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聯(lián)系“鳥哥筆記小喬”
一個經銷商訂單貸的業(yè)務設計
2021-11-19 16:47:08


通常消費者去經銷商去購車是沒有現車的,這時候經銷商拿到消費者的訂單后,向上游采購實物車輛,當經銷商現金流短缺時,就需要金融產品來填補需求。


本文詳細描述了元宇宙金融公司的經銷商訂單貸業(yè)務規(guī)劃,是一個完整的業(yè)務、渠道、風控業(yè)務流和信息流案例。

大家可以通過本次案例設計,了解一款金融產品的業(yè)務流是如何設計。

1.   訂單貸業(yè)務介紹:

訂單貸主體四方為:


下游車商,元宇宙金融,上游供應商,物流。


下游車商與購車人簽訂購車意向書,并委托元宇宙金融進行支付給上游車商的購車款的。

元宇宙金融基于風控需求,對業(yè)務真實性,下游車商的資質與車輛的情況進行審核,依托物流公司運輸與監(jiān)管車輛,對符合貸款標準的下游車商提供融資服務,幫助車商在第一時間內完成購車

2.   業(yè)務渠道

依托元宇宙公司眾多線下分公司以合作的車商進行業(yè)務推送;

3.   業(yè)務類型

下游車商提車墊資業(yè)務(供應鏈金融中的訂單貸)。

3.1車商準入

A.       借款人為二級或三、四級汽車經銷商;


B.       公司、股東及法人經公安網、全國法院被執(zhí)行人信息查詢平臺等  第三方查詢渠道無違法違規(guī)記錄;


C.       公司、股東及法人符合銀行征信準入標準;


D.      其他條件符合公司及銀行準入標準。


E.       已報備合作車商:


合作車商報備資料名稱
備注
組織機構代碼證
原件照片+復印件加蓋公章
營業(yè)執(zhí)照(正本)
原件照片+復印件加蓋公章
營業(yè)地址
原件照片+復印件加蓋公章
法人身份證或實際控制人身份證
身份證正反面照片
公司照片
展廳內部照片及外部門頭照片

3.2車輛準入

A.   7座(含7座)以下小型轎車(新車)。


B.   車輛價格區(qū)間:單價80萬元以下(含80萬)。

4.   產品利率、期限及費用

4.1、授信額度:

單家車商按照歷史消費貸來授信額度,最高300萬可循環(huán)使用


單店前一個月按揭臺數
可授信額度
5臺
100萬
10臺
200萬
15臺
300萬

4.2、產品周期

  期限及計息方式為:我司打款之日起至購車人提車支付尾款之日,最長墊款不得超過30日


融資節(jié)點(墊款后)
年化利率
15日內(含15日)
15% (萬肆/天)
16日至30日(含30日)
30% (萬捌/天)
超期
直接處置車輛

4.3、車商需要支付費用清單:

A.       車輛訂金(具體由上游供應商決定)


B.       訂車保證金:訂車價15%以上;


C.       車輛尾款


D.      物流運輸費


E.       利息


F.        倉儲費

5.   崗位職責

5.1風險控制

1. 車商訂單貸產品的貸前,貸中,包括風險狀況分析(包括信用風險、市場風險和操作風險、產品風險等)和產品準入政策制定;


2.負責審核訂單貸合同簽訂是否合規(guī)。


3.每臺車使用第三方平臺查價(如:168,車圈等),車商訂單價高于市場價直接停單。


4.收集完資料信息后將車商信用報告,合規(guī)合同(采購和代購合同),第三方平臺查價信息給到商務內勤。

5.2商務內勤

1.     對接資方提交放款所需資料


2.     每日統(tǒng)計費用(日息,物流費,運輸費,倉儲費)


3.     申請款項


4.     給到車商最終支付價格

5.3業(yè)務支持

1.       負責聯(lián)系供應商收取采購合同與車商端代購合同和訂單貸單筆合同撰寫


2.       配合物流(上門驗車、提車,提交提車人信息,通知車商驗車)


3.       管理(車輛鑰匙,合格證,**)


4.       費用申報(物流費,倉儲費)

6.   業(yè)務操作

6.1業(yè)務流程圖

元宇宙金融—訂單貸款業(yè)務流程圖


6.2業(yè)務流程詳述

提供供應商信息

下游車商提供上游供應商公司名稱,聯(lián)系電話,購買的車型,價格,顏色,臺數,付款時間,開票方式,手續(xù)時間,車輛交接地點。

聯(lián)系供應商

元宇宙金融聯(lián)系上游供應商,按照車商提出的需求去約定上游供應商

確定代購方案

提前先和供應商取得聯(lián)系把上述問題全部約束在與車商的代購合同內容里面給到車商。

通知支付訂金


通知下游車商支付提車訂金,并提供打款賬戶信息;

支付訂金

下游車商向元宇宙金融指定賬戶匯入訂金,并通知元宇宙金融已打款;

訂金轉款

元宇宙金融收到下游車商的訂金后,將訂金匯入供應商指定賬戶;

車輛安排

上游供應商收到元宇宙金融的訂金,安排合同約定車輛;

