另一方面，數(shù)字化展業(yè)做加法，強(qiáng)化買(mǎi)方財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
近年來(lái)，券商普遍加大了IT方面的投入。比如，作為業(yè)內(nèi)營(yíng)業(yè)部數(shù)量之首，銀河證券就在新一輪三年發(fā)展規(guī)劃中，推動(dòng)營(yíng)業(yè)部數(shù)字化轉(zhuǎn)型。對(duì)此，銀河證券執(zhí)委會(huì)委員、董秘、業(yè)務(wù)總監(jiān)劉冰提到，公司將深入推進(jìn)買(mǎi)方投顧模式轉(zhuǎn)型，推動(dòng)營(yíng)業(yè)部朝著人才專(zhuān)業(yè)化、運(yùn)營(yíng)數(shù)字化、業(yè)務(wù)線(xiàn)上化等方向發(fā)展。
具體來(lái)看，券商推動(dòng)數(shù)字化展業(yè)的方式有二：
首先是深化營(yíng)銷(xiāo)渠道建設(shè)，提升拉新、獲客的效率。
隨著經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)線(xiàn)上渠道的興起，券商在抖音、視頻號(hào)等平臺(tái)開(kāi)通官方賬號(hào)，開(kāi)展金融直播、內(nèi)容營(yíng)銷(xiāo)已成大勢(shì)。大部分券商已經(jīng)打通了從公域到私域的鏈路，運(yùn)營(yíng)版本由私域建群升級(jí)至企業(yè)微信號(hào)“私聊”。
值得一提的是，眼下制約券商線(xiàn)上展業(yè)的因素還剩下一點(diǎn)——“合規(guī)”。隨著券商鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展直播業(yè)務(wù)，罰單也隨之增加。對(duì)此，資深銀行數(shù)字化專(zhuān)家周承指出，金融直播對(duì)主播的綜合能力要求極高，多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的主播以年輕員工居多，有時(shí)會(huì)踏入合規(guī)“雷區(qū)”。
因此，撤并營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，也可以起到整合優(yōu)質(zhì)主播員工資源，降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的作用。
而除了外部渠道營(yíng)銷(xiāo)獲客，券商還持續(xù)加碼自有平臺(tái)的內(nèi)容建設(shè)。
券商逐漸推動(dòng)財(cái)富管理向買(mǎi)方投顧模式轉(zhuǎn)變，為自家APP用戶(hù)提供更豐富的內(nèi)容供給。據(jù)中國(guó)證券報(bào)報(bào)道，30家券商的APP中，有19家券商向用戶(hù)開(kāi)設(shè)了直播業(yè)務(wù)，其中有17家券商有固定直播欄目，6家券商的固定直播欄目超過(guò)3個(gè)。
目前，此類(lèi)節(jié)目多數(shù)是訪談?lì)惥C藝，相比傳統(tǒng)投教節(jié)目更具趣味性，有助于券商加強(qiáng)用戶(hù)運(yùn)營(yíng)。比如，銀河證券推出了投資類(lèi)社交欄目《散戶(hù)怎么辦》，邀請(qǐng)真實(shí)的投資者（散戶(hù)）與從業(yè)人員一同參與錄制。
圖源：中國(guó)銀河證券
不過(guò)，在軟硬件和運(yùn)營(yíng)成本、內(nèi)容創(chuàng)作的“不確定性”等因素下，直播是否會(huì)成為券商強(qiáng)化買(mǎi)方投顧服務(wù)的“絕招”還有待驗(yàn)證。
無(wú)論如何，券商一加一減間，不僅為零售經(jīng)紀(jì)及財(cái)富管理展業(yè)打造了新動(dòng)能，也展示出持續(xù)優(yōu)化供給的勢(shì)頭。
深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是行業(yè)大勢(shì)。“新國(guó)九條”延續(xù)了中央金融工作會(huì)議精神，明確著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。
因此，在財(cái)富管理業(yè)務(wù)上，券商加速轉(zhuǎn)型，從賣(mài)方思維向買(mǎi)方思維轉(zhuǎn)變，不斷升級(jí)財(cái)富管理形態(tài)，擴(kuò)展服務(wù)的深度和廣度。
其中最明顯的變化就是，從去年底至今券商APP集體“換代”，用戶(hù)體驗(yàn)被頻頻提及。
比如，中信證券在2023年報(bào)中提到，推出“信e投”APP5.0版本，升級(jí)用戶(hù)投資體驗(yàn)。今年5月，中信證券進(jìn)一步升級(jí)財(cái)富管理平臺(tái)，針對(duì)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)投資者的難題和痛點(diǎn)，推出中信證券機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)平臺(tái)2.0。
機(jī)構(gòu)投資者需求痛點(diǎn)（圖源：中信證券）
中信建投也在2023年報(bào)中提到，優(yōu)化移動(dòng)交易客戶(hù)端“蜻蜓點(diǎn)金”APP的客戶(hù)體驗(yàn)，投顧首頁(yè)、理財(cái)板塊、全新基金自選分組功能，滿(mǎn)足不同投資需求。
值得一提的是，除了全面優(yōu)化用戶(hù)體驗(yàn)，部分券商還進(jìn)一步強(qiáng)化了細(xì)分客群經(jīng)營(yíng)能力，精細(xì)化服務(wù)Z世代的投資、成長(zhǎng)等需求。
打造年輕人專(zhuān)屬的投資交易APP。去年，廣發(fā)證券推出了專(zhuān)為Z世代、年輕人量身定制的理財(cái)平臺(tái)“廣發(fā)元始股App”。針對(duì)Z世代缺少投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)信息獲取便捷性要求高，以及喜好簡(jiǎn)易的界面操作等特點(diǎn)創(chuàng)新，以抓住年輕人的核心訴求。
適應(yīng)年輕人的學(xué)習(xí)與社交方式。近日，銀河證券面向Z世代客群預(yù)發(fā)布了“漫ta App”。這款A(yù)PP注重“教”客戶(hù)投資，將為用戶(hù)提供游戲化和碎片化的知識(shí)學(xué)習(xí)積累方式。
圖源：中國(guó)銀河證券
從全面升級(jí)到客群深耕，券商逐漸把準(zhǔn)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“脈”。Z世代群體人口規(guī)模約2.64億，占總?cè)丝诘谋戎亟咏?0%，是券商財(cái)富管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)在與未來(lái)。而作為“電子土著”，Z世代的財(cái)富管理方式無(wú)疑與前幾代人有著較大的差異，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型是服務(wù)好這一群體的必要舉措。
展望未來(lái)，在當(dāng)前數(shù)字化基礎(chǔ)上，券商還將加快發(fā)展買(mǎi)方投顧新質(zhì)生產(chǎn)力，通過(guò)“AI+”進(jìn)一步提升供給能力，賦能用戶(hù)群體拓展。
隨著生成式AI加速應(yīng)用層滲透，金融成為重要落地場(chǎng)景。海通證券在2023年報(bào)中表示，公司致力于打造“數(shù)字海通2.0”，正式發(fā)布行業(yè)首個(gè)垂直領(lǐng)域大模型“泛海言道”，綜合應(yīng)用前沿大模型技術(shù)，成功落地智能問(wèn)答、智能研報(bào)、智能研發(fā)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，助力金融服務(wù)提質(zhì)升級(jí)，為金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展注入新動(dòng)力。
此外，在不久前財(cái)聯(lián)社第三屆財(cái)富管理論壇上，麥肯錫全球董事合伙人馬奔提到，在券商行業(yè)的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型過(guò)程中，生成式AI的引入有望進(jìn)一步提升效率、專(zhuān)業(yè)性和客戶(hù)體驗(yàn)。生成式AI將從智能客服、虛擬專(zhuān)家、營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容一人一面和科技開(kāi)發(fā)效率躍升等四個(gè)方面賦能金融行業(yè)。