簽訂協(xié)議

元宇宙金融與下游車商簽訂提車墊資協(xié)議;

保證金支付

車商支付保證金至元宇宙金融

通知驗車

元宇宙金融收到保證金,通知合同約定物流上門查驗車輛;

上門驗車

物流公司上門查驗車輛情況,并出具驗車報告;

尾款發(fā)放通知申請

元宇宙金融收到驗車報告信息,通知財務可支付尾款申請;

尾款發(fā)放

元宇宙金融財務向供應商指定賬戶支付車輛尾款;

郵寄車輛資料

供貨商將車輛合格證、發(fā)票、鑰匙等資料郵寄給元宇宙金融;

物流監(jiān)管

車輛到達合同約定物流倉儲基地,物流入庫監(jiān)管;

驗車并繳費

下游車商到檢驗車輛車向物流公司及元宇宙金融支付費用;

出具放車函

元宇宙金融收到全部費用后給出物流放車函(填寫提車人信息發(fā)送至物流)紙質形式拍照。

移交車輛

物流收到元宇宙金融放車函將車輛移交給車商

移交車輛資料

元宇宙金融交接余下車輛手續(xù),完結

7.   風控策略

7.1車輛價值

風險點:


市面上車輛售價存在優(yōu)惠情況,如根據指導價來確定,則會出現下游車商高貸的風險。

解決方案:


每一臺車都需由風控人員,通過第三方平臺查詢當下市場成交價格(汽車之家、車行168等兩個平臺以上,進行核實),下游車商申請貸款所對應的車價,不得高于當下市場成交價格5個點。

7.2合同協(xié)議

風險點


因合同約定不清晰,導致上游供應商、下游車商在交車環(huán)節(jié),出現各種情況而導致拒絕交車。

解決方案


B、上游供應商:與其簽訂采購合同(供應商標準合同)中,需補充注明: 交車地點、尾款支付方式等;車輛合格證、鑰匙必須郵寄到元宇宙金融指定地點;


若直接開票必須收到元宇宙金融指令才可開票;若開增值稅**,則直接開給元宇宙金融。并且明確手續(xù)(主要是車輛合格證)交付時間以及逾期退車條例;

A、下游車商:與其簽訂的代購協(xié)議內必須約定,提車時需要支付物流費+倉儲費+利息+車輛尾款一次性支付才可提車;
且需使用元宇宙金融指定物流公司,其物流費用提前明確;若車輛合格證后置,下游車商也必須在約定時間內提車,不能以此為由拒絕提車。

7.3保證金收取

風險點:


下游車商支付的保證金比例,不足以覆蓋壞賬所造成的影響,是業(yè)務開展環(huán)節(jié)較大的風險。

解決方案:


保證金正常按照車價15%來收取,冷門車收取比例提升至20%-30%,以降低折損成本。詳細參看《訂單貸保證金規(guī)范表》;

7.4購車/提車保障

風險點:


上游供應商存在分布廣和不確定性的情況,每次車輛采購無法做到元宇宙金融親自上門驗車提車。

解決方案:


與專業(yè)的物流公司簽訂協(xié)議,提車環(huán)節(jié)委托給物流公司負責。物流公司負責對元宇宙金融指定采購車輛,進行驗車操作,確認無誤后給出驗車單,交由元宇宙金融風控人員審核,保證車輛真實性之后,元宇宙金融支付購車款項到上游供應商的對公賬戶

7.5物流保障

風險點:


車輛運輸途中因不可控因素導致車輛損壞、遺失等親情況,造成資產損失。

解決方案:


與專業(yè)的物流公司簽訂協(xié)議,物流運輸環(huán)節(jié)委托給物流公司負責,在車輛未交付前物流公司需保證車輛完整性,出現一切受損全部由物流公司承擔。

7.6交車保障

風險點:


車輛運輸到指定地點,下游車商未交齊款項就將車提車,造成資產損失。

解決方案:


與專業(yè)的物流公司簽訂協(xié)議,交車環(huán)節(jié)委托給物流公司負責。在元宇宙金融收到下游車商所有款項(款項包括墊資款+利息+運輸費用+倉儲費用等所有因業(yè)務產生的費用)之后,才可發(fā)送指令(包含提車人姓名、身份證號碼、電話號碼等關鍵信息)給物流公司,物流公司接到指令,放車給下游車商特定提車人。

7.7車輛處置

風險點:


下游車商在規(guī)定期限內未支付尾款。

解決方案:


依托下游車商之前支付的保證金,覆蓋車輛處置的風險。


處置途徑有:元宇宙金融目前合作的線下經銷商,以及部分線上汽車電商平臺。

案例分析:


車價10萬元,下游車商至少支付1.5萬保證金,元宇宙金融墊資8.5萬。運費5000元全國范圍都可送達,按照最長周期1個月,金成本年化10%計算,墊付資金8.5萬資金成本一個月是698.6元,保證金扣除運費及資金成本,剩下的資金足以覆蓋降價拍賣車輛。

8.   協(xié)議清單

協(xié)議
份數
車輛代購協(xié)議
1
訂單貸車商框架協(xié)議
1
物流框架協(xié)議
1


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-END-

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