“AI+財(cái)富管理”，有望進(jìn)一步拓寬券商的轉(zhuǎn)型路。
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一、根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)信息內(nèi)容生態(tài)治理規(guī)定》《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》等法律法規(guī)，對(duì)以下違法、不良信息或存在危害的行為進(jìn)行處理。
1. 違反法律法規(guī)的信息，主要表現(xiàn)為：
1)反對(duì)憲法所確定的基本原則；
2)危害國(guó)家安全，泄露國(guó)家秘密，顛覆國(guó)家政權(quán)，破壞國(guó)家統(tǒng)一，損害國(guó)家榮譽(yù)和利益；
3)侮辱、濫用英烈形象，歪曲、丑化、褻瀆、否定英雄烈士事跡和精神，以侮辱、誹謗或者其他方式侵害英雄烈士的姓名、肖像、名譽(yù)、榮譽(yù)；
4)宣揚(yáng)恐怖主義、極端主義或者煽動(dòng)實(shí)施恐怖活動(dòng)、極端主義活動(dòng)；
5)煽動(dòng)民族仇恨、民族歧視，破壞民族團(tuán)結(jié)；
6)破壞國(guó)家宗教政策，宣揚(yáng)邪教和封建迷信；
7)散布謠言，擾亂社會(huì)秩序，破壞社會(huì)穩(wěn)定；
8)宣揚(yáng)淫穢、色情、賭博、暴力、兇殺、恐怖或者教唆犯罪；
9)煽動(dòng)非法集會(huì)、結(jié)社、游行、示威、聚眾擾亂社會(huì)秩序；
10)侮辱或者誹謗他人，侵害他人名譽(yù)、隱私和其他合法權(quán)益；
11)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以文字、圖片、音視頻等形式，對(duì)未成年人實(shí)施侮辱、誹謗、威脅或者惡意損害未成年人形象進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)欺凌的；
12)危害未成年人身心健康的；
13)含有法律、行政法規(guī)禁止的其他內(nèi)容；
2. 不友善：不尊重用戶(hù)及其所貢獻(xiàn)內(nèi)容的信息或行為。主要表現(xiàn)為：
1)輕蔑：貶低、輕視他人及其勞動(dòng)成果；
2)誹謗：捏造、散布虛假事實(shí)，損害他人名譽(yù)；
3)嘲諷：以比喻、夸張、侮辱性的手法對(duì)他人或其行為進(jìn)行揭露或描述，以此來(lái)激怒他人；
4)挑釁：以不友好的方式激怒他人，意圖使對(duì)方對(duì)自己的言論作出回應(yīng)，蓄意制造事端；
5)羞辱：貶低他人的能力、行為、生理或身份特征，讓對(duì)方難堪；
6)謾罵：以不文明的語(yǔ)言對(duì)他人進(jìn)行負(fù)面評(píng)價(jià)；
7)歧視：煽動(dòng)人群歧視、地域歧視等，針對(duì)他人的民族、種族、宗教、性取向、性別、年齡、地域、生理特征等身份或者歸類(lèi)的攻擊；
8)威脅：許諾以不良的后果來(lái)迫使他人服從自己的意志；
3. 發(fā)布垃圾廣告信息：以推廣曝光為目的，發(fā)布影響用戶(hù)體驗(yàn)、擾亂本網(wǎng)站秩序的內(nèi)容，或進(jìn)行相關(guān)行為。主要表現(xiàn)為：
1)多次發(fā)布包含售賣(mài)產(chǎn)品、提供服務(wù)、宣傳推廣內(nèi)容的垃圾廣告。包括但不限于以下幾種形式：
2)單個(gè)帳號(hào)多次發(fā)布包含垃圾廣告的內(nèi)容；
3)多個(gè)廣告帳號(hào)互相配合發(fā)布、傳播包含垃圾廣告的內(nèi)容；
4)多次發(fā)布包含欺騙性外鏈的內(nèi)容，如未注明的淘寶客鏈接、跳轉(zhuǎn)網(wǎng)站等，誘騙用戶(hù)點(diǎn)擊鏈接
5)發(fā)布大量包含推廣鏈接、產(chǎn)品、品牌等內(nèi)容獲取搜索引擎中的不正當(dāng)曝光；
6)購(gòu)買(mǎi)或出售帳號(hào)之間虛假地互動(dòng)，發(fā)布干擾網(wǎng)站秩序的推廣內(nèi)容及相關(guān)交易。
7)發(fā)布包含欺騙性的惡意營(yíng)銷(xiāo)內(nèi)容，如通過(guò)偽造經(jīng)歷、冒充他人等方式進(jìn)行惡意營(yíng)銷(xiāo)；
8)使用特殊符號(hào)、圖片等方式規(guī)避垃圾廣告內(nèi)容審核的廣告內(nèi)容。
4. 色情低俗信息，主要表現(xiàn)為：
1)包含自己或他人性經(jīng)驗(yàn)的細(xì)節(jié)描述或露骨的感受描述；
2)涉及色情段子、兩性笑話(huà)的低俗內(nèi)容；
3)配圖、頭圖中包含庸俗或挑逗性圖片的內(nèi)容；
4)帶有性暗示、性挑逗等易使人產(chǎn)生性聯(lián)想；
5)展現(xiàn)血腥、驚悚、殘忍等致人身心不適；
6)炒作緋聞、丑聞、劣跡等；
7)宣揚(yáng)低俗、庸俗、媚俗內(nèi)容。
5. 不實(shí)信息，主要表現(xiàn)為：
1)可能存在事實(shí)性錯(cuò)誤或者造謠等內(nèi)容；
2)存在事實(shí)夸大、偽造虛假經(jīng)歷等誤導(dǎo)他人的內(nèi)容；
3)偽造身份、冒充他人，通過(guò)頭像、用戶(hù)名等個(gè)人信息暗示自己具有特定身份，或與特定機(jī)構(gòu)或個(gè)人存在關(guān)聯(lián)。
6. 傳播封建迷信，主要表現(xiàn)為：
1)找人算命、測(cè)字、占卜、解夢(mèng)、化解厄運(yùn)、使用迷信方式治??；
2)求推薦算命看相大師；
3)針對(duì)具體風(fēng)水等問(wèn)題進(jìn)行求助或咨詢(xún)；
4)問(wèn)自己或他人的八字、六爻、星盤(pán)、手相、面相、五行缺失，包括通過(guò)占卜方法問(wèn)婚姻、前程、運(yùn)勢(shì)，東西寵物丟了能不能找回、取名改名等；
7. 文章標(biāo)題黨，主要表現(xiàn)為：
1)以各種夸張、獵奇、不合常理的表現(xiàn)手法等行為來(lái)誘導(dǎo)用戶(hù)；
2)內(nèi)容與標(biāo)題之間存在嚴(yán)重不實(shí)或者原意扭曲；
3)使用夸張標(biāo)題，內(nèi)容與標(biāo)題嚴(yán)重不符的。
8.「飯圈」亂象行為，主要表現(xiàn)為：
1)誘導(dǎo)未成年人應(yīng)援集資、高額消費(fèi)、投票打榜
2)粉絲互撕謾罵、拉踩引戰(zhàn)、造謠攻擊、人肉搜索、侵犯隱私
3)鼓動(dòng)「飯圈」粉絲攀比炫富、奢靡享樂(lè)等行為
4)以號(hào)召粉絲、雇用網(wǎng)絡(luò)水軍、「養(yǎng)號(hào)」形式刷量控評(píng)等行為
5)通過(guò)「蹭熱點(diǎn)」、制造話(huà)題等形式干擾輿論，影響傳播秩序
9. 其他危害行為或內(nèi)容，主要表現(xiàn)為：
1)可能引發(fā)未成年人模仿不安全行為和違反社會(huì)公德行為、誘導(dǎo)未成年人不良嗜好影響未成年人身心健康的；
2)不當(dāng)評(píng)述自然災(zāi)害、重大事故等災(zāi)難的；
3)美化、粉飾侵略戰(zhàn)爭(zhēng)行為的；
4)法律、行政法規(guī)禁止，或可能對(duì)網(wǎng)絡(luò)生態(tài)造成不良影響的其他內(nèi)容。
二、違規(guī)處罰
本網(wǎng)站通過(guò)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和接受用戶(hù)舉報(bào)兩種方式收集違規(guī)行為信息。所有有意的降低內(nèi)容質(zhì)量、傷害平臺(tái)氛圍及欺凌未成年人或危害未成年人身心健康的行為都是不能容忍的。
當(dāng)一個(gè)用戶(hù)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將依據(jù)相關(guān)用戶(hù)違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重程度，對(duì)帳號(hào)進(jìn)行禁言 1 天、7 天、15 天直至永久禁言或封停賬號(hào)的處罰。當(dāng)涉及欺凌未成年人、危害未成年人身心健康、通過(guò)作弊手段注冊(cè)、使用帳號(hào)，或者濫用多個(gè)帳號(hào)發(fā)布違規(guī)內(nèi)容時(shí)，本網(wǎng)站將加重處罰。
三、申訴
隨著平臺(tái)管理經(jīng)驗(yàn)的不斷豐富，本網(wǎng)站出于維護(hù)本網(wǎng)站氛圍和秩序的目的，將不斷完善本公約。
如果本網(wǎng)站用戶(hù)對(duì)本網(wǎng)站基于本公約規(guī)定做出的處理有異議，可以通過(guò)「建議反饋」功能向本網(wǎng)站進(jìn)行反饋。
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